‘건강자산Up캠페인’으로 보험의 영역을 확대해 가고 있는 삼성생명이 새로운 패러다임을 반영한 혁신 상품을 출시했다. 삼성생명은 튼튼한 건강관리와 든든한 보장까지 한번에 준비할 수 있는 ‘삼성 유쾌통쾌 건강보험(무배당) 와치4U’를 7일부터 판매 중이다. 삼성생명은 ‘삼성 유쾌통쾌 건강보험(무배당) 와치4U’에 가입하는 고객에게 업계 최초로 갤럭시 워치4를 건강관리기기로 제공한다. 고객은 갤럭시 워치4를 통해 걸음수와 운동량 측정은 물론이고 혈압, 체성분, 수면측정 등 건강의 중요 요소들을 매일 체크할 수 있다. 또 다양한 운동별로 운동량을 설정해 관리할 수 있고 운동정보는 삼성생명 전용 건강관리 앱과 연동돼 상세히 확인할 수 있다. 모든 가입 고객에게 ‘건강한생활 Plus’ 서비스도 제공한다. 갤럭시워치4에서 연동된 운동 측정을 통해 전용건강관리앱에서 운동목표를 달성하게 되면 매주 1000 S포인트를 지급한다. 주 5일 이상 하루 8000보 이상 걷거나 30분 이상 운동하면 달성된다. 지급된 S포인트는 제휴 포인트몰에서 건강관련 물품 등을 구매하거나 3만 S포인트 이상 적립 시 현금으로 전환 가능하다. 이뿐 아니라 고객의 건강검진정보를 활용해 고객의 건강나이, 기대생존율, 주요질병 발병통계지수를 포함한 AI 건강분석서비스를 연 1회 제공한다. ‘삼성 유쾌통쾌 건강보험(무배당) 와치4U’는 건강증진형 프리미엄 건강보험이기도 하다. 상품명 ‘유쾌통쾌(6대 질환 Care, 통큰 Care)’에서 알 수 있듯이 주보험으로 6대 질환인 암, 뇌출혈, 급성심근경색, 만성 간, 폐, 신장 질환 진단을 보장한다. 암, 뇌, 심장질환은 주요 건강보험에서 보장해왔지만 만성 간, 폐, 신장 질환까지 주보험에 포함시킨 것은 삼성생명 건강보험 중 최초다. 또한 65세 이후 6대 질환 진단 시 65세 이전 진단 보험금의 150%를 보장하며 ‘플러스 입원, 수술 특약’ 가입 고객이 65세 이후 입원, 수술 시에도 65세 이전 보험금의 150%를 지급하는 체증형 보장을 도입했다. 6대 질환 최초 진단 시 보험료 납입을 전액 면제해 고객 부담을 완화했다. 또한 삼성생명 건강보험 최초로 ‘6대 질환 보험료 환급 특약’을 도입해 특약의 보험기간 중 6대 질환 최초 진단 시에는 약정보험료에 납입경과월수를 곱한 금액을 환급받을 수 있다. 이외에도 특약을 통해 현대인들이 걸리기 쉬운 만성질환인 당뇨, 고혈압, 고지혈증, 특정 근골격계 질환을 보장하며 암, 뇌혈관질환, 허혈심장질환 검사비(MRI) 등도 보험기간까지 보장한다. 가입 나이는 20세부터 최대 70세까지이며 납입기간은 10년, 15년. 20년 중 선택할 수 있다.

KB국민카드가 ‘KB Pay(KB페이)’를 통해 소액으로 환전 없이 편리하게 해외주식을 거래할 수 있는 해외주식투자 서비스를 내놓았다. 한국투자증권과 함께 선보이는 이 서비스는 기존 1주 단위로 거래가 가능했던 고가의 해외주식(미국주식 582개 종목과 ETF 153개 종목)을 별도 환전 없이 최소 1000원 주문으로도 소수점 단위 거래가 가능하게끔 한 것이 특징이다. KB Pay에서 별도 애플리케이션(앱) 설치 없이 ‘미니스탁’을 통해 비대면 계좌개설, 서비스 가입, 주식투자까지 원스톱으로 가능하다는 것도 장점이다. 만약 주식 구매 시 증권계좌에 잔액이 없더라도 계좌충전하기 버튼을 누르면 KB Pay 송금화면으로 이동해 ‘KB Pay머니’나 오픈뱅킹 등록 계좌에서 원하는 금액을 바로 송금한 후 구매할 수 있다. 서비스 이용을 희망하는 KB국민카드 고객은 KB Pay 앱 접속 후 더보기→편의기능→‘한국투자증권 해외주식투자’→본인인증→계좌 선택→동의→신분증 확인→계좌 1원 인증 과정을 거치면 된다. 이후 고객정보 확인과 투자성향 확인, 주식계좌 비밀번호 설정을 하면 가입이 완료된다. 현재 KB국민카드는 서비스 신규가입 고객을 대상으로 경품 추첨 및 최대 7000원 상당의 인기 해외주식 종목 제공 행사를 진행하고 있다. 이외에도 KB Pay는 스마트폰만 있으면 실물 카드가 없어도 ‘모든 가맹점에서 한 번에’ 현장 결제가 되고, 카드부터 포인트·계좌·상품권까지 다양한 결제수단을 통해 ‘모든 결제를 한 손에’ 가능하며, 송금부터 자산, 소비내역까지 ‘모든 금융 서비스를 한 눈에’ 보고 관리할 수 있는 기능을 담고 있다.

한화생명이 고객의 니즈와 목적에 따라 선택할 수 있는 변액종신보험인 ‘한화생명 The특별한 변액유니버셜 종신보험 2202’와 ‘한화생명 암변액유니버셜 종신보험 2202’를 지난달 출시해 판매하고 있다. ‘한화생명 The특별한 변액유니버셜 종신보험 2202’는 일반보험 대비 높은 예정이율을 적용했다. 동일한 사망보험금을 기준으로 했을 때 저렴한 보험료로 가입이 가능하다는 의미다. 주계약 사망 보장은 5년마다 증액되도록 구성됐다. 또 변액종신보험이기 때문에 펀드수익률에 따라 더 높은 보장을 기대할 수 있다. 따라서 최근 급등하는 자산시장 속에서 물가상승률을 고려한 상속세 재원을 마련하기에 적합한 상품이다. ‘한화생명 암변액유니버셜 종신보험 2202’는 변액종신보험과 암에 대한 보장을 동시에 원하는 고객의 니즈를 반영한 상품이다. 5년마다 펀드수익률에 따라 암 관련 보장이 늘어나며, 최대한도 6000만원까지 증액된다. 주계약에는 암 납입면제 기능을 강화했다. 암 납입면제 특약을 별도 가입하지 않아도 암 진단 시 앞으로 납입해야 할 주계약 보험료를 내지 않아도 된다는 것이다. 한화생명은 변액보험 신상품 출시에 맞춰 10종의 펀드 신설로 펀드 라인업도 더욱 강화했다. 특히 최근 인기가 높은 자산배분형 펀드인 ‘Hanwha Income Plus V30, V50, V70’ 3종과 더불어 새로운 자산배분형 펀드인 ‘NEW LIFEPLUS TDF2035V, TDF2045V’ 2종을 추가했다. 이 펀드는 초기에는 공격적으로 투자한 뒤 목표 연도로 갈수록 안정적인 자산으로 시프트시키는 형태이다.

‘KB able 심포니 ETF 랩’은 KB증권의 House View를 바탕으로 자산배분 포트폴리오를 구성해 글로벌 자산배분 효과에 따라 낮은 변동성을 유지하면서, 꾸준한 수익 창출을 추구한다. 글로벌 자산배분 포트폴리오는 글로벌 물가 상승을 헤지(Hedge)할 수 있는 수단이다. 트레이딩 개념의 단기투자보다는 글로벌 자산 투자의 필요성을 고려한 중장기적 투자의 관점에서의 투자에 적합하다. 해당 상품의 가장 큰 차별점은 달러 기준이 아닌 원화 환산과 총수익(배당 재투자 가정) 관점의 데이터를 활용하면서 국내 투자자 입장에서 얻을 수 있는 기대 수익률(Return)과 위험도(Risk)를 반영했다는 점이다. 투자대상은 우선적으로 KB증권 House View를 바탕으로 중장기 전략적 자산배분(SAA) 기반의 자산군 별 비중 배분을 실시해 Core 자산군 및 투자지역을 선정하고, 글로벌 벤치마크 지수의 국가별 비중을 고려한 포트폴리오 비중을 설정한다. 그리고 낮은 변동성과 장기적으로 꾸준한 수익 추구를 목표로 하는 패시브 성향의 포트폴리오를 구축한다. 두 번째로는 전술적 자산배분을 통해 중단기 관점의 포트폴리오 전술(TAA)을 설정하고 기대수익률과 초과수익에 초점을 맞춘 액티브 포트폴리오를 구축한다. 그리고 시가총액, 모멘텀, 변동성 등의 요인들과 함께 성장, 배당 등 스마트 베타를 활용한 스타일 전략을 수립한다. 마지막으로 포트폴리오의 최종 편입 ETF 선정 및 최적화 비중을 결정하고, ETF의 원화환산 기준 리스크/리턴 프로파일과 국내외 상장 여부 및 적합도 등을 고려해 최종 편입 ETF의 포트폴리오 비중 최적화를 통해 포트폴리오로 운용한다. 결과적으로 절대수익을 추구하기보다는 글로벌 자산배분을 통해 변동성을 낮추고 투자 지역별, 자산별 배분을 통해 꾸준한 수익을 추구하는 것이 목표다. KB증권 김재은 WM투자전략부장은 “‘KB able 심포니 EMP랩’은 개별종목이 아닌 ETF를 편입하고, 리스크를 한 번 더 분산시키는 최적화 과정을 통해 글로벌 자산배분 효과를 극대화시킬 수 있는 상품”이라고 말했다. KB able 심포니 EMP랩의 최소가입금액은 1000만원이며, Wrap fee(수수료)는 선취 1.0%(최초 또는 추가 입금 시)+후취 연 0.1%(분기단위 후취), 계약기간은 1년 이상이다. 중도해지(가입 1년 이내 해지)시 선취수수료 환급액의 70% 징수하며, 현금해지, 전환해지(자산을 보유한 채로 해지)도 가능하다.

삼성생명은 충치 등 치아 관련 비용뿐 아니라 임플란트 등 치아를 보존·복원하기 위해 필요한 비용을 보장하는 ‘삼성 치아보험’과 ‘삼성 간편치아보험’을 15일부터 판매하고 있다. 이 상품은 주보험에서 △임플란트·틀니·브릿지 등 보철치료 △금니 등 크라운 치료 △인레이·아말감 등 보존치료 △영구치 발치, 치수치료(신경치료) 등을 폭넓게 보장한다. 또 가입 후 치아 관리를 통해 영구치를 상실하지 않으면 보험기간 만료 시점에 ‘영구치 유지축하금’을 지급한다. 그뿐 아니라 ‘특정 임플란트 치조골이식술’과 ‘재식립 임플란트’ 치료보장 특약을 신설해 임플란트와 관련된 보장을 확대했다. 또 삼성생명은 업계 최초로 유병자도 가입이 가능한 ‘삼성 간편치아보험’을 선보였다. 기존 치아보험은 최근 5년 내 치아우식증(충치) 또는 치주질환으로 영구치를 발치하였거나 치주 관련 수술을 받은 경우 가입할 수 없다. 하지만 이 상품은 2가지 항목만 고지하면 가입이 가능하다. 고지항목은 △현재 틀니(가철성 의치)를 사용하고 있는지 △최근 1년 이내에 치과의사로부터 치료·투약과 같은 의료행위를 받거나 치료가 필요하다고 진단을 받은 적이 있는지다. ‘삼성 치아보험’은 출생 후부터 70세까지, ‘삼성 간편치아보험’은 30세부터 70세까지 가입이 가능하며 10년 만기 갱신형으로 최대 100세까지 보장한다. 삼성생명 관계자는 “치아 관련한 보장을 폭넓게 제공하고, 업계 최초로 유병력자 전용 상품 출시를 통해 더욱 많은 고객들이 중요한 건강자산인 치아에 대한 보장을 준비할 수 있게 했다”고 말했다.

삼성화재는 최근 스크린골프장 이용 고객이 경기 중에 홀인원을 할 경우 소요된 축하 비용을 보장하는 인터넷 전용보험 ‘다이렉트 스크린홀인원보험’을 출시해 판매 중이다. 삼성화재 다이렉트 모바일 홈페이지 또는 앱을 통해 골프존, SG골프에서 가입이 가능하다. 고객이 휴대전화로 직접 한 경기씩 가입하는 스크린홀인원보험은 업계 최초다. 삼성화재 ‘다이렉트 스크린홀인원보험’의 18홀 한 경기 보험료는 1000원으로, 스크린게임 전에 부담 없이 가입할 수 있는 다이렉트 상품이다. 홀인원을 달성하는 경우 사용한 증정용 기념품 구매 비용, 만찬비용, 스크린골프 비용을 20만원 한도로 보장한다. 가입과 보상 절차도 간편하다. 게임 전에 다이렉트 앱으로 계약자 정보와 스크린 골프 게임 정보 입력만으로 가입할 수 있다. 축하금 신청 역시 홀인원 이후 30일 내에 스코어카드, 홀인원 시간이 확인되는 사진과 함께 사용한 영수증만으로 간단히 신청 가능하다. 삼성화재 다이렉트 관계자는 “스크린골프를 즐기는 고객이 부담 없는 비용으로 쉽고 편리하게 이용할 수 있도록 준비했다”며 “앞으로도 디지털 환경에 맞는 더 좋은 상품과 서비스를 제공하기 위해 노력하겠다”고 밝혔다.

한국거래소(KRX)는 코로나19 사태 장기화로 경제적 어려움을 겪거나 사회로부터 소외된 청소년·대학생을 지원하기 위해 장학금 지급 등 다양한 사업을 전개하고 있다. KRX는 27일 “취약계층이 안정적으로 자립할 수 있도록 돕는 데 재단의 역량을 기울이고 있다”고 밝혔다. 올해로 창립 11년을 맞이한 KRX국민행복재단은 임직원 자원봉사단인 행복나눔봉사단을 구성해 청소년·대학생을 위한 각종 사업을 추진하고 있으며 △지역아동센터 환경개선사업 △KRX DREAM 장학사업 △사회복지시설 아동 금융교육 등을 진행 중이다. 이 중 KRX DREAM 장학사업은 2011년부터 이어져 온 청소년·대학생 지원 대표 사업으로, 올해에는 지난달 18일 ‘2022년 KRX DREAM 대학생’ 40명에게 장학증서를 전달했다. 이번에 선발된 장학생들에게는 2년간 총 800만원의 장학금이 지급된다. KRX 관계자는 “본 사업은 부산·서울지역 저소득 취약계층 대학생에게 장학금 지원을 통해 교육 기회를 제공하고 지역사회 인재 육성에 기여하는 데 의미가 있다”고 말했다. 지난달 23일에는 부산지역 아동복지시설 청소년들의 안정적인 사회진출 및 성공적 자립을 위한 ‘KRX 드림나래’ 사업 발대식을 개최했다. KRX드림나래는 보호종료를 앞둔 아동복지시설 청소년들이 사회에 나오기 전부터 체계적으로 자립을 준비하고, 퇴소 이후에도 안정적 지원 속에서 자신의 역량을 키워 자립에 성공할 수 있도록 돕는 사업이다. KRX 드림나래 1기로 선발된 고등학교 3학년생 10명에게는 1인당 5년간 최대 3200만원의 교육비·생활안정자금이 전달되며, 자립 준비 프로그램이 지원된다.

미래에셋자산운용이 TDF(Target Date Fund) 운용에서 우수한 성과를 내면서 국내 TDF 시장점유율 44.1%를 차지했다. 미래에셋 TDF는 지난 15일 설정액 기준 3조6686억원(자산배분TDF 5231억원, 전략배분TDF 3조1455억원)으로, 최근 1년간 1조6000억원 이상 증가했다. TDF는 투자자가 은퇴 준비자금 마련 등 특정 목표시점을 가진 펀드에 투자하면 운용기간 동안 자동으로 위험자산과 안전자산의 비중을 조절하는 상품이다. 목표시점에 맞춰 포트폴리오 리밸런싱이 이뤄지는 미래에셋 TDF 시리즈는 2019년 설정액이 국내 운용사 중 처음으로 1조원을 넘기는 등 국내 TDF 수탁액 선두를 이어가고 있다. 미래에셋자산운용은 현재 ‘미래에셋전략배분TDF’를 비롯해 총 13개의 TDF 라인업을 구축한 상태다. 미래에셋자산운용 관계자는 “목표시점에 원금손실이 최소화되도록 기대수익률과 손실 회복 기간 등을 고려해 글로벌 ETF와 미래에셋의 검증된 펀드를 활용, 자산 배분뿐 아니라 전략에 대한 배분을 통해 포트폴리오를 구성하고 있다”고 말했다. 연금펀드 국내 운용사 1위인 미래에셋자산운용은 15일 기준 개인연금과 퇴직연금펀드 운용 규모가 각각 4조5000억원, 6조9000억원으로, 전체 연금펀드 운용 규모는 11조4000억원이다. 한편, 지난해 5월 신규 출시한 ‘미래에셋OCIO-DB표준형증권자투자신탁’도 빠른 성장세를 보이며 15일 기준 운용 규모 512억원을 기록했다. 이 상품은 금리·임금상승률 등 퇴직부채변수를 고려한 부채매칭 전략과 금융시장환경 분석을 통한 수익 추구 전략, 부동산·인프라 자산 분산 투자로 자산 배분 효과를 증대하고 안정적 수익을 추구한다.

NH-Amundi 100년 기업 그린 코리아 펀드는 그린(환경) 투자에 중점을 두는 국내주식형 ESG상품이다. ESG투자는 환경(E), 사회(S), 지배구조(G) 등 기업의 비재무적인 요소를 반영한 투자방식으로, 코로나19와 이상기후 대응을 위한 세계 주요 정부의 저탄소·친환경 정책 발표와 맞물려 본격화되고 있다. 이 펀드는 국내 최대 규모의 사회책임형 펀드를 운용하는 NH-Amundi의 전문 역량과 유럽 ESG 투자를 선도하는 Amundi의 평가방법론과 투자전략을 반영하여 ESG 완성도를 높였다. 국내주식형 ESG 상품으로 미래 산업환경 변화를 주도해 나가면서 ESG 종합평가가 우수한 지속가능기업을 중심으로 투자하고 있다. ESG 관점에서 친환경, 플랫폼, 헬스케어를 지속가능한 성장 영역으로 보고, 해당 영역에서 경쟁력을 확보한 기업에 장기 투자하는 전략이다. 특히 장기 투자테마로 기대되는 이차전지, 수소경제, 신재생에너지를 포함한 친환경 관련 기업에 펀드 자산의 약 30~60%를 투자한다. ESG 평가가 높은 기업을 기본으로 하되, 현재는 ESG관점에서 열위에 있지만 사회적 변화에 대응하며 전환을 모색하는 기업의 재평가에도 주목한다. 2월 25일 현재 운용(모)펀드 기준 설정액은 2868억원(순자산 3143억원), 설정후 수익률은 11.49%이다. 이 펀드의 운용을 맡고 있는 박진호 NH-Amundi자산운용 주식운용1본부장은 “2차전지, 전기차, 수소경제, 신재생에너지 분야에서 글로벌 경쟁력을 확보하고 있는 국내 기업의 투자 성과가 양호할 것으로 예상하는 만큼, ESG 관점에서 지속가능한 성장기업을 기반으로 친환경 기업에 초점을 맞춰 운용하고 있다”고 말했다.

미래에셋증권은 투자자들의 관심이 저축에서 투자로 이동하는 머니무브가 지속되는 상황에서 이에 주목할 랩계약으로 ‘Global X ETF랩’을 꼽았다. Global X ETF랩은 해외에 상장된 ETF에 투자하는 계약으로, 누적 잔액 1700억원(2021년 말 기준)이 넘는 미래에셋증권의 대표 테마형 ETF랩 계약이다. 이 랩계약은 △Global X 혁신성장 ETF랩(전기차, 클린에너지, 디지털 헬스케어 등 높은 성장이 기대되는 메가 트렌드에 투자) △Global X 인컴 ETF랩(고배당주 및 우선주, 커버드콜 등 다양한 인컴 전략에 분산 투자) △Global X 밸런스드 ETF랩(혁신성장과 인컴 ETF를 균형 있게 투자)으로 해당 3가지 포트폴리오를 시장 상황에 따라 자유롭게 선택할 수 있다. 또한, 환헤지를 하지 않아 해외 주식을 해당 통화로 보유해 국내-해외 자산 간 포트폴리오 효과도 누릴 수 있다. Global X ETF랩의 가입금액은 1000만원 이상으로 중도입출금과 중도해지가 가능하며 미래에셋증권 전 영업점을 통해 원화와 외화로도 가입이 가능하다. 해외주식으로 분류되는 역외 ETF에 투자되는 만큼 해외주식 양도세 분류(단일세율 22%)과세로 금융소득 종합과세 대상자의 경우 절세혜택을 누릴 수 있다. 미래에셋증권은 가입고객이 원할 경우 해외주식 양도소득세 신고대행 서비스를 제공하고 있다. 미래에셋증권 배대훈 Wrap솔루션 팀장은 “올해 주식시장도 혁신테마 위주의 성장주가 여전히 유효할 것이라 보지만 시장의 변동성 확대로 리스크 관리 전략이 관건”이라며 “이러한 상황에서 혁신성장 ETF와 인컴 ETF를 균형 있게 투자할 수 있는 밸런스드 ETF랩을 활용하는 것도 대안이 될 수 있다”고 말했다.