전격적인 금리 인상에 보험회사들이 반가운 기색을 감추지 못하고 있다.9일 관련업계에 따르면 이날 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 사상 최저 수준인 연 2.0%에서 2.25%로 0.25%포인트 인상함에 따라 보험사들의 자산 운용에도 `청신호'가 켜졌다.보험사들의 자산 운용에서 가장 큰 골칫거리였던 확정금리형 상품 문제 해결에 금리 인상이 상당한 도움을 주기 때문이다.2000년대 들어 보험사들이 판매하는 보험 상품이 대부분 변동금리형으로 바뀌었지만, 그 이전에 판매한 상품들은 대부분 확정금리형이었다.더구나 2000년 이전은 지금과 비교할 수 없는 고금리 시대였다. 외환위기 직후인 1999~2000년 무렵에 판 보험 상품은 연 15%의 고금리를 보장하던 상품도 있다.하지만 보험사들의 자산 운용 수익률은 이를 훨씬 못 따라간다. 8일 5년 만기 국고채 금리가 4.50%인 것에서 알 수 있듯 저금리로 인해 자산 수익률은 한자릿수를 넘기 힘들다.이번 금리 인상이 소폭이어서 자산 운용 수익률과 확정금리형 상품의 금리차로 인한 손실을 다 메우기는 힘들지만, 자산 수익률이 높아지면 그 손실은 다소나마 줄어들 수 있다.대신증권의 강승건 애널리스트는 "금리 인상은 보험사에 호재가 분명하다"며 "특히 연금보험 등 이자 지급 기간이 긴 장기형 상품이 많은 생명보험사에 큰 도움이 될 것"이라고 말했다.한편 보험사들이 저축성 보험에 적용하는 공시이율 인상은 다소 시간이 걸릴 전망이다. 보통 월말에 결정해 다음달 초에 공시하므로 이번에는 8월 초에 인상된다. 공시이율 인상 폭도 여러 가지 금리를 종합해 산출하는 특성상 기준금리 인상 폭보다는 작아질 수 있다.공시이율은 운용자산이익률과 지표금리수익률을 반영해서 산정하는데, 지표금리수익률은 국고채, 회사채, CD 수익률, 1년정기예금이율 등의 3개월치를 가중평균해서 산출한다.

중국 보험시장에서 금융위기 이후 주춤하던 방카슈랑스시장 규모가 최근 다시 확대되고 있는 것으로 나타났다.9일 보험연구원에 따르면 중국보험감독관리위원회의 최근 실적 발표 결과, 지난 1분기 은행과 우체국 창구 등 방카슈랑스 채널을 통한 총수입보험료는 전체 보험료의 46.4%에 달하는 2108억 위안으로 전년동기대비 47.2% 늘어났다.이는 불완전 판매 단속 강화 등 중국정부의 방카슈랑스 관련 규제 조치로 한동안 부진을 면치 못하던 방카슈랑스시장이 경기 활성화에 따른 보험수요 증가세가 본격화에다 중소형보험회사 및 외자계 보험회사들의 영업확대 전략이 가세한 데 따른 것으로 풀이된다. 대면채널 중심으로 영업활동을 전개하고 있는 대형 보험회사들도 최근 방카슈랑스 전문인력을 확충하는 등 그동안 소극적이었던 방카슈랑스시장 진출을 적극적으로 모색하고 있다.임정빈 기자 jblim@segye.com

교보생명은 8일 미청구 보험금을 찾아주는 `고객사랑 포에버 캠페인'을 올해 말까지 전개한다고 밝혔다. 이번 캠페인에 따라 교보생명 설계사들은 담당 고객들을 방문해 고객이 가입한 보험 상품의 보장 내용을 설명하고 보험금을 받을 수 있는 사고나 질병이 있었는지 확인할 계획이다. 교보생명 관계자는 "보험 가입자들은 가입한 보험의 보장 내용을 잘 몰라 받을 수 있는 보험금을 청구하지 않거나 늦게 청구하는 경우가 있다"며 "이러한 고객들의 불편을 해소하기 위해 이번 캠페인을 마련했다"고 말했다.교보생명이 지난해 지급한 재해 및 질병 관련 보험금은 1조940억원인데 이중 12%인 1천310억원은 보험금 지급 사유가 발생한 지 1년이 넘어 청구됐다.

`아줌마 부대'로 불리는 여성 설계사에 절대적으로 의존하던 보험사들의 판매채널이 갈수록 다변화하고 있다.7일 관련업계에 따르면 보험사들의 매출 비중에서 여성 설계사가 차지하는 비중은 2000년대 초반까지 90%를 넘었으나 이제는 절반 가까이로 축소되며 그 영향력이 줄어들고 있다.교보생명은 2009회계연도(3월 결산)에 설계사 부문이 초회보험료(보험 가입 후 처음 내는 보험료) 실적에서 차지하는 비중이 49%로 전체의 절반 이하로 떨어졌다.반면 은행 창구에서 보험 상품을 파는 방카슈랑스 부문의 비중은 29%에 달했다. 2003년 시작된 방카슈랑스에서는 `큰손'으로 불리는 부유층 고객들이 수억원씩 한꺼번에 내는 일시납 보험이 잘 팔린다.삼성생명은 법인영업 부문의 비중이 49%로 설계사 부문(34%)을 훨씬 앞섰다. 이는 대규모 자금을 유치할 수 있는 퇴직연금 판매가 주로 법인영업을 통해 이뤄지기 때문으로 분석된다. 삼성생명은 현재 퇴직연금 시장에서 18%의 시장점유율로 1위를 차지하고 있다.대한생명도 설계사 부문의 비중은 58%로 떨어진 반면 방카슈랑스(18%), 법인영업(13%), 대리점(11%) 등이 고른 비중을 보였다. 대리점 부문은 보험사가 자체 보유한 설계사 조직이 아닌 독립된 보험 대리점을 말한다. 최근 수년새 급성장을 하고 있는 독립 대리점은 교보생명과 삼성생명에서도 10% 안팎을 차지했다.업계 관계자는 "아직까지 `아줌마 부대'는 보험사의 영업전선에서 가장 큰 비중을 차지하고 있으나 고객들의 보험상품 구입 창구가 다변화하면서 영향력이 점차 줄어드는 추세"라고 말했다.

“암보험은 비갱신형을 선택하고, 정기보험은 갱신형에 가입하세요.”금융감독원은 지난달 28일 ‘갱신형 실손의료비 보험 및 정기보험 가입시 유의사항’을 인터넷 홈페이지(www.fss.or.kr)에 올려 소비자가 갱신형 보험에 합리적으로 가입하기 위한 가이드라인을 제시했다.갱신형 보험이란 보험기간을 단기로 설정한 뒤 설정기간이 지나면 연령 및 위험률을 다시 적용해 보험료를 재산출하고 계약을 갱신하는 형태로서 주로 실손의료비 보험 및 정기보험에 적용된다.금감원에 따르면 암보험과 같은 실손의료비 보험은 피보험자의 연령증가, 위험률의 증가, 의료수가의 상승 등으로 갱신 시점마다 보험료가 크게 오를 수 있어 처음 가입할 때 비갱신형을 선택하는 것이 좋다. 반면 사망 후 보험금을 지급하는 정기보험은 의료기술의 발달 등으로 사망률이 하락해 갱신시점마다 보험료가 낮아질 수 있어 갱신형이 유리하다는 게 금감원의 설명이다.금감원은 갱신형 실손의료비 보험상품의 경우 갱신 때마다 기본적으로 연령 증가로 인해 보험료가 약 14∼20%(40세 가입 기준) 오른다고 밝혔다. 또 위험률 증가, 의료수가 상승 등에 따라 최초 가입 때보다 보험료가 크게 상승할 수 있다고 덧붙였다.예를 들어 40세가 100세 만기를 목표로 갱신형 실손의료 보험에 가입했다면 3년마다 돌아오는 갱신시점에 연령증가에 따른 보험료 증가율은 14.8∼21.0%에 달한다. 가입 후 1년 동안 보험료가 8194원이라면 마지막 19회차 납부 때는 2만2451원이 된다. 여기에 10%의 위험률 증가까지 반영하면 보험료 증가율이 26.2∼33.1%에 달해 19회차 때는 3만9773원을 내야 한다. 이에 보험계약자 상당수는 부담을 덜고자 갱신 시 추가로 내야 하는 보험료를 적립보험료로 대체 납입하는 특약을 맺는 일이 많다. 인상된 보험료를 적립된 보험료 즉 해지환급금에서 대체하기 때문에 추가 납입의 부담을 더는 것이다.그러나 실손의료 보험과 같은 상품은 갱신 때마다 보험료가 크게 오르기 때문에 보험을 해약할 때 받는 해지환급금이 가입 시 보험사가 제시된 금액보다 크게 낮아질 수 있다. 보험사 말만 믿고 있다가는 추가로 보험료를 내야 하는 불상사도 생길 수 있다는 얘기다. 금감원은 “암보험과 같이 위험률이 증가하는 상품은 가입시점의 낮은 위험률이 적용될 수 있도록 비갱신형으로 가입하는 것이 유리하다”고 강조했다.갱신형 보험이라고 갱신 때마다 보험료가 무조건 오르는 것은 아니다. 오히려 떨어지는 상품도 있다. 계약기간 동안 피보험자의 사망을 보장하는 상품인 정기보험이 대표적이다. 보험개발원이 보험료 산출을 위해 생명보험회사에 제시한 참조위험률을 분석한 결과 사망률은 지속적으로 하락하는 추세다. 사망률 하락은 곧 위험률이 낮아진다는 뜻이고, 이는 갱신 때마다 보험료의 하락으로 이어진다고 볼 수 있다. 다만 보험료는 위험률뿐만 아니라 이자율 등 다양한 요소를 반영해 산출되므로 위험률이 하락한 만큼 내려가지는 않을 수도 있다. 반대로 암 발생률은 급증하는 추세이므로 그만큼 갱신 시 보험료가 오를 수밖에 없다. 황계식 기자

[세계닷컴]종신보험을 가입해야 할까? 아니면 정기보험을 가입해야 할까? 많은 고객들이 사망보험을 가입하기 위해 하는 고민중 하나이다. 두 상품 다 사망을 담보로 하는 생명보험이다. 정기보험은 정해진 기간까지만 사망을 보장하는 상품이고, 종신보험은 말 그대로 한번 가입하면 종신토록 보장을 받는 상품이다. 정기보험이 보장기간이 정해져 있는 만큼 보장기간이 짧을수록 보험료가 저렴하다. 최근 인기가 많은 10년 갱신형 정기보험이 좋은 예다. 반면 종신보험은 언젠가 한번은 보험금을 타기 때문에 상대적으로 보험료가 비싸다.그렇다면 어떤 상품을 가입하는게 좋을까?단순하게 보험료만 놓고 본다면 당연히 정기보험이 좋다. 그러나 종신보험의 목적, 즉 보장자산을 준비한다는 의미에서 볼 때 당연히 종신보험이다. 특히 정기보험도 보험기간이 70세 만기나 80세 만기로 길게 가면 종신보험과 보험료가 비슷해지므로 큰 차이가 없다면 종신보험을 선택하는게 현명하다. 그러므로 정해진 짧은 기간 저렴한 보험료로 보장을 받을 것인지, 아니면 종신토록 보장을 받을 것인지를 분명히 정해야 한다.그럼, 70세만기나 80세만기 정기보험과 보험료가 비슷하거나 더 저렴한 종신보험이 있다면?여기 그런 상품이 있다. 바로 kdb생명 e-다이렉트유니버셜종신보험이다. 현재 판매중인 생명보험사의 일반적인 종신보험보다 15~25% 가량 저렴하므로 정기보험 70,80세 만기와 보험료 차이가 크게 나지 않는다.이 상품의 특징 중에 하나가 바로 조기 환급율이다. 불가피한 사정으로 1년 납입 후 계약을 해지한다고 했을 때 기존의 종신보험은 환급율이 거의 ‘0’%인 반면 이 상품의 해지환급율은 50%이상이라고 하니 기존 상품과는 상당히 구별된다고 할수있다.이 상품은 다이렉트 전용상품으로 kdb생명 홈페이지(http://www.kdblife.co.kr) 또는 전화(1644-0420)을 통해서만 가입할 수 있다.<광고>생명보험협회 심의필 제2010-2609호(2010.6.3)보도자료 media@segye.com※본 콘텐츠는 정보제공을 위한 기업 보도자료로 세계닷컴의견과 다를수 있습니다. -Segye.com-

자동차보험이 깐깐해진다. 하반기 자동차보험료 인상이 가시화하고 각종 할인 혜택이 사라지는 등 자동차보험에 변화가 예상돼 운전자들은 꼼꼼히 따져봐야 한다.4일 업계에 따르면 자동차보험료 인상에 부정적이던 금융당국이 최근 정비요금 인상분만은 보험료에 반영할 수 있다는 자세로 돌아서면서 하반기엔 보험료 인상이 현실화될 전망이다. 금융감독원 고위관계자는 “(자동차보험료) 인상 요인이 있는 건 사실”이라며 “정비수가 인상 같은 명백한 외부요인은 어쩔 수 없는 부분이므로 보험사들이 자율적으로 해도 된다”고 말했다. 이에 따라 최근 자동차 정비요금이 18% 인상된 것에 따른 자동차보험료 3∼4% 인상 요인은 점차 보험료에 반영될 전망이다. 금융당국의 이 같은 태도 변화는 6월 손해보험업계 전체의 손해율(수입보험료에 대한 지급보험금의 비율)이 80%에 육박하는 등 각 보험사의 손실이 커진 데 따른 고육책으로 보인다.보험료 인상과 함께 각종 할인 혜택은 폐지되고, 할증은 강화될 전망이다. 자동차보험 가입자의 ‘체감 보험료’는 그만큼 더 인상되는 셈이다. 지난달 금융당국이 오토매틱(자동변속기) 차량과 ABS(미끄럼방지장치) 장착 차량에 대한 할인 혜택 폐지 및 축소를 허용함에 따라 각 보험사들이 적극적인 할인 폐지·축소 움직임을 보이고 있다. 삼성화재는 이미 오토 차량 할인 혜택을 없앴다. 오토 차량에 대해 동부화재 8%, 하이카다이렉트 6.0%, 현대해상과 LIG손보 각각 3.3% 등 각 손보사는 현재 할인혜택을 주고 있다.반면 교통신호 및 속도를 위반해 과태료가 부과된 운전자는 지금까지 할증 대상이 아니었으나 앞으로는 대상이 된다. 또 가해자 불명사고를 여러 건 보험 처리한 운전자도 보험료가 크게 올라간다. 이는 과잉·허위수리 등을 막기 위한 조치다.소비자들이 자동차보험을 선택할 때 활용할 수 있는 각종 정보 제공은 대폭 강화된다. 대표적인 것이 보험료 수시 공시제다. 앞으로 자동차보험료를 올리려는 보험사는 반드시 회사 홈페이지에 이를 공시하고 이유를 밝혀야 한다. 소비자 눈을 피해 슬그머니 보험료를 올리던 보험사들의 행태에 제동이 걸린 셈이다. 손해보험협회 홈페이지(www.knia.or.kr)에는 각 보험사가 제시하는 자동차보험료를 한눈에 비교하는 사이트가 구축된다.8월부터 어느 보험사가 판매 수수료를 많이 지급했는지도 손보협회 홈페이지에서 상세하게 알 수 있다. 판매 수수료를 절감해 보험료 인상을 최소화하려는 노력을 기울인 보험사를 찾을 수 있게 됐다는 평이다. 업계 관계자는 “적자폭 축소가 시급한 보험사들은 한마디로 하반기에는 지금보다 더 깐깐한 모습을 보일 것”이라고 말했다.임정빈 기자

 [세계닷컴]<광고>생명보험협회 심의필 제2010-2609호(2010.6.3)꼭 필요하다고 느끼면서도 가입이 망설여지는 보험, 바로 종신보험이다. 왜 망설여지는 걸까?첫째는 죽음, 그것도 ‘나의 죽음’에 관한 이야기이기 때문이다. 인간은 누구나 태어나서 한번은 죽게 되어있다. 그러나 누구도 항상 죽음이라는 단어를 생각하며 살지는 않는다.아니, 애써 생각하지 않으려고 하는지도 모른다. 그래서 ‘내가 갑자기 죽게 된다면’ 이라는 화두로 시작하는 종신보험에 거부감을 가질 수 밖에 없다.둘째는 비싼 보험료 때문이다. 사망을 담보로 하는 보험상품이니 만큼 일반 보험, 즉 건강보험이나 암보험에 비해 많이 비쌀 수 밖에 없다. 그렇지 않아도 ‘나의 죽음’에 관해 생각하기도 싫은 마당에 보험료마저 비싸니 망설여질 수 밖에 없는 것이다. 그러나 ‘죽음’은 현실이다. 그것도 내가 언제 죽을지 모르는 불투명하고 두려운 현실인 것이다. 오늘 퇴근길에 죽을 수도 있고, 천수를 누리다가 죽을 수도 있다. 그렇게 때문에 우리는 죽음에 대해 준비를 하지 않으면 안 되는 것이다.  내가 갑작스럽게 죽게 된다면 남은 가족들은 어떻게 될까?내가 남겨 줄만한 재산이 얼마나 될까? 없다면 어떻게 준비해야 할까? 이런 고민들 때문에 생겨난 말이 이른바 ‘보장자산’이다. 나에게 언제 변고가 생길지 모르는 상황에서 저축으로만 자산을 준비 한다는 건 불가능하다. 그래서 필요한 것이 종신보험인 것이다.그렇다면 좀더 저렴하게 가입할 순 없을까? 결론을 내리자면, 가능하다. 최근 kdb생명에서 새로 나온 e-다이렉트유니버셜 종신보험이라는 상품이 있는데, 현재 생명보험사가 판매중인 일반적인 종신보험보다 15~25% 가량 저렴하다. 20년동안 납입한다고 했을 때 월 보험료 20%차이는 1천만원 이상 차이가 날 수 있다. 이상품의 특징 중에 하나가 바로 조기 환급율이다.  부득이한 사정이 생겨 1년납입 후 계약을 해지한다고 했을 때 기존의 종신보험은 환급율이 거의 ‘0’%인 반면 이 상품의 해지환급율은 50%이상이라고 하니 기존 상품과는 상당히 구별된다고 할수있다.이 상품은 다이렉트 전용상품으로 kdb생명 홈페이지(http://www.kdblife.co.kr) 또는 전화(1644-0420)을 통해서만 가입할 수 있다.보도자료 media@segye.com※본 콘텐츠는 정보제공을 위한 기업 보도자료로 세계닷컴의견과 다를수 있습니다. -Segye.com-

앞으로 보험사나 보험설계사들이 보험상품을 판매하면서 설명의무를 게을리하면 과징금 등을 물고, 실손의료보험을 팔 때는 계약 전에 중복계약 여부를 확인해야 한다.29일 금융위에 따르면 국회는 이날 본회의를 열어 보험소비자들의 보호장치 강화를 골자로 한 보험업법 개정안을 통과시켰다. 개정안에 따르면 보험판매 권유시 상품 내용, 보험금 지급제한 사유 등 중요 사항을 설명하고 자필서명을 받아야 한다. 이를 어길 경우 보험사는 수입보험료의 20% 이하 과징금을, 설계사나 대리점은 2000만원 이하 과태료를 물어야 한다.개정안은 또 중복계약 문제가 불거졌던 실손의료보험의 경우 보험회사가 보험계약 체결 전에 중복가입 여부를 확인토록 의무화했다. 또 허위 과장 광고를 규제하는 조항도 신설해 변액보험의 원본 손실 가능성을 광고 필수 포함 사항으로 분류했다. 임정빈 기자

이달 말 임기가 끝나는 방영민 서울보증보험 사장의 후임 선정 작업이 재공모 절차에 들어가는 등 진통을 겪고 있고 있다.29일 관련 업계에 따르면 서울보증보험 사장추천위원회(사추위)는 30일 열리는 주주총회를 앞두고 이날 후임 사장 후보를 결정할 예정이었으나, 7월에 사장 후보 재공모 절차를 밟는 쪽으로 결론을 내렸다.이날 회의에서는 정연길 서울보증보험 감사와 김경호 전 아시아개발은행(ADB) 이사가 최종 후보에 올랐으나, 사추위에서는 이번 주총에서 사장 후보를 내지 않기로 결정했다. 앞서 지난 17일 회의에서도 후임 사장을 결정하지 못해 이날로 미뤄졌었다.사장 선임이 연기된 것은 유력 후보인 정 감사가 이명박 대통령의 모교인 동지상고 출신이라는 점이 부담으로 작용한 것으로 분석된다. 앞서 KB금융지주 회장에 이 대통령의 고려대 후배인 어윤대씨가 내정된 상태여서 또다시 관치 논란을 부를 것을 우려한 것이다. 이에 따라 사추위는 기존 후보들을 배제한 상태에서 다음달 1일부터 13일까지 서류를 접수해 후임 사장을 선임할 것으로 보인다. 임정빈 기자 jblim@segye.com