하나은행이 20·30대 ‘MZ세대’의 특성에 맞춰 게임처럼 재미있고 ‘위젯’으로 빠르게 입금할 수 있는 ‘하나 타이밍 적금’을 출시했다. 하나 타이밍 적금은 추가 금액을 입금하는 방식에 게임UI(유저 사용환경)를 접목해, 버튼을 두드리면 설정한 금액만큼 입금이 된다. 버튼을 두드려 입금한 횟수가 기준이 돼 우대금리까지 제공하는 신개념 적금 상품으로 게임적인 요소를 가미해 청년층의 관심을 유도한다. 또 하나 타이밍 적금만의 위젯으로 스마트폰을 꾸미고, 위젯을 누르면 입금 버튼까지 바로 접근돼 빠르고 쉽게 앱을 이용할 수 있도록 했다. 위젯은 PC의 바로가기처럼 모바일 기기의 바탕화면에 띄워둔 뒤, 이를 터치하면 관련 서비스로 직접 연결되는 미니 응용프로그램이다. 또 적금 전용 알림 신청 시 매일 저축 타이밍을 알려줘 저축 습관 형성에도 도움을 준다. 특히, 유연한 변화를 즐기는 MZ세대의 특성에 맞춰 고객이 직접 버튼의 이미지와 문구를 개성에 맞게 설정하고 변경할 수 있도록 했다. 이 상품은 △최소 가입금액 1000원 이상 △6개월의 짧은 만기 △최대 5회 재예치 가능 △2회의 분할 인출이 가능한 유연한 상품이다. 금리는 최대 1.7%(세전 기준)이다. 하나은행은 상품 출시를 기념하여 가입금액에 상관없이 선착순 5만명을 대상으로 가입 축하금 1000 하나머니를 제공하고, 추첨을 통해 20명에게 애플워치를 제공할 예정이다. 또한, 매일 게임버튼을 두드리면 최대 3000 하나머니까지 추가적인 포인트를 제공받을 수 있는 이벤트도 함께 진행된다. 이벤트는 오는 11월30일까지 진행되며, 자세한 내용은 하나은행 모바일앱 ‘하나원큐’를 통해 확인할 수 있다. 하나은행 데일리뱅킹(DailyBanking) 본부 관계자는 “하나은행에서 이제까지 시도하지 않았던 게임적인 요소와 위젯을 통한 입금 프로세스 등 다양한 기능을 활용해 트렌드에 민감한 MZ세대를 사로잡고 새로운 금융 경험을 제공하겠다”고 밝혔다. 하나은행은 이밖에도 MZ세대를 공략하기 위해 다양한 상품과 이벤트를 선보이고 있다. 일례로 최근 하나은행은 모바일앱 ‘하나원큐’에서 게임을 통해 투자를 쉽고 재미있게 체험할 수 있는 모의투자게임 ‘투자의 마블’을 선보였다. 하나은행과 넷마블이 공동 개발한 투자의 마블은 양사가 지난 5월11일 전략적 업무제휴를 체결한 후 처음으로 선보이는 금융과 게임이 결합된 MZ세대를 위한 모의투자게임 서비스다. 투자의 마블은 넷마블 게임 ‘모두의 마블’ 형태의 게임보드에 금융상품을 배열해 주사위를 굴려 도착하는 칸에서 투자 여부 및 투자금액을 결정하고, 이에 따라 투자한 상품의 과거 2년 실제 데이터에 기반한 투자수익에 따라 자산의 증감을 경험해 볼 수 있는 금융 체험 게임이다. 투자의 마블은 하나은행 모바일 앱인 하나원큐와 넷마블에서 서비스 중인 모바일 RPG(역할수행게임) ‘제2의 나라 : Cross Worlds’ 게임에서 접속 가능하다.

최근 공급망 병목현상으로 인한 인플레이션 압박, 원자재 가격 급등과 시장금리 상승 등 글로벌 자산시장 불확실성이 커지고 있다. 주요국 증시 변동성이 커지고 있는 가운데 리츠가 대체투자 자산으로 주목받고 있다. 부동산 자산은 배당수익으로 증시 변동성에 대한 민감도가 낮기 때문이다. 대신증권은 미국, 일본, 싱가포르 등 해외 주요국가에 상장된 리츠에 투자해 안정적인 배당수익과 자본차익을 추구하는 ‘대신 글로벌 리츠 부동산 펀드’를 선보이고 있다. 이 펀드는 대신자산운용이 처음으로 출시한 리츠 펀드로, 글로벌 주요국 거래소에 상장된 리츠에 집중 투자한다. 금리 민감도에 따라 부동산 등 실물자산의 안전성을 분석하고 배당수익의 복리 효과를 고려해 자산 보유기간 내 수익성을 높이는 전략을 구사한다. 이 상품은 자산의 가격, 추세, 거래량 등을 분석한 트레이딩 알고리즘과 다양한 해외 운용 경험을 바탕으로 한 리서치 역량을 활용해 양질의 리츠를 발굴한다. 주요 투자지역의 실물투자 경험을 바탕으로 한 현지 시장분석 능력으로 장기성장이 가능한 우량 종목을 선정한다. 분산투자와 리스크 관리를 위해 선진국 부동산 관련 리츠 ETF도 일부 편입해 운용한다. 또한, 글로벌 리츠 투자 전문운용사인 러셀 인베스트먼트(Russell Investments)의 자문을 받아 최적의 포트폴리오를 구성한다. 부동산 투자 경력 총 50년 이상의 포트폴리오 매니저와 20년의 평균 경력연수를 보유한 150명 이상의 리서치팀으로 구성된 러셀 인베스트먼트의 글로벌 부동산 투자운용팀이 글로벌 리츠 시장 내 리츠 자산의 가격 괴리 현상을 추적하여 적절한 매수 타이밍 포착한다. 대신 글로벌 부동산 리츠 펀드는 절세 혜택도 있어 장기투자에 유리하다. 3년 이상 장기투자 시 공모 리츠 펀드의 배당소득 분리과세 혜택(9.9% 저율과세)을 적용받는다.

NH농협은행이 짠테크를 응원하기 위한 특화상품 ‘NH샀다치고 적금’을 출시했다. 이 상품은 올원뱅크 ‘NH샀다치고 적금’ 페이지에서 소비와 관련된 아홉 가지 아이콘을 원하는 이름과 금액으로 설정하고, 소비를 참았을 때 해당 아이콘을 클릭하여 입금하면 우대금리를 제공한다. 매월 30만원까지 입금할 수 있고 개인을 대상으로 하며 1인 1계좌만 가입 가능하다. 가입기간은 6개월 이상 12개월 이내에서 월단위로 지정할 수 있고 영업점과 올원뱅크 앱을 통해서 가입할 수 있다. 금리는 12개월 가입 기준 기본금리 0.85%(10월 19일 기준)에 △아이콘클릭 입금 횟수 150회 이상(1.2%포인트) △올원뱅크에서 적립된 올원캔디 활용(0.2%포인트) 우대금리를 포함하여 최고 연 2.25%의 금리를 제공한다. 아울러 NH농협은행은 만 19세에서 34세까지의 청년고객들에게 다양한 혜택을 제공하기 위해 입출식예금과 적립식예금, 대출, 체크카드 등으로 구성된 NH1934 패키지를 제공하고 있다. 입출식예금인 ‘NH1934우대통장’은 비대면채널(인터넷뱅킹, NH스마트뱅킹, 올원뱅크) 또는 NH농협은행 오픈뱅킹 서비스로 월 2회 이상 이체하고, 급여이체·자동이체·NH1934체크카드 이용실적 중 하나만 충족하면 전자금융 수수료를 면제해준다. 우대조건을 충족하면 일별 잔액 100만원까지 최대 3.0%(기본금리 0.1%, 우대금리 2.9%)까지 제공하는 파킹통장 효과도 있다. 최고 1.5% 우대금리를 제공하는 적립식예금 ‘NH1934월복리적금’은 매월 1만원에서 50만원까지 자유롭게 입금이 가능하며, 가입기간은 6개월에서 최대 24개월이다. ‘NH1934체크카드’는 전월실적에 상관없이 0.2% 청구할인을 제공하고, 전월실적이 50만원 이상이면 최대 0.3%까지 청구할인 해준다.

‘KB페이’의 특화 상품 ‘KB페이 챌린지 카드’와 ‘KB페이 챌린지 플러스 카드’는 KB페이에 등록해 사용하면 월 최대 9만8000점의 포인트가 적립되고, 재미 요소를 가미한 주단위 과제수행형 이벤트를 통해 포인트 추가 적립 혜택도 누릴 수 있는 KB국민카드의 신용카드다. 이 카드는 이동철 사장이 올해 초 신년사에서 밝힌 ‘종합금융 플랫폼 기업’으로 도약하기 위한 디지털 혁신과 플랫폼 경쟁력 제고를 위한 노력의 일환으로 출시됐다. KB페이 앱과 푸시 알림 서비스를 통해 이용 실적과 혜택 현황을 실시간으로 확인할 수 있고, 전월 이용실적 조건 없이 당월 승인 실적을 기준으로 혜택이 제공되는 것이 특징이다. 또 온라인 게임에서 수행 임무 달성 시 보상이 제공되는 퀘스트 개념을 도입해 주 단위로 고객이 일정 과제를 달성하면 포인트가 적립되고, 고객이 과제를 선택하거나 제시된 과제를 달성하면 포인트 적립 등의 혜택이 제공되는 상품 특화 이벤트도 주기적으로 진행된다. 이 카드를 KB페이에 등록해 온라인과 오프라인 가맹점에서 건당 1만원 이상 사용하면 전월 이용실적에 관계없이 월 최대 5만점 범위 내에서 3회 결제 시마다 포인트 1000점이 적립된다. 또 건당 1만원 이상 일주일간 매일 사용하면 월 최대 4000점까지 매주 포인트 1000점이 쌓인다. KB페이 챌린지 플러스 카드의 경우 당월 승인실적이 80만원 이상이면 매월 포인트 4000점이 제공된다. 올해 12월25일 까지 진행되는 상품 특화 이벤트 응모 시 전월 승인실적이 40만원 이상이고 매주 제시된 3개의 조건(퀘스트)을 달성하면 퀘스트당 포인트 3000점이 적립된다. 3개 퀘스트 모두 달성 시 포인트 1000점이 추가 적립돼 매주 최대 1만점, 월 최대 4만점까지 포인트를 쌓을 수 있다.

하나은행이 삼성증권과 연계하여 해외 주식에 직접 투자할 수 있고 안전자산인 달러투자까지 가능한 ‘하나 밀리언달러 통장’을 선보였다. 하나 밀리언달러 통장은 27개 통화 중 최대 10개 통화가 예치 가능한 외화 다통화 입출금 통장으로, 증권사 제휴를 통해 해외주식 매매, 체크카드 외화결제, 코로나19 이후 증가할 것으로 예상되는 해외여행 및 유학준비까지 하나의 통장으로 관리할 수 있는 통장이다. 해외 주식에 투자하기 위한 별도의 이체나 환전 절차 없이 은행에 보유 중인 미 달러화를 해외주식에 직접 투자할 수 있으며 환율 변동에 따라 발생할 수 있는 손해는 줄이고, 편의성은 크게 높였다. 해외주식 투자 제휴 증권사는 삼성증권을 시작으로 점차 확대할 예정이다. 상품 출시를 기념해 하나 밀리언달러 통장을 신규 개설한 고객을 대상으로 환율우대, 타발 송금수수료 면제 등 다양한 이벤트도 실시한다. 먼저, 대상 고객이 미화 입·출금 시 환율 90% 우대 이벤트를 9월30일까지 진행하며 건당 미화 500달러 이하 타발송금에 대해 월 1회에 한해 송금수수료를 면제하는 이벤트를 12월31일까지 진행한다. 또 삼성증권 연계 계좌 추가 가입 고객을 대상으로 △계좌 잔액이 미화 10달러 이상 고객 1만명에게 미화 10달러 지급 △해당 계좌를 통해 해외주식을 누적 미화 1000달러 이상 매매한 고객 1000명에게 미화 20달러 지급 △매주 한 명씩 총 6명을 추첨하여 ‘다이슨 에어랩 스타일러’경품 지급 이벤트를 9월30일까지 진행한다. 하나은행은 또 모바일뱅킹 앱 하나원큐를 통해 고객 중심의 자산관리 및 지출 분석 서비스를 제공하는‘내자산연구소’ 서비스를 확대 시행 중이다. 하나원큐의‘내자산연구소’는 기존의 자산관리에서 지출관리까지 서비스가 확대되며 매월 초 발행되는 ‘하나 자금관리 리포트’를 통해 △입출금 거래 분석 △나의 출금성향 △출금 TOP5 등 개인화된 정보 제공으로 손쉽고 편리한 디지털 자금관리가 가능하다. 또 금융자산을 연결하는 고객에게 △내 펀드/주식 수익률 확인 △대출 관리 △카드결제금액 확인 △보험 및 연금 챙기기 △부동산 시세 보기 등 자산관리 정보를 쉽고 간편하게 제공한다. 하나은행 관계자는 ‘하나 자금관리 리포트는 은행 내부 빅테이터 전문조직인 Al Lab이 자체 개발한 인공지능(AI) 알고리즘이 적용되었으며 정확도와 서비스의 수준을 높이기 위해 고객의 하나은행 거래뿐만 아니라 오픈뱅킹 및 소비 성향 데이터 등 외부, 비정형 데이터까지 분석한 정보를 제공한다”고 밝혔다.

한국투자증권은 고배당주 펀드에 관심 있는 투자자에게 ‘베어링고배당증권투자회사(주식)’를 추천했다. 베어링고배당펀드는 오랜 기간 고배당 스타일의 일관성을 유지하며 안정적이면서 배당 매력도가 높은 종목 투자를 통해 꾸준한 성과를 내고 있다. 2002년 국내에 설정된 이 펀드는 ‘1세대 고배당주 펀드’로, 19년간 운용해 온 장수 펀드답게 꾸준한 수익률을 기록하고 있다. 지난달 20일 기준 설정 이후 수익률은 약 606%다. 이 펀드는 국내에 상장된 고배당주와 배당 성장주에 투자한다. 배당수익률이 높고 내재가치가 우수한 종목에 집중 투자하는 한편, 시장과 차별화된 포트폴리오 구성으로 주식시장 등락 위험 노출을 최소화하고 안정적이면서 꾸준한 수익을 추구한다. 이에 따라 단기간의 흐름보다는 철저하게 배당 매력 변화에 초점을 두고 투자를 결정한다. 특정 테마 또는 이벤트 중심의 투자를 지양하고 기업 펀더멘털 분석에 기반해 고배당주를 선별한다. △시장 평균 이상의 배당수익률이 기대되는 주식 △배당률의 상승 추세인 주식 △과거 배당성향이 안정적인 주식을 포트폴리오에 편입한다. 또 현금 흐름과 재무구조가 우수하면서 기업 이익이 꾸준히 증가해야 배당 수익도 늘어날 수 있다는 원칙에 따라 잉여현금흐름이 기준 이상인 종목을 투자 대상으로 삼는다. 올해 6월 말 기준 이 펀드에는 삼성전자, 현대차2우B, POSCO, KT&G, 삼성전자우, SK텔레콤, SK하이닉스, GS, 현대중공업지주, 현대차 등이 편입돼 있다. 베어링고배당펀드 총보수는 1.256%며, 환매수수료는 발생하지 않는다(Class Ce 기준). 펀드 관련 자세한 사항은 한국투자증권 홈페이지나 애플리케이션, 영업점에서 확인할 수 있다.

최근 글로벌 산업 패러다임은 굴뚝 산업에서 첨단 정보기술(IT) 산업으로 점차 변화하고 있다. 인공지능(AI), 클라우드, 사물인터넷(IoT), 자율주행 등 신성장 산업이 각광 받기 시작한 것이다. 미래에셋증권은 이러한 글로벌 트렌드에 맞춰 핵심 기술과 글로벌 경쟁력을 보유한 국내 IT 관련 기업에 투자하는 ‘미래에셋코어테크펀드’를 판매하고 있다. 미래에셋코어테크펀드는 클라우드, 자율주행 등 신성장 산업을 중심으로 성장하고 있는 글로벌 증시와 변화하는 산업구조에 대응할 수 있는 국내 IT 관련 기업에 투자한다. 진입장벽이 높은 기술이나 핵심기술을 국산화할 수 있는 잠재력을 보유한 기업, 산업 내 높은 성장이 예상되는 기업들에 투자하는 것이 특징이다. 아울러 글로벌 경쟁력을 보유한 IT기업을 비롯해 해당 기업에 소재·부품·장비를 공급하거나 소프트웨어와 관련 서비스를 제공하는 기업들도 포함된다. 편입 종목은 제품 경쟁력, 시장 점유율, 기술 진입장벽 등의 요인을 종합적으로 고려해 모델 포트폴리오를 구축한다. 김정수 미래에셋자산운용 리서치본부 팀장은 “글로벌 주식시장은 전체 시장지수보다는 섹터, 섹터 내에서도 종목 선택의 중요성이 날로 높아지고 있다”며 “미래에셋코어테크펀드가 한국 주식시장에서 성장 가능성이 높은 IT 관련 기업에 집중 투자하고자 하는 투자자 니즈를 충족시킬 수 있도록 노력하겠다”고 말했다. 펀드 가입은 매영업일(영업일이 아닌 경우 익영업일)에 미래에셋증권 등 판매사 영업점 혹은 홈페이지, 온라인트레이딩시스템(HTS) 등을 통해 가입이 가능하다. 이 금융투자상품은 운용 결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속된다.

동양생명이 자사의 고유 브랜드이자 마스코트인 ‘수호천사’의 최대 명절이라고 할 수 있는 10월 4일 ‘1004DAY(천사데이)’를 맞아 지인에게 평소에 표현하지 못한 감사의 마음을 전하는 ‘디어 마이 엔젤(Dear. My Angel)’ 이벤트를 진행한다. 평소 고마운 마음을 전하고 싶은 자신의 수호천사에 관한 사연을 작성한 뒤 오는 30일까지 인스타그램 등 동양생명 공식 SNS 채널을 통해 응모하면 된다. 따뜻한 사연을 보내준 응모자 중 10명에게 자신의 수호천사와 함께 의미 있는 사진을 남길 수 있는 유명 스튜디오 2인 촬영권을 증정하며, 스튜디오 방문이 어려운 응모자에게는 필름 카메라(10명)를 선물한다. 또 추첨을 통해 50명에게는 1만원 상당의 커피 기프티콘을 제공한다. 당첨자는 내달 4일 발표되며, 자세한 내용은 동양생명 공식 SNS 채널에서 확인할 수 있다. 천사데이를 맞아 사내에서는 임직원들과 서로 편지를 나누는 이벤트도 진행된다. 동양생명은 본사 각 층에 우편함을 마련하고, 동료에게 마음을 담은 엽서를 보내면 이를 깜짝 선물과 함께 전달해준다. 한편 동양생명은 모바일 애플리케이션 없이도 모바일 홈페이지에서 쉽고 편리하게 금융 서비스를 받을 수 있도록 모바일 전용 웹페이지(모바일 웹)를 새롭게 개편했다. 이번 모바일 웹 개편은 모바일 검색을 통해 홈페이지를 방문하는 고객이 증가함에 따라 모바일 방문 고객들의 편의성을 개선하기 위해 진행됐다. 고객이 모바일 웹에서 제공하는 서비스를 보다 직관적으로 이해할 수 있도록 화면 디자인과 구성을 전면 개편했고, 고객이 즐겨 찾는 주요 서비스 아이콘을 전면 배치해 가독성과 명확성을 확보했다. 간편 인증 수단도 추가됐다. 지문 및 얼굴 인식, 카카오페이를 통한 인증도 도입해 더욱 간편하고 빠르게 로그인하여 서비스를 이용할 수 있다.

5만7000여개의 신규 개인형퇴직연금(IRP) 계좌 중 삼성증권의 ‘다이렉트 IRP’ 서비스를 통해 비대면으로 개인형퇴직연금 계좌를 개설한 고객이 90% 이상을 차지한 것으로 나타났다. 이는 삼성증권 다이렉트 IRP가 기존 IRP 계좌에 부과되던 ‘운용관리 수수료’나 ‘자산관리 수수료’를 없애며 가입자의 부담을 일부 덜어준 것이 실제 고객들의 유입 가속화에 영향을 미친것으로 해석된다. 개인형 퇴직연금은 연간 최대 700만원 납입한도까지 최대 16.5%의 세액공제 혜택 등을 제공하는 은퇴소득 마련을 위한 퇴직연금 계좌의 일종이다. 그 동안은 개인형 퇴직연금은 퇴직을 앞둔 중·장년층을 위한 상품이라는 인식이 대부분이었지만, 다이렉트 IRP의 신규 가입자 절반 이상이 30∼40대인 것으로 나타나면서 ‘경제적 자립, 조기 퇴직’(financial independence, retire early)의 첫 글자를 딴, 이른바 ‘파이어족’의 퇴직연금 시장 유입 현상이 목격됐다. 이중에서도 특히, 최근 영포티(Young Forty)라 불리우는 40대의 가입이 32.4%로 가장 높았고, 뒤이어 29.2%가 30대였던 것으로 나타났다. 금융감독원 연금포털시스템에 따르면, 삼성증권의 IRP 운용 수익률(2021년 2분기 기준)은 10.13%로, 같은 기간을 기준으로 전체 은행권(총 12기업)과 보험권(총 17기업)의 평균 IRP 수익률(직전 1년)에 비해 각각 6.47%포인트, 6.98%포인트가 높은 것으로 나타났다. 이는 증권사를 통해 IRP를 가입하면 타 금융업권 대비 다양한 상품에 분산투자가 가능해 ‘절세’는 물론 ‘수익률’까지 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있는 ‘절세형 연금 상품’으로의 특징과 연금 자산을 효과적으로 운용하고 싶어하는 ‘파이어족’의 니즈와 맞아떨어진 것으로 분석됐다. 삼성증권 연금본부장 이기태 상무는 “고객의 입장에서 퇴직연금을 운용하는 데 조금이라도 부담을 덜어드리고자 시작한 작은 아이디어가 바로 다이렉트 IRP의 첫 걸음”이라며 “5만계좌를 넘어서는 등 많은 관심을 받고 있는 만큼 고객의 실제 퇴직연금 수익률 증진에 도움을 줄 수 있는 다양한 서비스를 지속적으로 제공하기 위해 앞으로도 노력할 것”이라고 말했다.

1980년대 초부터 2000년대 초까지 출생한 밀레니얼 세대 ‘M’과 1990년대 중반부터 2000년대 초반까지 출생한 Z세대 ‘Z’를 합친 MZ세대는 불투명한 미래보다 확연히 보이는 현재에 가치를 두고 살아간다. 그래서 당장은 ‘내 것’이 되기 힘든 아파트나 자동차보단 지금 바로 떠날 수 있는 여행이나 배울 수 있는 경험, 그리고 바로 소유할 수 있는 작은 사치를 추구한다. 윗세대만큼 부유하지는 않으나 힘들게 벌어들인 수입을 저축하기보단 현재를 위해 아낌없이 소비한다. 이들은 시장에서 부모 세대 못지않은 영향력을 지닌다. 그렇지만 이들도 코로나19라는 벽에 부딪혀 주춤하게 됐다. 국내 프리미엄 카드시장을 개척한 현대카드는 이들의 허전함을 채워줄 수 있는 카드를 선보였다. ‘더 핑크’ 이야기이다. 2018년 ‘더 그린’이 출시됐을 때만 해도 프리미엄 카드시장에서 ‘그린’은 좀처럼 보기 힘든 색상이었다. ‘영(young)’한 색상도 한몫했지만 ‘마이 퍼스트 럭셔리(My First Luxury)’라는 타이틀답게 젊은 연령층에서 특히 많은 사랑을 받아왔다. 그들이 보여준 ‘가심비’ ‘가성비’ ‘탕진잼’과 같은 특징들은 지금의 MZ세대에서도 발견된다. 더 핑크는 나만의 럭셔리를 소유하고자 하는 MZ 프로 쇼퍼들에게 어필했다. 재택근무와 온라인 강의로 집에서 보내는 시간이 많아지자, 여행과 경험에 치중했던 이들은 온라인 명품이나 고가의 인테리어 소품 쇼핑에 시간을 보낸다. 실제로 한 조사에 따르면 지난해 명품 온라인 소비는 80% 증가했는데 그중 55%는 MZ세대가 결제한 것이었다. 더 핑크의 5% M포인트 특별적립은 오프라인 백화점, 프리미엄 아울렛을 뛰어넘어 온라인 백화점까지 섭렵했다. 모은 M포인트는 백화점, 면세점에서 상품권으로 교환 가능한 바우처로 교환할 수 있다.