국내 보험회사들의 지급여력(RBC) 비율이 지난 9월 말 기준 283.9%로 직전 분기보다 7.5%포인트 올랐다고 금융감독원이 31일 밝혔다. RBC 비율은 가용자본을 요구자본으로 나눈 값으로 보험금 지급능력을 나타낸다. 보험업법에 따라 보험사들은 100% 이상을 유지해야 하며 금감원은 150%를 넘도록 권고하고 있다. 이로써 보험사 RBC 비율은 올해 2분기부터 2개 분기 연속 상승했다. 3분기에 당기 순이익(1조8000억원), 신종자본증권 발행 등을 통한 자본 확충(7000억원), 주가 상승 등에 따른 기타 포괄손익 증가(3조9000억원) 등으로 가용자본이 9조1000억원 증가한 영향을 받았다. 요구자본은 운용자산 증가 등에 따른 신용·시장 위험액 증가(7000억원) 등으로 1조6000억원 늘었다. 생명보험사와 손해보험사의 RBC 비율은 각각 303.5%, 247.7%였다. 지난 6월 말보다 각각 10.8%포인트, 1.2%포인트 상승한 수치다. 생보사와 손보사 가운데 금감원 권고치(150%)를 밑돈 곳은 없었다. 금감원은 앞으로 RBC 비율이 우려되는 경우 위기상황분석 강화와 자본 확충 등을 통해 재무 건전성을 높이도록 감독한다는 방침이다. 김희원 기자 azahoit@segye.com

내년부터 맹견 소유자와 옥외광고 사업자의 배상책임 보험 가입이 의무화된다. 실손의료보험은 자동차 보험처럼 할인·할증제가 도입되고, 중복 계약 체결 확인 의무를 위반한 보험사 등에는 과태료가 부과된다. 28일 생명보험협회에 따르면, 내년 2월부터 맹견 소유자 배상책임보험이 신규 도입된다. 맹견으로 인한 타인의 생명·신체 또는 재산 손해 발생 시 이를 원활하게 배상하기 위한 제도로 도사견, 아메리칸 핏불테리어, 아메리칸 스태퍼드셔 테리어, 스태퍼드셔 불 테리어, 로트와일러 등 동물보호법상 맹견 5종이 가입 대상이다. 내년 2월12일까지 맹견 소유주가 보험에 가입하지 않을 경우 300만원 이하의 과태료 처분을 받을 수 있다. 이와 함께 옥외광고물 등의 추락 파손으로 신체, 재산 손해 발생 시 이를 보상하는 옥외광고 사업자의 배상책임 의무보험이 옥외광고물법에 따라 오는 6월 시행된다. 소방 시설 오작동 등으로 인한 피해를 보상하는 소방 사업자 배상책임 의무보험도 2월 도입된다. 이미 예고된 대로 내년 7월부터는 실손의료보험이 비급여 특약에 한해 지급보험금 실적에 따라 보험료를 할인·할증하는 4세대 실손의료보험으로 전면 개편된다. 신규 계약만 적용되며, 기존 가입자는 계약 전환을 통해 보험을 변경하거나 기존 방식을 그대로 유지할 수 있다. 이와 함께 자본금 요건이 완화된 소액 단기 전문 보험회사도 내년 6월부터 설립할 수 있게 된다. 기존에는 보험업 허가 시 자본금 300억원 이상, 일부 종목만 취급하는 회사는 50억원 이상이 필요했지만, 앞으로는 여행보험 등 소액 단기 전문 보험회사의 경우 10억원 이상의 자본금이 있으면 사업을 할 수 있다. 보험 모집 질서 강화를 위한 조치도 이뤄진다. 내년 6월부터 실손의료보험의 중복 계약 체결 확인 의무를 위반한 보험사에는 최대 5000만원, 모집 2000만원, 모집종사자의 경우 1000만원의 과태료가 부과된다. 초년도 보험 모집 수수료는 최대 1200%로 제한된다. 엄형준 기자 ting@segye.com

오렌지라이프는 빅데이터 분석으로 보험설계사(FC)에게 맞춤형 영업모델을 추천하는 업그레이드된 ‘아이탐(AiTOM)3.0’을 선보인다고 23일 밝혔다. 아이탐은 2016년 론칭한 고객관리 기반의 FC활동관리시스템으로 2018년에는 독창성과 우수성을 인정받아 5건의 관련 특허를 취득하기도 했다. 아이탐3.0은 2016년 론칭시점부터 현재까지 아이탐에 축적된 활동관리 빅데이터를 분석해 총 25개의 유형 중 FC 개개인에 맞는 최적의 영업모델을 제안하는 게 특징이다. 오렌지라이프 FC는 아이탐3.0을 통해 개인 영업활동 패턴을 분석하고, 그 결과를 가장 유사한 성공FC의 사례와 비교하여 본인 영업 스타일의 장단점을 파악할 수 있다. 더불어 부족하다고 느끼는 부분이 있다면 연계된 다양한 추천 교육 콘텐츠를 수강하여 이를 자발적으로 개선할 수 있다. 디지털화된 영업지원시스템으로 언제 어디서든 스스로 자신의 영업활동을 진단하고 성공FC의 사례를 롤 모델 삼아 자기주도적으로 영업활동을 관리할 수 있게 된 것이다. 특히 이 시스템은 FC를 처음 시작하는 신인들이 안정적인 FC활동을 할 수 있도록 체계적으로 뒷받침하는 역할이 크다. 오렌지라이프 김범수 상무는 "아이탐3.0은 특히 업계에 첫 발을 디딘 1년 미만의 신인 FC들이 불확실한 대내외환경에도 적극적으로 영업활동을 펼칠 수 있도록 지원하는 데에 중점을 두고 개발했다"며 "앞으로 아이탐 3.0에 축적되는 여러 데이터를 활용해 가망고객을 위한 적합 상품 추천 등 다양한 기능을 개발해 한 단계 더 진보한 아이탐을 선보일 것"이라고 밝혔다. 한편 신인FC 사관학교라 불리는 오렌지라이프는 아이탐 외에도 신인FC 교육과정인 SIMBA(심바) 등 다양한 프로그램을 통해 FC의 안정적인 영업활동을 지원해왔다. 지난해에는 2030세대 FC들이 고객의 생각과 행동을 깊이 있게 이해하고 영업에 대한 두려움을 극복할 수 있도록 업계 최초로 ‘FC를 위한 심리학 교육 커리큘럼’을 선보이기도 했다. 남정훈 기자 che@segye.com

내년 실손의료보험(실손보험) 보험료가 ‘구(舊)실손보험’은 15∼17%, ‘표준화 실손보험’은 10∼12% 오른다. 2017년 4월 도입된 ‘신(新)실손보험’은 동결될 전망이다. 23일 보험업계에 따르면 전날 금융위원회는 업계가 요구한 실손보험 보험료 인상률에 대한 ‘의견’을 업계에 비공식으로 전달한 것으로 알려졌다. 금융위는 2009년 10월부터 2017년 3월까지 판매된 ‘표준화 실손보험’에 대해선 각사가 요구한 인상률의 60% 수준을, 2009년 10월 이전에 팔린 구실손보험에 대해선 80%를 반영하는 방안을 제시했다. 2017년 4월 도입된 이른바 ‘착한 실손’은 보험료를 동결해 달라고 요청한 것으로 전해졌다. 금융위의 요청대로 이뤄진다면 보험사마다 차이는 있지만 구실손보험은 15∼17%, 표준화 실손보험은 10∼12% 인상률로 보험료가 오르게 된다. 실손보험 전체적으로 보면 평균 인상률은 10∼11%에 해당한다. 남정훈 기자 che@segye.com

한화생명이 보험 판매 전문회사 설립 절차에 들어갔다. 전속 판매채널을 분리해 자사의 생명보험과 함께 여러 손해보험 업체의 상품을 판매하는 전략이다. 상품 다양화로 고객을 끌고, 수익도 올린다는 복안이다. 빅3 대형 보험사 중 첫 시도로, 보험 시장의 판도 변화를 가져올 수 있을지 주목된다. 한화생명은 18일 임시 이사회를 통해 판매 전문회사 설립 추진을 의결했다고 밝혔다. 영업 전문성 확보를 통한 경쟁력 강화를 위해 전속 재무설계사(FP) 채널을 자회사 형태의 법인보험대리점(GA)으로 전환한다는 의미다. 신설 판매전문회사는 ‘한화생명 금융서비스㈜’(가칭)로 한화생명의 100% 자회사로 설립될 예정이다. 한화생명 내 전속판매채널을 물적분할로 분사하는 형태다. 한화생명의 시간표대로라면, 내년 3월 주주총회를 거쳐 4월1일 출범이 이뤄지게 된다. 19일 업계에 따르면, 이 같은 판매채널 분리 전략을 먼저 치고 나간 건 미래에셋생명이다. 미래에셋생명은 이달 초 보험판매조직을 자회사형 GA인 ‘미래에셋금융서비스’로 분리한다고 밝혔다. 이에 따라 FP 3300명이 미래에셋금융서비스로 소속을 옮기게 됐다. 미래에셋생명은 이 자회사를 통해 보험상품뿐만 아니라 종합금융상품을 판매한다는 계획이다. 미래에셋생명보다 한발 늦었지만, 한화생명의 판매조직 분사가 시장에 미치는 파급력은 더 크다. 한화의 판매 전문 자회사는 약 540여개 영업기관, 1400여명의 임직원, 재무설계사(FP) 2만여명이 근무하게 된다. 한화는 단숨에 업계 1위의 ‘초대형 판매전문회사’가 등장하게 된다고 설명한다. 현재 업계 1위 GA는 1만5000여명의 설계사를 보유한 지에이코리아다. 한화생명은 “신설 판매전문회사를 설립하면 규모의 경제 시현을 통한 수익 안정화로 기업가치 증대, 지속 성장 기반을 마련할 계획”이라고 밝혔다. 생보 빅3 중 하나인 한화생명의 움직임에 업계의 관심은 클 수밖에 없다. 중견 생보사의 경우 자체 조직이 아닌 외부 GA를 통한 판매가 이미 보편화 돼 있지만, 빅3의 경우 자체 조직망을 통해 주로 영업을 해 왔다. 자체 조직망을 이용해 보험상품을 팔 경우 GA를 통한 판매 수수료를 절감하고, FP의 충성도와 고객의 신뢰도를 높이는 장점이 있다. 반대로 자사 상품만 취급하기 때문에, 상품을 꼼꼼히 비교하고 구매하려는 소비자의 요구 부응에 취약한 게 단점이다. 한화의 움직임에도 나머지 빅3인 삼성생명과 교보생명은 아직 별다른 반응을 보이지 않고 있다. 삼생생명 관계자는 “앞으로도 자체 조직망을 통해 보험상품을 판매할 계획”이라고 밝혔다. 교보생명도 비슷한 전략이다. 삼성생명 소속의 FP는 2만명으로 한화와 비슷한 수준이고, 교보생명은 1만5000여명의 FP를 보유하고 있다. 업계에서는 한화생명이 각자도생 전략으로 내부경쟁을 붙여 실적 극대화에 나선 것이라는 분석이 나온다. 일각에서는 내년부터 특수고용직인 보험설계사도 고용보험에 의무 가입해야 하는 등 규제가 강화됨에 따라 한화생명이 선제적인 몸집 줄이기에 나선 것이라는 관측도 있다. 보험 업계 관계자는 “FP 입장에서는 다양한 상품을 팔게 돼 경쟁력이 높아질 수 있다”면서도 “보험사 입장에서는 무한경쟁시장에 뛰어든 FP들로부터 더 좋은 상품을 내놓으라는 압박을 받게 될 수도 있다”고 내다봤다. 보험상품의 불완전 판매나, 고수익 FP의 타 GA 업체로의 이직 가능성도 극복해야 할 위험요소다. GA 업계는 한화생명의 움직임에 촉각을 곤두세우면서도, 당장 큰 변화는 없을 것으로 전망하는 분위기다. 한 GA 관계자는 “한화생명이 GA 자회사를 만든다고 해도, 생보상품은 모회사 것밖에 못 판다는 점에서, 기존 GA와 무한 경쟁이 벌어지지는 않을 것”이라고 내다봤다. 엄형준 기자 ting@segye.com

실손보험에 자동차보험과 같은 할증 제도가 전면 도입된다. 내년 7월부터는 건강보험이 적용되지 않는 비급여 진료를 많이 받아 보험금을 과다하게 수령한 가입자는 보험료를 더 많이 내고, 보험금을 적게 받으면 할인받는 개편된 실손의료보험 상품이 출시된다. 평균보다 보험금을 적게 타는 다수의 가입자는 새로운 상품에 가입해 보험료 부담을 줄일 수 있을 것으로 기대된다. 금융위원회와 금융감독원은 이러한 내용을 담은 ‘4세대 실손보험’ 개편 방향을 9일 발표했다. 실손보험은 가입자가 3800만명(단체보험 및 공제계약 포함·2019년 기준)에 달해 ‘제2의 건강보험’으로도 불린다. 건강보험으로 보장되지 않는 추가 의료비 부담을 낮추는 역할을 수행했지만, 보험료를 지나치게 많이 받는 일부 가입자의 과다 의료와 이로 인한 자기부담률 인상 등의 문제가 생겨났다. 전체 가입자의 72.9%는 평균 이하의 보험금을 지급받았고, 25.3%는 평균 수준의 보험금을 지급받았다. 나머지 1.8% 가입자가 보험금을 많이 받은 탓에 98.2%의 가입자가 손해를 보는 상황이 발생한 것이다. 이에 과도하게 보험금을 타는 가입자의 보험료를 할증하고, 다수의 일반 가입자는 보험료를 일부 할인해 형평성 문제를 해소하자는 것이 이번 개편안의 핵심이다. 새 보험 상품은 보험료 갱신 전 1년간 비급여 지급 보험금을 기준으로 다음해의 비급여 보험료를 결정한다. 지급 이력은 매년 초기화된다. 개편안은 가입자를 보험금 지급 규모에 따라 5단계로 분류했다. 보험금을 지급받지 않은 가입자는 1단계, 100만원 미만을 지급받은 가입자는 2단계, 100만원 이상은 3~5단계로 나눴다. 전체 비급여 의료 이용자의 평균 지급 보험금은 30만원 수준이다. 정부는 충분한 통계 확보 등을 위해 상품 출시 후 3년이 경과한 시점부터 차등제를 적용할 방침이다. 다만, 의료 취약계층의 의료 접근성을 해치지 않도록 암 질환자 등 중증환자를 포함하는 산정특례 대상자(국민건강보험법), 장기요양급여 대상자(노인장기요양보험법) 등은 보험료 차등제 적용에서 제외한다. 개편된 상품은 주계약과 특약에 모두 가입할 경우 보장 범위와 한도가 지금 상품과 크게 차이가 없다. 그러나 자기부담금은 현재 급여 10~20%, 비급여 20%에서 급여 20%, 비급여 30%로 높아진다. 또 외래 1만~2만원, 처방 8000원인 통원 공제금액은 급여 1만원(상급·종합병원 2만원), 비급여 3만원으로 바뀐다. 정부는 이번 개편을 통해 보험료가 대폭 낮아질 것으로 전망했다. 2017년 이후 판매된 3세대 신손실보험과 비교하면 10% 정도, 2009~2017년 3월까지 판매된 2세대 표준화 실손보험에 비하면 50% 정도, 1세대 실손보험과 비교하면 70% 정도 저렴하다. 보험료 차등제는 기존 상품에는 적용되지 않고, 새로 출시된 상품에 가입한 소비자에게만 적용된다. 기존 상품 가입자는 일부 별도 심사가 필요한 경우를 제외하면 대부분 별다른 조건 없이 새 상품으로 계약을 전환할 수 있다. 금융위 관계자는 “새롭게 출시되는 상품은 기존에 비해 보험료가 저렴한 장점이 있다”면서도 “기존 상품과 비교해 보장내용, 자기부담금 등에 차이가 있으므로 본인의 건강상태, 비급여 의료 이용 성향 등을 고려해 전환 여부를 판단해야 한다”고 밝혔다. 김준영 기자 papenique@segye.com

푸본현대생명이 스마트폰을 이용해 보험 계약을 체결할 수 있는 ‘모바일 청약 서비스’를 시행한다고 7일 밝혔다. 해당 서비스가 시행되면 보험 청약단계에서 고객 편의성이 대폭 증대될 것으로 예상된다. 모바일 청약 서비스를 활용하면 고객이 직접 스마트폰으로 청약 절차를 진행하고, 보험 약관을 확인할 수 있다. 별도 애플리케이션(앱) 설치없이 상품 내용 등을 안내 받으며 청약 진행이 가능한 것이다. 원활한 청약을 위해 임시저장, 불러오기, 모바일 약관 다운로드 기능도 탑재됐다. 계약자 본인 명의의 휴대폰 인증을 활용해 본인 확인이 이뤄지며 초회보험료가 납부되면 고객과 담당 설계사에게 청약이 완료됐음을 안내하는 알림톡이 발송된다. 푸본현대생명 관계자는 “신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 영향 등 비대면을 선호하는 추세에 맞춰 고객과 오랜 시간 대면상담하기 어려운 점을 해소하고 고객의 편의를 위해 모바일 청약 서비스를 시행한다”며 “앞으로도 고객의 입장에서 이용하기 편리한 모바일 서비스를 개발할 예정”이라고 밝혔다. 이희진 기자 heejin@segye.com

한화손해보험은 3일 사물인터넷(IoT)기반으로 차량 정보를 이용해 편리하게 보험에 가입할 수 있도록 한 자동차 단기보험 가입 모델 및 장치가 특허를 취득했다고 밝혔다. 특허를 받은 가입 모델은 현재 한화손해보험의 ‘원데이(1-day) 중고차 시승보험’에 적용 중이다. 중고차를 시승하기 위해선 미리 보험에 가입해야 하는데 기존 방법으로는 승인까지 시간이 오래 걸려 시승을 꺼리거나 무보험 상태로 주행하는 일이 잦았다. 이에 한화손해보험은 전용 단말기에 설치된 애플리케이션(앱)에 차량정보를 입력하면 즉석에서 보험에 가입되는 모델을 개발했다. 한화손해보험은 IoT기반의 차량관제장치에서 차량의 입·출차 정보를 전송받으면 보험에 자동 가입되는 스마트 계약 시스템도 향후 적용할 예정이다. 스마트 계약이 시행되면 고객은 하루 단위 대신 실제 차량을 운행한 시간만큼만 보험에 가입하고 보장받을 수 있다. 한화손해보험 관계자는 “이번 특허를 통해 모빌리티와 관련한 초단기보험 개발에 유리한 입지를 선점하게 됐다”며 디지털 전환이 빨라지고 있는 상황에 맞춰 자동차보험 이용 고객의 편의 제고에 앞장설 것”라고 말했다. 이희진 기자 heejin@segye.com

DB손해보험이 손해보험업계 2번째로 1000만명 고객을 돌파했다고 2일 밝혔다. 국민 5명 중 1명이 DB 손해보험 고객인 셈이다. DB손해보험 고객 수는 2010년 500만명을 넘은 후 2016년 800만명에 이어 12월 1000만명을 달성했다. 1962년 대한민국 최초 자동차보험 공영사로 출발한 DB손해보험은 1984년 업계 최초 운전자보험 시장을 열었다. 이후 실손보험, 통합보험, 자녀보험 등 다양한 상품을 지속적으로 개발해왔다. 또 대표 자동차 브랜드 ‘프로미’를 통해 자동차 사고 발생 시 현장 출동 없이 고화질 영상으로 상담하는 V-시스템을 업계 최초로 개발해 코로나19 확산 속에 안전한 서비스를 제공하고 있다. DB손해보험은 1000만 고객 돌파를 기념해 신규 TV광고를 제작하고 이벤트를 진행한다. 오는 9일부터 진행되는 이벤트는 DB손해보험 공식 홈페이지와 모바일 앱을 통해 참여 가능하다. DB손해보험 관계자는 “천만 고객에게 감사 말씀을 드리며 앞으로도 ‘가족사랑을 지키는 약속’이라는 슬로건 아래 고객 관점에서 필요한 보험 상품 개발 및 서비스 제공 등을 통해 1000만 고객과의 약속을 지키고 소통하겠다”고 밝혔다. 한편 손해보험업계에서는 삼성화재가 지난 2019년 처음으로 1000만 고객을 돌파했다. 송은아 기자 sea@segye.com

반려동물보험에 가입한 개와 고양이가 동물병원을 찾는 가장 큰 이유는 각각 위·장염, 결막염인 것으로 나타났다. 메리츠화재는 3만여마리의 반려견이 가입된 반려동물보험(반려동물 실손의료보험) 펫퍼민트를 분석한 결과 이같이 나타났다고 1일 밝혔다. 2018년 10월 출시된 펫퍼민트에는 2년 만에 3만여마리의 반려견이 가입됐으며 지난해 4월 출시된 반려묘 보험에는 3000여마리가 등록됐다. 펫퍼민트 가입 견종은 토이 푸들이 16.7%로 가장 많았다. 몰티즈(16.5%), 포메라니안(14.8%), 비숑프리제(6.6%), 믹스견(5㎏ 이하·4.6%), 미니어처 푸들(4.2%)이 뒤를 이었다. 반려묘는 중에선 길거리에서 흔히 볼 수 있는 한국 고양이(코리안숏헤어)가 33.6%를 차지해 가입률이 가장 높았다. 2위는 페르시안(9.4%)이었고 믹스묘(8.1%), 스코티시폴드(7.9%), 러시안블루(7.0%)가 뒤를 이었다. 반려견 보호자에게 보험금이 지급된 사유는 위·장염(1779건)이 가장 많았다. 이외에도 △외이도염(1677건) △피부염(1437건) △이물섭식(1158건) 등이 잦았다. 반려묘의 경우 △결막염(99건) △구토(74건) △위·장염(72건) △피부염(62건) △심근증(54건) 순으로 보험금 지급 건수가 많았다. 펫퍼민트 계약자들은 반려견 이름으로 ‘코코’, ‘보리’, ‘콩이’ 등 부르기 쉬운 2음절 어휘를 선호했다. 코코, 보리, 콩이를 합치면 1491마리나 됐다. 코코와 보리는 반려묘 인기 이름 순위로도 1·2위에 올랐다. 라틴어로 사자를 뜻하는 ‘레오’가 가입 반려묘 이름 중 세 번째로 많았다. 자세한 통계자료 및 반려동물보험에 대한 정보는 펫퍼민트 홈페이지에서 확인할 수 있다. 이희진 기자 heejin@segye.com