초저금리 시대, 투자자들의 관심이 저축에서 투자로 이동하는 머니무브가 본격적으로 시작됐다. 여기에 증시 변동성이 커지면서 증권사에 투자를 일임하는 랩어카운트(Wrap account·종합자산관리계좌)에 자금이 몰리는 현상이 나타나고 있다. 랩어카운트는 증권사가 고객의 투자 성향을 파악해 운용과 투자종목을 추천하고 고객은 그에 따른 수수료를 내는 간접 투자 상품이다. 미래에셋증권은 주목할 랩계약으로 자사의 ‘Global X ETF랩’을 꼽았다. ‘Global X ETF랩’은 해외에 상장된 ETF에 투자되는 계약으로서 현재 누적 잔액 1500억원이 넘는 미래에셋증권의 대표 테마형 ETF랩 계약이다. 특히 클린에너지, 클라우드, 디지털헬스케어, 게임 등 장기적인 관점에서 성장 가능성이 높은 메가 테마에 폭넓게 투자하는 것이 특징이다. 이를 통해 혁신기업에 분산투자할 수 있다는 장점이 있다. 특히, ‘Global X ETF랩’은 올해 들어 400억원 이상의 잔액이 유입되면서 6월 30일 현재 잔액은 1500억원을 넘어섰다. ‘Global X ETF랩’의 가입금액은 1000만원 이상이며 중도입출금과 중도해지가 가능하며 미래에셋증권 전 영업점을 통해 원화와 외화로도 가입이 가능하다. 해외주식으로 분류되는 역외 ETF에 투자되는 만큼 해외주식 양도세 분류(단일세율 22%)과세로 금융소득 종합과세 대상자의 경우 절세혜택을 누릴 수 있다. 해당 랩계약은 고객 계좌별로 운용, 관리되는 투자일임계약이다. 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않으며, 원금손실이 발생할 수 있다.

직장인 L씨는 경제회복과 함께 기업실적이 개선되면서 주가지수가 추가로 상승할 수 있다는 이야기를 듣고 주식에 투자하기로 마음먹었다. 하지만 주식투자를 한 번도 해보지 않아 걱정이 앞선다. 그동안 차곡차곡 모아온 목돈을 한순간에 날려버리지 않을까 불안하기만 하다. 대신증권은 이런 고객을 위해 ‘대신KOSPI200인덱스펀드’를 선보이고 있다. 이 상품은 코스피200 지수의 수익률을 추종하면서 추가 알파전략으로 초과수익을 추구하는 상품이다. 이 상품은 코스피200지수 복제 포트폴리오를 구성해 지수를 추종하는 기본 인덱스펀드 전략으로 운용된다. 또한, 정기적으로 포트폴리오를 미세조정(리밸런싱)해 인덱스 전략의 핵심인 지수와의 추적오차를 줄인다. 대신KOSPI200인덱스펀드는 대신자산운용이 2007년부터 인공지능(AI)팀을 만들어 절대수익 전략을 기반으로 운용되는 펀드다. 지수를 추종하면서 주식시장에서 일어나는 일련의 사건에 투자해 지수대비 초과 수익을 얻는다. 공모주 투자, 블록딜, 합병비율 차익거래 등 각종 이벤트에서 발생하는 가격변동 과정에서 투자기회를 포착하는 이벤트 드리븐 전략을 구사한다. 또한, 통계적으로 검증된 퀀트운용전략 등 알파 운용전략을 활용해 안정적인 지수대비 초과수익을 추구한다. 실제 기업가치 대비 저평가된 종목군, 성장성이 높은 종목군, 이익 추정이 상향되는 종목군 등으로 분류해 성과를 모니터링해 운용한다. 대신KOSPI200인덱스펀드는 10여년간 펀드매니저 교체 없이 지속적으로 장기운용한 것도 장점이다. 오랜 모델링 경험을 바탕으로 상승, 하락, 보합 국면을 판단하여 그에 맞는 전략을 운용하고 있다. 이를 통해 펀드가 설정된 2002년 이후 코스피200지수의 수익률을 초과하는 성적을 기록 중이다.

삼성자산운용이 최근 전 세계적으로 각광받고 있는 메타버스(가상세계) 기업에 투자하는 ‘삼성 글로벌 메타버스’ 펀드를 추천했다. ‘삼성 글로벌 메타버스’ 펀드는 포스트 코로나 시대를 주도할 새로운 패러다임으로 자리 잡고 있는 메타버스 테마 관련 핵심 글로벌 기업에 투자하는 상품이다. 메타버스(Metaverse)는 ‘가공, 추상’을 뜻하는 그리스어 메타(Meta)와 ‘현실 세계’를 의미하는 유니버스(Universe)의 합성어로 가상세계와 현실이 뒤섞여 시공간의 제약이 사라진 세상을 뜻한다. 삼성 글로벌 메타버스 펀드는 2개의 집중투자 그룹과 6개의 테마로테이션 그룹 등 총 8개의 테마로 분류하여 운용된다. 우선 메타버스 산업의 성장을 중장기적으로 견인할 핵심 테마로 클라우드 컴퓨팅과 가상현실 테마를 선정하고 장기적으로 투자한다. 또한 테마로테이션 그룹은 관심도와 모멘텀에 따라 리스크 관리 및 수익률을 극대화할 수 있는 테마이다. 이 그룹에는 모빌리티·온라인 게임·온라인 페이먼트·온라인 플랫폼·럭셔리 상품·3D 디자인 툴 등이 있다. 삼성자산운용이 자체 개발한 빅데이터 분석 시스템을 통해 선별된 테마별 종목 중 센티먼트 분석과 ESG 스크리닝 등을 고려해 40~50개 종목에 투자하게 된다. 국가별 비중은 미국이 약 78%로 가장 높다. 섹터별 비중은 정보기술 분야와 커뮤니케이션 서비스 부분이 각각 51.0%와 25.3%로 가장 높다. 아울러 삼성자산운용은 연금 투자가 가능한 KODEX ETF 총 107종 중, 지수의 대표성과 현 시점 주목받는 섹터 등을 고려해 분산투자에 적합한 해외형 5종, 국내형 5종을 투자자들에게 추천했다. 우선 KODEX 해외 ETF 5종으로는 ‘KODEX 미국 FANG 플러스(H)’, ‘KODEX 선진국 MSCI World’, ‘KODEX 미국 S&P 산업재(합성)’, ‘KODEX 미국반도체MV’, ‘KODEX 미국 스마일모빌리티S&P’를 꼽았다. 국내 ETF 5종으로는 ‘KODEX 자동차’, ‘KODEX 200’, ‘KODEX 2차전지’, ‘KODEX 반도체’, ‘KODEX 철강’을 추천했다.

삼성증권이 디지털 우수고객 대상으로 제공하는 ‘바로상담’을 일반 고객까지 제공하는 체험이벤트가 호평을 받고 있다. 삼성증권은 올해 초 오프라인에서 제공되던 PB상담 서비스를 디지털 우수고객에게 ‘바로 상담’ 서비스로 제공했다. 이 상담 서비스는 연결대기 없이 곧바로 PB와 상담이 가능한 것이 특징이다. 상담 범위도 투자·세무 관련 내용부터 공모주 신청방법 등 단순 업무처리까지 원스톱으로 가능하다. 삼성증권은 9월 초까지 한시적으로 일반 디지털 고객을 대상으로 ‘바로 상담’ 서비스를 제공한다. 앞서 삼성증권은 지난 5월과 6월 일반 디지털 고객 553명을 대상으로 두 차례에 걸쳐 진행한 설문조사에서 응답자 77%가 ‘바로상담’ 서비스를 이용해보고 싶다는 의견을 받았다. 이 상담 서비스 체험이벤트에 참여 중인 고객들의 5~6월 상담 내용을 분석한 결과, ‘해외주식’이 21.8%로 가장 많았다. 해외주식 중에서도 해외주식 양도소득세 등 전문적인 영역에 대한 상담니즈가 많았다. ‘바로상담’은 평균 12년 이상의 경력에 디지털 우수고객을 전담하는 디지털PB가 담당하고 있다. 디지털PB들은 자산 포트폴리오 컨설팅·종목 상담·주식 주문과 같은 투자 관련 상담부터 시스템 이용 문의 등 일반적인 업무상담 영역에 이르기까지 다양한 부문에서 상담을 제공하고 있다. ‘바로상담’에 들어오는 상담은 하루 4000여건, PB 인당 40건이 넘는다. 상담을 받은 고객들의 만족도가 94%에 달할 만큼 좋은 평가를 받고 있다. 아울러 삼성증권은 올해 1월 디지털 고객에게 원스톱 상담을 제공하는 ‘디지털자산관리본부’를 신설했다. 또 10억원 이상의 디지털 초부유층 고객을 대상으로 전담 세무컨설팅 등 맞춤형 특화서비스를 제공하기 위한 전담팀도 운영하고 있다. 김홍노 삼성증권 디지털자산관리본부장은 “특히 지난해부터 주식시장에 신규투자자가 급증한 만큼, 경험이 적은 이들이 쉽지 않은 투자 환경에서도 헤쳐나갈 수 있도록 든든한 길잡이 역할을 할 것”이라고 말했다. ‘바로상담 체험 서비스’와 관련한 자세한 사항은 삼성증권 모바일앱 엠팝(mPOP)이나 삼성증권으로 직접 연락하면 된다. 한편 최근 삼성증권은 30억원 이상 자산 개인 고객(SNI)·법인 고객 예탁 자산이 각각 100조원을 돌파하면서 업계 최초 100·100 클럽에 올라섰다. 지난 6월 말 기준 삼성증권의 30억원 이상 초고액 자산가 잔액은 108조5000억원, 법인 고객의 자산은 100조3000억원으로 나타났다. 법인고객 자산 규모는 삼성 관계사가 예탁한 자산은 제외한 것이다.

하나은행이 어린이·청소년 자녀들이 올바르게 다양한 금융활동을 직접 경험하며 부자가 되는 건강한 금융습관을 형성할 수 있는 체험형 금융 플랫폼을 내놨다. 하나은행이 출시한 ‘아이부자 앱’은 자녀 회원과 부모 회원이 함께 각자의 휴대폰에 앱을 설치하고, 모바일을 통해 주고받는 ‘용돈’을 기반으로 금융 활동을 체험하고 부자가 되는 경험을 공유할 수 있는 ‘페어-앱’(Pair-App) 기반 플랫폼이다. 기존 하나은행과의 거래 없이도, 본인 명의의 휴대전화 인증이 가능하면 연령에 제한 없이 가입이 가능한 금융 플랫폼이다. 만 14세 미만 어린이도 부모의 휴대전화 동의 절차를 통한 간단한 인증만 거치면 서비스를 가입하고 이용할 수 있다. 하나은행은 ‘아이부자 앱’이 용돈을 받는 Z세대 자녀 회원과 용돈을 주는 X세대 부모 회원의 커뮤니케이션과 상호 작용을 필수 요소로 적용함으로써 금융교육의 효과를 배가했다고 설명했다. 자녀 회원은 ‘아이부자 앱’ 을 통해 △모으기(용돈·알바·저축) △쓰기(결제·송금·ATM출금) △불리기(주식투자 체험) △나누기(기부) 등 금융 기능과 △부자 MBTI △투자 이상형 △경제상식퀴즈 등의 금융역량 개발 콘텐츠를 이용할 수 있다. 자녀 회원은 집안일 돕기, 학습지 끝내기, 강아지 목욕시키기 등 원하는 아르바이트·집안일 돕기 활동을 부모 회원에게 허락받은 뒤 이를 완료하거나, 부모 회원이 제안한 아르바이트를 완료하고 인증샷을 찍어 보내면 약속된 용돈을 보상으로 받을 수 있다. 모으기 중 ‘같이 모으기’ 기능은 저축의 가치를 배울 수 있는 기능이다. 부모 1명과 자녀 1명이 매주 한 번씩 4주간 정해진 요일에 돈을 모으기로 약속하고, 자녀가 모으면 부모도 같은 금액을 매칭하여 모은다. 중간에 그만두면 각자 모은 만큼만 돌려받고, 끝까지 모으면 함께 모은 모든 금액을 자녀가 용돈으로 받을 수 있어 돈의 약속을 배울 수 있다. 아이부자 앱에서 ‘쓰는’ 방법은 3가지다. 모바일 제로페이로 편의점, 분식집, 문구점 등 가맹점 어디서나 간편하게 쓸 수 있으며. 아이부자 앱 회원끼리 돈을 보내거나 본인 명의 계좌로 보내는 송금 기능을 이용할 수도 있다. 또 하나은행 ATM 기기에서 수수료 없이 1만원부터 30만원까지 만원 단위로 현금을 찾는 것도 가능하다. 불리기는 부모가 주식을 사고, 아이는 부모의 계좌를 같이 보면서 주식을 경험하는 기능이다. 자녀 회원이 주식 매매 조르기 기능을 통해 부모 회원에게 주식 매입과 매도를 요청하면 부모 회원은 자녀 회원과 상의한 뒤 요청 주식을 사거나 팔아준다. 나누기는 소액부터 시작하여 나눔저금통에 적립하는 기능으로, 자녀 회원들은 적은 금액부터 손쉽게 기부를 경험하며 나눔의 기쁨을 배울 수 있다.

우리금융지주 자회사인 우리카드는 우리금융그룹과 함께 ESG(환경·사회·지배구조) 경영을 가속화하고 탄소중립을 실천하기 위해 ‘예스그린(yESGreen) 1.5 환경 캠페인’을 진행했다. 이 캠페인은 환경문제의 심각성을 알리고 지구 온도 증가 폭을 1.5도 이하로 낮추는 데 힘을 보태기 위해 우리카드 전 임직원의 참여로 약 한 달간 운영됐고, 종이컵 사용을 줄이기 위해 우리카드 광화문 본사에서 열린 직원 대상 텀블러 증정 행사로 시작을 알렸다. 캠페인 기간에는 환경보호를 위해 회사 안팎으로 직원 개개인의 노력이 이어졌다. 자택에서 사용하지 않는 물품을 장애인 자립가게 ‘굿윌스토어’에 기부하고 플라스틱병 라벨 분리배출, 일회용품 줄이기를 진행할 계획이며, 사내에서는 인쇄 종이 절약, 점심시간 소등 등을 함께 실천한다. 더불어 하루 5000보 이상을 걷는 ‘탄소중립을 향한 희망 발걸음’을 약속했으며, 사내 음악방송 ‘그린 리퀘스트’를 통해 접수된 임직원들의 사연과 신청곡은 한 건당 5000원을 적립해 환경단체에 기부할 계획이다. 한편, 우리카드는 올해 3월 ‘2050 우리카드 ESG 그린 선포식’ 이후 ESG 경영 실천에 박차를 가하고 있다. 환경경영시스템 국제표준규격 ‘ISO 14001’ 인증을 취득해 환경경영 프로세스 구축 성과를 인정받았고, 올해 상반기에만 총 7600억원의 ESG 채권을 발행하며 영세가맹점 카드결제 대금 지원에 앞장서고 있다.

IBK기업은행이 무직타이거, BC와 제휴해 ‘무직타이거(MUZIKTIGER)’를 카드 디자인에 접목한 ‘IBK 무직타이거 카드’를 출시했다. 새로운 캐릭터 카드로 선정된 무직타이거의 ‘뚱랑이’는 벽화, 설화, 전래동화 등에 자주 등장하는 호랑이를 전통적이면서도 위트 있는 모습으로 디자인한 캐릭터이다. 기업은행 전 직원의 설문조사를 통해 정한 카드 디자인에는 ‘무직타이거’의 대표 캐릭터인 ‘뚱랑이’의 자유롭고 흥겨운 이미지를 담았다. 또 ‘뚱랑이’가 가위로 마스크 끈을 자르는 이미지를 한정판으로 출시해 코로나19 극복을 위한 희망의 메시지를 전할 예정이다. 카드 양면에는 항균필름을 입혀 카드를 통한 바이러스나 세균 전파를 예방할 수 있도록 했다. ‘IBK 무직타이거 카드(신용)’는 비대면 시대에 고객 선호가 높은 소셜커머스(쿠팡, 티몬, 위메프) 20% 할인과 △커피전문점 20% 할인 △영화관(CGV, 롯데시네마, 메가박스) 1만원 할인 △편의점 및 올리브영 10% 할인 등의 혜택을 제공한다. 카드 발급대상은 개인회원으로 전국 영업점 및 스마트뱅킹 애플리케이션 ‘i-ONE(아이원) 뱅크’에서 신청 가능하다. 기업은행은 코로나19 극복을 위한 지원에도 적극 나서고 있다. 기업은행은 지난해부터 지속해 온 ‘착한 임대인 운동’을 올해 하반기까지 연장했다. 기업은행은 “코로나19 상황이 지속되는 가운데 사회적 거리두기가 4단계로 격상되며 어려움을 겪는 소상공인과 중소기업을 지원하기 위해 7월부터 12월까지 은행이 보유한 건물의 임대료를 50% 인하한다”고 밝혔다. 기업은행은 지난해 3월부터 착한 임대인 운동에 동참해 올해 6월까지 총 3억6400만원을 감면했다. 이번 임대료 인하 연장을 통해 1억8100만원을 추가로 감면할 예정이다. 기업은행 관계자는 “코로나19 상황이 장기화됨에 따라 고정적인 임차료를 지불해야 하는 임차인의 어려움을 덜어주고 함께 극복하고자 임대료 인하 연장을 결정했다”고 밝혔다.

삼성화재가 지난 13일 ‘2021년 통합보고서’를 발간했다. 삼성화재는 지난해부터 비재무적 활동이 비즈니스에 미치는 재무적 영향에 주목하며 재무·비재무 성과를 아우르는 통합보고서를 발표하고 있다. 글로벌 트렌드에 맞춰 재무적 성과를 제공하는 애뉴얼리포트와 비재무활동을 담은 지속가능경영보고서를 하나로 통합한 것이다. 올해 통합보고서에는 회사의 경영성과 및 ESG(환경, 사회, 지배구조) 관련 활동이 담겼다. 보고서는 사업, 고객, 임직원, 공급망, 지역사회, 환경이라는 6대 가치를 중심으로 구성돼 각 가치별로 비전과 방향성을 제시하고 정량적 성과를 공개했다. 삼성화재는 지난해부터 메가트렌드에 대한 ‘중대성 평가’도 실시하고 있다. 이를 통해 ESG 전략 수립 시 이해관계자의 관점을 더욱 다양하게 반영할 수 있게 된다. 통합보고서에는 미래를 준비하는 삼성화재의 노력도 담겼다. △디지털전환을 통한 혁신적인 변화 △ESG(환경, 사회, 지배구조)를 바탕으로 한 사업 추진 등이 별도 페이지로 구성돼 회사의 목표, 성과, 향후 추진계획을 한눈에 쉽게 알아볼 수 있게 했다. 손해보험업계의 잠재 리스크로 꼽히는 기후변화에 대응하는 활동 정보도 보고서에 게재됐다. ‘기후변화 관련 재무정보 공개를 위한 태스크포스’의 권고안에 따라 지배구조, 전략, 위험관리, 감축 목표를 담은 페이지에서 기후변화 관련 고도화된 정보를 공시했다.

‘간병실직’, ‘간병살인’ 등 간병 부담으로 인한 가족 갈등이 사회적 문제로 불거지고 있다. 보건복지부에 따르면 간병인 고용 시 월 평균 부담액이 약 280만원에 달한다. 이러한 가족들의 부담을 줄여주기 위해 한화생명은 지난 5월 초 업계 최초로 진단부터 입원·간병·장애·재활까지 간병의 모든 과정을 종합적으로 보장하는 ‘한화생명 늘곁에 간병보험’을 출시했다. ‘한화생명 늘곁에 간병보험’은 기존 간병보험과 간병인보험을 종합한 신개념 종합간병보험이다. 주계약 1종(해지환급금 일부지급형, 납입기간 중 50%, 납입기간 후 100%)과 2종(표준형)으로 구성돼 있다. 이 상품은 주계약으로 피보험자의 장기요양상태를 경도, 중등도, 중증으로 구분해 최대 4500만원(가입금액 1500만원 기준)까지 장기요양진단자금을 보장한다. 각 단계는 치매의 CDR 척도가 아닌 노인장기요양제도 등급에 따라 구분되어, 치매에 행동장애 보장까지 더해 보장 범위도 넓어졌다. 아울러 ‘간병인지원금보장특약(갱)’을 통해 요양병원 구분 없이 간병인 지원금을 30일 이상 입원 시 최대 하루 15만원까지 현금으로 보장한다. 고객은 제휴 여부와 상관 없이 사전 신청 없이도 원하는 간병인에게 서비스를 받은 뒤에 보험금을 청구해도 된다. 특정중증장애(지적/정신 제외)를 비롯해 장기요양, 3대질병 등 만성 질환 진단 후 생존 시에도 간병자금을 지급해 가족의 부담을 덜어주도록 했다.

삼성카드가 매달 내는 생활요금에 대해 다양한 할인 혜택을 제공하는 ‘삼성카드 달달할인’ 신용카드를 출시했다. ‘삼성카드 달달할인’은 아파트관리비, 이동통신, 렌탈, 보험, 스쿨뱅킹, 학습지 등 매달 내는 생활요금을 자동납부로 결제하면 자동납부 연결 건수 및 전월 이용실적에 따라 최대 3만5000원의 할인을 제공한다. 혜택이 적용된 결제금액에 대해서는 전월실적에서 제외하는 최근 출시된 할인형 카드들과는 달리, ‘삼성카드 달달할인’은 할인 혜택이 적용된 생활요금 결제 금액도 모두 전월실적에 포함시켜 보다 쉽게 할인받을 수 있는 장점이 있다. 할인점, 주유, 병원·약국 등 생활필수 업종 이용 시 전월 이용금액에 따라 최대 1만5000원까지 5%의 할인혜택이 제공된다. 또 최근 언택트 추세에 맞춰 디지털구독 서비스 할인 혜택도 받을 수 있다. 넷플릭스, 웨이브, 티빙, 왓챠, 멜론, FLO 등 스트리밍서비스와 쿠팡, 마켓컬리 등 온라인쇼핑몰 멤버십 비용을 정기결제로 이용 시 최대 5000원까지 50%의 할인 혜택을 받을 수 있다. ‘삼성카드 달달할인’의 연회비는 국내전용, 해외겸용(마스터카드) 모두 2만9000원이다. 각 할인항목별 전월 실적 금액에 따른 할인한도 및 자세한 할인 대상 가맹점은 홈페이지를 통해 확인할 수 있다. 삼성카드는 또 최근 패스트푸드점 ‘버거킹’에서 자산의 앱카드를 이용해 ‘언택트’ 주문을 할 수 있는 서비스도 선보였다. 삼성카드 앱에서 ‘버거킹 오더’ 주문을 누르면 현재 위치를 기반으로 주변의 버거킹 매장 및 드라이브 스루 매장이 검색되며, 원하는 매장과 메뉴를 선택한 다음 ‘픽업’(받는 방법)을 고르고 삼성앱카드로 결제하면 주문이 완료된다. 주문한 메뉴는 △드라이브 스루 △방문 포장 △매장 식사 중 선택한 방법으로 수령하면 된다. 삼성카드는 버거킹 오더 서비스 오픈 기념으로 오는 8월1일까지 이벤트를 진행한다. 삼성카드 앱에서 버거킹 오더를 통해 메뉴 주문 후 5000원 이상 결제 시 선착순 3000명에게 버거킹 치즈와퍼주니어 모바일 쿠폰을 제공하고, 5000원 이상 3회 이용 시 추첨을 통해 총 100명에게 버거킹 기네스와퍼 세트 모바일 쿠폰을 제공한다.