자동차보험을 제외한 거의 모든 보험료가 일제히 오른다. 생명보험료는 오는 7월부터 최고 10%가량 인상되고 실손의료비 특약과 암보장 특약은 최고 40%까지 폭등할 전망이다.9일 당국과 보험업계에 따르면 삼성생명, 교보생명, 대한생명 등은 자사 생명보험 상품의 보험료를 평균 5∼10% 올릴 방침이다. 보험사들은 이달까지 보험료율 내부 조정을 마치고 보험개발원의 요율 검증과 금융감독원 신고를 거쳐 7월부터 인상된 보험료를 적용한다.보험료 인상의 가장 큰 이유는 저금리다. 금감원은 다음달 1일부터 보험사의 자산운용 예상수익률을 의미하는 표준이율을 0.25%포인트 낮춘다. 표준이율은 개별 보험사의 예정이율 책정에 영향을 주는데 한동안 저금리 기조가 이어져 예정이율의 기준이 되는 표준이율이 하락할 수밖에 없는 실정이다.사망, 질병, 입원 등의 발생 확률을 나타내는 참조위험률이 다음달 조정된다. 사망률 하락에 따른 사망보험료 인하를 제외하면 대부분 보험료 인상 요인이다. 이에 따라 질병보험료는 최고 5% 정도 오르고, 종신보험료와 장기보험료도 1∼2% 인상될 전망이다. 황계식 기자

보험업계가 농협금융지주의 등장으로 잔뜩 긴장하고 있다.올해는 중소형 보험사의 매각 움직임에 대기업의 보험업 진출까지 겹쳐 보험업계에 새 판이 짜일 개연성이 높아졌기 때문이다.28일 보험업계에 따르면 농협금융지주는 내달 2일 NH생명보험과 NH손해보험이라는 이름을 달고 생명보험과 손해보험 시장에 본격적으로 뛰어든다. 현재 전력만으로도 생보업계 4위, 손보업계 9위 수준이다.그동안 농협은 유사보험이라는 제약 때문에 변액보험 등 다양한 상품 출시에 애를 먹었으나 이제는 어엿한 보험사로서 마음껏 영업을 할 수 있게 된 셈이다.생보사 입장에서는 NH생명은 매우 위협적인 존재다.NH생명은 단위 조합의 방카슈랑스 규제를 5년간 유예받아 4천400여개 조합을 동원해 공격적인 영업을 할 수 있게 됐다. 보험 설계사 인력은 1천500명 수준이지만 최근 주요 생보사에서 영입을 가속화하고 있는 상황이다. NH생명은 자산만 32조원 규모로 삼성생명[032830], 교보생명, 대한생명[088350] 다음이다. 그러나 NH생명은 변액보험 등 신상품 판매를 통해 2010년 80조원까지 늘린다는 목표를 세웠다. 교보생명과 대한생명에 비상이 걸린 이유다.다급해진 대한생명의 행보가 빨라지고 있다.동양생명 매각을 위한 예비 입찰에 참여한 데 이어 ING생명까지 인수를 추진하고 있다.동양생명의 자산은 13조원, ING생명은 20조원 수준으로 자산 65조원인 대한생명이 이들 중 하나를 인수하면 80조원 내외의 자산을 보유해 생보업계 2위 자리를 굳히게 된다.대한생명 관계자는 "현재 동양생명은 인수를 위한 과정이 진행 중이며 ING생명은 가능성을 들여다보는 단계다"고 말했다.ING생명은 최근 KB금융지주가 삼성생명과 컨소시엄을 구성해 인수할 수 있다는 의사를 내비쳤다. 삼성생명 또한 인수 가능성을 열어둬 향후 치열한 경쟁이 예상된다.현대차그룹 또한 녹십자생명을 인수해 조만간 현대카드, HMC투자증권[001500] 등 계열사와 시너지를 내며 공격적인 영업을 해나갈 예정이라 중하위권 경쟁도 예측 불허인 상황이다.손보업계에서는 NH손보 규모가 크지 않아 그 자체가 위협적이지는 않지만 인수합병(M&A)을 통해 몸집을 불리는 상황을 우려한다.NH손보는 자동차보험이 없어서 최근 매물로 나온 ERGO다음다이렉트를 인수할 가능성이 있다. 경영난을 겪는 그린손해보험[000470]에 눈독을 들인다는 소문도 있다.손보사들은 NH손보가 이들 중 하나를 인수해 전력을 재정비하면 2~3년 내에 삼성화재[000810], 동부화재[005830], 현대해상[001450]에 이어 업계 4위까지 치고 오를 것으로 보고 있다. LIG손해보험이나 메리츠화재로서는 위기에 직면한 셈이다.손보사의 한 관계자는 "농협은 막대한 자금력을 갖추고 있어 중소형 손보사를 인수하는 것은 어렵지 않을 것이다. 이러면 기존의 판도가 깨지면서 중형사들의 입지가 급격히 약해질 것"이라고 내다봤다.

삼성 금융계열사에서 삼성생명이 ‘형’이라면 삼성화재는 ‘동생’뻘이다. 그만큼 덩치 차이가 크다. 지난해 9월 말 기준으로 자산 규모가 삼성생명은 150조원대, 삼성화재는 35조원대로 다섯 배 차이다.그런데 이변이 일어났다. 27일 보험업계에 따르면 2011회계연도(2011년 4월∼2012년 3월) 3분기 현재 삼성화재 누적 순이익은 5685억원이다. 삼성생명(4655억원)을 1000억원 넘게 따돌렸다.삼성화재는 생명·손해보험업계 통틀어 순익 1위를 달리고 있다. 보험업계에서 시장 점유율 부동의 1위인 삼성생명은 교보생명(4994억원)에도 뒤지는 신세다. 2011회계연도 1∼3분기에 삼성화재는 순익을 전년 동기 대비 16.5% 늘린 반면 삼성생명은 65.0% 급감한 결과다. 자산규모 60조원에 육박하는 교보생명은 18.2% 줄었다.덩치가 큰 만큼 매출액 규모는 삼성생명이 압도적이다. 2011회계연도 1∼3분기 누적 기준으로 16조9036억원으로 삼성화재(10조8079억원)와 교보생명(8조308억원)을 앞질렀다. 매출액은 많은데 순익이 적다면 투자 손실이 크거나 비용이 더 많았다는 얘기가 된다.업계 일각에서는 ‘국제회계기준(IFRS) 쇼크’를 원인으로 분석한다. 보험사는 작년 4월부터 새로운 회계기준으로 IFRS를 택하고, 채권과 파생상품 등 운용자산의 평가손익을 순이익에 반영하기 시작했다. 증권가의 한 애널리스트는 “2011회계연도 1∼3분기 삼성생명 파생상품의 평가손이 1000억원 안팎으로 추정된다”고 말했다. 손익구조상 생보사와 손보사를 직접 비교하기는 어렵다는 지적도 있다. 단기 자산운용을 주로 하는 손보사와 달리 생보사, 특히 삼성생명과 같은 대형 보험사는 10년 이상 장기 투자시장을 찾아 해외로 진출해야 하는 만큼 시장위험에 쉽게 노출될 수밖에 없는 구조다. 삼성생명 관계자는 “회계기준 변경 후 분기별 순이익이 들쑥날쑥해지기는 했지만, 해마다 마지막 분기에 실적이 좋았던 만큼 2011회계연도 전체 순이익이 다른 보험사에 뒤지는 일은 없을 것”이라고 말했다. 과거 삼성화재가 삼성생명을 순익에서 앞선 것은 금융위기가 닥쳤던 2008회계연도와 외환위기가 발생한 1998회계연도뿐이다.황계식 기자 cult@segye.com

골프보험 가입자 A씨는 보험가입 하루 만에 홀인원(알바트로스)을 하는 등 1년 동안 총 6회 홀인원을 기록해 축하금으로 지급되는 보험금 3500만원을 타냈다. 다른 가입자 B씨는 5개월 만에 한 골프장에서만 3번의 홀인원을 해 보험금 2000만원을 타냈는데 B씨와 경기를 한 상대와 캐디는 동일 인물이었던 것으로 조사됐다.골프보험과 관련한 보험사기가 끊이질 않고 있다. 골프장에서 경기 중 자신이 다치거나 타인에게 상해를 입혔을 때 보상해주거나 경기 중 홀인원을 했을 때 축하금을 받을 수 있는 골프보험이 허위 경기기록을 통해 보험금을 받는 보험사기의 타깃이 되고 있는 것이다.금융감독원은 골프보험 홀인원 관련 보험사기에 대한 조사에 착수했다고 22일 밝혔다.금감원에 따르면 2008년 1월부터 작년 10월까지 홀인원으로 지급된 보험금은 1만1615건 384억원이며 평균 손해율은 110%에 달한다. 이 기간 중 3회 이상 홀인원을 한 사람은 264건 67명으로, 이들은 총 8억9000만원의 축하금을 수령했다. 금감원 관계자는 “캐디와 동반 경기자가 공모해 홀인원 인증서를 위조하는 등 경기내용을 조작한 후 보험금을 청구하고 있다”며 “최근 3년간 자료를 면밀히 분석해 부당 보험금 수령사례에 대한 집중 조사에 착수할 것”이라고 말했다.김재홍 기자 hong@segye.com

손해보험사 대다수가 4월부터 일제히 자동차보험료를 내린다. 인하폭은 평균 2.3% 안팎이 거론되고 있으며, 배기량이 적은 차량일수록 인하 폭이 커질 전망이다. 특히 전체 자동차보험 가입 차량의 3분의 1이 넘는 배기량 1600㏄ 이하 소형 국산차에 혜택이 집중돼 이들 차량을 선호하는 서민이 혜택을 볼 것으로 보인다.21일 금융 감독당국과 손보업계에 따르면 동부화재는 보험개발원에 자동차보험료를 2.3% 내리는 방안에 대한 요율 검증을 의뢰했다. 삼성화재도 2.3%의 인하율을 확정하고 조만간 의뢰할 방침이다. 악사손해보험도 비슷한 인하율을 염두에 두고 보험료 인하를 추진 중인 것으로 전해졌다. 현대해상, LIG손해보험, 메리츠화재 등 다른 손보사도 인하조치를 적극 검토하고 있다.업계에서는 먼저 삼성화재와 동부화재 등 대형 손보사들이 다음달 초 자동차보험료 인하계획을 발표하고, 이어 일부 중소형 보험사들이 이에 동참할 것으로 전망하고 있다. 오프라인에 비해 보험료가 싼 온라인 전용 보험사들은 동결할 가능성이 있다는 관측도 나온다. 3월 결산법인인 손보사들은 2012회계연도가 시작하는 4월 신규 자동차보험 계약분부터 인하를 적용할 것으로 알려졌다. 2000㏄ 이상 대형차와 외제차는 제외됐다.황계식 기자 cult@segye.com

자동차보험 수리비가 사상 최대폭으로 늘어 연간 4조5000억원에 육박했다. 차량 고급화와 값비싼 외제차 증가가 주요 원인으로 꼽힌다. 교통량과 자동차보험 가입에 비해 수리 건수의 증가속도가 훨씬 빠른 점도 한몫을 했다. 그만큼 수리를 요하는 자동차사고가 잦아졌다는 의미다.보험개발원은 손해보험사의 2010회계연도(2010년 4월∼2011년 3월) 자동차보험 수리비가 사상 최고치인 4억4967억원에 달했다고 19일 밝혔다. 2009회계연도에 비해 7594억원(20.3%) 늘어 전년 대비 증가 규모도 사상 최대에 달했다고 부연했다.개발원 관계자는 “고가의 첨단 안전장치를 장착한 고급 차량이 늘어난 데다 수리비용이 큰 외제차도 증가해 수리비가 크게 늘었다”고 설명했다.2009, 2010회계연도를 비교해 보면 차량 고급화에 맞춰 도장료 지출이 21.2%나 급증했다. 2010년 6월 정비수가가 평균 18.3% 인상돼 도장을 제외한 공임비용 역시 21.2% 증가했다. 부품비는 19.2% 늘었다. 국산보다 평균 수리비가 3.5배 많이 드는 외제차도 23.0% 늘어 전체 자동차보험의 수리비 증가를 부채질했다. 경기 회복에 따라 교통량, 자동차보험 가입 차량도 늘어난 점 역시 영향을 미쳤다. 2010회계연도 교통량은 2009회계연도에 비해 7.1% 증가했고, 보험 가입 차량도 4.7% 늘었다. 이에 따라 수리 건수도 14.2%나 증가했다.박중영 보험개발원 자동차기술연구소 팀장은 “수리 건수가 교통량이나 보험 가입보다 훨씬 가파르게 늘었다는 것은 자동차 사고가 과도하게 많아졌다는 의미”라며 “자동차 수리에 따른 사회적 비용을 절감하려면 친환경 부품인 중고부품 사용을 활성화해야 한다”고 지적했다.자동차보험에 가입하면서 중고부품 사용 특약에 든 소비자는 수리 후 새 부품 가격의 20%를 돌려받는데, 관련 혜택을 더 키워야 한다는 것이 전문가들의 주문이다. 아울러 부품이 비싼 외제차에 대해서는 유통구조 개선을 통해 부품가격의 적정화를 유도하고, 수리비 산출 공통기준을 마련하면 관련 비용을 아낄 수 있다고 충고한다.황계식 기자

대형 손해보험사가 자동차보험료 인하를 저울질하고 있다. 3월 결산법인인 손보사들이 2011회계연도(2011년 3월∼2012년 4월)에서 사상 최대규모인 순이익을 거둔 것이 배경이다. 손보사 순이익은 2010회계연도 2조원에서 2011회계연도 2조5000억원으로 늘어 사상 최대를 기록할 전망이다. 그러나 손보업계 전반은 “인하할 여력이 없다”며 몸을 사리는 분위기다.금융감독원은 손보사들의 손해율과 실적 등을 바탕으로 보험료 인하 여지가 있는지 분석 중이다. 인하 여부는 내달 초 손보사들의 연간 실적이 확정된 뒤 결정될 것으로 보인다. 대형 손보사에서는 인하폭으로 2∼3%가 거론된다.◆자동차 보험료 내릴까8일 금융감독원과 손보업계에 따르면 업계 1위인 삼성화재를 비롯한 대형 손보사들은 내부적으로 보험료를 내리는 방안을 적극 검토하고 있다. 최근 삼성화재 고위 관계자는 금감원에 “손해율이 크게 낮아진 게 아니라서 소폭 인하할 여지는 있다”고 전했다. 손해율은 거둬들인 보험료 대비 보험금 지급 비율로, 이 비율이 하락하면 보험료 인하 요인이 된다. 시장 점유율이 38%에 달하는 삼성화재가 보험료를 내리면 다른 손보사도 따라갈 가능성이 크다.삼성화재 측은 “금감원이 보험료 인하 의사를 타진해 여지가 있다고 밝힌 것은 사실이나 확정된 것은 아니다”라며 확대해석을 경계했다. 겨울철 손해율 상승 동향과 연간 주행거리가 7000㎞ 미만일 때 최고 13.2%까지 보험료를 깎아주는 마일리지 보험 손익전망을 모두 고려해 확정한다는 입장이다.중소형 손보사들은 보험료 인하에 부정적이다. 한 관계자는 “자동차보험의 영업이익이 적자를 면치 못한 채 투자이익에 힘입어 순이익이 사상 최대로 커졌다고 해서 보험료를 인하하는 일은 이치에 맞지 않다”고 지적했다. 자동차보험을 판매하는 14개 손보사의 2011회계연도 11월 현재 관련 영업적자는 2296억원에 달한다. 손해보험협회도 “최근 폭설과 한파로 손해율이 높아지고 있고 영업이익도 적자인 상황에서 보험료를 인하하면 전업사를 비롯한 중소형 보험사의 경영악화가 우려된다”고 밝혔다.◆손보사 손익구조 어떻기에자동차보험 적자에도 손보사들이 사상 최대 순이익을 낼 수 있었던 것은 자산 운용에 따른 투자이익이 커서다. 2011회계연도 11월 기준 14개 손보사는 자동차보험을 비롯한 보험영업에서 2512억원의 적자를 보고 있다. 이에 반해 자산 106조6021억원을 굴려 거둔 투자영업 이익은 2조3517억원에 달한다. 자산 증가에 힘입어 투자영업 이익이 늘고는 있지만, 저금리 여파로 자산 대비 투자영업 이익률이 2.2%에 그친다는 것이 업계 하소연이다. 자동차보험도 2010년 보험료를 인상한 데다 작년 수리비 정률제를 도입하면서 손해율이 낮아져 적자가 줄었다. 2010년 회계연도 적자는 1조5369억원에 달했다. 황계식·김재홍 기자 cult@segye.com

주행거리가 짧을수록 보험료가 싼 `마일리지 자동차보험'이 날개돋친 듯 팔려 한 달 만에 가입자가 20만명을 넘었다.금융감독원은 가입자를 많이 확보하려는 손해보험사들의 과당경쟁과 부실판매 우려가 있어 경고를 보냈다.5일 금감원에 따르면 마일리지 보험은 지난달 말까지 16만4천명에게 팔린 것으로 집계됐다. 가입이 완료되지 않은 배서 단계까지 포함하면 21만5천명에 달한다.마일리지 보험이 출시된 지난해 말 이후 개인용 자동차보험에 146만3천명이 가입한 것과 비교하면 10명 가운데 1~2명꼴로 마일리지 보험에 가입한 셈이다.마일리지 보험은 연간 주행거리가 7천㎞ 미만일 때 최고 13.2%까지 보험료를 깎아준다. 주행거리 확인방식과 보험료 할인방식을 조합해 크게 4가지로 나뉜다. 가장 많이 팔린 유형은 계기판을 촬영해 주행거리를 보험사에 알려주고 만기 때 일부 보험료를 돌려주는 `계약자고지+후할인' 방식으로, 14만9천건(69.6%)이다.보험료를 먼저 할인받고 만기 때 약속한 주행거리를 지켰는지 점검하는 `계약자고지+선할인' 방식이 5만7천건(26.4%)으로 뒤를 이었다.주행거리를 자동으로 측정하는 장치(OBD)를 차량에 설치하는 `OBD 방식'은 선할인과 후할인을 합해 8천건(3.9%)에 그쳤다.주행거리 7천㎞ 미만인 운전자는 263만명이다. 금감원 관계자는 "이 추세면 출시된 지 1년 만에 가입대상 운전자가 100% 가입하는 현상마저 예상된다"고 말했다.금감원은 불티나게 팔린 마일리지 보험 가운데 부실판매가 적지 않은 것으로 추정했다.보험사들이 새로운 상품의 시장점유율 확보 차원에서 덮어놓고 싼 가격을 미끼로 고객을 끌어들이는 탓에 소비자 피해가 우려된다는 것이다.운전성향을 따지지 않고 어느 모로 봐도 1년에 7천㎞ 넘게 달릴 것 같은 운전자까지 마일리지 보험 가입을 권유하는 게 대표적인 부실판매 사례다.금감원은 최근 보험사들에 보낸 공문에서 "출시된 지 얼마 지나지 않았는데도 판매가 급증해 부실판매와 과당경쟁으로 말미암은 부작용이 우려된다"고 지적했다.금감원은 "부실판매는 소비자 피해로 이어지고, 외형경쟁은 보험시장의 건전성을 저해한다"며 지나친 경쟁을 자제하도록 요구했다.금감원은 가격을 할인해주는 마일리지 보험 사업에서 보험료 인상 요인이 생겨도 비(非) 마일리지 보험의 보험료에 영향을 주지 않도록 했다.금감원 관계자는 "마일리지 보험을 `마케팅 디스카운트(판촉용 가격할인)'로 여겨 부실판매나 과당경쟁을 저지른 보험사는 엄중히 책임을 물을 것"이라고 말했다.

애완동물 열풍에 2008년 등장했다가 2년 만에 일제히 사라진 애견보험이 다시 나왔다.2일 보험업계에 따르면 삼성화재[000810]가 피보험견의 상해, 질병 치료비와 배상까지 책임지는 `파밀리아리스 애견의료보험'을 지난해 11월 출시했다. 무분별한 의료비 청구 탓에 적자를 견디지 못해 사업을 접은 2010년 4월 이후 1년 7개월만이다. 보험이 나온 지 2개월여 동안 약 120마리가 가입됐다. 억대를 호가하는 명품견에서 볼품은 없으나 주인이 반려동물로 생각하는 개까지 다양하다. 삼성화재는 애견보험 가입자를 받을 때 개에 대한 전문 지식이 있어야 하는 점을 고려해 애견협회와 관련 있는 대리점을 통해 접수하고 있다.전국 애완용 개가 460만 마리로 많은데다 동물보호법이 2008년 시행돼 애견보험이 큰 인기를 끌 것으로 보고 보험사들이 당시 관련 상품을 줄줄이 출시했으나 2년 만에 모조리 없앴다. 그때 애견보험을 운영한 삼성화재, 현대해상[001450], LIG손해보험[002550] 등이 치료 기준과 진료비가 모호한 탓에 손해율이 200%를 넘어가자 2010년 모두 해당 사업에서 손을 뗐다.삼성화재가 실패한 사업에 다시 뛰어든 것은 장애인 안내견 등 개와 관련한 사회공헌활동을 해온 인연 때문이다.애견보험에서 큰 수익을 바라기 어렵지만, 애견인들의 열망에 보답하고자 관련 상품을 다시 선보이게 됐다는 게 삼성화재의 설명이다. 해당 상품의 연간 보험료는 1살짜리를 기준으로 50만원 정도다. 과거 20만~30만원에 비해 올랐지만 감기 치료비가 1만~2만원, 배탈ㆍ설사 치료비가 3만~4만원인 현실을 고려해 산정했다.개가 아프거나 다쳤을 때 연간 500만원 한도에서 건당 최대 100만원을 보상받는다. 무분별한 의료비 청구를 막고자 치료비의 30%는 개 주인이 부담해야 한다.개가 사람을 물거나 다른 개를 다치게 했을 때도 보상액은 같지만 개 주인이 자기 부담금 명목으로 10만원을 내야 한다.도덕적 해이를 막고자 보험사의 면책 사유도 도입했다.예방접종, 제왕절개, 피임수술, 미용ㆍ성형, 손톱 깎기, 치석제거, 목욕, 한약 제조, 안락사, 장례 등 비용은 보장 대상에서 제외했다.삼성화재 관계자는 "무작위적인 보상 청구가 많아 보험사가 손해 보는 일이 허다해 애견보험을 일찍 접었다. 그러나 애견 인구가 급증하는 현실을 고려해 상품 내용을 재구성해 다시 내놓게 됐다"고 말했다.

부산경찰청 금융범죄수사대는 31일 허위로 장기 입원하는 수법으로 수억원의 보험금을 타낸 혐의(사기)로 이모(49·여)씨를 구속하고 남편 박모(51)씨를 같은 혐의로 불구속 입건했다.경찰에 따르면 이씨 부부는 2005년 7월부터 지난해 7월까지 6년 동안에 걸쳐 고혈압 등 질병을 이유로 장기간 입원하는 수법으로 58회에 걸쳐 6억8700만원의 보험금을 타낸 혐의를 받고 있다. 경찰 조사 결과 이들 부부는 질병으로 4일 이상 입원할 경우 보험금이 지급되는 10개 회사의 26개 보험상품에 가입해 고혈압, 당뇨 등을 이유로 장기입원해 보험금을 받아 챙긴 것으로 드러났다.경찰은 또 같은 수법으로 2005년 10월부터 2010년 3월까지 C형 간염을 이유로 반복 입원해 39차례에 걸쳐 3억4500만원의 보험금을 편취한 임모(40)씨를 구속했다.부산=전상후 기자 sanghu60@segye.com