삼성화재가 운영 중인 공식 블로그 ‘삼성화재 프로포즈’가 정보통신기술(ICT) 어워드 코리아 2021에서 은상을 받았다. 한국정보과학진흥협회 등이 공동 주최하고, 과학기술정보통신부, 한국정보처리학회 등이 후원하는 ICT 어워드 코리아는 혁신적이고 우수한 웹사이트와 모바일 앱을 선정하는 국내 최고 권위의 ICT 분야 시상식으로 알려져 있다. ‘삼성화재 프로포즈’는 ICT 어워드 코리아 2021에서 총 6개 부문 중 콘텐츠&마케팅 부문에서 은상을 수상했다. 주요 평가항목은 마케팅과 브랜딩의 독창성, 정보 접근성, 이용 편의성 등이다. 삼성화재 관계자는 “자연유입 중심의 운영 성과와 고객 체류시간 분석을 통한 콘텐츠 마케팅 운영전략 부분이 심사위원들에게 높은 점수를 얻은 것으로 보인다”고 설명했다. 전 부문 124개 출품작 중 수상작 대부분이 웹사이트 및 모바일 앱 구축 또는 단일 캠페인 진행인 반면, 블로그 운영으로 수상하는 쾌거를 거둔 것은 삼성화재 프로포즈가 유일하다. ‘프로포즈’는 보험 상품 정보를 담은 티스토리 블로그 기반의 플랫폼으로 모바일 또는 웹에서 ’삼성화재 프로포즈’를 검색해 만나볼 수 있다. 프로포즈는 고객 마케팅에 최적화하기 어려움이 존재하는 기존 온라인 플랫폼의 한계를 넘고, 고객 니즈에 맞는 상품 정보를 쉽고 정확하게 전달하기 위해 만들어졌다. 2018년 처음 선보인 이후 9월 현재 누적 콘텐츠는 약 4000건으로 월 110만명 이상 방문하며 삼성화재 대표 SNS 채널로 손꼽히고 있다. 최근에는 고객 편의성을 강화하기 위해 모바일 중심으로 사용자경험·환경(UI·UX)을 개편하는 리뉴얼을 진행했다. 또한 인터랙티브 요소를 가미한 콘텐츠를 올리는 등 기존 보험사 블로그와 차별화된 운영전략으로 새로운 브랜드 플랫폼으로 거듭나고 있다. 프로포즈를 담당하고 있는 박근배 삼성화재 고객전략팀장은 “이번 ICT 어워드 코리아 수상은 고객 니즈와 편의성에 초점을 맞춘 콘텐츠를 지속적으로 선보인 결과”라며 “앞으로도 고객과 삼성화재의 연결고리 역할에 충실하겠다”고 전했다.

삼성생명이 이달 초 경증부터 중증까지 장애를 보장하는 ‘생활보장보험(무배당) 탄탄하게’를 출시했다. 생명보험업계 최초로 재해 및 질병으로 인한 후천적 장애를 모두 보장한다. 26일 삼성생명에 따르면 ‘생활보장보험 탄탄하게’는 심한 장애와 심하지 않은 장애의 구분 없이 재해와 질병으로 인한 장애(선천이상 제외)를 보장한다. 기존 건강보험은 대부분 중증장애 위주의 한정된 보장을 제공해 왔다. 이 상품에 가입한 후 장애가 발생해 장애인 등록을 완료하면 최초 1회에 한해 진단자금을 보장한다. 장애인복지법에서 정한 모든 장애에 대해 보장하며 지체장애, 시각장애, 청각장애, 뇌병변장애 등 15종이 이에 해당된다. ‘생활보장보험 탄탄하게’는 현대인의 고질병인 근골격계질환, 당뇨, 고혈압 등 만성질환에 대해서도 보장한다. 해당 특약 가입 시 2019년 기준 만성질환 환자 수 1위에 해당하는 고혈압, 2위인 관절염, 5위인 당뇨병을 보장한다. 특히, 특정근골격계질환진단 특약을 통해 디스크질환, 통풍 진단은 물론 생보업계 최초로 골다공증 질환 진단, 특정 관절병척추염 진단 등을 보장한다. 이 상품은 재해나 질병으로 인해 실직하고 해당 사유로 고용보험공단에서 구직급여를 수령한 경우 최대 91일까지 구직급여 지원금을 보장한다. 이 역시 업계 최초로 도입됐다. 이 상품은 만 20세부터 최대 60세까지 가입이 가능하다. 납입기간은 보험 기간에 따라 10년, 15년, 20년, 30년까지 다양하게 선택할 수 있으며, 가입나이는 성별 및 납입기간에 따라 달라진다. ‘생활보장보험 탄탄하게’는 ‘프리미엄 건강관리서비스 건강한 몸’을 추가로 제공해 고객 편의를 높였다. ‘프리미엄 건강관리서비스 건강한 몸’은 케어서비스뿐만 아니라 업계 최초로 근골격계질환 예방 및 부상 재발방지에 도움이 되는 전문 운동프로그램을 함께 제공한다. 프리미엄 케어서비스는 장애진단보험금 지급사유가 발생한 경우 5년간 총 10회까지, 전국 상급병원 간호사 동행서비스, 입원시 간병인 지원서비스(24시간 기준), 가사도우미 지원서비스(8시간 1회, 4시간 0.5회) 등을 제공한다. 베이직 케어서비스는 건강상담, 병원 안내, 진료예약 대행 등의 다양한 서비스를 제공한다. 삼성생명 관계자는 “‘생활보장보험 탄탄하게’는 생보업계 최초로 장애의 정도와 관계없이 재해와 질병으로 인한 장애를 보장하는 상품”이라며 “혹시 모를 후천적 장애로 인한 소득 상실에 대비하고자 하는 고객의 니즈에 맞춘 상품”이라고 설명했다.

올해 연말까지 무보증 신용대출의 20%를 중저신용자 대출로 채우기로 한 카카오뱅크의 중저신용자(KCB 신용점수 820점 이하) 대출 공급 규모가 가파르게 증가하고 있다. 지난 6월부터 8월까지 3개월간 카카오뱅크가 중저신용자에게 공급한 무보증 대출은 약 5000억원 규모. 이 중 8월 공급액만 3000억원에 달했다. 오는 10월 인터넷전문은행 토스뱅크의 출범과 함께 중저신용자 대출 공급 확대 경쟁이 치열해질 것으로 예상되는 가운데, 카카오뱅크가 대출 상품 확대와 금리 경쟁력 등에서 우위를 점하는 모습이다. 26일 카카오뱅크에 따르면 중저신용자 대상 무보증 신용대출 공급 규모는 지난 6월 876억원, 7월 1140억원 수준이었지만, 8월에는 3004억원으로 전월 대비 160%가량 증가했다. 지난 5월말 금융위원회를 통해 카카오뱅크는 지난해 말 기준 10.20%였던 무보증 신용대출 내 중저신용자 대출 잔액 비중을 올해 말까지 20%로 확대하겠다고 밝힌 바 있다. 이후 중저신용자 대출 한도를 최대 1억원으로 확대하고 가산금리는 대폭 인하해 최저 3%대 금리 대출이 가능하게 했다. 8월에는 기존 중신용대출보다 더 낮은 신용점수를 가진 고객도 대출을 받을 수 있는 중신용플러스 대출과 중신용비상금 대출을 출시했다. 이 상품 출시로 대출 가능 고객의 범위가 KCB신용점수 기준 500점대로까지 확대됐다.

IBK기업은행이 국내 최초로 기업카드 발급부터 결제계좌 개설까지 100% 비대면으로 원스톱 처리해주는 ‘기업카드 비대면 신규발급’ 서비스를 도입했다. 개인사업자가 모바일 앱인 ‘i-ONE뱅크(기업)’에서 카드 발급을 신청하면 실시간 자동심사를 통해 발급 가능 여부와 한도를 즉시 확인할 수 있다. 기업은행 결제계좌가 없는 사업자도 본인인증 한번으로 계좌 개설부터 카드 발급 신청까지 원스톱으로 처리할 수 있도록 했다. 기업은행은 서비스 시작에 맞춰 비대면으로 발급이 가능한 개인사업자 전용 ‘IBK비즈니스카드’도 출시했다. 소상공인 지원을 위해 업계 최초로 세금(국세, 4대보험) 납부금액에도 포인트를 적립하는 등 다양한 혜택을 담았다. 신용카드는 △국내 전 가맹점 0.7% 무제한 적립 △세금(국세 4대보험), 주유, 온라인쇼핑(네이버페이 쿠팡 11번가 G마켓 배달의 민족) 1% 적립 △해외 전 가맹점, 친환경(전기차·수소차 충전, 쏘카, 카카오T) 2% 적립 △전자금융 타행 이체 수수료 무제한 면제 서비스를 제공한다. 체크카드는 △국내 전 가맹점 0.1% 무제한 적립 △ 세금(국세 4대보험), 온라인쇼핑(네이버페이 쿠팡 11번가 G마켓 배달의민족) 0.5% 적립 △해외 전 가맹점 1.5% 적립 서비스를 제공한다. 신용카드 연회비는 VISA(비자), UnionPay(유니온페이) 2000원이며, 체크카드는 별도의 연회비가 없다. 기업은행 관계자는 “언택트 시대에 맞춰 개인사업자가 영업점을 방문하지 않고 휴대폰으로 간편하게 카드를 발급받을 수 있게 했다”며 “향후 카드 심사 결과를 활용한 기업대출 추천 서비스도 추가로 제공할 예정이다”라고 말했다.

신한카드는 하이브의 자회사 위버스컴퍼니와 함께 상업자 표시카드(PLCC) ‘위버스(Weverse) 신한카드’를 지난 14일 출시해 판매 중이다. 위버스 신한카드는 글로벌 팬 커머스 플랫폼 위버스샵(Weverse Shop)에 입점한 아티스트의 팬덤을 위한 상품으로 하이브 레이블즈 아티스트인 방탄소년단, 세븐틴, 투모로우바이투게더, 엔하이픈 등 4팀의 카드 4종으로 구성됐으며, 각각 신용 및 체크카드 신청이 가능하다. 특히 위버스 신한카드의 메인 결제카드 플레이트는 아티스트와 팬덤을 상징하는 이미지를 담았다. 방탄소년단과 아미(ARMY), 세븐틴과 캐럿(CARAT), 투모로우바이투게더와 모아(MOA), 엔하이픈과 엔진(ENGENE) 등 각 아티스트와 팬 간의 특별한 관계가 상징적 디자인으로 표현됐다. 또한 위버스 신한 신용카드는 각 아티스트의 이미지가 담긴 소장용 포토 플레이트가 기본으로 제공되며, 체크카드는 1만5000원의 수수료를 내고 포토 플레이트 발급이 가능하다. 또한 신용카드는 메탈 소재의 포토 플레이트를 추가 발급 할 수 있으며 10만원의 발급 수수료가 별도 부과된다. 위버스 신한카드는 아티스트 공식상품(굿즈) 등의 구매가 가능한 위버스샵의 이용 금액에 대해 신용카드는 4%, 체크카드는 2% 위버스샵 캐시가 기본 적립된다. 생활 적립 서비스 역시 팬덤이 주로 이용하는 영역으로 구성돼 생활 밀착형 가맹점에서 신용카드 10%, 체크카드 5% 위버스샵 캐시가 적립된다.

BC카드가 업계 최초로 인기 웹예능 프로그램 ‘워크맨(Workman)’과 손잡고 MZ세대 직장인을 위한 신개념 신용카드 ‘始發(시발)카드’를 출시했다. 한자어 ‘始發(시발)’에 대한 사전적 의미는 ‘일이 처음으로 시작 됨’을 뜻한다. 최근에는 스트레스 해소를 위한 소비를 일컫는 ‘시발비용’이란 신조어로 통용되기도 했다. BC카드는 사회 초년생들의 출발을 응원하는 의미와 소비 트렌드 및 재미(Fun) 요소를 접목해 직장생활을 시작하며 사용하는 첫 신용카드 콘셉트로 ‘시발카드’를 출시했다. 시발카드는 올해 출시한 ‘케이뱅크 심플카드’, ‘블랙핑크 카드’에 이은 세 번째 BC 자체 발급 카드로 파격적인 시도가 눈에 띈다. 카드 상품 최초로 특정 기업이나 캐릭터가 아닌 인기 유튜브 프로그램 ‘워크맨’과 제휴했다는 점이다. ‘워크맨’은 방송인 장성규가 다양한 직업과 기업을 체험하는 웹 예능 프로그램으로, 직업의 장단점과 직장인 속 이야기들을 유쾌하게 풀어내며 인기를 끌고 있다. 카드 디자인과 혜택 또한 워크맨 콘텐츠 특징을 일부 차용해 개성 있게 표현했다. 먼저 디자인은 직장인 공감 요소를 담아 총 4종으로 선보였다. 각각 첫 출발을 상징하는 ‘사원증’, 새 출발을 의미하는 ‘사직서’(2종), 워크맨 지식재산권(IP) 활용 트렌디한 느낌의 ‘워크맨 스티커’ 디자인으로 구성됐다. 혜택은 ‘선 넘는 특별 할인’이란 명칭으로 결제 금액 구간별 청구할인을 제공한다. 1800∼18000원 미만은 결제 건당 ‘180원’(최대 일 5회, 월 50회) 및 18000원 이상은 ‘1800원’ 할인(최대 일 2회, 월 10회)해준다.

삼성카드가 롯데월드 어드벤처, 아쿠아리움, 서울스카이 등 다양한 롯데월드 운영 시설 할인은 물론, 생활필수영역과 모든 가맹점에서도 할인을 제공하는 상업자 표시 신용카드(PLCC) 상품인 ‘롯데월드카드’를 출시했다. 롯데월드 어드벤처 종합 이용권과 롯데월드 아쿠아리움, 서울스카이, 롯데워터파크 입장권을 롯데월드카드로 결제하면 본인 및 동반 1인 50% 현장 할인이 월 1회, 연간 10회 제공된다. 롯데월드 어드벤처와 아쿠아리움 연간 이용권도 25% 현장 할인을 연간 각 8회씩 받을 수 있다. 롯데월드 어드벤처에서 롯데월드카드를 제시하면 원하는 놀이기구를 예약없이 즐길 수 있는 프리미엄 서비스 ‘매직패스 프리미엄’ 2회권도 현장 구매할 수 있다. 해당 혜택들은 전월 이용금액 30만원 이상 시 제공된다. 아울러 롯데월드 어드벤처, 서울스카이, 롯데워터파크 내에 있는 직영 오프라인 기념품샵에서 롯데월드카드 이용 시 전월 이용금액과 할인 한도 없이 10% 현장 할인을 받을 수 있다. 전월 이용금액에 관계 없이, 롯데월드 민속박물관 입장권 50%, 서울스카이 ‘스카이 브릿지 투어’ 20% 현장 할인도 일 4회까지 제공된다. 생활 필수 영역에서도 롯데월드카드로 결제 시, 전월 이용금액에 따라 최대 2만원의 할인 혜택을 받을 수 있다. 대상 업종은 △아파트 관리비 △온라인쇼핑몰 △모든 주유소 △배달앱 △신선식품 배송 등으로 구성되어 있다. 롯데월드카드는 국내 가맹점에서 전월 이용금액과 할인 한도 제한 없이 0.5% 결제일 할인을 제공하고, 해외 결제 시 전월 이용금액과 관계 없이 1.5% 결제일 할인을 월 50만원까지 제공한다. 이외에도 넷플릭스, 웨이브, 티빙, 왓챠, 멜론, FLO 등 스트리밍 서비스에서 롯데월드카드로 건별 5000원 이상 정기결제하면 2000원 결제일 할인을 전월 30만원 이용 시 제공한다.

하나은행이 지난 6월 ‘클럽(Club)1 한남 프라이빗뱅킹(PB)’ 센터를 신설했다. 한남 클럽1 PB는 한남PB센터와 하나금융투자 클럽1 한남 자산관리(WM) 센터가 결합된 복합점포로, 2017년 8월 서울 삼성동에 이은 두 번째 클럽1 PB다. 클럽1은 예탁자산규모 30억원 이상의 고객을 대상으로 종합자산관리 서비스를 제공하는 하나금융그룹의 프리미엄 자산관리 브랜드다. 하나은행이 차별화된 서비스로 ‘프라이빗 뱅킹’(PB) 사업을 업그레이드하며, 시장을 선도하고 있다. 하나은행은 1995년 국내 최초로 PB비즈니스모델을 도입한 후 지금까지, 자산관리업계 최고 수준의 영업채널을 운영하고 있다. 현재 전국적으로 24개의 ‘골드클럽’(PB센터), 187개의 VIP 클럽 영업채널에서 총 304명의 전문인력이 자산관리 파트너 역할을 수행 중이다. 하나 PB는 서비스에서는 새로움을 추구해 왔다. 하나은행은 1997년 국내 업계 최초로 세무지원서비스를 도입했고, 현재는 상속증여 센터와 부동산 자문센터를 운영하고 있다. 이곳에서는 자산승계, 가업승계와 관련한 서비스와 부동산 감정평가 및 매물 분석 서비스 등을 제공한다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 인한 비대면 금융 흐름에 발맞춰, PB 고객을 대상으로 ‘비대면 화상시스템’을 구축하기도 했다. 하나은행은 메타버스 기술을 활용한 가상공간에서 고객에게 새로운 경험을 주는 서비스도 구상 중이다. 이밖에도 하나은행 PB는 고객과 배우자, 또는 직계 존속이 사망할 경우 영구차나 장례용품을 지원하고 결혼할 경우에는 웨딩 차량을 제공하는 서비스를 제공한다. 특히, 지난 20년 동안 26회의 고객 ‘자녀만남행사’를 진행했고, 이를 통해 만남의 기회를 가진 남녀 50여 커플이 결혼에 성공했다. 고객을 대상으로 ‘식도락’ 여행의 기회를 제공하거나 쿠킹클래스, 갤러리 투어 등도 진행 중이다. 이에 더해 고객의 반려견이나 반려묘가 죽음을 맞을 경우 장례를 지원하는 서비스도 준비 중이다. PB 사업과 관련해 최근에 가장 주목되는 행보는 역시 한남동에 2호점을 낸 클럽1이다. 하나은행 관계자는 “코로나19로 은행 채널수의 감소와 비대면 채널이 확대되고 있지만, 자산관리부문의 주요 핵심상품 판매는 여전히 대면 채널이 중요하다는 판단에서 프리미엄 자산관리브랜드 확대에 나선 것”이라고 설명했다. 클럽1 한남은 고객과 직원의 공간을 분리해 사생활을 보호하는 동시에, 은행과 증권의 자산관리를 전담하는 전문 프라이빗뱅커와 세무·법률·부동산 전문가가 부동산, 세무, 상속·증여, 신탁 등을 포함한 종합자산관리를 제공한다.

NH투자증권이 2019년 10월 출시한 ‘NH 크리에이터 어카운트’는 NH투자증권 자산관리전략부가 영업점 프라이빗뱅커(PB)와 고객에게 여러 단계를 거쳐 완성된 포트폴리오를 자문해주는 상품이다. 처음 이 상품에 가입하면 PB의 상담 및 ‘고객 맞춤 포트폴리오 진단 설문지’를 통해 고객의 투자목표와 니즈를 파악하는 과정을 거친다. 이후 작성된 투자 성향과 투자 기간 등을 바탕으로 계량화된 프로그램을 활용해 고객 맞춤형 포트폴리오를 선정해 고객에게 전달한다. 이를 반영해 처음으로 PB와 고객이 포트폴리오를 구성하면 다음달부터는 ‘고객 맞춤형 포트폴리오 리밸런싱안’을 매월 제공한다. 이처럼, NH 크리에이터 어카운트에 가입하면 꾸준히 변경된 투자자문서(포트폴리오)를 제공받게 되어 시장 상황에 따른 오차를 줄일 수 있다. 고객 자산을 운용·관리하는 PB는 투자자문서 및 시장 상황, 고객의 의견 등을 참고하여 포트폴리오를 구성하고 매월 리밸런싱하게 된다. NH 크리에이터 어카운트의 포트폴리오에 편입될 수 있는 투자자산군은 국내주식, 해외주식, 펀드, ELS/DLS, 국내외 ETF, 국내채권(장내 채권), 해외채권 등으로 고객의 투자목적을 최대한 충족할 수 있도록 했다. 특히, 자산관리전략부는 자산군에 대한 리밸런싱 제안뿐 아니라, 펀드, 한/미 ETF 등 최종 상품군까지 추천해 고객의 선호에 따라 다양한 상품군으로 포트폴리오를 구성할 수 있도록 제안한다. 자산관리전략부는 자체 프로그램을 개발해 국내 상장된 약 2만1000개의 펀드, 국내외 상장된 약 2500개의 모든 ETF에 대한 분류 및 상품 스코어링을 지속적으로 실시하며, 과거 누적수익률, 샤프지수, 벤치마크와의 괴리율 등을 계산하여 우수한 펀드와 ETF를 선별하여 제시한다. QV모델 포트폴리오는 코스피 지수와 비교할 때에도 누적 기준으로 높은 위험조정수익률을 기록했으며, 특히 QV ISA(개인종합자산관리계좌) 일임형 상품의 경우 2021년 6월 말 기준 평균 누적수익률 36.21%로 최상위권을 유지하고 있다.

국내외 증시가 정체 국면을 보이며 대체 투자처로 리츠(부동산투자신탁) 자산이 주목받고 있다. 저금리 시대에 꾸준한 배당수익이 매력적이고 경기에 민감한 주식, 채권과 상관관계가 낮아 포트폴리오 구성에 적합하기 때문이다. 대신증권은 미국, 일본, 싱가포르 등 해외 주요국가에 상장된 리츠에 투자해 안정적인 배당수익과 자본차익을 추구하는 ‘대신 글로벌 리츠 부동산 펀드’를 선보이고 있다. ‘대신 글로벌 리츠 부동산 펀드’는 대신자산운용이 처음으로 출시하는 리츠 펀드로, 글로벌 주요국 거래소에 상장되어 있는 리츠에 집중 투자하는 상품이다. 금리 민감도에 따라 부동산 등 실물자산의 안전성을 분석하고 배당수익의 복리효과를 고려해 자산보유기간 내 수익성을 높이는 전략을 구사한다. 또한, 가격 하락 리스크 등 변동성을 통제하여 수익률을 개선하는 등 안정적인 자산관리를 추구한다. 이 상품은 자산의 가격, 추세, 거래량 등을 분석한 트레이딩 알고리즘과 다양한 해외 운용경험을 바탕으로 한 리서치 역량을 활용해 양질의 리츠를 발굴한다. 주요 투자지역의 실물투자 경험을 바탕으로 한 현지 시장 분석 능력으로 장기 성장이 가능한 우량 종목을 선정한다. 분산투자와 리스크 관리를 위해 선진국 부동산 관련 리츠ETF도 일부 편입해 운용한다. ‘대신 글로벌 부동산 리츠 펀드’는 환노출형 및 환헤지형 상품으로 구분되어 있으며, 신탁보수는 연 0.76~1.36%이다. 환매수수료는 없으며, 상품가입 및 상담은 대신증권 영업점과 홈페이지, HTS, MTS에서 가능하다. 운용은 대신자산운용이 담당한다. ‘대신 글로벌 부동산 리츠 펀드’는 절세혜택도 있어 장기투자에 유리하다. 3년 이상 장기투자 시 공모 리츠 펀드의 배당소득 분리과세 혜택(9.9% 저율과세)을 적용받는다. 최광철 대신증권 상품기획부장은 “저금리 저성장 시대가 도래하면서 배당수익률이 높은 리츠상품 투자에 투자자들의 이목이 집중되고 있다”며 “대신 글로벌 부동산 리츠 펀드가 ‘시장수익률+α’를 원하는 장기투자자들에게 매력적인 투자기회를 제공하게 될 것”이라고 말했다.