우리는 일생 좋은 선택과 나쁜 선택을 구분하지 못한 채 미래를 맞이한다. 결정 당시 더 중요하다고 생각한 것이 나중에 가서 보면 반대일 수 있다. 법인 대표들은 회사의 성장을 최우선으로 여기는 경향이 있다. 회사 운영이 잘 되면 본인 자산이 늘면서 가족들과 편안한 삶을 누릴 거라고 생각한다. 성취욕도 달성한다고 믿는다. 회사 성장에 영향을 미치는 것 중 하나가 ‘위험 관리’다. 대표들은 직원이나 회사에 대한 리스크에 대비해 산재보험, 화재보험을 필수로 가입한다. 제조업을 운영하는 기업대표 중 화재보험에 가입하지 않는 경우가 거의 없다. 하지만 기업의 현물자산인 건물과 제품보다 더 중요한 것은 대표 자신이다. 중소기업은 대표 중심으로 운영돼 대표의 유고가 훨씬 더 위험하다. 그런데도 본인 유고는 현실로 와 닿지 않아 이를 준비하지 않는다. 왕성하게 회사를 운영하는 대표들의 주 연령대는 40~59세 남성이 많다. 최근 통계청의 ‘2018년 사망원인통계’ 발표에 따르면 이들의 사망률은 18.1%로 사망원인 1위가 암이다. 10명 중 2명은 죽음을 전혀 고려하지 않은 상태에서 사망에 이른다는 뜻이다. 15년 동안 한 법인을 건실하게 키워온 대표가 1년 전 갑작스러운 질병으로 세상을 떠났다고 가정해 보자. 해당 법인 비상장주식의 가치는 80억원이고, 대표는 서울에 아파트 1채를 소유하고 있었다. 가족과 단란한 삶을 꾸렸던 이 대표의 개인자산은 예금 5억원을 포함해 총 30억원이다. 대표가 죽으면 거래처에서 외상 매입금 상환을 원할 것이고, 은행에서는 대출상환을 요구할 것이다. 회사가 외상 매출금을 지급 지연했다고 주장하는 사람도 나타난다. 이렇게 되면 종업원들이 동요해 핵심인재가 이탈하고, 누군가는 퇴직금을 요구하는 등 회사의 영업활동이 급속히 위축된다. 가족들이 정신적 충격으로부터 벗어나지 못한 상황에서 금전적 문제까지 발생하는 것이다. 상속세 33억원은 엎친 데 덮친 격이다. 하지만 이 회사 대표는 자신의 유고를 대비해 20억원을 보장하는 종신보험에 가입해 있었기에 고난으로부터 헤어나올 수 있었다. 가족은 사망보험금을 수령했고, 퇴직금 일부와 상속받은 비상장 회사주식 매각 등을 더해 상속세를 모두 냈다. 어려운 고비를 넘긴 뒤 이 회사는 전문경영인을 영입해 회사와 가정 모두 안정을 되찾았다. 당장 눈앞의 이익을 보면 투자만이 올바른 선택으로 보이지만, 예측 불가능한 상황과 미래를 보면 ‘위험관리’도 또 하나의 투자가 된다. 긴급 목적자금이 필요하거나 노후소득에 대한 걱정으로 보험을 선택할 때 우리는 고민에 빠지기도 한다. 하지만 최근 종신보험은 고객의 니즈에 맞게 갑작스러운 사망뿐만 아니라 환급률을 높여 긴급자금과 노후소득까지 해결할 상품을 판매하고 있어 이를 고려해 볼 만하다. 회사 상황과 대표에게 맞는 보험을 선택하기 위해서는 신뢰할 수 있는 전문가에게 상담받는 것을 추천한다. 배범식 교보생명 강남재무설계센터장

A씨는 가족들과 함께 고향으로 내려가던 중 고속도로에서 예상치 못한 일을 겪었다. 설 연휴에 장거리 운전을 앞두고도 문제없을 것이란 생각에 차량 점검을 하지 않았는데, 운전 중 갑자기 타이어에 펑크가 났기 때문이다. 다행히도 A씨는 자동차보험에 가입하며 긴급출동 서비스 특약에 가입한 적이 있어 해당 보험사에 전화를 걸었다. 보험사는 A씨의 위치로 신속하게 출동해 펑크가 난 타이어를 교체해줬고, A씨는 무사히 고향에 도착할 수 있었다. 설날을 하루 앞두고 귀성이 본격화하면서 손해보험사가 제공하는 자동차보험 긴급출동서비스에 관심이 쏠리고 있다. 24일 손해보험협회에 따르면 삼성화재, 현대해상, KB손해보험 등 11개 손해보험사는 설 연휴 기간 24시간 사고보상센터 운영 및 긴급출동 서비스를 하고 있다. 회사별로 차이가 있지만 긴급출동 서비스는 긴급출동 서비스 특약에 가입한 가입자에 한해 제공된다. 긴급출동 서비스에는 견인, 비상급유, 배터리 충전, 타이어 펑크 교체, 잠금장치 해제 서비스 등이 있다. 서비스를 이용하기 위해서는 각 보험사에 전화를 걸면 된다. 일부 보험사는 애플리케이션(앱)을 설치하면 스마트폰으로도 접수할 수 있도록 서비스를 제공하고 있다. 외산 차 등 일부 차종의 경우 잠금장치 해제 등 일부 서비스가 제공되지 않을 수 있다. 손해보험협회 관계자는 "운행 중 타이어 펑크, 잠금장치 해제, 긴급견인 등의 긴급한 상황이 발생할 경우 가입한 손해보험사의 긴급출동 서비스를 이용하면 많은 도움을 받을 수 있다"고 전했다. 이희진 기자 heejin@segye.com

최근 보험설계사 시장이 지각변동을 겪고 있다. 한 법인보험대리점(GA)이 정규직 보험설계사 제도를 업계 최초로 도입하는가 하면, 인공지능(AI) 설계사도 늦지 않은 시기에 도입될 것으로 보인다. 24일 보험업계에 따르면 법인보험대리점 피플라이프는 정규직 보험설계사 제도를 최근 도입했다. 정식 명칭은 정규직보험상담매니저(EFA)로 이들은 정규직 근로자 신분으로 기본급을 보장받고 성과에 따른 인센티브를 받는다. 이들의 소득은 크게 기본급과 성과수수료, 시책으로 나뉜다. 기본급은 매달 250만원이 고정적으로 지급되며 사업단장은 매달 500만원을 보장받는다. 목표 달성 규모에 따라 성과수수료를 받고 내부 시책에 따라 별도 금액이 추가로 지급된다. 피플라이프의 이번 정규직 보험설계사 제도 도입은 GA업계에서 최초라는 점에서 의의를 갖는다. 그간 GA 보험설계사들이 모집한 보험은 상대적으로 불완전판매율이 높아 사회적 문제로 떠올랐는데, 그 원인 중 하나로 ‘성과에 따른 소득’이 언급되기도 했다. 보험 상품을 많이 팔아야만 돈을 벌 수 있는 구조다 보니 소비자에게 올바른 정보를 제공하기보다는 상품을 파는데 급급할 수밖에 없다는 지적이었다. 이번 정규직 보험설계사 등장으로 GA 보험설계사의 불완전판매율이 낮아질 수 있을지 업계의 관심이 쏠린다. 한편 내년부터는 AI 설계사를 만나게 될 수 있을 것으로 기대된다. 보험업계는 4차 산업혁명에 발맞춰 빠르게 변화하고 있는데 이미 보험금 심사, 지급 등을 AI로 실시하는 기업이 늘고 있다. 손해보험협회는 최근 열린 신년 기자간담회에서 올해부터 보험설계와 가입이 가능하도록 AI 프로그램 활용요건 정의 등 운영 가이드라인을 마련하겠다고 밝혔다. 또 내년에는 규제샌스박스와 연계해 AI 설계사가 모험 모집을 할 수 있도록 하는 근거 조항을 신설할 계획이다. 김용덕 손해보험협회장은 이날 간담회에서 “AI를 활용한 보험 전 과정에서의 업무혁신 추진 등 인슈어테크 혁신을 통한 새로운 성장모델을 제시하기로 했다”며 “이 밖에도 빅데이터 기반 맞춤형 보험 상품 출시와 서비스 창출에 집중할 계획”이라고 청사진을 밝혔다. 이희진 기자 heejin@segye.com

1월부터 건강보험료율이 3.2% 오른다. 장기요양보험료율은 10.25% 인상된다. 18일 보건복지부와 건강보험공단에 따르면 ‘국민건강보험법 시행령 일부 개정령안’과 ‘노인장기요양보험법 시행령 일부 개정령안’이 이달부터 시행된다. 이에 따라 직장가입자의 보험료율은 월 소득의 6.46%에서 6.67%로, 지역가입자의 보험료 부과점수당 금액은 189.7원에서 195.8원으로 각각 올랐다. 올해 1월부터 직장인 본인이 부담하는 월평균 건보료는 11만 2365원에서 11만 6018원으로 오른다. 건보료는 개인의 급여에 따라 차이가 있다. 지역가입자의 가구당 월 평균 보험료는 8만 7067원에서 8만 9867원으로 2800원 인상된다. 복지부는 보험료 인상률을 지난 10년간의 평균 3.2%보다 높지 않게 관리해 나간다는 방침이다. 이동준 기자 blondie@segye.com 사진=연합뉴스

당사자가 찾아가지 않은 ‘숨은 보험금’이 약 11조 원인 것으로 나타났다. 13일 금융위원회는 숨은 보험금을 조회할 수 있는 ‘내보험 찾아줌’ 서비스로 2018년 12월부터 2019년 11월까지 2조8000여억 원이 지급됐다고 발표했다. 또한 아직 주인을 찾지 못한 보험금이 2019년 11월 기준으로 10조원7340억 원에 달한다고 밝혔다. 숨은 보험금은 지급사유 발생 후 만기가 도래하지 않은 중도보험금, 만기도래 후 소멸시효가 완성되지 않은 만기보험금, 소멸시효가 지난 휴면보험금과 사망보험금 등이다. 보험 소비자는 ‘내보험 찾아줌’ 홈페이지(http://cont.insure.or.kr)에서 숨은 보험금을 조회하고, 온라인으로 곧바로 청구할 수 있다. 금융당국은 14일부터 ‘숨은 보험금 찾아드림 캠페인’을 통해 적극적으로 주인 찾기에 나선다. 보험계약자의 최신 연락처를 파악하고 SNS나 알림톡, 전자등기 등 소비자가 곧바로 확인할 수 있는 전자적 방식으로 정보를 안내한다. 최신 연락처가 없거나, 피보험자가 사망했는데 보험금이 남은 경우에는 다음 달부터 주민등록전산망의 최신 주소로 우편을 보내 보험금 정보를 안내한다. 올해부터는 폐업 및 도산 사업장의 미수령 퇴직연금보험(738건, 8억6천만 원)도 함께 안내할 예정이다. 최승우 온라인 뉴스 기자 loonytuna@segye.com 사진=‘내보험 찾아줌’ 홈페이지 캡처

지난 1년간 소비자가 약 2조8000억원의 숨은 보험금을 찾아갔지만 여전히 10조7000억원 규모의 숨은 보험금이 남아 있는 것으로 나타났다. 금융위원회·생명보험협회·손해보험협회는 2018년 12월부터 지난해 11월까지 1년간 약 2조8267억원의 숨은 보험금이 소비자에게 돌아갔다고 13일 밝혔다. 금융당국과 보험업계는 2017년 12월 모든 보험가입 내역과 숨은 보험금 규모를 통합 조회할 수 있는 ‘내보험 찾아줌’ 홈페이지를 개설하고 숨은 보험금을 돌려주기 위해 노력해 왔다. 업권별로는 2조8000억원 중 생명보험회사가 약 2조6698억원, 손해보험회사가 1569억원을 지급했다. 보험금 유형별로는 중도보험금이 2조236억원으로 가장 많았고 만기보험금(6402억원), 휴면보험금(1629억원)이 뒤를 이었다. 당국에 따르면 지난해 11월 기준 10조7340억원 규모의 숨은 보험금이 여전히 남아 있다. 이 중 중도보험금이 7조8600억원이고 만기보험금과 휴면보험금은 각각 1조7800억원, 1조1000억원이다. 당국은 행정안전부 주민등록전산망 정보를 활용해 숨은 보험금을 안내하는 ‘숨은 보험금 찾아드림 캠페인’을 추진할 계획이다. 보험회사가 보험계약자의 최신 연락처를 파악한 경우 14일부터 문자메시지(SMS)·알림톡·전자등기 등 소비자가 바로 확인할 수 있는 전자적 방식으로 숨은 보험금 정보가 안내된다. 이희진 기자

숨은 보험금을 조회할 수 있는 ‘내보험 찾아줌’ 서비스로 한 해 동안 2조8000여억 원이 지급된 것으로 확인됐다. 금융위원회·생명보험협회·손해보험협회 등은 2018년 12월부터 2019년 11월까지 숨은 보험금 찾기 캠페인을 벌인 결과 2조8천267억 원이 당사자에게 돌아갔다고 13일 밝혔다. 생명보험사와 손해보험사가 각각 2조6698억 원, 1569억 원으로 전체 건수로는 126만7000건이다. 숨은 보험금에는 지급사유 발생 후 만기가 도래하지 않은 중도보험금, 만기도래 후 소멸시효가 완성되지 않은 만기보험금, 소멸시효가 지난 휴면보험금과 사망보험금 등이 포함된다. 이중에서 사망보험금을 제외하고 중도보험금 2조236억 원, 만기보험금 6402억 원, 휴면보험금 1629억 원이 지급됐다. 또한 아직 당사자가 찾아가지 않은 숨은 보험금도 10조원7340억 원에 달했다. 이에 따라 금융당국은 14일부터 '숨은 보험금 찾아드림 캠페인'을 통해 적극적으로 주인 찾아주기에 나선다는 방안이다. 보험계약자의 최신 연락처를 파악하고 SNS나 알림톡, 전자등기 등 소비자가 곧바로 확인할 수 있는 전자적 방식으로 정보를 안내한다. 최신 연락처가 없거나 피보험자가 사망했는데 보험금이 남은 경우에는 다음 달부터 주민등록전산망의 최신 주소로 우편을 보내 보험금 정보를 안내한다. 올해부터는 폐업 및 도산 사업장의 미수령 퇴직연금보험(738건, 8억6천만 원)도 함께 안내할 예정이다. 다만 숨은보험금에 대한 이자는 약관에 따라 제공된다. 따라서 숨은보험금을 확인한 뒤 이자율 수준 등을 확인해 바로 찾아갈지 여부를 결정해야 한다. 보험 소비자는 ‘내보험 찾아줌’ 홈페이지(http://cont.insure.or.kr)에서 숨은 보험금을 조회하고, 온라인으로 곧바로 청구할 수 있다. 최승우 온라인 뉴스 기자 loonytuna@segye.com 사진=‘내보험 찾아줌’ 홈페이지 캡처

보험업계의 미니보험 출시가 2020년에도 계속되고 있다. 소비자의 니즈(욕구)가 세분화하면서 미니보험에 대한 수요는 갈수록 증가할 것으로 보인다. 11일 보험업계에 따르면 미니보험은 월 보험료가 1만원 이하인 상품을 뜻한다. 미니보험에 대한 정확한 정의가 있는 것은 아니지만 통상 보험료가 저렴하거나 보장기간이 짧으면 미니보험으로 분류한다. MG손해보험의 온라인채널인 조이(JOY)다이렉트는 최근 월 보험료가 2900원인 ‘JOY운전자보험’을 새롭게 선보였다. 해당 보험에 가입하면 가입자는 교통상해사망보험금(1000만원), 벌금비용(2000만원), 자동차사고변호사선임비용(500만원), 교통사고처리지원금(3000만원)을 담보받을 수 있다. 한화생명이 간편 송금 업체 토스와 손잡고 출시한 ‘여성건강보험’도 미니보험의 일종이다. 여성 발병률이 높은 유방암, 자궁경부암, 난소암 등의 진단이 확정되면 최대 1000만원을 보장하는 상품이다. 저렴한 가격과 더불어 미니보험의 또 다른 특징은 가입방법이 간편하다는 점이다. ‘JOY운전자보험’은 온라인이나 전용 애플리케이션(앱)을 이용하면 공인인증서 없이 24시간 언제든지 가입이 가능하다. ‘여성건강보험’ 역시 토스 앱을 통해 설계사를 통하지 않고 간편하게 가입할 수 있다. 미니보험은 구체적이고 세분화된 보장을 원하는 현 흐름을 타고 더욱 확산될 것으로 보인다. 보험업계 관계자는 “요즘은 미니보험이 상대적으로 잘 팔리는 경향이 있다”며 “앞으로도 꾸준히 미니보험을 출시할 예정”이라고 밝혔다. 이희진 기자 heejin@segye.com

온라인 보험슈퍼마켓인 보험다모아에서 자동차보험료를 조회하고 보험사에서 가입하는 절차가 간편해진다. 손해보험협회는 보험다모아 홈페이지에서 개별 보험사 홈페이지로 이동할 때 보험다모아에서 입력했던 정보를 불러올 수 있는 시스템을 구축해 다음 달 2일부터 가동한다고 30일 밝혔다. 기존에는 보험다모아에서 보험료를 조회하기 위해 입력하는 차량정보, 보장정보 등 24개 정보를 보험사 홈페이지에서 다시 입력해야 했는데 이를 다시 입력하지 않도록 조회 절차를 개선한 것이다. 고객은 보험다모아에서 마음에 드는 상품을 조회하고 상품을 판매하는 보험사 홈페이지로 가서 몇몇 정보만 추가로 넣으면 바로 상품에 가입할 수 있다. 이와 함께 차선이탈 경고장치 할인특약, 전방충돌방지장치 할인특약 등 보험사들이 최근 새롭게 선보인 할인특약도 조회 서비스에 반영됐다. 온라인 자동차보험 시장의 성장과 함께 자동자보험료 비교서비스를 제공하는 보험다모아를 이용하는 건수도 매년 급증하고 있다. 보험다모아를 통한 자동차보험료 조회 건수는 2017년 38만4259건에서 2018년 40만1626건, 올해 10월 기준 76만4647건으로 늘었다. 백소용 기자 swinia@segye.com

내년 실손의료보험료가 사실상 10% 정도 인상될 것으로 보인다. 금융당국이 두 자릿수 인상률에 난색을 표했지만 보험업계는 치솟은 손해율을 감안하면 9~10% 인상은 불가피하다는 입장이다. 29일 보험업계에 따르면 보험사들은 내년 실손보험료 인상률을 평균 9% 내외로 잡고 있다. 실손보험은 판매시기에 따라 크게 구 실손보험, 표준화 실손보험, 신 실손보험 3종류로 나뉘는데 종류별 인상률이 상이할 것으로 예상된다. 2009년 9월까지 판매된 표준화 이전 실손보험이 구 실손보험, 2009년 10월부터 2017년 3월까지 팔린 것이 표준화 실손보험, 2017년 4월부터 판매된 착한 실손보험이 신 실손보험이다. 이 중 당장 내년 초부터 보험료가 오르는 것은 표준화 실손보험이다. 표준화 실손보험은 내년 보험료가 10% 남짓 오를 것으로 보인다. 표준화 실손보험은 지난해 6월 기준 전체 실손보험(3396만건)의 63%(2140만건)를 차지하고 있다. 구 실손보험도 10% 수준의 인상률이 예상되는데, 내년 4월부터 보험료가 인상될 것으로 보인다. 구 실손보험 가입 건수는 1005만건으로 전체 실손보험의 30%를 차지한다. 구 실손보험, 표준화 실손보험과 달리 신 실손보험은 보험료가 1% 가량 낮아질 것으로 전망된다. 신 실손보험은 과잉 진료 우려가 큰 3개 진료군을 특약으로 분리해 보험료를 낮춘 상품으로 상품 구조상 손해율이 타 실손보험 대비 낮다. 올해 상반기 기준 신 실손보험의 손해율은 92.6%인데, 구 실손보험과 표준화 실손보험 손해율이 130%에 달하는 것을 감안하면 손해율이 상대적으로 낮다. 신 실손보험 가입 건수는 237만건으로 전체의 7% 수준이다. 당초 보험업계는 실손보험료 인상률을 15~20%로 잡았으나 금융당국이 보험료 인상에 제동을 걸자 인상률을 한 자릿수까지 내렸다. 손병두 금융위 부위원장은 지난 11일 공·사보험 정책협의체 회의에서 “보험료 인상요인을 최소화하기 위해 사업비 축소 및 보험금 누수방지 등 보험회사의 자구노력을 유도할 것”이라며 보험료 인상 자제를 요청한 바 있다. 보험업계 관계자는 “손해율이 급증해 올해 업계의 실손보험 적자액이 1조7000억원 수준에 이를 것으로 보인다”며 “업계 전체적으로 어려운 상황”이라고 밝혔다. 한편 실손보험과 함께 손해율이 치솟은 자동차보험료에 대한 인상은 당초 계획에 차질이 생긴 모양새다. 보험사들은 내년 1월1일 자동차보험료 인상을 원하고 있었으나 보험개발원으로부터 보험료율 검증 회신을 받지 못하면서 보험료 조정 절차를 진행하지 못하고 있다. 보험업계는 5% 수준의 인상을 요구하고 있는데 당국이 제도 개선에 따른 보험료 인하 효과을 선반영하라고 주문하면서 보험료 인상이 지연되고 있는 것으로 보인다. 이희진 기자 heejin@segye.com