KB손해보험은 뇌혈관이나 심장 중증질환의 산정특례 대상으로 등록될 경우 보험금을 지급하는 ‘중증질환(뇌혈관·심장) 산정특례 대상 보장’ 특약을 출시했다고 12일 밝혔다. ‘중증질환 산정특례’란 진료비 부담이 높은 중증 질환자 및 희귀질환자에 대해 국민건강보험에서 국민의 의료비 부담을 덜어주기 위해 운영하는 제도다. KB손해보험 관계자는 “사고위험이 높고 경제적 손실이 큰 위험에 대비하기 위해 업계 최초로 해당 특약을 출시했다”면서 “실제로 환자 본인이 지급해야 하는 비급여 치료비에 대한 부담을 줄일 수 있다”고 설명했다. 기존 뇌혈관과 심장질환 진단비의 경우 최초 진단비 지급 후 보장이 소멸했지만, 이 보장은 보험금 지급 사유 발생 시 ‘연간 1회’ 반복 지급이 가능하다. 이 특약은 만 75세까지 가입이 가능하며 ‘KB 4세대 건강보험’ 등 KB손해보험의 종합형 건강보험 상품에 포함돼 지난 1일부터 판매 중이다.

캐롯손해보험은 퍼마일자동차보험의 누적 가입이 60만건을 돌파했다고 10일 밝혔다. 지난 3월 50만건을 돌파한 이후 두 달 만에 10만건이 증가한 셈이다. 캐롯 퍼마일자동차보험은 주행거리 측정 장치인 캐롯플러그를 통해 탄 만큼만 후불로 결제하는 자동차보험이다. 올해 캐롯은 본격적으로 운전자의 주행 패턴을 분석해 안전 운전 포인트를 지급하는 ‘안전운전 캠페인’을 전개했다. 고객은 캐롯의 안전운전 프로그램을 통해 안전운전 인식을 키우는 것은 물론 금전적인 혜택도 받을 수 있다. 캐롯은 지난달 한화손해보험, 롯데손해보험과 보상서비스 혁신을 위해 ‘히어로 손해사정’을 설립했다. 규모의 경제 실현을 통한 서비스 효율화를 구현함은 물론 3사의 보상 역량을 한데 모아 보상서비스에 대한 고객 만족도 역시 높여갈 계획이다. 캐롯의 고객 만족도는 가입 고객의 갱신율을 통해서도 확인할 수 있다. 올해 4월 기준 퍼마일자동차보험 만기 고객의 재계약 비율은 86%로 타사 대비 높은 수치를 보였다. 캐롯 관계자는 “캐롯은 보험회사이자 IT기업으로 포지셔닝하고 있는 만큼 IT기술을 통해 고객서비스를 지속적으로 업그레이드하고 있다”며, “5월 중 공개 예정인 신규 서비스 ‘캐롯멤버스 오토’와 함께 새롭게 개편될 홈페이지 및 앱에도 많은 기대 부탁드린다”고 전했다.

금리 인상 여파로 보험사들의 재무건전성 지표인 지급여력(RBC) 비율이 급락하고 있다. RBC 비율은 계약자가 일시에 보험금을 요청했을 때 보험사가 제때 지급할 수 있는 능력을 수치화한 것으로, 보험업법에서는 100% 이상을 유지하도록 규정하고 있다. 26일 보험업계에 따르면 올해 1분기 실적을 공시한 보험사들의 RBC 비율은 지난해 4분기보다 17.1∼67.1%포인트 낮아졌다. KB금융지주 계열 푸르덴셜생명의 올해 1분기 말 RBC 비율은 280.7%로 전 분기 말보다 61.7%포인트 하락했다. 신한라이프는 RBC 비율이 지난해 4분기 말 284.6%에서 올해 1분기 말 255.0%로 29.6%포인트 떨어졌고, 같은 기간 하나생명도 200.4%에서 171.1%로 29.3%포인트 하락했다. KB손해보험은 179.4%에서 162.3%로, KB생명도 186.5%에서 161%로 악화하면서 두 회사는 금융당국의 권고 수준인 ‘150% 이상’에 근접했다. 금융당국은 RBC 비율이 100% 아래로 떨어지면 보험사에 경영개선 권고 등의 조치를 내린다. 3개월 만에 각 보험사의 RBC 비율이 급격히 악화한 것은 금리 인상에 따라 매도가능증권으로 분류된 채권의 평가이익이 감소했기 때문이다. 보험사는 계약자에게 받은 보험료를 주로 비교적 안전한 자산인 채권 등에 투자하고, 거둔 이익으로 보험금을 지급한다. 보험사의 채권 계정 분류 현황에 따라 차이가 있지만, 장기 국고채 금리가 0.1%포인트 오를 때 RBC 비율이 1∼5%포인트 하락한다고 증권가는 보고 있다. 국채 10년물 금리가 지난해 말 2.25%에서 올 3월 말 2.97%로 상승한 것을 고려하면 올해 1분기 말 RBC 비율이 보험사에 따라 크게는 30%포인트 넘게 빠졌을 것으로 예상된 바 있다. 지난해 말 기준 150%에 미달한 보험사는 최근 부실 금융기관으로 지정된 MG손해보험(88.3%)이 유일했지만 현재까지 공개된 RBC 비율 동향을 보면 권고 수준을 충족하지 못하는 보험사들이 더 나올 수 있을 것으로 관측된다. 이런 상황에서 RBC 비율 방어와 내년 새 자본규제 대응을 위해 각 보험사는 연초부터 채권 재분류, 후순위채 발행, 신종자본증권 발행, 유상증자 등으로 자본확충을 서두르고 있다.

금융당국이 생명보험업계에 보험료 산정체계를 점검해달라고 당부했다. 올해 상반기 자동차보험료가 낮아진 데 이어 하반기에 종신보험 등 생명보험 보험료가 낮아질지 관심이 쏠린다. 24일 보험업계 등에 따르면 금융감독원은 지난 20일 생명보험업계에 각사가 보험료 산출체계의 합리성을 자체 점검해달라고 했다. 생명보험사들이 2019년부터 지난해 초까지 저금리를 이유로 보험료를 여러 차례 인상했지만, 이제는 금리상승기에 접어든 만큼 보험료 역시 인하할 요인이 생겼다는 취지에서다. 특히 종신보험 등 보장성 생명보험의 보험료는 예정이율 변동에 따라 달라지는데, 최근까지 보험업계가 예정이율을 변경하지 않은 부분에 주목된다. 예정이율은 계약자에게 약정한 보험금을 지급하기 위해 부과해야 할 보험료 월납액을 산출하는 데 필요한 이자율(할인율)로, 예정이율이 내려가면 같은 보험금을 받기 위해 내야 하는 보험료가 올라간다. 금감원 관계자는 “지난 1년 6개월가량 시장금리가 계속 상승했고, 최근에는 더욱 빠르게 오르고 있으나 보험료를 좌우하는 예정이율은 변동이 없어 보험 소비자의 불만이 커졌다”며 “금융상품 가격은 업계 자율이지만, 그 산정 과정은 합리적이고 투명해야 한다”고 지적했다. 금감원은 보험료를 결정하는 예정이율이 시장금리와 차이가 클 경우 보험료 산정체계를 따져볼 것으로 알려졌다. 과거 기준금리가 1.5%이고 채권(국고채 10년물) 금리가 2% 중·후반대일 때 보험업계는 2% 후반대 예정이율을 적용했다. 현재 기준금리는 1.5%, 채권 금리는 3%를 돌파했지만 생명보험사의 예정이율은 2% 초·중반대, 낮은 곳은 1% 후반대에 머물러 있다. 업계에서는 소비자들이 과거 비슷한 금리 수준일 때보다 보험료를 10~20% 더 내고 있다는 말이 된다. 금감원 관계자는 “(생명보험업계의 보험료 산정 관련) 방침은 갑작스러운 게 아니라 지난달 29일 ‘2022년도 보험감독업무설명회’에서 기초율 사후 감리 강화 등 보험료 산출 합리성을 점검하겠다고 안내한 부분”이라고 말했다.

한화생명은 이달 초 출시한 ‘한화생명 시그니처 암보험’에 대해 생명보험협회로부터 6개월간 배타적 사용권을 획득했다고 20일 밝혔다. 이 상품은 암보험에서 보장 면책기간(90일)에 납입보험료를 없앤 것이 특징이다. 암보험의 보장 개시시점과 보험료 납입시점을 일치시켜, 상품 패러다임을 판매자 중심에서 고객 중심으로 새롭게 변화시켰다는 평가를 받았다. 이 상품 가입 고객의 월 평균보험료는 5만원 수준인 데 반해, 면책기간 3개월간은 월 2만2000원가량으로 보험료 부담이 줄어든다. 이에 따라 출시 2주 만에 2만건 가까이 판매됐다. 한화생명이 2만건의 계약을 분석한 결과, MZ세대 가입률이 27.1%로 비교적 높게 나타났다. 한화생명 관계자는 “현재의 소비를 추구한다고 알려진 MZ세대지만, 암 발병 나이가 점점 낮아지고 생존율은 높아짐에 따라 암보험으로 미래를 대비하려는 젊은 층이 많은 것으로 분석된다”고 말했다.

교보생명은 ‘(무)식도관련특정질환진단특약(갱신형)’ 등 4종의 특약이 생명보험협회로부터 3개월 배타적사용권을 획득했다고 19일 밝혔다. 배타적사용권이란 생보협이 독창적인 금융상품에 부여하는 일종의 특허권이다. 신상품을 개발한 회사의 이익을 보호하기 위해 일정 기간 다른 회사가 유사한 상품을 판매할 수 없도록 독점적 판매권한을 주는 것이다. 교보생명은 이달 초 암 전조·위험질환부터 검사, 신(新)의료치료, 합병증, 후속치료까지 폭넓게 보장하는 ‘(무)교보괜찮아요암보험’을 출시했다. 특히 업계 최초로 식도관련특정질환 진단, 항암방사선치료후 9대합병증 진단, 요루형성수술, 방광루설치수술, 피부재건수술 등을 보장하는 특약을 선보여 암 전조·위험 질환은 물론 암 치료 후 다양한 합병증과 후유증에 대비할 수 있도록 했다. 이 가운데 신규보장 6종(4개의 특약)이 배타적사용권을 획득했다. 식도관련특정질환진단특약은 식도암으로 발전가능한 식도이완불능증, 바렛식도 등을 보장, 암 예방 기능을 한층 강화했다. 또한 항암방사선치료 후 방사선 조사부위별로 발생가능한 대표적인 합병증(골괴사, 방사선장염, 방사선방광염 등)을 선정해 이를 보장하는 특약을 선보였다. 1구좌 가입 기준 식도관련특정질환진단특약의 경우 100만원(최초 1회 한)을 보장하고, ‘항암방사선치료후9대합병증진단특약’은 5대합병증에 대해 300만원(최초 1회 한), 4대합병증에 대해 30만원(최초 1회 한)을 보장한다. ‘인공배뇨배설및기관절개수술특약 중 요루형성수술, 방광루설치수술’의 경우엔 200만원을 보장하고, ‘여성특화암진단후3대특정수술특약 중 피부재건수술’의 경우 100만원(연간 1회)을 보장한다. 교보생명 관계자는 “암의 진단과 치료에만 집중하는 기존 상품들과 다르게 암 치료의 전 과정을 관리하는 상품을 제공하여 고객 관점에서 새로운 가치를 충분히 느낄 수 있는 상품이라는 점에서 의의가 있다”며 “앞으로도 교보생명만의 차별화된 경쟁력을 발휘해 고객에게 실질적으로 도움이 되는 상품을 개발하도록 노력하겠다”고 밝혔다.

올해 들어 다초점 백내장 수술에 지급된 실손 의료 보험금이 비정상적으로 치솟자 금융당국과 업계가 추가 신고 포상금을 내걸고 특별신고기간 운영에 들어간다. 생명·손해보험협회는 금융감독원과 공동으로 18일부터 내달 31일까지 백내장 수술 보험사기 특별신고기간을 운영한다고 17일 밝혔다. 이들 협회는 “일부 안과 병·의원이 진료비 부분 환급을 조건으로 실손보험에 가입한 환자를 유인하고, 비급여 항목인 시력 교정용 다초점 렌즈 비용을 과도하게 책정해 실손보험에 전가하는 방법으로 폭리를 취하는 것으로 추정된다”며 특별신고기간 운영의 배경을 설명했다. 신고자가 이번 기간에 제보한 안과에 대해서는 경찰 수사가 착수되고, 이 과정에서 신고자의 적극적인 협조가 인정되면 추가 보상금이 지급된다. 기존 보험사기 신고 포상금은 최대 10억원이며, 추가 포상금은 제보자 유형(병원 관계자, 브로커, 환자)에 따라 100만~3000만원으로 책정됐다. 신고 대상은 ▲시력 교정 목적의 백내장 수술 유도 ▲브로커의 환자 소개·유인·알선행위에 금전적 대가 제공 ▲교통·숙박 제공 등 불법 환자유치 안과 병·의원이다. 신고는 금감원(☎ 1332) 또는 각 보험사에 전화나 인터넷, 우편으로 하면 된다. 인터넷 신고는 금감원 웹사이트 화면 오른쪽의 ‘보험사기신고’를 택하거나 각 보험사 웹사이트 ‘보험범죄신고센터’를 이용하면 된다. 실손보험금 지급 상위 50개 안과 의료기관의 다초점 백내장 수술 비용은 양 눈에 1400만원으로, 일반적인 안과 병·의원 수술비 600만원의 2배를 훌쩍 뛰어넘는 수준이다. 특히 최근 몇몇 병·의원을 중심으로 ‘실손보험 적용이 까다로워진다’며 꼭 필요하지 않은 백내장 수술을 부추기는 등 이른바 ‘절판 마케팅’이 기승을 부리는 것으로 알려졌다. 보험업계에 따르면 손보 10개사가 올해 1월과 2월 백내장 수술과 관련해 지급한 실손보험금은 각각 1022억원과 1089억원으로, 작년 월평균 대비 각각 29.0%와 37.5% 늘었다. 주요 생보 3사 역시 같은 기준 149억원, 1800억원으로 지난해 월평균 대비 33.0%와 60.7% 각각 뛰었다. 업계는 일부 안과가 진료비를 일부 돌려주는 조건으로 실손보험 가입환자를 유인해 비급여 항목인 시력 교정용 다초점 렌즈 비용을 과도하게 책정한 뒤 환자가 보험금을 청구하게 하는 방식을 취하고 있다고 주장했다. 생보협회는 “특히 치료목적 외 백내장 수술을 유도하거나 브로커의 환자 소개·유인·알선 행위에 대한 리베이트 제공 및 교통·숙박 등 환자 편의 제공과 같은 의료법 위반 의심사례가 증가했다”고 설명했다. 포상금을 받기 위해선 특별신고기간 내 제보한 안과에 대한 수사가 진행돼야 한다. 또 신고자가 적극 협조했음을 수사기관으로부터 인정받아야 한다. 사진과 동영상, 관련 서류 등 구체적 물증 제시와 참고인 진술 등이 이에 해당한다. 같은 제보건이 보험사기방지특별법에 의한 보험사기로 송치·기소되면 현행 운영 중인 보험범죄 포상금 운영 기준에 따라 포상금을 추가 지급된다. 환자를 비롯한 의사와 간호사, 상담실장 등 병원 관계자, 설계사 등도 제보할 수 있다. 생보협회는 “안과병(의)원 관계자와 브로커 등의 신빙성 있는 제보를 통해 수사기관 수사 의뢰, 보건당국 고발 조치 등을 강화할 예정”이라며 “안과병원 관계자 및 이용 환자는 자신도 모르게 보험사기 등 불법 행위에 연루될 시 형사처벌의 대상이 될 수 있음을 인지하고 유의할 필요가 있다”고 강조했다 다만 ▲협회 및 보험사 임직원 등 보험업 종사자가 직무상 취득한 사안을 신고한 경우 ▲신고인의 신원이 불분명하거나 신원 확인을 거부한 경우 ▲신고사항이 이미 신고·조사 수사 중이거나 이미 조치된 경우 ▲포상수혜를 목적으로 사전 공모하는 등 부정·부당하게 신고한 경우 등은 포상금을 지급하지 않는다.

시장금리 상승과 배당 등에 따라 보험사의 재무건전성지표가 2분기 연속 하락했다. 14일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 보험회사의 지급여력 비율(RBC 비율·요구자본 대비 가용자본 비율)이 평균 246.2%로 나타났다. 이는 전 분기 말보다 8.3%포인트 낮아진 수치다. 지난해 말 생명보험사와 손해보험사의 RBC 비율은 각각 평균 254.4%와 231.4%였다. 전 분기 말보다 각각 7.4%포인트와 9.8%포인트 하락한 것이다. RBC 비율 하락은 분자인 가용자본이 감소하고, 분모인 요구자본은 증가했기 때문이다. RBC 비율은 보험회사 재무건전성을 측정하는 지표로 보험업법에서 100% 이상을 유지토록 정하고 있다. 금리 상승으로 보험사가 매도가능증권으로 분류한 채권의 평가이익이 지난해 3분기보다 8000억원 감소했고, 현금배당 예정액이 2조2000억원에 달했다. 운용자산이 늘어나면서 신용위험액이 8000억원 확대돼 요구자본은 커졌다.

생명보험사들의 대리점 자회사 설립이 잇따르며 생명보험사 전속 보험설계사가 5년 만에 40% 가까이 급감한 것으로 나타났다. 11일 생명보험협회에 따르면 지난해 말 기준 생명보험사 전속 보험설계사 등록 인원은 6만8958명으로 집계됐다. 1년 전(9만4620명)보다 2만5662명(27.1%) 감소했다. 이는 지난해 한화생명과 미래에셋생명이 보험설계사 조직을 법인보험대리점(GA) 형태의 판매 자회사로 분리했기 때문이다. 한화생명과 미래에셋생명의 전속 보험설계사는 2020년 말 각각 2만374명과 3768명이었지만 판매 자회사로 분리 후 한 명도 남지 않았다. 또, 신한생명과 오렌지라이프의 합병 후 이직 등에 따라 1700명가량이 감소했다. 최근 푸르덴셜생명도 판매 자회사를 설립해 올해도 생명보험사 소속 보험설계사는 더 줄어들 것으로 예상된다. 판매 자회사 설립과 합병을 제외하더라도 생명보험사 전속 보험설계사는 감소세다. 작년 말 기준 생명보험사 전속 보험설계사는 2016년 말(11만3559명)과 비교하면 4만4601명(39.3%) 감소했다. 그러나 손해보험사 소속 보험설계사는 같은 기간 8만3235명에서 10만5750명으로 2만2515명(27.0%) 증가했다. 또 GA 소속 보험설계사는 2016년 말 20만8462명에서 24만3744명으로 16.9% 증가했다. 이러한 추세는 생명보험사들이나 소속 보험설계사들이 자사 생명보험 상품만으로는 성장의 한계에 직면했다고 보고 있기 때문으로 보인다. 비용절감 또한 이러한 추세를 부채질한 측면이 있다. 지난해 말 기준 전체 보험설계사 등록 인원은 41만8452명으로 전년(43만2639명) 대비 1만4187명(3.3%) 감소했다. 보험설계사 인원 추이는 2016~2018년 40만명대에서 2019년 41만9692명으로 증가했고, 코로나19 확산 첫해인 2020년에는 더 늘어 43만2639명을 기록했다가 지난해 감소했다.

자동차보험 경상환자의 과잉 진료비로 새는 보험금이 한 해 6500억원에 달하며, 이로 인해 1인당 보험료 3만1200원을 더 부담하는 것으로 추정됐다. 20일 보험연구원이 공개한 ‘경제환경 변화와 자동차보험 경상환자 과잉진료’ 보고서에 따르면 2019년 상해급수 12·14급 경상환자 진료비 가운데 허위청구로 의심되는 규모는 1115억원이었다. 허위청구는 아니지만 부풀려진 진료비는 5353억원으로 추정됐다. 부풀려진 진료비는 흔한 경상 유형인 척추염좌·단순타박상의 건강보험 진료비와 자동차보험 경상 진료비의 차액이다. 보고서에서 추정된 허위청구 진료비와 부풀려진 진료비는 전체 자동차보험 경상환자 진료비의 각각 11.1%와 53.5%에 해당한다. 2019년 자동차보험 경상환자 진료비의 64.6%가 과잉진료로 누수된 셈이다. 이는 미국(59% 추정)보다 약간 높은 수준이다. 경상환자 과잉진료 규모 6468억원을 가입자 1인당 보험료 부담액으로 환산하면 3만1200원꼴이다.