삼성증권은 초개인화된 디지털 자산관리 서비스를 위한 포트폴리오 서비스 ‘굴링’을 오픈해 운영하고 있다. 투자자가 투자목표와 기간, 기대수익률, 금액만 입력하면 굴링의 로보알고리즘이 과거 거래패턴까지 분석해 개인별 최대 1만6000개의 포트폴리오 중 가장 최적화된 투자 제안을 제공한다. ‘돈을 굴린다’라는 의미를 담은 굴링은 개인별로 성향에 맞는 포트폴리오를 받아볼 수 있다. 제공한 포트폴리오 상품이 마음에 들지 않으면 비슷한 수익성과 변동성을 가진 다른 상품으로 교체하거나 상품 비중을 변경할 수 있다. 굴링이 제시하는 포트폴리오는 국내외 주식, 국내외 채권 글로벌 인프라 등의 자산군에 분산해 최대 7가지의 상품에 각 상품별로 교체할 수 있는 대안상품도 3가지씩 제공한다. 아울러 투자자의 과거 투자 패턴 또는 나이, 자산규모 등 유사한 투자집단이 선호하는 상품 등 개인의 특성을 반영한다. 같은 목표, 기대수익률 등을 갖고 있더라도 고객의 성향에 따라 각기 다른 상품을 제안하는 초개인화된 포트폴리오 제공이 가능하다. 굴링은 서비스 가입 전에, 향후 시장상황에 따른 포트폴리오의 수익과 손실금액 예상치를 미리 확인할 수 있다. 서비스 주요 고객층으로 예상되는 2040세대의 특성을 반영해 투자목표를 설정할 때 ‘자동차’, ‘집’, ‘비행기’ 등 아이콘을 선택하고 목표금액에 가까워질수록 아이콘이 완성되는 등 시각적인 ‘재미요소’도 추가했다. 삼성증권 디지털마케팅담당 김상훈 상무는 “굴링을 통해 개별 투자자의 성향, 환경 등을 고려해 1대1 맞춤형으로 진행되는 PB 자산관리에 준하는 서비스를 받을 수 있을 것”이라고 말했다.

신한카드는 MZ세대가 선호하는 ‘잔돈 적립 서비스’에 요식업종 적립 혜택을 강화한 ‘신한카드 Eats More(이하 이츠모아 카드)’를 최근 출시했다. 이츠모아 카드는 네이밍 ‘Eats’에서 알 수 있듯이 일상 생활과 밀접한 ‘요식 영역’에 혜택을 강화한 것이 특징이다. 온오프라인 전 가맹점에서 5000원 이상 결제 시 1000원 미만 잔돈을 마이신한포인트로 받는 서비스를 기본으로 제공한다. 여기에 오프라인 요식 가맹점이나 배달앱 및 마켓컬리 같은 온라인 마켓 이용 금액에 대해서는 결제 금액에 따라 500~1500 마이신한포인트를 추가로 적립해 준다. 또한, 요식 결제 시 신한플레이 앱을 이용하면 추가로 100 마이신한포인트 적립이 가능하다. 예를 들어 점심 식사로 1만5800원을 신한플레이 터치 결제로 결제하면 천원 미만 금액인 800원이 마이신한포인트로 적립되고, 동시에 요식업 추가 적립 500 마이신한포인트, 신한플레이 이용에 따른 100 마이신한포인트가 적립돼 총 1400 마이신한포인트가 적립되는 구조다. 적립 포인트는 전월 카드사용 실적이 40만원 이상 80만원 미만이면 1만6000마이신한포인트(기본/추가 각각 8000포인트), 80만원 이상 120만원 미만이면 3만 마이신한포인트(기본/추가 각각 1만5000포인트), 120만원 이상이면 6만 마이신한포인트(기본/추가 각각 3만 포인트)까지 적립되며, 동일 가맹점에서는 하루 1회, 월 3회까지 적립 가능하다. 아울러 최근 들어 관심이 높아지고 있는 해외 투자 등을 지원하기 위해 적립된 포인트를 신한은행 체인지업 외화 예금에 입금하는 경우 외화 환전 수수료가 면제된다. 연회비는 국내전용 1만5000원, 해외겸용(VISA) 1만8000원이다.

상장 리츠(REITs)들이 잇따라 유상증자를 실시하며 ‘리츠 대형화’ 바람이 부는 가운데, 다양한 리츠를 한 번에 투자할 수 있는 리츠 펀드에 대한 관심도 높아지고 있다. 제로인과 미래에셋자산운용에 따르면, 지난 21일 기준 순자산 100억원을 넘긴 리츠 펀드는 19개로, 가장 규모가 큰 펀드는 ‘TIGER 리츠부동산인프라 ETF’(2308억원)이다. 2위는 2064억원을 기록한 ‘TIGERMSCIUS리츠부동산 ETF’로 1, 2위 모두 미래에셋 상품이다. 순자산이 100억원을 넘는 상품 중 수익률이 가장 좋은 상품도 TIGER 리츠부동산인프라 ETF다. 연초 이후 7.05%를 기록 중이다. 이 ETF는 2019년 7월 상장한 상품으로, 평가 및 매매로 발생하는 자본손익보다 보유 기간 발생하는 인컴수익에 초점을 맞추고 있다. 지난해 12월 정기변경을 통해 상대적으로 변동성이 높은 고배당주를 제외하고 인프라, 리츠 등 특별자산에 특화된 상품으로 탈바꿈함으로써 코스피, 코스닥 등 주요 시장 대표 지수 대비 변동성이 낮아지고, 기대수익률은 높아졌다. ‘한화K리츠플러스부동산펀드’의 수익률이 5.37%로 그 뒤를 이었고, ‘미래에셋밸런스리츠펀드’(4.82%), ‘TIGER리츠부동산인프라채권TR ETF’(2.88%), ‘KINDEX싱가포르리츠부동산 ETF’(2.57%) 등의 순이었다. 미래에셋자산운용 측은 “미래에셋 상품이 순자산 상위 5개, 연초 후 수익률 상위 5개에 각각 3개씩 이름을 올리며 리츠 펀드 운용사 중 두각을 나타냈다”고 설명했다.

국내 주식시장의 부진이 이어지면서 개인투자자들의 관심이 해외 주식으로 쏠리고 있다. 한국예탁결제원에 따르면, 국내 투자자의 올해 1분기 외화증권 보관금액은 1016억8000만달러(약 126조원)로 전분기 대비 1.08% 증가, 역대 최대치를 기록했다. 외화주식이 793억2000만달러(약 98조원)로 지난해 말보다 1.81% 증가한 영향이 컸다. 해외주식에 투자하는 ‘서학개미’들이 늘어난 데 따른 결과다. 하지만 해외주식의 경우 투자종목 정보를 얻기가 국내보다 까다롭다는 단점이 있다. 또 해외와 국내 간 시간 차이로 적당한 매도·매수시점을 잡기도 쉽지 않다. 미래에셋증권에서 내놓은 ‘Global X ETF랩’에 관심이 쏠리는 이유다. Global X ETF랩은 해외에 상장된 ETF에 투자하는 계약으로 미래에셋증권의 대표 테마형 ETF랩 계약으로 환헤지를 하지 않아 해외 주식을 해당 통화로 보유해 국내-해외 자산 간 포트폴리오 효과를 누릴 수 있다. 이 랩계약은 (1) Global X 혁신성장 ETF랩(전기차, 클린에너지, 디지털 헬스케어 등 높은 성장이 기대되는 메가 트렌드에 투자), (2) Global X 인컴 ETF랩(고배당주 및 우선주, 커버드콜 등 다양한 인컴 전략에 분산 투자), (3) Global X 밸런스드 ETF랩(혁신성장과 인컴 ETF를 균형 있게 투자)으로 해당 3가지 포트폴리오를 시장상황에 따라 자유롭게 선택할 수 있다. ‘Global X ETF랩’의 가입금액은 1000만원 이상으로 중도입출금과 중도해지가 가능하며 미래에셋증권 전 영업점을 통해 원화와 외화로도 가입이 가능하다. 해외주식으로 분류되는 역외ETF에 투자되는 만큼 해외주식 양도세 분류(단일세율 22%)과세에 해당한다. 금융소득 종합과세 대상자의 경우 절세혜택을 누릴 수 있다. 미래에셋증권은 가입고객이 원할 시 해외주식 양도소득세 신고대행 서비스를 제공하고 있다. 미래에셋증권 배대훈 Wrap솔루션 팀장은 “올해 주식시장도 혁신테마 위주의 성장주가 여전히 유효할 것이라 보지만 시장의 변동성 확대로 리스크 관리 전략이 관건”이라며 “이러한 상황에서 혁신성장 ETF와 인컴 ETF를 균형 있게 투자할 수 있는 밸런스드 ETF랩을 활용하는 것도 대안이 될 수 있다”고 말했다.

교보생명이 생명보험협회로부터 ‘(무)식도관련특정질환진단특약(갱신형)’ 등 특약 4종의 3개월 배타적사용권을 획득했다. 배타적사용권이란 생명보험협회가 독창적인 금융상품에 부여하는 일종의 특허권이다. 신상품을 개발한 회사의 이익을 보호하기 위해 일정 기간 다른 회사가 유사한 상품을 판매할 수 없도록 독점적 판매권한을 주는 것이다. 교보생명은 이달 초 암 전조·위험질환부터 검사, 신(新)의료치료, 합병증, 후속치료까지 폭넓게 보장하는 ‘(무)교보괜찮아요암보험’을 출시했다. 특히 업계 최초로 식도관련특정질환 진단, 항암방사선치료후 9대 합병증 진단, 요루형성수술, 방광루설치수술, 피부재건수술 등을 보장하는 특약을 선보여 암 전조·위험 질환은 물론 암 치료 후 다양한 합병증과 후유증에 대비할 수 있도록 했다. 이 가운데 신규보장 6종(4개의 특약)이 배타적사용권을 획득했다. 식도관련특정질환진단특약은 식도암으로 발전가능한 식도이완불능증, 바렛식도 등을 보장, 암 예방 기능을 한층 강화했다. 또 항암방사선치료 후 방사선 조사부위별로 발생할 수 있는 대표적인 합병증(골괴사, 방사선장염, 방사선방광염 등)을 선정해 이를 보장하는 특약을 선보였다. 1계좌 가입 기준 ‘식도관련특정질환진단특약’의 경우 100만원(최초 1회 한)을 보장하고, ‘항암방사선치료후9대합병증진단특약’은 5대 합병증에 대해 300만원(최초 1회 한), 4대 합병증에 대해 30만원(최초 1회 한)을 보장한다. ‘인공배뇨배설및기관절개수술특약 중 요루형성수술, 방광루설치수술’의 경우엔 200만원을 보장하고, ‘여성특화암진단후3대특정수술특약 중 피부재건수술’의 경우 100만원(연간 1회)을 보장한다.

대신증권은 대외 리스크 등으로 우려되는 주식투자 대신 미국·일본 등 해외 주요국에 상장된 리츠(REITs)에 투자해 안정적인 배당수익과 자본차익을 추구하는 ‘대신 글로벌 리츠 부동산 펀드’를 판매하고 있다. 이 펀드는 대신자산운용이 처음으로 출시한 리츠 펀드로, 글로벌 주요국 거래소에 상장돼 있는 리츠에 집중적으로 투자한다. 금융시장과 운용회사, 리츠의 현금 흐름 및 수익 등을 분석해 성장 가능성 있는 섹터와 종목을 발굴하고 포트폴리오를 구성한다. 금리 민감도에 따라 부동산 등 실물자산의 안전성을 분석하고, 배당수익의 복리효과를 고려해 자산보유 기간 내 수익성을 높이는 전략도 구사한다. 이 상품은 자산의 가격·추세·거래량 등을 분석한 트레이딩 알고리즘과 다양한 해외 운용경험을 바탕으로 한 리서치 역량을 활용해 양질의 리츠를 발굴한다. 대신증권 관계자는 “주요 투자지역의 실물투자 경험을 바탕으로 한 현지 시장 분석 능력으로 장기 성장이 가능한 우량 종목을 선정한다”면서 “분산투자와 리스크 관리를 위해 선진국 부동산 관련 리츠 ETF도 일부 편입해 운용한다”고 설명했다. 이 펀드는 환노출형 및 환헤지형 상품으로 구분돼 있으며, 신탁보수는 연 0.76∼1.36%이다. 환매수수료는 없으며, 상품가입 및 상담은 대신증권 영업점과 홈페이지 등에서 가능하다. 3년 이상 장기투자 시 공모 리츠 펀드의 배당소득 분리과세 혜택(9.9% 저율 과세)을 적용받는다.

‘KB able 심포니 ETF 랩’은 KB증권의 House View를 바탕으로 자산배분 포트폴리오를 구성해 글로벌 자산배분 효과에 따라 낮은 변동성을 유지하면서, 꾸준한 수익 창출을 추구한다. 달러 기준이 아니라 원화 환산과 총수익 관점의 데이터를 활용하면서 국내 투자자 입장에서 얻을 수 있는 기대 수익률과 위험도를 반영했다. 투자대상은 우선적으로 KB증권 House View를 바탕으로 중장기 전략적 자산배분 기반의 자산군 별 비중 배분을 실시해 Core 자산군 및 투자지역을 선정하고, 글로벌 벤치마크 지수의 국가별 비중을 고려한 포트폴리오 비중을 설정한다. 낮은 변동성과 장기적으로 꾸준한 수익 추구를 목표로 하는 패시브 성향의 포트폴리오를 구축한다. 두 번째로는 전술적 자산배분을 통해 중단기 관점의 포트폴리오 전술을 설정하고 기대수익률과 초과수익에 초점을 맞춘 액티브 포트폴리오를 구축한다. 시가총액, 모멘텀, 변동성 등의 요인들과 함께 성장, 배당 등 스마트 베타를 활용한 스타일 전략을 수립한다. 마지막으로 포트폴리오의 최종 편입 ETF 선정 및 최적화 비중을 결정하고, ETF의 원화환산 기준 리스크/리턴 프로파일과 국내외 상장 여부 및 적합도 등을 고려해 최종 편입 ETF의 포트폴리오 비중 최적화를 통해 포트폴리오로 운용한다. 절대수익을 추구하기보다는 글로벌 자산배분을 통해 변동성을 낮추고 투자 지역별, 자산별 배분을 통해 꾸준한 수익을 추구한다. 최소가입금액은 1000만원이며, 수수료는 선취 1.0%(최초 또는 추가 입금 시)+후취 연 0.1%(분기단위 후취), 계약기간은 1년 이상이다.

NH-아문디(Amundi) 100년 기업 그린 코리아 펀드는 ‘그린(환경)’ 투자에 중점을 두는 국내주식형 ESG상품이다. ESG투자는 환경(E), 사회(S), 지배구조(G) 등 기업의 비재무적인 요소를 반영한 투자방식이다. 이 펀드는 탄소 배출 규제 강화로 향후 시장성장 가속화가 전망되는 전기차 산업을 비롯해 수소 경제, 신재생에너지 분야의 기업에 주로 투자한다. 국내 최대 규모의 사회책임형 펀드를 운용하는 NH-아문디의 전문 역량과 유럽 ESG 투자를 선도하는 아문디의 평가방법론과 투자전략을 반영하여 ESG 완성도를 높였다. 국내 운용사 최초로 글로벌 기준으로 평가된 MSCI 벤치마크를 도입한 점도 주목할 만하다. MSCI 체계는 국내 평가사들과 달리 세부적인 평가 내용 확인과 글로벌 동일 업종 기업과의 비교가 가능하다. 국내주식형 ESG상품인 이 펀드는 미래 산업환경 변화를 주도해 나가면서 ESG 종합평가가 우수한 지속가능기업을 중심으로 투자한다. ESG 관점에서 친환경·플랫폼·헬스케어를 지속가능한 성장 영역으로 보고, 해당 영역에서 경쟁력을 확보한 기업에 장기 투자하는 전략이다. 특히 장기 투자 테마로 기대되는 이차전지, 수소경제, 신재생에너지를 포함한 친환경 관련 기업에 펀드 자산의 약 30~60%를 투자한다. ESG 평가가 높은 기업을 기본으로 하되, 현재는 ESG관점에서 열위에 있지만 사회적 변화에 대응하며 전환을 모색하는 기업의 재평가에도 주목한다. 지난 18일 기준 운용(모)펀드 기준 설정액은 2933억원(순자산 3246억원), 설정 후 수익률은 12.61%다.

삼성화재는 간편보험 신상품 ‘355·1 유병장수 100세’를 출시했다. 올해 2월 출시된 간편보험 ‘355·1 유병장수’를 세만기(비갱신형) 형태로 선보인 것으로 보장도 더 강화됐다. 삼성화재 간편보험 355·1 유병장수 100세는 경증 상병을 가진 유병자 고객을 위한 상품이다. 경증 상병이란 5년 내 입원 및 수술 없이 통원 치료나 투약만으로 건강관리가 가능한 경우를 말한다. 이 상품은 3개월 내 입원·수술·추가검사 소견, 5년 내 입원·수술, 5년 내 암이 없다면 가입할 수 있다. 특히 5년 내 협심증, 심근경색, 뇌졸중 등 여러 중증질환을 확인하는 다른 유병자 상품들과 달리 암 한 가지만 확인한다는 장점이 있다. 기존 유병자 보험상품 대비 합리적인 보험료를 자랑한다는 게 회사 측 설명이다. 갱신형 담보와 비갱신형 담보가 함께 담겨있어 고객 성향에 맞게 납입보험료 변동 여부를 선택할 수 있다. 특히 비갱신형 담보는 보험 만기까지 보험료 변동이 없는 것이 특징이다. 이 상품은 암, 뇌혈관, 허혈성 심장질환의 3대 질병에 대한 진단비를 보장한다. 여기에 심장질환 진단비, 소화계질환 진단비, 호흡계질환 진단비 등 새로운 담보를 추가해 보장 수준을 높였다. 이 외에도 골절, 화상치료비 등 일상생활에서 자주 발생하는 각종 생활위험을 비롯해 교통사고처리지원금, 변호사 선임비용 등 운전자 비용손해도 보장한다. 만 15세부터 70세까지 가입할 수 있으며 보험기간은 90세, 100세 중 선택 가능하다. 삼성화재 관계자는 “유병장수 시대를 맞아 고객분들이 본인 상황에 맞게 보험에 가입할 수 있도록 상품군을 확대했다”며 “앞으로도 고객에게 필요한 보험을 지속 제공하기 위해 노력할 것”이라고 말했다.

한화생명은 암에 대한 시대적 변화는 물론, 보험에 대한 최신 소비 트렌드까지 모두 반영한 ‘한화생명 시그니처 암보험’을 출시했다. 이 상품은 암에 대한 시대적 흐름을 반영해 진단비보다는 사전 검사 등의 예방과 조기진단의 증가로 인한 유사암 보장, 신의료기술 중심의 치료비 보장 강화에 초점을 맞췄다. 또, MZ세대 중심의 현대적인 소비 트렌드를 반영해 필요한 보장만 원하는 만큼 가입할 수 있으며, 갱신형과 비갱신형 등 자유롭게 원하는 방식을 선택할 수 있다. 업계 최초로 보장이 없는 면책기간 동안 보험료를 미부담하는 상품구조 도입을 통해 새로운 패러다임을 제시했다. 예방과 치료 중심의 보장을 강화하기 위해 ‘MRI, PET 검사’ 등의 암 예방과 ‘다빈치 로봇 수술’과 같은 치료 관련 특약 10종 및 위험률 14종을 신규로 개발했다. 이를 통해 기존 암보험이 아무리 많이 가입해도 암에 걸리기 전에는 아무런 혜택도 받을 수 없었던 것과 달리 암을 예방하면서도 혜택을 받을 수 있게 됐다. 조기 검진의 증가로 일반암보다 진단 빈도가 증가한 소액암 및 유사암에 대한 보장 한도는 7000만원까지 확대됐다. 또 항암 방사선이나 표적약물치료 등과 같은 치료비 보장과 수술, 입·통원의 보장 한도도 대폭 늘어났다. 이 상품은 기존 하나의 주계약이나 특약으로 묶여 각각 가입할 수 없었던 암보장을 자유롭게 선택할 수 있게 분리했다. 일반암, 유사암, 4기암, 부위별암 9종으로 구분해 고객은 본인에게 필요한 보장만 추가 가입할 수 있다. 여기에 보장별 가입금액에 따른 연계를 없애 한도초과로 가입이 안 되던 불편함을 해소했다. 한화생명 성윤호 상품개발팀장은 “한화생명 시그니처 암보험은 기존 진단에만 국한되던 암 보장의 영역을 사전 예방·진단부터 사후 치료·재활·간병까지 대폭 확대한 상품”이라고 말했다.