금융공학 모델을 기반으로 운용자산 변동성에 따라 편입비를 조절하는 ‘한화 델타랩’이 3월 말 기준 누적판매액 2000억원을 돌파했다고 한화투자증권이 밝혔다. 지난해 1000억원을 판매한 데 이어 무려 3개월 만에 누적판매액 2000억원을 넘어선 것이다. 한화 델타랩은 금융공학 모델을 기반으로 주식, 상장지수펀드(ETF) 등 운용자산의 움직임에 따라 편입비를 조절하는 랩 어카운트 서비스이다. 서울대 수학박사 출신이자 ELS(주가연계증권) 운용 10년 경험의 운용역이 ELS헤지 전략을 랩 어카운트에 활용해 운용하고 있다. 한화 델타랩은 목표전환형 랩으로 고객이 계약 시 정한 목표수익률에 도달하면 현금성자산으로 전환된다. 운용자산에 따라 ‘델타랩 KODEX레버리지’, ‘델타랩 삼성전자’, ‘델타랩 현대차’ 등으로 유형을 구분해 모집·운용하고, 동일한 운용자산이라도 모집 시점의 주가와 편입비율에 따라 시리즈로 설정하는 것이 특징이다. 한화 델타랩은 코로나19 이후 주식시장 변동성이 확대되며 목표수익률을 조기 달성해 고객들의 만족도가 높아 재가입한 사례가 증가하고 있다. 또한 목표수익률 도달 전이라도 고객들이 원하는 시점에서 해지를 할 수도 있어 신규 가입도 증가하고 있다. 고객의 수요가 증가함에 따라 기존 삼성전자, SK하이닉스, 현대차에서 카카오, 네이버, LG전자, 삼성바이오로직스, KT 등 다양한 업종으로 확대해 운용 중이다. 한화투자증권 상품전략실 김선철 상무는 “한화 델타랩은 고객들의 많은 관심을 받아 한화투자증권 랩 서비스를 대표하는 베스트셀러가 되었다”며 “이에 머물지 않고 주식 투자를 하는 새로운 방법으로 자리매김할 수 있도록 지속적으로 노력하겠다”고 밝혔다. 한화 델타랩의 최소가입금액은 1000만원에서 5000만원까지 다양하다. 자세한 내용은 한화투자증권 홈페이지 또는 영업점을 통해 안내받을 수 있다.

KB증권은 KB증권 하우스뷰 바탕의 모델 포트폴리오와 고객 맞춤 포트폴리오가 한 계좌에서 동시에 운용되는 ‘KB able Account-EasyFolio’ 랩 서비스를 선보였다. 이 상품은 기대수익률이 같다면 위험을 최소화할 수 있는 포트폴리오의 장점을 누구나 쉽게 경험할 수 있다. 이는 일임형 랩서비스로 리서치센터의 글로벌자산배분 전략을 바탕으로 한다. 랩운용부의 본사운용역이 운용하는 모델 포트폴리오와 고객 개별 요청을 바탕으로 지점운용역이 운용하는 고객 맞춤 포트폴리오가 고객의 방향에 맞춰 동시에 운용된다. 투자자는 시장 상황에 따라 모델 포트폴리오와 고객 맞춤 포트폴리오의 투자 비중 조절, 고객 맞춤 포트폴리오의 편입 자산 변경 등으로 자신의 의견을 투자에 반영할 수 있다. 이 상품의 모델 포트폴리오는 3가지 유형 중 선택 가능하며 모두 국내외 ETF로 운용된다. 첫 번째는 모데라토(Moderato)로 시장 상황에 따라 주식과 채권의 비중을 6대 4~7대 3 수준으로 조정하는 멀티에셋형 포트폴리오다. 두 번째와 세 번째는 모데라토에서 주식 배분 비중을 축소한 안단테(Andante), 주식 배분 비중을 확대한 알레그로(Allegro)로 구성된다. 이 상품의 고객 맞춤 포트폴리오는 고객별로 다른 투자 목적 및 투자 성향을 고려해 국내외 주식과 ETF, 수익증권, 국내외 채권 및 파생결합증권 등의 다양한 자산을 고객의 개별 요청에 따라 편입 및 운용한다. KB증권은 고객 개별 요청을 반영하는 특성을 고려해 포트폴리오 투자 판단에 도움이 되는 정보들로 구성된 월간 포트폴리오 보고서를 제공한다. 이는 이달의 모델포트폴리오, KB 리서치 자산배분 전략, 글로벌 자금 흐름, 금융시장의 주요 이슈 및 이벤트 등 다양한 내용을 담고 있다. 이 상품의 최저가입금액은 1000만원이며 수수료는 운용포트폴리오 별 수수료 체계를 적용한다. 이 서비스는 운용 결과 및 환율 변동에 따라 원금손실이 발생할 수 있으며, 상세한 내용은 KB증권 홈페이지를 참조하거나 고객센터로 문의하면 된다.

대신증권은 국내외 상장지수펀드(ETF)에 자산을 배분해 투자하는 ‘대신 로보어드바이저’ 상품을 추천했다. 대신 로보어드바이저의 가장 큰 장점은 일반 펀드와 비교했을 때 판매 및 운용에 드는 비용이 저렴하다. 로보어드바이저는 알고리즘으로만 펀드를 운용해 인건비를 절약하는 것이 특징이다. 대신 로보어드바이저는 운용 보수가 낮기 때문에 장기적으로 자산관리를 하고자 하는 투자자들에게 유용한 투자수단으로 알려져 있다. 장기 투자일수록 투자자들이 지불해야 하는 운용 보수가 눈덩이처럼 불어나기 때문에 이 비용을 줄이는 것이 수익 창출에 도움이 될 수 있다는 의미다. 예를 들어 연 2%를 수수료로 지불해야 하는 주식형 펀드에 매월 100만원씩 30년을 투자했을 때 연평균 6% 수익률을 기록했다면, 나중에 받게 되는 총자산 10억원 중 3억원을 수수료로 떼고 받게 된다. 복리 계산되는 수수료 비용이 30%에 달하는 것이다. 반면 운용 보수가 없는 로보어드바이저를 통해 투자하면 투자자는 성과 수수료만 제외한 나머지 수익금을 전부 받을 수 있다. 투자 대상을 ETF에 한정해 변동성을 최소화하고 매매 비용을 절감했다는 점도 포인트다. ETF는 액티브 펀드에 비해 투명하고 수수료도 저렴한 것으로 알려졌다. ETF는 운용 내역이 공시를 통해 발표되기 때문에 투명하고, 보수도 평균 0.3%대로 평균 2%대의 액티브 펀드 보수보다 저렴하다. 아울러 대신 로보어드바이저는 대신금융그룹의 금융공학파트에서 개발한 알고리즘으로 운영된다. 최소 가입금액은 펀드형은 제한이 없으며, 일임형 랩은 300만원이다. 펀드 운용은 대신자산운용이다. 서비스와 관련된 문의사항은 홈페이지나 고객감동센터에서 확인할 수 있다. 최광철 대신증권 상품기획부장은 “최근 국내외 증시 변동성이 커지면서 안정적인 수익을 추구하는 상품으로 사람들의 이목이 집중되고 있다”며 “비용을 최소화하면서 운용 과정의 투명성도 높인 로보어드바이저가 목돈 마련의 새로운 투자 기회가 될 것”이라고 말했다.

삼성생명이 5월 가정의 달을 앞두고 출시한 ‘꿈나무 어린이보험’이 출시 4일 만에 1만건 이상 판매되며 좋은 반응을 얻고 있어 눈길을 끈다. 이는 과거 10년간 삼성생명의 어린이보험 중 동일 기간 내 최다 판매 기록이다. 이 상품은 태아부터 15세까지의 어린이를 대상으로, 최대 30세까지 질병과 재해 등을 보장한다. ‘꿈나무 어린이보험’은 삼성생명이 1997년 출시 열흘 만에 18만3000여건의 판매기록을 세운 ‘꿈나무 어린이보험’을 리뉴얼한 ‘레트로’ 상품이다. 주보험 하나로 최대 30세까지 3대 진단은 물론 입원·수술·통원 등을 종합적으로 보장하는 것이 특징이다. 3대 진단은 치료비 부담이 큰 다발성소아암(백혈병, 뇌·중추신경계 암, 악성림프종 등)을 포함한 암과 뇌혈관질환, 허혈심장질환을 말한다. 또한 입원과 수술의 기본적인 보장 이외에도 응급실 내원, 재해장해, 재해골절(치아파절 제외), 깁스치료, 화상 등 어린이에게 꼭 필요한 담보를 보장한다. 20년 만기 또는 30세 만기 두 가지 중 하나를 선택할 수 있는 이 상품은 만기시에 결혼자금이나 대학입학자금 등 활용이 가능하도록 만기축하금을 지급한다. 아울러 생보업계 최초로 어린이보험에서 독감(인플루엔자) 항바이러스제 치료비를 보장한다. 건강보험심사평가원에 따르면 2019년 기준 연간 독감 환자 수의 71%가 30대 이하인 것으로 나타났다. ‘꿈나무 어린이보험’은 독감(인플루엔자)으로 진단받고 타미플루 등 독감 항바이러스제를 처방받을 경우 연간 1회 처방에 한하여 보장한다. ‘성장 케어 서비스’도 부가서비스로 제공한다. 요즘 부모들이 필수적으로 여기는 성장판 지원 검사(신장 하위 25% 대상 제공) 등이 포함되어 높은 호응을 얻고 있다. 성장 케어 서비스는 30세 만기 상품 기준, 만 18세까지 이용이 가능하다. 삼성생명은 상품 판매를 통한 수익금의 일부를 아동학대로 고통받는 어린이들을 위해 기부할 계획으로, 이웃 사회와 함께 동반성장하는 ESG 경영을 실천할 예정이다. 삼성생명 관계자는 “‘꿈나무 어린이보험’은 어린이에게 필요한 보장을 종합적으로 제공하는 상품”이라면서 “자녀 혹은 손주를 위해 실속있는 보험을 필요로 하는 고객에게 적합하다”고 말했다.

NH투자증권은 고객이 직접 주식과 금융상품을 거래하고 비과세 혜택을 받을 수 있는 중개형 개인종합자산관리계좌(ISA)를 지난달에 증권업계 최초로 출시했다. 출시와 함께 국내주식 거래수수료 완전무료 이벤트 등 경쟁사 대비 혜택이 가장 큰 이벤트를 진행해 고객들의 가입 행렬이 이어지고 있다. ISA는 2016년 3월 국민재산 늘리기 프로젝트 일환으로 도입된 정책금융상품이다. 통장 하나로 예금, 적금, 펀드, 상장지수펀드(ETF), 파생결합증권(ELS/DLS) 등 다양한 금융상품을 담아 운용할 수 있으며, 이자와 배당, 양도소득세에 대해 비과세 혜택이 주어졌다. 그러나 가입자 제한, 의무보유기간 등으로 흥행몰이에 실패했다. 이러한 가운데 올해 세제개편을 통해 절세계좌로의 활용 매력이 커졌다. 기존에는 소득이 있는 사람만 가입이 가능했지만 올해부터 만 19세 이상이면 소득이 없어도 누구나 가입이 가능하다. 또한 의무가입기간이 5년에서 3년으로 축소됐고, 만기자금을 연금계좌로 전환할 경우 추가로 세액공제 혜택이 주어진다. NH투자증권은 업계 최초로 출시하는 중개형 ISA를 기념해 투자자들의 목돈만들기 지원을 위해 유관기관제수수료까지 받지 않는 매매수수료 완전무료(가입 시점 기준 1년간) 이벤트를 진행한다. 신규가입자와 동일하게 은행 등 타 금융사에서 NH투자증권 중개형 ISA로 이전하면 이전일로부터 1년간 완전무료가 적용된다. 거래수수료 혜택은 매매수수료가 없기 때문에 해당 금액만큼 재투자 효과를 누릴 수 있어 스마트한 투자가 가능하다. 중개형 ISA의 비과세 혜택을 누릴 수 있는 이벤트도 진행한다. 올해 6월 30일까지 ISA 내 주식 또는 금융상품을 1000만원 이상 가입한 고객 중 추첨을 통해 140명에게 1000만원 한도로 연 14%(세전) 특판RP(91일물) 가입 혜택을 제공한다.

신한생명은 어린이의 일상생활에서 빈번하게 발생하는 사고부터 중대한 질병까지 생애주기별로 보장받을 수 있는 ‘무배당 진심을품은아이사랑보험’을 출시했다. 이 상품의 주요특징은 평생건강을 위협하는 백혈병·골수암, 일반암(소액암 제외), 뇌출혈(신생아뇌출혈 제외), 급성심근경색증, 말기신부전증, 말기만성폐질환을 최대 100세까지 5000만원(보험가입 1년 미만 2500만원)을 보장한다. 또한 빈번하게 발생하는 재해골절, 깁스치료, 응급실 내원진료비, 첫날부터 입원급여금, 수족구, 독감 등에 대한 보험금도 지급한다. 세부적으로 수족구는 진단금 10만원(연간 1회), 독감 치료비 10만원(연간 1회), 골절 진단금 30만원을 보장한다. 더불어 ‘진심을품은아이사랑보험’은 신한생명이 지난해 1월 새롭게 출시한 프리미엄 상품인 ‘진품 브랜드’를 입혀 이미 납입한 보험료와 이후 납입할 보험료를 더해 진단금으로 보장받을 수 있는 특약을 넣었다. 이밖에도 신한생명은 보험료 완납 시점 환급금 형태를 다르게 할 수 있는 진심을품은종신보험P, 진심을품은종신보험S 등을 이번 4월에 함께 출시해 상품 경쟁력을 강화했다. 신한생명 관계자는 “이번 ‘진심을품은아이사랑보험’은 아이들에게 꼭 필요한 질병과 재해보장을 강화하고 5대질병 진단 시 ‘올페이급여금’ 기능을 탑재했다”며 “앞으로도 고객의 니즈를 적극 반영하는 생애주기별 상품을 지속적으로 출시하겠다”고 말했다. 한편 앞서 출시된 신한생명의 ‘무배당 진심을품은간병비찐건강보험(갱신형)’과 ‘무배당 진심을품은간편한간병비찐건강보험(갱신형)’ 2종도 호평을 받고 있다.

삼성화재는 가입이 쉽고 편리한 간편보험 상품인 ‘335-1 유병장수’를 판매 중이다. 335 숫자의 의미는 △3개월 내 입원·수술·재검사 필요 소견 여부 △3년 내 입원·수술 여부 △5년 내 암 진단·입원·수술 여부다. 이 3가지 확인사항에 해당하지 않는다면 간편하게 보험에 가입할 수 있다. 업계에서 유일하게 5년 내 다른 중대 질병 고지 없이 오직 ‘암’ 하나만 확인하는 것이 특징이다. 삼성화재는 이런 장점을 부각해 상품명에 숫자 ‘1’을 포함했다. ‘335-1 유병장수’는 암, 뇌출혈, 급성심근경색증의 3대 질병에 대한 진단비를 보장한다. 여기에 최근 고객의 관심이 높은 담보 위주로 3대 질병에 대한 보장을 강화했다. 표적항암약물허가치료비, 암 직접치료 통원일당(상급종합병원), 2대 질병 통원일당(상급종합병원) 등이다. 이외에도 암, 뇌혈관질환, 심장질환으로 인한 수술이나 입원일당뿐만 아니라 골절, 화상, 깁스치료비 등 일상생활에서 자주 발행하는 각종 생활위험도 보장한다. 납입면제 기능도 있다. 상해 또는 질병으로 80% 이상 후유장해가 발생하거나 암(유사암 제외), 뇌졸중 또는 급성심근경색증으로 진단이 확정되면 이후 보장보험료 납입이 면제된다. 또한 고객이 ‘보험료 환급지원(페이백)’ 특약을 추가로 가입했다면 납입면제 사유 발생 시 기존에 납입한 보장보험료까지 돌려받을 수도 있다.

한화생명은 빠르게 성장하는 헬스케어 생태계를 선도하고 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이후 높아진 건강관리에 대한 관심과 라이프스타일 변화를 반영한 ‘라이프 플러스 운동하는 건강보험’ 상품을 출시했다. 한화생명에 따르면 라이프 플러스 운동하는 건강보험은 업계 최초로 걷기뿐만 아니라 러닝·수영·등산·사이클 등 5가지 유형의 건강관리 활동을 반영한 가능한 2세대 건강증진형 상품이다. 애플워치 또는 갤럭시 워치로 측정된 운동량이 건강관리기준(한 달 기준, 일평균 7500보)을 달성하면 총 60개월 동안 보험료를 할인해준다. 걷기 이외에 러닝·수영·등산·사이클 항목은 운동 거리를 기반으로 걸음 수로 환산해 반영한다. 따라서 고객들은 단순 걷기뿐만 아니라 내가 원하는 다양한 운동을 즐기며 건강관리를 하고 보험료도 할인받을 수 있다. 기존의 건강증진형 보험의 보험료 할인이 10% 정도임을 감안할 때 최대 25%까지(20년납 기준) 보험료 할인의 폭을 넓혔다. 보험료 할인을 신청하기 위해서는 애플워치 또는 갤럭시워치로 측정된 운동량을 한화생명 ‘HELLO’ 앱에 인증한다. 이후 한 달 동안 건강관리기준을 달성하면 보험료 할인 메뉴가 활성화되고, 익월부터 보험료가 할인된다. ‘라이프스타일 운동하는 건강보험’은 최대 110만원까지 보험료를 할인받을 수 있다. 이 상품은 15~70세까지 가입 가능하며, 주계약으로 1종 허혈성심장질환형, 2종 뇌혈관질환형, 1종과 2종을 둘 다 보장해 주는 3종 2대질환 보장형으로 고객이 선택해 가입할 수 있다. 특히 당뇨 및 통풍 진단 자금도 업계 최대인 300만원까지 진단 자금을 늘렸다. 또 ‘Activity 보장 특약’을 통해 깁스, 인대파열, 골절 등 운동 활동으로 인한 상해까지 보장하며 예방부터 치료까지 전 단계를 관리할 수 있도록 구성됐다. 월 납입보험료는 3종 2대질환형, 30세, 100세 만기, 20년납 기준으로 남자 5만3680원, 여자 4만3520원이다. 60개월 동안 매월 보험료를 할인받는다면 남자는 총 80만5200원 여성은 65만2800원을 할인받을 수 있으며 뇌출혈, 급성심근경색증 진단 시 납입이 면제된다.

신한카드는 소비와 투자를 동시에 할 수 있는 투자 특화 신용카드 ‘신한카드 더모아(The More)’를 지난해 11월 출시했다. 더모아 카드는 최근 주식 초보를 뜻하는 ‘주린이(주식+어린이)’라는 용어가 나올 정도로 투자에 대한 관심이 급증함에 따라, 재테크에 익숙지 않은 고객들도 소비생활을 하며 자연스럽게 투자에 입문할 수 있도록 신한카드와 신한은행, 신한금융투자가 협업해 만든 신한금융그룹 복합상품이다. 일반적인 포인트 적립상품은 이용금액에 대해 정률로 포인트를 적립해 주는 방식이지만 이 상품은 소액결제를 상대적으로 많이 이용하는 2030 고객을 위해 결제 건당 1000원 미만 자투리 금액을 적립해 주는 ‘짠테크’ 적립 구조인 것이 특징이다. 이렇게 적립된 포인트는 매월 신한은행 달러예금이나 신한금융투자의 해외투자가능계좌에 재투자할 수 있다. 먼저 전 가맹점에서 결제금액의 1000원 미만 금액이 투자포인트로 적립된다. 전월 카드 이용실적이 30만원 이상, 건당 결제금액 5000원 이상일 경우 제공되며 월 적립 한도 및 횟수 제한 없이 적립이 가능하다. 동일한 가맹점의 경우 1일 1회에 한해 포인트가 적립된다. 또 2030고객이 자주 이용하는 특별적립 가맹점에서 결제하면 1000원 미만 금액이 더블(2배) 적립된다. 이렇게 적립된 포인트는 신한은행 달러예금 계좌나 신한금융투자 해외투자가능 계좌를 선택해 투자할 수 있다.

IBK기업은행이 스포츠 콘텐츠 플랫폼 스포티비와 업무협약을 체결하고 최고 5%의 금리를 제공하는 ‘IBK 스포티비(SPOTV) 나우(NOW) 적금’을 지난 3월 출시했다. 이 상품은 기업은행 금융 상품을 이용하거나 카드로 스포티비 사용료를 결제하면 금리를 추가로 할인해 주는 게 특징이다. 가입자를 대상으로 추첨을 통해 경품도 제공한다. 기본금리는 연 0.5%이며 △온라인동영상서비스(OTT)인 ‘SPOTV NOW’ 이용권을 기업은행 BC카드로 3회 이상 결제하면 연 2.5%포인트 △기업은행 입출식 계좌에서 이 상품으로 3회 이상 자동이체하면 연 1.0%포인트의 우대금리를 제공한다. 또 올해까지 가입한 모든 고객에게 이벤트 금리 연 1.0포인트를 추가로 제공한다. 대상은 개인고객이며, 가입기간은 최대 6개월이다. 월 납입액은 최대 20만원으로 선착순 1만명에게 한정 판매된다. 가입은 스마트뱅킹 앱(App) ‘i-ONE 뱅크’(아이원뱅크)와 모바일 전용 브랜치 ‘IBK큐브’에서 가능하다. 아울러 기업은행은 오는 30일까지 상품에 가입한 고객을 대상으로 추첨을 통해 45명에게 손흥민, 류현진 유니폼 및 스타벅스 기프티콘 등을 제공하는 출시기념 경품 이벤트를 진행한다. 기업은행 관계자는 “앞으로도 비대면시대에 고객 선호가 높은 서비스와 제휴를 통해 경쟁력 있는 융복합 상품 및 서비스를 제공할 예정”이라고 밝혔다.