9월부터 소비자가 보험 계약을 맺을 때 보험사는 약관이용 가이드북과 시각화한 약관 요약서를 제공해야 한다. 복잡한 보험상품 구조를 그래프 등으로 안내하고, 만화 형태로 보험계약 등을 설명함으로써 보험 가입자의 상품 이해도가 늘어날 것으로 기대된다. 금융위원회·금융감독원은 9월부터 보험계약 체결 시 시각화한 약관이용 가이드북 및 약관 요약서를 제공해야 한다고 31일 밝혔다. 이는 지난해 보험약관 개선방안 마련 간담회에서 발표한 보험약관 시각화의 후속조치다. 이번 조치는 9월부터 출시하는 신상품 및 개정상품에 우선 적용되며 내년 1월부터 모든 상품에 적용된다. 소비자가 받는 가이드북과 요약서에는 보험상품의 특징이 그림으로 표시될 예정이다. 갱신형·비갱신형 구분, 보장성 보험·저축성 보험 구분 등 상품의 주요 특징을 그림으로 안내한다. 면책·감액기간, 변액보험의 원금손실 가능성 등 소비자가 자주 궁금해 하는 민원 사례도 소개하기로 했다. 해지환급금 수준, 청약철회를 위한 날짜계산 등 소비자가 글로 이해하기 어려운 내용은 표, 그래프 등을 통해 쉽게 안내한다. 보험기간 중 소비자에게 발생할 수 있는 상황은 만화로 그려 안내할 예정이다. 보험 약관대출 등에 대한 안내가 대표적이다. 보험약관 관련 핵심사항을 설명하는 동영상도 항목별로 제작해 소비자가 편리하게 시청할 수 있도록 한다. 항목별 영상 시간은 1분 내외로 해 소비자의 집중도를 높인다. 금융위는 “기존 문서 중심으로 구성된 보험약관에 인포그래픽과 동영상을 활용한 보험약관 요약 안내자료를 추가 제공함으로써 소비자가 보험약관을 보다 쉽게 이해할 수 있다”며 “소비자 눈높이에 맞는 다양한 약관이용 가이드북 및 약관 요약서가 제공될 것으로 기대한다”고 밝혔다. 이희진 기자 heejin@segye.com

9월부터 소비자가 보험 계약을 맺을 때 보험사는 약관이용 가이드북과 시각화한 약관 요약서를 제공해야 한다. 암호 같던 보험약관을 소비자가 쉽게 이해할 수 있도록 하기 위한 조치다. 당국은 이 같은 조치를 통해 보험 가입자의 상품 이해도가 늘어날 것으로 기대했다. 금융위원회·금융감독원은 9월부터 보험계약 체결 시 시각화한 약관이용 가이드북 및 약관 요약서를 제공해야 한다고 31일 밝혔다. 이는 지난해 보험약관 개선방안 마련 간담회에서 발표한 보험약관 시각화의 후속조치다. 이번 조치는 이달부터 출시하는 신상품 및 개정상품에 우선 적용되며 내년 1월부터 모든 상품에 적용된다. 소비자가 받는 가이드북과 요약서에는 보험상품의 특징이 그림으로 표시될 예정이다. 갱신형·비갱신형 구분, 보장성 보험·저축성 보험 구분 등 상품의 주요 특징을 그림으로 안내한다. 면책·감액기간, 변액보험의 원금손실 가능성 등 소비자가 자주 궁금해하는 민원 사례도 소개하기로 했다. 해지환급금 수준, 청약철회를 위한 날짜계산 등 소비자가 글로 이해하기 어려운 내용은 표, 그래프 등을 통해 쉽게 안내한다. 보험약관 관련 핵심사항을 설명하는 동영상도 항목별로 제작해 소비자가 편리하게 시청할 수 있도록 한다. 항목별 영상 시간은 1분 내외로 해 소비자의 집중도를 높인다. 금융위는 “기존 문서 중심으로 구성된 보험약관에 인포그래픽과 동영상을 활용한 보험약관 요약 안내자료를 추가 제공함으로써 소비자가 보험약관을 보다 쉽게 이해할 수 있다”며 “소비자 눈높이에 맞는 다양한 약관이용 가이드북 및 약관 요약서가 제공될 것으로 기대한다”고 밝혔다. 이희진 기자 heejin@segye.com

전동휠체어를 운행하다 대물사고를 냈을 시 일상생활배상책임 특약으로 보장받을 수 있다는 판단이 나왔다. 손해보험협회는 지난해 2월부터 운영한 ‘손해보험 통합상담센터’ 상담사례 중 중요한 38건을 정리해 ‘손해보험 소비자상담 주요사례집’을 발간했다고 20일 밝혔다. 협회에 따르면 지난해 센터가 수행한 상담은 총 2553건으로 이중 전화 상담이 2081건을 기록해 가장 많았다. 인터넷 상담과 방문·서면 상담은 각각 419건, 53건이었다. 협회는 전동휠체어 운행 중 발생한 대물사고도 일상생활배상책임으로 보장받을 수 있다고 봤다. 그간 일상생활배상책임에서 ‘차량으로 인한 배상책임’은 면책하고 있어 전동휠체어도 차량에 포함되는지 여부가 쟁점이 됐다. 협회는 “도로교통법상 차의 정의에는 전동휠체어가 제외돼 있고, 보행안전법에는 전동휠체어를 보행자에 포함하고 있다”며 “법령상 전동휠체어는 차량에서 제외되는 것으로 봐야 할 것이므로 일상생활배상책임으로 보상 가능하다”고 밝혔다. 단, 비장애인이 단순 편의를 위해 이용하는 경우는 제외된다. 단체 실손의료보험에 5년 이상 가입한 자가 퇴직 후 한 달 내에 개인 실손보험으로 갈아탈 수 있다는 점도 안내했다. 수령 보험금이 200만원 이하거나 10대 질병이 없으면 심사 없이 개인 실손으로 전환할 수 있다. 해외 장기체류 시엔 국내 실손보험을 중지시키는 것도 가능하다. 실손이 가입된 보험사에 3개월 이상 해외 실손보험을 가입할 땐 국내 실손의 보험료 납입을 일정기간 중지할 수 있다. 중지기간 종료 시 국내 실손은 자동 부활한다. 만약, 해외 실손을 가입하지 않거나 타 보험사 해외 실손을 이용하는 경우 3개월 이상 해외에 체류한 사실을 입증하면 사후에 실손보험료가 환급된다. 피부봉합술이 상해보험의 ‘수술’에 해당되는지 여부에 대해서는 협회가 ‘수술이 아니다’라고 명시했다. 수술은 ‘의사의 관리 하에 치료를 직접적인 목적으로 기구를 사용해 생체에 절단, 절제 등의 조작을 가하는 것’을 뜻하는데 봉합은 절단이나 절제에 해당되지 않는다는 판단이다. 단, 근육·힘줄에 대한 봉합은 절단·절제가 포함돼 있을 수 있다고 봤다. 산업재해사고와 교통사고 피해자에 해당하는 경우엔 산재보험과 자동차보험으로 보장받을 수 있는데, 유사한 손해항목에 대해 중복 보상은 불가능하다. 이에 협회는 “전체 금액이 많이 산출되는 보험에 먼저 청구하고, 나머지 보험에 일부 초과되는 항목을 추가 청구하는 것이 효율적”이라고 안내했다. 손보협회는 발간되는 책자를 소비자단체 등에 무료로 배포하고 일반 소비자도 쉽게 이용할 수 있도록 협회 홈페이지에 등재할 예정이다. 협회는 “일반 소비자의 손해보험에 대한 이해도가 높아질 것으로 기대한다”며 “향후에도 축적되는 상담사례를 주기적으로 선별‧정리해 연 1~2회 정도 상담사례집을 발간하겠다”고 밝혔다. 이희진 기자 heejin@segye.com

자동차보험이 한방병원에 지출한 진료비가 4년 만에 3.8배 증가한 것으로 나타났다. 손해보험업계는 자동차보험이 만성 적자에 시달리고 있는 주요 원인 중 하나로 무분별한 한방진료를 꼽는다. 정수은 현대교통기후환경연구소 책임전문위원은 12일 발간한 ‘동일상병에 대한 자동차보험과 건강보험의 (양한방)진료비 차이 분석’ 보고서에서 2016~2018년 3년간 자동차보험 진료비 증가율이 가장 높은 의료기관은 한방병원과 한의원이라고 밝혔다. 2018년 한방병원에서 지출된 자동차보험 진료비(건강보험심사평가원 심사 실적 기준)는 2989억원으로 4년 전인 2014년(787억원)보다 3.8배 급증했다. 같은 기간 한의원의 자동차보험 진료비도 1910억원에서 4318억원으로 늘어 2.3배 불었다. 이 기간 병원과 의원에서 지출된 자동차보험 진료비가 3.2%와 3.1% 증가하는 데 그친 것을 감안하면 한방병원과 한의원의 진료비 증가세가 훨씬 가팔랐던 셈이다. 특히 한방병원의 자동차보험 통원 진료비는 2014년 333억원에서 2018년 1365억원으로 4.1배 증가했다. 입원 진료비는 454억원에서 1624억원으로 3.5배 늘어 통원 진료에 비해 상대적으로 증가폭이 적었다. 통원 진료비가 입원 진료비보다 더 빠르게 증가한 건 상대적으로 경상이거나 회복기 환자의 진료비가 많이 늘었다는 의미다. 같은 한방병원 진료여도 자동차보험 외래 진료가 건강보험보다 훨씬 비쌌다. 경추 염좌 통원 진료의 경우 자동차보험의 인당 진료비는 56만원이 들었으나 건강보험은 10만5500원에 그쳤다. 자동차보험 진료비가 5배 이상 높은 것이다. 정 위원은 “이번 연구에서 동일 경상자라는 가정 하에 건강보험 대비 자동차보험의 한방 진료가 높음을 증명했다”며 “명료한 수가 기준 절차 부재로 비급여(한방진료) 과잉진료가 존재하는 것으로 예상된다”고 분석했다. 이어 그는 “자동차보험은 자기부담금에 대한 부담이 없고 최근 증가하는 대형 한방병원의 홍보도 한방 선호도를 높여 높은 의료 이용으로 연결되기 때문에 이러한 경상에 대한 명료한 기준과 합리적 진료 가이드라인이 필요하다”고 주장했다. 이희진 기자 heejin@segye.com

한화생명이 빅데이터를 활용해 3년간 300억원의 보장성 보험료가 추가 유입되는 효과를 얻었다고 3일 밝혔다. 한화생명은 2017년 5월부터 빅데이터를 통해 고객별 위험도를 예측하는 언더라이팅 통합 스코어링 시스템 ‘HUSS’를 시행하고 있다. HUSS는 2011년 이후 가입된 신계약 70만건을 분석해 개발됐다. 고객의 성별, 연령, 체질량지수(BMI), 음주·흡연 여부, 보험료 연체정보 등 약 120개의 항목을 반영해 8400만건의 사례를 빅데이터로 본 것이다. 시스템은 이같은 분석 결과에 따라 보장성 보험에 가입하는 고객 중 사고·질병 발생 위험도가 낮은 고객군을 선별해 가입 가능한 보장금액 한도를 높여준다. 기존 보험사들은 고객 수요가 많은 입원, 수술, 암진단과 같은 보장은 위험관리 차원에서 최대한도를 제한하고 있는데, 한화생명은 빅데이터 기반 예측 모델을 활용해 우량고객에게 해당 한도를 확대했다. 예를 들어 암보험 진단금 한도가 2억원인데, 보험에 가입하려는 고객이 질병 발생 위험이 낮은 고객군이라면 고객의 진단금 한도를 1억원 더 늘려 3억원으로 해주는 식이다. 고객이 한도를 높이고 싶다고 하면 한도를 높여주고, 그렇지 않으면 본래 한도대로 보험 계약이 진행된다. 현재 재해사망, 일반사망, 재해입원, 질병입원, 수술, 암진단, 성인병진단 총 7개 담보에 대해 적용되고 있으며 고객 별로 산출되는 점수에 따라 1.5~2배까지 한도가 확대 적용된다. 한화생명은 이같은 시스템을 통해 3년간 약 300억원의 보장성 보험료가 추가로 유입되는 효과를 얻었다. 연간 100억원의 보험료를 추가로 거둬들인 셈이다. 한도 확대 신계약 건수는 2만2460건으로 연평균 7200명 이상의 고객이 한도를 늘렸다. 한화생명은 향후 고도화한 빅데이터 분석을 통해 기존의 7개 담보 외 더 세분화한 담보를 추가할 예정이다. 특히 암진단 담보의 경우 고객의 조기 진단 가능성 지표를 추가 반영하는 작업을 준비 중에 있다. 이희진 기자 heejin@segye.com

‘해약한지 20년 넘은 보험도 손해복구 가능’, ‘평균 손해복구 금액 300만원 이상’. 소셜미디어(SNS) 등에서 종종 볼 수 있는 홍보글로 이같은 문구를 올리는 곳은 민원을 통해 보험 해지를 돕고 수수료를 받는 업체다. 소비자가 한순간 혹해 해약할 필요가 없는 보험을 해지하면 결국 받아야 할 보장을 받지 못하는 경우가 생기는 만큼, 민원대행업체로 인한 소비자 피해가 발생할 수 있다는 우려가 나온다. 생명·손해보험협회는 보험 가입자들에게 ‘납입 보험료 전액을 환급 받을 수 있게 해주겠다’며 보험회사와 금융감독원에 민원을 대신 제기해주고 대가로 수수료를 받는 민원대행업체가 성행하자 23일 소비자 주의를 당부했다. 민원대행업체는 방송이나 SNS 홍보를 통해 민원컨설팅 명목으로 민원인을 모집한다. 광고를 본 보험 가입자가 컨설팅을 의뢰하면 착수금으로 10만원을 먼저 받고, 추후 보험 가입자가 보험료를 환급 받으면 환급금의 10%가량을 성공보수로 편취하는 구조다. 이들은 보험 상품 특성상 해약환급금이 이미 넣은 보험료보다 적다는 특징을 악용한다. 보험 가입자가 불필요하게 보험을 해지하면 보험회사로부터 필요할 때 보장을 받을 수 없어 소비자보호 서비스가 충분히 제공되지 못할 가능성이 있다. 생·손보협회는 이같은 문제점을 인지하고 최근 민원대행업체를 형사고발했고, 법원은 민원대행업체가 변호사법을 위반했다고 판단해 벌금형의 약식명령을 내렸다. 생·손보협회는 “불법 민원대행업체를 지속적으로 모니터링해 민원대행업체의 불법영업을 근절할 때까지 추가적인 형사고발 및 신고센터 운영 등 적극적인 조치를 취할 예정”이라며 “소비자는 보험과 관련한 불만·분쟁 해결을 위한 민원을 제기할 때 적법한 절차에 따라 보험회사·금감원에 민원을 제기하는 것이 바람직하고 필요 시 민원제기와 관련해 생·손보협회 상담센터에서 보험 상담지원을 받을 수 있다”고 밝혔다. 이희진 기자 heejin@segye.com

‘해약한 지 20년 넘은 보험도 손해복구 가능’, ‘평균 손해복구 금액 300만원 이상’…. 소셜미디어(SNS) 등에 이런 문구를 올리는 곳은 민원을 통해 보험 해지를 돕고 수수료를 받는 업체다. 소비자가 한순간 혹해 해약할 필요가 없는 보험을 해지하면 보장받지 못하는 경우가 생기는 만큼, 민원대행업체로 인한 소비자 피해가 발생할 수 있다. 생명·손해보험협회는 보험 가입자들에게 “납입 보험료 전액을 환급받을 수 있게 해주겠다”며 보험회사와 금융감독원에 민원을 대신 제기해주고 대가로 수수료를 받는 민원대행업체가 성행하자 23일 소비자 주의를 당부했다. 민원대행업체는 방송이나 SNS 홍보를 통해 민원컨설팅 명목으로 민원인을 모집한다. 광고를 본 보험 가입자가 컨설팅을 의뢰하면 착수금으로 10만원을 먼저 받고, 추후 보험 가입자가 보험료를 환급받으면 환급금의 10%가량을 성공보수로 편취하는 구조다. 이들은 보험 상품 특성상 해약환급금이 이미 넣은 보험료보다 적다는 특징을 악용한다. 생·손보협회는 “소비자는 보험 관련 불만·분쟁 해결을 위한 민원을 제기할 때 적법한 절차에 따라 보험회사·금감원에 하는 것이 바람직하고 생·손보협회 상담센터에서 보험 상담지원을 받을 수 있다”고 밝혔다. 이희진 기자

삼성생명은 오는 16일부터 암·뇌혈관질환·심혈관질환 등 다양한 질병을 보장하고 ‘8대 중증질환 외 수술·단기입원’ 이력이 있어도 가입할 수 있는 ‘S간편 종합보장보험’을 판매한다고 14일 밝혔다. 기존 간편보험은 모든 수술 및 단기 입원시 고객이 별도로 보험사에 고지해야 했으나, 해당 상품은 업계 최초로 최근 2년 이내 수술 및 5일 이하의 입원 이력이 있어도 고지없이 가입이 가능하다. 단, 최근 5년내 8대 중증질환으로 진단·수술·입원했거나, 2년 내 같은 질병으로 30일 이상 투약한 이력이 있으면 가입할 수 없다. 가입 전 기본 고지항목은 일반 상품에 적용되는 9가지에서 3가지로 줄었다. 3가지 기본 고지항목은 △최근 3개월 내 진찰이나 검사를 통한 입원·수술·재검사에 대한 필요 소견 △2년 내 6일 이상 입원, 30일 이상 투약 △5년 내 암, 간경화, 만성투석, 파킨슨병, 루게릭병, 협심증, 심근경색, 뇌졸중으로 인한 진단·수술·입원 이력 여부 등이다. 이 상품은 주보험에서 재해 사망을 보장하며 특약을 통해 주요 질병사망 원인인 암·뇌혈관질환·심혈관질환 등을 보장한다. 업계 최초로 간편보험에서 법정감염병으로 인한 중증도 이상의 폐렴진단까지 보장한다. 가입연령은 주보험 기준 만 30세부터 최대 80세까지며, 보험기간은 15년 단위로 갱신돼 최대 100세까지 보장된다. 질병사망보장 특약의 경우 최대 85세까지 보장이 가능하다. 삼성생명 관계자는 “S간편종합보장보험은 고령화 시대를 맞이해 간단한 입원이나 수술 이력이 있어도 가입하도록 문턱을 낮추었을 뿐만 아니라, 기존 유병자 보험보다 약 20% 이상 낮은 가격으로 3대 질병을 보장받도록 개발됐다” 고 밝혔다. 이희진 기자 heejin@segye.com

국내에서 처음으로 개인 간(P2P) 보험이 출시됐다. 가입자를 하나의 모임으로 묶은 뒤 만기 때 거둬들인 보험료가 남으면 이를 가입자에게 돌려주는 방식이다. 새로운 형태의 보험이 출시됨에 따라 추후 다양한 형태의 보험상품이 출시될 수 있을지 업계의 관심이 쏠린다. 7일 보험업계에 따르면 미래에셋생명은 이날 사후정산형 P2P 보험인 ‘보험료 정산받는 첫날부터 입원보장 보험’을 출시했다. 이번 상품은 미래에셋생명이 사후정산형 P2P 보험으로 혁신금융서비스에 선정된 지 5개월 만에 선보인 첫 결과물이다. 6개월 만기로 입원비를 보장하며 질병이나 재해와 관계없이 입원하는 첫날부터 최대 6만원이 지급된다. 여타 보험상품과의 가장 큰 차이점은 가입자들의 보험금 지출 정도에 따라 보험료를 사후 정산해 남는 돈은 돌려준다는 점이다. 현재는 고객이 지급한 보험료가 보험사의 지출 보험금보다 많으면, 남는 돈이 주주 지분으로 귀속됐지만 이 상품은 이익의 90% 이상을 소비자에게 환급한다. 예를 들어 20명의 가입자가 1년간 100만원의 보험료를 냈는데 지급된 보험금이 50만원이라면, 남은 50만원의 90%인 45만원을 20명이 나눠 가진다. 인당 2만2500원가량을 돌려받는 셈이다. 미래에셋생명 관계자는 “가입자들이 건강하면 건강할수록 보험금 총액이 줄어들어 환급금은 커지는 방식”이라며 “보험사고 방지를 위한 가입자들의 공동 노력이 직접 작동하는 구조”라고 밝혔다. 지금껏 시도되지 않았던 방식의 보험상품이 출시되면서 보험업계에도 다양한 방식의 P2P 보험이 나올 수 있을 것으로 기대한다. 이미 해외에서는 P2P 보험이 어느 정도 자리를 잡은 상태다. 2016년 8월 설립된 미국 인슈어테크 기업 레모네이드가 대표적인데, 레모네이드에서 보험을 드는 가입자들은 모두 동일한 보험료를 낸다. 추후 보험금을 지불하고도 보험료가 남으면 수익은 가입자들이 지정한 단체에 기부한다. 이희진 기자 heejin@segye.com

이번 달부터 금융 빅데이터 개방시스템(CreDB·크레디비)을 통해 보험 표본 데이터베이스(DB)가 개방된다. 데이터 부가가치 창출을 위해 금융정보 개방을 확대하자는 취지에서다. 금융위원회는 지난해 6월 서비스를 시작한 크레디비에서 보험 표본 DB가 추가 제공된다고 1일 밝혔다. 비식별 처리된 보험 가입·해지, 담보 내용 등이 개방 대상이다. 해당 데이터를 활용하면 맞춤형 보험 상품 서비스 등이 개발될 것으로 기대된다. 생애주기에 따른 보험가입 현황과 해지율을 분석해 고객에게 합리적인 보험료의 맞춤형 보장 상품을 추천해줄 수 있는 것이다. 크레디비를 운영하는 신용정보원은 올해 하반기 중 수요자 목적에 따라 신용 정보를 맞춤형으로 가공한 DB 시범 서비스도 제공할 계획이다. 수요자가 청년층의 금융거래 현황을 정교하게 분석하고 싶다면, 신용정보원이 청년층 샘플링 비율을 확대하고, 일반 신용 DB와 보험 DB 등을 연계해서 제공하는 식이다. 신용정보 빅데이터를 교육기관 등이 교육 목적으로 활용할 수 있도록 교육용DB 서비스도 제공한다. 다수 교육생의 접근이 가능하도록 신용정보의 통계적 특성을 가진 가상 데이터로 DB를 구축해 배포하기에 개인정보 유출의 위험은 없다. 금융결제원은 ‘분석→개방→결합’의 3단계 로드맵을 토대로 빅데이터 활용 활성화 방안을 추진한다. 올해 하반기에 결제원이 분석한 금융 결제 정보를 금융회사에 제공해 업무 개선에 활용할 수 있도록 지원하며 내년 상반기에는 결제 정보 개방 시스템을 구축해 개방 대상을 단계적으로 확대할 예정이다. 최종적으로 2021년 상반기에는 금융결제원이 데이터 결합 전문기관으로 활용된다. 금융위는 “신용정보원 빅데이터 개방시스템 개방 확대 및 금융결제원 빅데이터 개방시스템 구축을 차질 없이 추진하겠다”고 밝혔다. 이희진 기자 heejin@segye.com