삼성증권이 지난 7일 세계 최초로 오픈한 ‘미국 주식 주간거래’ 서비스가 출시 이후 일주일간 누적 거래대금 1000억원, 이용 고객 수는 3만명을 넘어섰다. 해외주식을 첫 거래하는 신규 고객이 전체 주간거래 고객 중 15.3%로 삼성증권의 기존 정규장에서 유입되는 신규고객의 비중인 5.7%보다 두 배 이상 높은 비중을 보였다. 미국 주식 주간거래 서비스를 통해 1주 이상 주식을 주문한 3만여 고객을 분석해본 결과, 기존 미국 주식 거래에서 보이던 일반적인 패턴과는 달리 연령대가 상대적으로 높은 것으로 나타났다. 지난 10영업일간 미국 주식 주간거래 서비스의 전체 거래 금액 중, 20대와 30대의 거래금액이 13.5%에 불과한데, 50대 이상 중·장년층의 거래금액 비중은 70.1%로 나타났다. 주간거래는 온라인보다 오프라인 거래금액이 압도적으로 많았다. 10영업일간 주간거래를 통해 거래된 미국 주식은 지점PB를 통한 오프라인 거래가 64.1%를 차지해, 일반적으로 온라인 거래가 90% 이상을 차지하는 정규시장 거래와 확연한 차이를 보였다. 이는, 미국 주식에 관심이 있었지만 정보 부재 등의 이유로 망설였던 고객이 담당 PB와의 실시간 상담을 통해 미국 주식 시장에 참여하려는 니즈가 컸기 때문으로 보인다.

삼성화재는 중대재해처벌법 시행에 맞춰 지난 14일 기업 고객의 안전경영 지원을 위한 ‘사고예방 캠페인’을 시행했다고 20일 밝혔다. 이번 캠페인 기간 삼성화재는 현장방문 안전점검과 더불어 고객사의 안전관리 강화를 위한 자료도 함께 배포했다. 이 캠페인은 위험 관리를 전문적으로 다루는 삼성화재 기업안전연구소에서 전담했다. 기업안전연구소는 최근 3년간 국내 발생 화재사고 원인을 심도 있게 분석해 점검 항목을 작성했다. 사고를 일으키는 근본적인 요인은 제거하고, 사고가 발생하더라도 피해 규모를 최소화하려는 목적이다. 특히 화학공장과 물류창고 등 사고 위험성이 높은 업종은 직접 고객 사업장에 방문해 맞춤형 안전진단을 시행한다. 자가점검 체크 리스트와 대형사고 사례집도 발간한다. 사업장 담당자는 이를 활용해 자체적으로 안전관리 강화 및 예방 활동을 진행할 수 있다. 삼성화재 기업안전연구소는 1979년 국내 손해보험업계 최초로 만들어진 위험관리 전담조직이다. 오랜 기간 축적된 경험을 바탕으로 환경과 사회에 걸친 일상 위험에 대해 분석하고 대안을 제시해 왔다. 기업안전연구소가 제공하는 기업고객 대상 컨설팅은 10개 분야 15종으로 사고예방 컨설팅, 인명안전 컨설팅 등이 대표적이다. 최근에는 코로나19의 급격한 확산으로 감염병 대응이 포함된 업무연속성계획(BCP, Business continuity Plan) 컨설팅이 주목받기도 했다.

채권시장에서 하나의 자산에만 투자해서는 투자환경 변화에 대응하기 어렵다. 변동성이 큰 시장에서는 환경에 따라 좋은 성과를 내는 채권 자산군이 다르기 때문이다. 전문가들은 특정한 섹터에만 투자하는 펀드보다 유동적으로 포트폴리오를 움직일 수 있는 플렉서블(flexible) 전략이 효과적이라고 조언한다. ‘한국투자글로벌플렉스펀드’는 플렉서블 전략으로 자산을 운용하는 채권펀드다. 선진국 국채부터 하이일드, 전환사채 등 다양한 채권자산 비중을 시장 상황에 따라 유연하게 조절한다. 별도의 벤치마크에 제약을 받지 않는 것이 특징으로, 변동성 장세에 대응하는 데 용이하다. 이 펀드는 재간접형 펀드로 노무라글로벌다이내믹채권펀드(GDBF)에 80∼100% 범위 내에서 투자한다. GDBF는 복잡한 헤지펀드 전략을 사용하지 않고 채권자산의 비중 조절만으로 다른 플렉서블 채권 펀드에 비해서도 낮은 변동성 대비 높은 수익률을 기록하고 있다. GDBF의 설정액 규모는 40억달러 수준이다. GDBF는 2015년 설정 이후 브렉시트(영국의 유럽연합 탈퇴), 미·중 무역분쟁, 코로나19 등 시장 상황에 따라 다양한 자산에 분산 투자하면서 자산군별 비중 추이를 조정해 왔다. 2018년 미국 국채 금리 상승과 하반기 크레디트 스프레드 확대로 글로벌 채권시장이 전반적으로 부진한 성과를 보인 가운데 Fed의 정책금리 인상으로 헤지(위험회피) 포지션이 수익률에 긍정적으로 작용했다. 이듬해에는 선진국 국채금리 하향 안정세와 크레디트 스프레드가 축소될 당시에는 국채와 금융채 부분에서 큰 폭의 알파 수익을 창출했다. 아울러 최근 코로나 국면에서도 시장 대비 높은 안정성을 보이며 글로벌 채권 자산군 중 가장 높은 수준의 성과를 기록했다.

KB증권은 KOSPI 등 주가지수의 상승이나 하락에 상관없이 적립식으로 투자하는 ‘KB able 차곡차곡 ETF 랩’ 서비스를 제공하고 있다. 랩 어카운트는 고객이 일임한 자산에 대해 포트폴리오 구성에서부터 매매 실행 및 편입 비중 조정까지 통합적인 서비스를 제공하는 종합자산관리서비스다. ‘KB 에이블 차곡차곡 ETF 랩’은 KB증권 Wrap운용부에서 시장 상황을 판단하고 탄력적으로 그에 맞는 종목을 선정하고 조정을 하는 상품으로 주식을 처음 시작하거나, 소액으로 시작해 꾸준히 투자하고자 하는 고객, 사고파는 것을 전문가에게 일임하고 싶은 고객에게 추천한다. 주식가격이 오르내리는 데 따르는 위험성을 줄이기 위한 적립식 상품으로, 최초 가입금액은 30만원 이상이며, 최초 가입 이후 10만원 이상부터 추가 입금이 가능하다. 차곡차곡 ETF 랩 서비스의 주요 편입 자산은 국내상장 ETF이며, 매크로(경기국면)·자산군(주식 vs 채권)·밸류에이션(가격메리트) 3가지 변수를 고려해 시장 상황에 따라 주식·채권 등 지수형 ETF 등으로 운용한다. 장기적으로 주가지수가 상승한다는 가정하에 적립식 투자는 투자 시점을 분산시켜 매입 단가를 평준화하는 효과가 있기 때문에 낮은 단가로 주식형 ETF를 매수할 경우 수익률 상승효과가 커지게 된다는 장점이 있다. ‘KB 에이블 차곡차곡 ETF랩’은 투자결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있으며 후취 수수료가 0.3% 부과된다. 랩 가입 및 자세한 이벤트 내용은 가까운 KB증권 영업점 및 고객센터를 통해 문의하면 된다.

한화손해보험은 3대 중대질병과 고도후유장해를 집중 보장하고, 무사고 시 기납입 보험료 전액을 무사고 만기 환급금으로 지급하는 ‘무배당 LIFEPLUS 소득안심 건강보험’을 개발해 14일부터 판매하고 있다. 이 상품은 암, 급성심근경색증, 뇌졸중 등 중증질환 및 고도후유장해 발생에 따른 경제활동 공백으로 줄어든 소득을 보존해주고 일상생활 자금으로 활용이 가능하도록 진단금의 보장금액을 최대 5000만원으로 확대하고 질병 고도후유장해 보장금액을 최대 1억원까지 설정해 중대질병에 대한 집중적인 보장이 가능하도록 했다. 만기까지 무사고인 경우 기납입보험료 전액을 돌려주는 무사고 만기 환급형을 신설했으며, 80세, 90세 만기 이외에도 60세, 65세, 70세 만기 상품을 운영함으로써 무사고 만기 환급금 수령 시점을 은퇴 시점과 맞춰 노후자금으로 활용할 수 있도록 고객의 선택 폭을 다양화했다. 이외에도 보건복지부에서 정한 중증난치성질환 중에 뇌하수체의 양성 신생물, 삼출성 황반변성, 확장성 심근병증 등을 보장하는 특정중증난치질환(HIV, 정신질환 및 일부 경증질환 제외) 진단비를 업계 최초로 신설하여 특정 질환에 대한 보장을 확대했다. 가입연령은 15세에서 최대 60세까지 가능하며, 보험기간은 60세 만기에서 최대 90세 만기까지로 납입기간은 10년, 15년, 20년으로 설계할 수 있다. 한화손해보험 관계자는 “최근 1인가구 증가, 저출생 및 사망률 감소 등으로 유가족을 위한 보험보다는 오롯이 나에게 집중하는 보험상품이 트렌드가 될 것”이라며 “무배당 라이프플러스 소득안심 건강보험은 보장뿐만 아니라 사고가 없는 경우 은퇴자금까지 생각한 보험상품”이라고 밝혔다.

장기요양 상태와 치매까지 보장하는 ‘삼성생명 종합간병보험 행복한 동행’(종합간병보험)은 2019년 출시 이후 꾸준히 인기를 끌고 있다. 삼성생명에 따르면 이 상품은 주보험에서 장기요양 상태 1∼2등급 또는 중증치매를 보장하며 특약을 통해 장기요양 상태 3∼4등급과 경증·중등도 치매까지 보장을 받을 수 있다. 또한 입원 중 간병 서비스를 이용할 경우 간병비용을 보장받을 수 있는 특약을 신설했다. ‘종합간병보험’은 주보험에서 중증의 장기요양 상태 또는 중증치매를 보장해 준다. 치매가 아니더라도 뇌졸중, 관절염 등으로 일상생활이 불가능한 장기요양 상태면 보장받을 수 있다. 중증치매 또는 장기요양 상태 1∼2등급 진단을 받게 되면 보험금을 일시금과 연금 형태로 받아 고객이 다양하게 활용할 수 있다. 또한 ‘경증이상간병특약’ 등을 선택하면 주보험에서 보장하지 않는 경증의 치매와 장기요양상태 3~4등급을 보장받을 수 있다. 특히, 질병 또는 재해로 인한 치료를 직접적인 목적으로 입원해 간병인을 사용한 경우 또는 간호·간병 통합 서비스를 사용한 경우 그 일당을 정액으로 보장받을 수 있는 특약을 신설했다. 보장금액은 병원 및 간병 형태와 사용금액에 따라 차등 적용하고, 1회 입원당 사용일수 180일 한도로 최대 100세까지 보장받을 수 있다. 삼성생명은 보험금 외에도 종합간병보험이 실질적으로 간병에 도움을 줄 수 있도록 ‘간병케어서비스’를 제공한다. 치매환자가 외출했다가 길을 잃어 실종되는 일을 방지하기 위해 경증의 치매·간병 진단을 받으면 위치추적신호기를 받을 수 있다. 간병에 지친 가족들이 정신적 고통을 덜고 정신건강을 관리할 수 있도록 하는 ‘보호자 심리상담 서비스’도 이용할 수 있다. 또 중증 치매·간병으로 진단받으면 요양시설 상담을 받고 예약하는 과정에서 도움을 받을 수 있다. 종합간병보험은 30세부터 최대 70세까지 가입할 수 있으며, 90세·95세·100세 만기 중 선택할 수 있다. 보험료 납입기간은 10년, 15년, 20년이다. 장기요양상태는 90일 이후, 치매는 1년 이후 보장받을 수 있다. 다만, 재해가 직접 원인이 되어 발생한 경우 계약일부터 보장받을 수 있다. 삼성생명 관계자는 “이 상품은 치매뿐만 아니라 장기요양 상태까지 단계별로 보장을 받을 수 있는 것이 가장 큰 특징”이라며 “특히 입원 중 간병인을 사용할 경우 간병비용을 보장받을 수 있어 환자 가족들의 부담을 덜어줄 수 있다”고 설명했다.

우리카드는 지난 14일 더 편리해진 생활밀착형 ‘마이데이터’ 서비스를 리뉴얼 오픈했다. 해당 서비스는 지난해 6월 1차 출시한 ‘마이데이터’ 운영을 통해 얻은 고객 니즈를 토대로 일상생활에서 꼭 필요한 자산관리 항목을 추가해 고도화를 진행했다. 데이터 연결 방식을 ‘Open API’로 도입하여 보다 편리하고 안정적인 자산 연동을 제공한다. 기본적인 자산, 소비 현황뿐 아니라 고객의 금융 생활 및 안정적인 자산 운영을 위한 서비스를 포함했다. 간편결제, 쇼핑몰 포인트 등 전체 업권의 포인트를 관리해주는 ‘전업권 포인트 통합 관리 서비스’와 카드 결제액, 보험료 등 고정지출을 알려주는 ‘금융 캘린더 서비스’를 비롯해 △유사 고객군 내 지출 개선 필요영역 안내 △이자계산기 △나의 목표 관리 등을 제공한다.

동양생명이 고객 맞춤형 보장을 제공하는 간편심사 보험 ‘(무)수호천사간편한(335)내가만드는보장보험’을 출시했다. 보장내용과 금액이 확정돼 있는 기존 상품과는 달리 가입자가 세분화된 특약 급부를 활용해 원하는 보험료 수준에 맞춰 필요한 보장을 선택할 수 있다. 업계 최초로 고지사항을 대폭 완화했다. 완화한 고지 사항은 △3개월 내 입원·수술·추가검사(재검사) 필요소견 △3년 내 동일질병으로 6일 이상 입원, 질병 이외의 동일한 사고로 14일 이상 입원 △5년 내 7대 질환으로 진단·입원·수술 등이다. 해당 상품은 사망보장을 주계약으로 하며 사망 시 100만원의 사망보험금을 지급한다. 또한 주계약 가입금액 100만원 기준, 24개의 각종 특약 가입을 통해 암·수술·입원·질병장해 등의 주요 담보를 하나의 보험으로 모두 보장받을 수 있다. ‘(무)간편(335)첫날부터입원특약’은 질병 또는 재해로 입원 시 첫날부터 1회 입원당 지급일수 120일 한도 내에서 매일 1만원의 입원비를 지급한다.

NH-Amundi 100년 기업 그린 코리아 펀드는 ‘그린(환경)’ 투자에 중점을 두는 국내주식형 ESG상품이다. ESG투자는 환경(E), 사회(S), 지배구조(G) 등 기업의 비재무적인 요소를 반영한 투자방식으로, 코로나19와 이상기후 대응을 위한 세계 주요 정부의 저탄소·친환경 정책 발표와 맞물려 본격화되고 있다. 우리 정부 역시 전세계적 흐름에 발맞춰 2050 탄소중립 및 한국형 뉴딜 정책을 발표했다. 이 펀드는 탄소 배출 규제 강화로 향후 시장성장 가속화가 전망되는 전기차 산업을 비롯해 수소 경제, 신재생에너지 분야의 기업에 주로 투자한다. ESG 관점에서 친환경, 플랫폼, 헬스케어를 지속가능한 성장 영역으로 보고, 해당 영역에서 경쟁력을 확보한 기업에 장기 투자하는 전략이다. 이 펀드는 국내 최대 규모의 사회책임형 펀드를 운용하는 NH-Amundi의 전문 역량과 유럽 ESG 투자를 선도하는 Amundi의 평가방법론과 투자전략을 반영하여 ESG 완성도를 높였다.

BC카드가 ‘로봇프로세스자동화’(이하 ‘RPA’; Robotic Process Automation) 시스템을 통해 전사 디지털 업무 역량을 강화했다. BC카드는 2017년부터 RPA 시스템을 구축하기 시작한 이후 지난 해 연말까지 △상품 운영 △모니터링 △데이터 등록/추출/분석 △데이터 검증/대사 △회계 처리 및 정산 등 5가지 분야의 90여개 업무를 자동화했다. 덕분에 해당 업무들을 처리하는 데 필요한 시간을 연간 6만5200시간에서 3835시간으로 약 94% 감축했다. 또한 일부 업무에 있어 수기로 직접 처리하는 과정에서 발생할 수 있는 각종 오류를 차단해 업무 정확성을 높이고 결과물의 신뢰도를 확보했다. 앞으로도 BC카드는 RPA 시스템을 이미지 및 음성 판독, 머신러닝, 인공지능, 블록체인 등 신기술과 융합해 능동적인 자동화 플랫폼으로 고도화하고, 업무 환경뿐 아니라 각종 고객 접점으로도 적용 범위를 넓히며 고객 경험 혁신에 힘쓸 계획이다.