‘한방외래특약’ 배타적사용권 획득KB생명보험이 지난 16일 보편적 한방시술인 침술, 구술(뜸), 부항술 등의 치료비를 보장하는 ‘한방외래특정시술치료비특약’(사진)에 대한 배타적사용권을 획득해 판매 중이다. 이 특약은 양방과 한방을 동시에 보장하는 ‘KB동의보감 양한방건강보험’을 주계약으로 하는 특약으로, 질병의 경우 보험가입 90일 후부터, 재해인 경우 계약일부터 보장이 개시된다. 보장한도는 각 시술의 분류코드에 따라 내원당 5회, 연간 60회까지다. 한방외래특정시술치료비특약은 양방 진단 없이 보장함은 물론, 특정 질병이나 재해에 구애 받지 않고 침, 구술(뜸), 부항 시술에 대한 보장을 제공하다.질병 보장 확대 ‘통합올인원CI보험’삼성생명이 지난 11일 보장 대상 질병과 수술의 범위를 확대하고, 건강관리 서비스까지 제공하는 ‘통합올인원CI보험’(사진)을 출시해 판매 중이다. 이 상품은 특약을 통해 보장 대상인 질병과 수술의 범위를 28개에서 45개까지 넓혔다. CI 진단 때 생활비 등을 받을 수 있고, 고객의 질병 치료는 물론 예방에도 도움을 줄 수 있도록 건강관리 서비스를 제공한다. 또 기본적으로 종신보험이지만 암·뇌졸중 등 CI 진단을 받게 되면 보험금의 일부를 선지급해 치료비나 생활비로도 쓸 수 있도록 했다. 보장 대상 질병도 넓어져 위암, 폐암, 간암 등과 소액암(갑상선암·전립선암 등)은 물론이고, 특약을 통해 그동안 보장하지 않았던 만성 간·폐·신장 질환, 세균성 수막염 등까지로 확대했다. 무배당 투자의 정석 변액보험 판매하나생명이 (무)투자의 정석 변액보험(사진)을 지난 10일 출시해 판매 중이다. 이 보험은 사업비 축소를 통해 펀드 투입률을 높이고, 기초 펀드보수를 축소시키는 등 장기투자 시 핵심적인 요소인 기본비용을 최소화해 투자 성과를 극대화한 것이 장점이다. 또 글로벌 상장지수펀드(ETF)를 통해 전 세계 다양한 자산에 분산투자해 시장 하방리스크를 줄이고, 채권형 의무편입비율을 없애 손님이 원하는 펀드를 다양하게 선택할 수 있도록 한 것도 특징이다. 이번 상품은 만 15세부터 70세까지 가입이 가능한 상품으로 적립형 10만원, 거치형 500만원 이상부터 가입이 가능하다.김라윤 기자

지난달 자동차보험을 가입한 오상혁(38)씨. “생각보다 훨씬 저렴한 가격에 보험을 가입했다” 며 지인들에게 자랑을 하고 다녔지만 가입한 보험의 보장내용에 비해 오히려 보험료가 비싸다는 사실을 뒤늦게 깨닫고 후회했다.자동차를 보유하고 있는 사람이라면 매년 자동차보험에 가입해야 한다. 의무보험이기 때문이다. 자동차보험도 핀테크 열풍에 따라 가입방법이 많이 변해 왔다. 예전에는 설계사나 대리점을 통해 가입했지만 요즘은 중개인 없이 자동차보험을 가입하는 사람이 많아졌다. 자동차보험료 비교견적 사이트에서 한 번에 자동차보험 관련 정보를 파악할 수 있게 된 데다 할인 혜택도 크기 때문이다. 하지만 아직도 자동차보험을 제대로 알아보지 않고 가격만보고 보험 가입을 서두르는 사람들이 많다. 이에 자동차보험을 가입할 때 알아둬야 할 필 수 팁(TIP) 몇 가지를 소개한다.황봉연 삼성화재 개인영업마케팅파트 책임평소 운전을 자주하지 않고 주행거리가 짧은 운전자라면 마일리지 특약 가입은 필수다. 최근에 보험사마다 고객 유치를 위해 여러 가지 할인 특약을 내놓고 있지만 그중에서 할인 폭이 가장 큰 것은 단연 마일리지 특약이다. 마일리지 특약은 짧은 거리를 주행하는 차량 대상으로 보험료를 할인해 주는 제도인데 보험사별로 주행거리 구간별로 최대 할인율이 달라 자신에게 최대 혜택을 제공하는 특약을 꼼꼼히 따져볼 필요가 있다. 현재 2~37%까지 보험료 할인을 받을 수 있어 보험료를 쏠쏠히 줄일 수 있다.가족이 함께 운전한다면, 또 보험 가입경력 인정 대상자로 배우자나 자녀 또는 부모가 차량을 따로 구매할 예정이라면, 내 자동차보험에 그들을 보험 가입경력 인정 대상자로 입력해야 한다. 나중에 가족들이 독립적으로 자동차보험을 가입할 때 운전경력을 인정받을 수 있기 때문이다. 이를 ‘추가운전자 경력인정 제도’라 한다. 최대 2명까지 운전경력을 인정받을 수 있다. 운전경력을 인정받는 경우와 그렇지 않은 경우를 비교해 보면 최대 50%가량 보험료 차이가 난다.사실 자동차보험에도 컨설팅이 필요하다. 많은 사람들은 계약 내용보다는 주로 싼 보험을 찾는 데 관심이 커 낭패를 볼 때가 많기 때문이다. 꼭 필요한 담보를 제외하거나, 충분한 수준으로 가입하지 않아 제대로 보상을 받지 못하는 경우가 종종 있다. 또 사고 후에 발생할 수 있는 형사합의, 벌금, 변호사 선임비용 등과 같은 법률비용 지원 특약도 꼼꼼하게 따져야 한다. 특약도 다양한 만큼 자동차보험도 가입 전에 전문가들의 컨설팅을 받아 보길 권한다.황봉연 삼성화재 개인영업마케팅파트 책임

최근 충치, 각종 잇몸질환으로 치과를 찾는 사람들이 급증하고 있다. 커피, 탄산음료 등 고당도 음료와 초콜릿 등 간식을 자주 섭취하는 데다 음식물 섭취 후 양치질을 미루는 습관 탓이다.건강보험심사평가원이 2011~2015년 연간 치과진료비용 증가추이를 분석한 결과 진료비용은 약 1조1319억원으로 5년 전에 비해 6305억원(91.5%) 껑충 뛰었다. 문제는 치과치료의 대부분이 국민건강보험에서 보장하지 않는 비급여항목으로, 본인 부담이 매우 높아 소득이 적고 나이가 많을수록 치료를 미루거나 포기하는 사례까지 늘고 있다는 점이다. 결국 제때 치료하지 못하면 치아치료비용은 부담은 속수무책으로 늘어날 수밖에 없다.이러한 현실을 감안해 과거보다 보장 횟수가 늘어나거나 치료 개수에 제한을 두지 않는 상품까지 속속 등장하고 있다. 또 직접적인 치아치료 외에 특약 가입 시 눈, 코, 귀 등 특정 질환 수술 및 외모특정상해 수술, 각종 안면수술까지 두루 보장하는 보험들도 늘고 있다. 최근 출시된 맞춤형 치아보험 상품의 특징을 알아본다. ◆치과 진료비, 치과치료 횟수도 무제한개수 제한 없이 무제한으로 보장받을 수 있는 혜택을 제공하는 대표적인 치아보험 상품은 라이나생명이 최근 출시한 ‘(무)THE건강한치아보험Ⅳ(프리미엄)’이다. 이 보험과 함께 ‘(무)보철치료보장특약Ⅲ(프리미엄)’에 가입하면 충전(금·도재 13만원, 아말감 1만원, 기타 5만원), 치수치료, 발거치료, 잇몸질환치료(각 2만원)를 개수 제한 없이 보장 받을 수 있다. 또 임플란트(70만원), 브리지(35만원), 크라운(20만원)을 최초 가입 후 2년(2년 내 연간 3개 한)이 지난 이후부터는 개수 제한 없이 보장된다. 5년, 10년만기 갱신형 또는 10년만기 비갱신형으로 선택 가능하며 계약에 따라 최대 80세까지 보장된다는 것도 장점이다.메리츠화재의 TM(텔레마케팅) 전용 ‘(무)메리츠 이득되는 치아보험1705’도 치아보철치료비 보장 횟수가 무제한(틀니는 연간 1회)으로, 보철치료비 보장금액이 현재 업계 최고 수준으로 평가받고 있다. 임플란트는 영구치 1개당 최대 150만원, 브리지는 영구치 1개당 최대 75만원이며, 틀니는 연간 1회 한도로 보철물당 150만원까지, 크라운 치료는 연간 3개까지 치아 당 최대 20만원을 보장한다. 최저 가입연령은 6세로 확대해 청소년기 치과치료까지 보장하며 60세까지 가입 가능하다. 보장기간은 5년 갱신을 통해 최대 70세까지다.한화손해보험의 ‘하얀미소플러스 치아보험 1705’ 역시 고급플랜의 경우 보장을 대폭 늘려 임플란트, 브리지는 개수 제한 없이 치료를 보장 받을 수 있다. 보철치료비 역시 150만원 수준이다. 크라운치료비로는 40만원이 제공된다.◆진화하는 치아보험, 확대되는 보장영역최근 출시되는 다수의 치아보험들은 치과치료뿐 아니라 안면(눈 코 귀) 질환에 대한 폭넓은 보장과 외모특정장해 수술 등을 특약 가입을 통해 보장하고 있다. NH생명의 ‘밝은얼굴NH치아보험’은 0~65세 가입 가능한 가족치아보험으로 직접적인 치과치료 외에 눈, 코, 귀 등 특정질환 수술 및 외모특정상해 수술을 보장하고 있다. 예컨대 직접적인 재해를 통해 얼굴, 머리 또는 목 부위에 상해를 입었을 경우 수술별 보험금을 지급받을 수 있다. 구체적으로 가입금액 1000만원을 기준으로 각막이식 수술을 받았다면 1000만원을 지급받을 수 있으며 3대주요 안질환, 일반안질환, 청각·후각 특정질환으로 인한 수술은 회당 20만~50만원 보험금을 지급받는다.이 외에도 메리츠화재, 한화손해보험, 현대라이프생명 등이 치아보험에 안면질환 관련 특약을 넣은 상품을 판매 중이다. 메리츠화재(메리츠 이득되는 치아보험1705)는 현재 특약을 통해 라식, 라섹 등 레이저시력교정수술까지 폭넓게 보장하고 있다. 또 현대라이프생명의 ‘현대라이프 ZERO 얼굴건강보험’도 안과·이비인후과·치과 치료비를 함께 보장한다. 이 상품은 녹내장·황반병성·당뇨성망막변증 등 3대 주요 눈 질환 진단 확정 후 수술 시 1회당 70만원을 지원하고, 일반 눈 질환 수술 시에는 1회당 20만원을 지급한다. 또 한화손해보험(하얀미소플러스 치아보험 1705)은 달팽이관 질환 발생으로 청각에 문제가 생긴 환자에게 청신경을 전기 자극해 음을 듣게 해주는 와우이식기 수술비 담보 역시 보장하고 있다.김라윤 기자 ryk@segye.com

자살보험금을 제때 지급하지 않은 생명보험사들에 대한 최종 제재 수위가 결정됐다.금융위원회는 17일 정례회의를 열어 삼성·교보·한화생명에 대한 제재를 의결했다고 밝혔다. 이들 보험사는 책임개시일 2년 이후 고객이 자살할 경우 재해사망보험금을 지급하겠다고 약관에 명시하고도 보험금을 주지 않았고, 금융당국이 제재를 예고하자 뒤늦게 지급했다. 교보생명에는 ‘1개월 영업 일부 정지’의 중징계가 내려졌다. 생보사가 영업 일부 정지 제재를 받은 것은 사실상 처음 있는 일이다. 또 삼성·한화생명에 대해서는 한 단계 낮은 기관경고가 확정됐다. 제재 조치에 따라 교보생명은 향후 한 달 간 재해사망을 보장하는 신계약을 판매할 수 없게 된다. 또 한 단계 낮은 수위의 징계를 받은 삼성·한화생명은 1년간 새로운 사업에 진출하지 못한다. 과징금은 삼성생명에 8억9천400만원, 교보생명에 4억2천800만원, 한화생명에 3억9천500만원이 부과됐다.한편 자살보험금 지급 이후 제재 수위가 낮아져 세 회사의 CEO는 모두 자리를 유지하게 됐다. 세 회사의 최고경영자(CEO)인 김창수(삼성생명)·차남규(한화생명)·신창재(교보생명) 대표이사는 모두 ‘주의적 경고’ 징계를 받았다. CEO가 문책경고를 받으면 연임이나 다른 금융회사로의 재취업이 불가능하지만 ‘주의적 경고’ 이하의 제재는 별다른 제한은 없다.김라윤 기자 ryk@segye.com

보험사들의 재무건전성을 보다 엄격히 판단하는 새 국제회계기준(IFRS17) 도입을 앞두고 재무건전성이 취약한 보험사들이 자본 확충에 열을 올리고 있다. 19일 공개 예정인 IFRS17은 부채평가를 최초 보험계약을 맺은 시점의 원가가 아니라 결산 시마다 시장금리와 실제 위험률을 반영해서 시가로 계산한다. 과거 고금리 확정형 상품을 많이 팔았다면 부채가 그만큼 늘어날 수 있다.17일 보험업계에 따르면 재무건전성이 취약한 보험사의 상품에 대한 판매 제한을 하는 은행들이 늘어나고 있는 것으로 나타났다.KB국민은행은 이달 2일부터 흥국생명과 KDB생명, KEB하나은행은 16일부터 흥국생명, KDB생명, MG손해보험의 일부 상품의 판매를 제한하고 있다. 이 밖에 신한은행 역시 최근 흥국생명의 일부 상품에 대해 판매 제한 결정을 내리고 구체적인 제한 시점을 검토하고 있다. 또 우리은행과 NH농협은행은 MG손보 등 3개 보험사의 방카슈랑스 판매 제한을 검토 중으로 이번 주 안에 결론을 내릴 예정이다. 판매가 제한되는 상품은 가입금액이 5000만원을 넘어 예금자보호 한도를 초과하는 상품이다.은행들이 판매 제한에 나선 것은 이들 보험사의 지급여력비율(RBC)이 금융당국의 권고기준인 150%를 밑돌기 때문이다. RBC 비율은 보험사의 보험금 지급능력을 나타내는 지표로, 새 기준이 도입되면 이는 더 떨어질 수 있다. 지난해 말 기준 흥국생명은 145.4%, KDB생명은 125.7%, MG손해보험은 133.6%다.해당 보험사들은 RBC비율의 권고기준을 충족시키고자 유상증자, 신종자본증권 발행 등의 자본확충 등 대응책을 마련에 분주하다. 흥국생명은 3월에 500억원 자본을 마련한 데 이어 보장성 상품 비중 확대, 자산포트폴리오 교체 등을 통해 RBC 비율을 높여 나간다는 방침이다. KDB생명은 현재 진행 중인 경영진단의 결과가 나오는 대로 7∼8월쯤 2000억원 규모의 유상증자를 하는 방안을 고려하고 있다. 또 MG손해보험은 대주주인 자베즈파트너스를 통해 유상증자를 추진하고 있다.김라윤 기자 ryk@segye.com

자살보험금을 제때 지급하지 않은 생명보험사들에 대한 최종 제재 수위가 확정됐다.2014년 ING생명 제재로 시작된 이후 3년 넘게 끌어오던 자살보험금 사태가 일단락된 셈이다. 금융위원회는 17일 정례회의를 열어 삼성·교보·한화생명[088350]에 대한 제재를 의결했다고 밝혔다.이들 보험사는 고객이 책임개시일 2년 이후 자살하면 재해사망보험금을 지급하겠다고 약관에 써놓고는 보험금을 주지 않았고, 금융당국이 제재를 예고하자 뒤늦게 지급했다. 교보생명은 1개월 영업 일부 정지의 중징계를 받았다. 삼성·한화생명에 대해서는 금융감독원장 전결로 기관경고가 확정됐다. 영업 일부 정지를 받은 교보생명은 재해사망을 담보하는 보장성보험을 한 달간 판매하지 못하며, 3년간 인수·합병(M&A) 등 신사업을 벌일 수 없게 됐다.주계약에서 재해사망을 담보로 하는 상해보험과 재해사망을 보장하는 특약 등 일부 보험 상품을 한 달간 팔 수 없다. 생보사가 영업 일부 정지 제재를 받은 것은 이번이 처음이다. 한 단계 낮은 수위의 징계를 받은 삼성·한화생명은 1년간 새로운 사업에 진출하지 못한다. 과징금은 삼성생명[032830]에 8억9천만원, 교보생명에 4억2천800만원, 한화생명에 3억9천500만원이 부과됐다. 세 회사의 최고경영자(CEO)인 김창수(삼성생명)·차남규(한화생명)·신창재(교보생명) 대표이사는 모두 '주의적 경고' 징계를 받았다. CEO가 문책경고를 받으면 연임이나 다른 금융회사로의 재취업이 불가능하지만 '주의적 경고' 이하의 제재는 별다른 제한이 없다. 자살보험금 사태는 보험업계의 무분별한 베끼기 관행에서 시작됐다. 2001년 한 보험사가 실수로 자살에도 재해사망보험금을 주는 약관을 만들어 특약 상품을 판 이후 다른 생보사들이 이를 베껴 우후죽순으로 비슷한 상품을 내놨다. 재해사망은 일반사망보다 보험금이 2배 이상 많다. 보험사들은 약관이 잘못된 보험상품을 2001년부터 2010년 표준약관 개정 전까지 9년이나 팔았다. 고객이 문제를 제기하면 '약관에 오류가 있었다'면서 재해사망보험금이 아닌 일반사망보험금만 지급했다. 분쟁이 지속되자 금감원은 2014년 ING생명을 시작으로 대대적 현장검사를 벌인 뒤 약관대로 자살보험금을 지급하라고 통보했다. 그러나 보험사들은 법적 판단이 필요하다며 소송을 제기했다. 소송이 진행되는 동안 보험금 지급을 미루면서, 보험 계약자들의 보험금 청구 소멸시효 2년은 하나둘씩 지나갔다.대법원은 지난해 5월 약관대로 재해사망보험금을 지급하라고 판결하고, 같은 해 11월엔 소멸시효가 지났다면 자살보험금을 지급하지 않아도 된다고 판결했다. 이를 근거로 보험사들이 자살보험금을 지급하지 않자, 금감원은 "약관을 통한 소비자와의 약속은 어떤 경우에도 지켜져야 한다"며 중징계를 예고했다. 당장 CEO 안위가 불안해진 데다 신뢰가 생명인 보험사의 기업 이미지도 나빠지자 버티던 삼성·교보·한화생명은 떠밀리듯 모두 자살보험금을 지급했다. 자살보험금 지급 이후 제재 수위가 낮아져 세 회사의 CEO는 모두 자리를 유지하게 됐다. 삼성·한화생명은 영업 일부 정지 제재가 '기관 주의'로 낮아졌다.

7일 보험개발원이 2011년부터 2015년까지 총 5년간 국내 등록외국인과 생명보험(정액보험)에 가입된 외국인 보험 통계를 분석한 결과에 따르면 외국인 생명보험 가입자 수는 총 21만2000명으로 연평균 16.2%씩 증가하는 것으로 나타났다. 이는 등록 외국인 수 증가율(연평균 3.9%)을 크게 상회하는 수준이다. 2015년 말 현재 국내 거주 외국인의 생명보험 가입률은 여자 22%, 남자16%로 5년 전보다 각각 7.5%포인트, 6.3%포인트 증가했지만 내국인 보험가입률에 비해서는 여전히 낮다. 같은 기준 내국인의 보험가입률은 남자가 62.9%, 여자가 65.3%로 높았다.국내에서는 경제 활동 주요 연령대인 30~50대가 보험가입률이 가장 높았지만 외국인은 60대 이상(남자 26.3%, 여자 38.8%)의 보험가입률이 가장 높았다. 보장담보별 보험금 지급 현황을 살펴보면 남자는 사망 담보, 여자는 진단 담보의 지급보험금 비중이 높았다. 외국인은 내국인에 비해 질병 관리와 관련된 입원, 수술 등의 담보보다 사망이나 장해 담보의 보험금 비중이 상대적으로 높았다. 또 사망·장해 보험금 수령자의 81%가 제조업 근무자인 것으로 조사됐다.보험을 통한 외국인 위험보장 강화는 향후 정체돼 있던 보험시장 확대, 블로오션 개척에도 큰 의의가 있다. 보험개발원 관계자는 “국내 거주 남성 외국인은 단체보험에 집중 가입해 이들을 위한 상품설계가 필요하고 여성 외국인의 경우 각 체류특성에 부합하는 담보구성을 해야 한다”며 “외국인을 대상으로 한 보험 상품 판매 시에는 상품 이해도 제고를 통한 불완전판매를 방지하고 이를 위해 외국인을 대상으로 한 판매인력 양성에 노력을 기울여야 한다”고 말했다.김라윤 기자

저금리·저성장 시대, 매력적인 장기투자처인 동시에 은퇴에 대비한 금융상품으로 변액보험이 각광을 받고 있다. 변액보험은 고객이 납입한 보험료에서 일정금액을 차감한 적립보험료를 주식이나 채권 등에 투자해 운용 실적에 따른 투자성과를 고객에게 나줘 주는 보험이다. 이에 따라 투자실적이 부진하면 원금 손실을 볼 가능성도 있지만 최근에는 투자위험은 최소화하고 안정적인 수익률을 유지하기 위한 각종 ‘안전장치’로 무장한 상품 역시 늘어나고 있는 추세다.투자처를 전 세계로 분산해 시장 상황에 따른 민첩한 자산배분이 가능하도록 한 것은 물론 적립금을 최저 보증한 상품들도 적지 않다. 또 생애주기에 맞춰 주식투자 비중이 자동으로 조절되는 변액보험, 계약 체결 비용 등을 없애고 상대적으로 운용비용이 적게 드는 상장지수펀드(ETF)에 투자해 관리비용은 낮추고 투자수익을 높이기 위한 변액보험 역시 다양하다. 무엇보다 고령화시대, 은퇴 후에도 꾸준한 현금흐름을 유지하는 것이 보다 중요해진 고객들을 위해 고액의 사망보험금이나 진단비를 한꺼번에 지급하기보다 매월 일정한 생활비를 제공하는 보험들 역시 인기다.◆운용비용·투자위험은 최소화, 분산투자 늘린 변액보험 인기최근 보험사들이 국내투자 중심으로 짜여있던 변액보험의 투자 포트폴리오를 해외로 폭넓게 분산함과 동시에 운용비용을 최소화해 위험은 낮추고 수익을 극대화하는 전략을 구사하고 있다.대표적으로 국내 생명보험사들 중 장기수익률 측면에서 선두를 달리고 있는 미래에셋생명 출시 변액보험의 최근 3년간 수익률(자산 100억원 이상, 2017년 4월28일 기준)은 많게는 50.26%(중국본토주식형)에 이른다. 주식형뿐만 아니라 주식 혼합형(인디아주식안정성장자산배분형, 34.6%), 채권형(이머징마켓채권형, 19.93%), 채권혼합형(친디아안정자산배분형, 14.89%)도 모두 안정적인 수익을 유지하고 있다. 미래에셋생명의 변액보험 중 해외자산에 투자된 비중은 전체 투자자산의 약 62.2%(약 3조7000억원) 수준으로 시장흐름에 즉각 대응하기 위한 폭넓은 분산투자가 안정적인 장기 수익률을 견인한 것으로 분석된다. 운용비용을 줄인 변액보험도 인기다. 예컨대 알리안츠생명은 변액연금보험에 부과하는 최저연금보증수수료(GMAB Fee)를 없앤 데 이어 업계 최초로 실적배당연금에 부과하는 최저실적배당연금보증수수료(GMWB Fee)도 없앴다. 비용을 대폭 축소해 수익을 더 높이겠다는 취지다. 또 BNP파리바카디프생명은 이달 초 국내 최초로 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 ‘ETF변액보험’을 내놓고 배타적 사용권을 받았다. 적극적인 수익을 추구하는 액티브 펀드의 총보수가 연 2.0%인데, ETF는 그 4분의 1 수준인 보수로도 운용이 가능해 비용을 줄일 수 있다는 장점이 있다. ING생명의 ‘무배당 ING 굿스타트 변액적립보험’ 역시 고객이 납부하는 보험료에서 계약 체결 비용을 받지 않고 그에 해당하는 비용만큼 특별계정에 넣어 운용해 더 높은 적립금 수익률을 기대할 수 있도록 운영하고 있다. ◆고령화 시대, 매월 생활비 제공하는 변액보험 봇물최근 가계 불황이 지속되고 고령화 추세가 심화하면서 사망보험금은 일부 줄이면서 늘어난 해약환급금 등을 매월 생활비로 제공하는 상품들이 증가하고 있다.한화생명의 ‘생활비 받는 스마트변액통합종신보험’은 자녀의 대학 등록금, 노후자금 등 목적에 따라 생활비 지급기간을 5년, 10년, 15년, 20년 중에서 선택할 수 있도록 하는 옵션을 부여했다. 예컨대 5년 지급형을 선택하면 매년 보험가입액의 최대 12%까지 감액하여 사망보험금의 40%만 받고 나머지 해지환급금을 생활비로 받게 된다. 20년 지급의 경우 매년 최대 4.5%씩 가입금액을 줄이고 생활비를 받는다. 사망보험금으로 가입금액의 10%만 받고 나머지 해지환급금을 생활비로 활용할 수 있어 상황에 맞게 변신하는 맞춤 상품인 셈이다.KB생명 역시 지난 1일 해지환급금 일부를 생활비로 받을 수 있는 ‘(무)KB평생보증+변액유니버셜종신보험’ 판매를 시작했다. 이 보험은 보험가입자가 선택한 나이부터 20년간 해지환급금의 4.5%씩을 자동 감액해 생활자금을 받는 방식이다. 만약 생활자금이 필요치 않을 경우에는 가입 뒤 7년 후부터 적립투자형으로도 전환할 수 있다. 가입가능 연령은 최대 65세까지이며, 생활자금의 지급 개시는 55세부터 90세 사이로 선택할 수 있다. 이 외에 ING생명 역시 올해 초 ‘무배당 생활비 챙겨주는 변액유니버셜종신보험’을 출시해 매년 주보험 가입금액의 4.5%씩을 균등 감액 후 고객의 생활자금으로 제공하고 있다.김라윤 기자 ryk@segye.com

고령화 사회에 발맞춰 시니어들을 위한 보험도 나날이 진화하고 있다. 교보생명을 비롯해 같은 상품도 자녀들이 부모님을 위해 선물하면 보너스 할인 혜택을 제공하는 ‘효도특약’ 상품들이 늘고 있다. 또 보험사별로 치매, 장기간병, 뇌졸중 등 특정 질병을 집중 보장하는 차별화 상품들을 제공하고 있다. 무엇보다 부모님에게 용돈을 주기적으로 제공하는 보험, 치료 후 재활까지 보장하는 보험, 부모님과 자신의 질병치료를 동시에 보장하는 보험 등 이색 콘셉트의 상품 역시 즐비해 고객들의 선택 폭 역시 넓어졌다. 보은의 달, 5월을 맞이해 부모님을 위한 특별 선물을 생각하고 있는 자녀들이라면 부모님의 건강상태, 생활여건과 선호하는 서비스를 고려해 맞춤형 효도보험을 가입하는 것 역시 감동을 선사하는 좋은 방법이다.◆부모님 취약질병 고려한 맞춤형 상품부모님을 위한 ‘맞춤형 보험 가입’ 성공률을 높이기 위해서는 부모님이 노년에 특별히 걸리기 쉬운 질병이 무엇이며 건강상 취약점이 무엇인지를 정확히 파악하는 것이 중요하다. 보험사별로 특정 질병에 대한 혜택을 극대화한 상품을 내어놓고 있기 때문이다.먼저 최근 치매 발병률과 이에 따른 가족들의 간병부담 및 고통이 사회적 문제가 됨에 따라 보험사들이 치매로 인한 각종 부담을 덜어주는 보험들을 경쟁적으로 출시하고 있다. 대표적으로 신한생명(참좋은실버보험), 교보생명(교보플러스실버케어보험), MG손해보험(건강명의 4대 질병진단보험)이 치매로 인한 병원·간병비 부담을 낮추는 데 집중하는 보험을 판매 중이다.먼저 신한생명의 ‘참좋은실버보험’은 갱신 없이 최대 90세까지 중증치매뿐만 아니라 경증치매에 대한 보장을 받을 수 있다는 것이 장점이다. 이 상품은 보험가입금액 1000만원 기준으로, 중증치매로 진단받으면 매월 30만원씩 5년간 총 1800만원의 간병비와 2000만원의 진단비가 지급되고 경증치매 상태로 진단이 확정되면 200만원의 간병비가 지급된다. 또 피보험자 사망 시 1000만원의 사망보험금에 이미 납입한 주계약 보험료 100%를 더하여 지급한다. 그리고 치매보장 개시일 이후에 중증치매 상태로 진단 확정되거나 합산장해지급률 50% 이상이면 보험료 납입이 면제된다. 교보생명의 ‘교보플러스실버케어보험’ 역시 중증치매 또는 일상생활장해상태 등 장기간병상태(LTC, Long Term Care)로 진단 받을 경우 장기간병 일시금을 지급할 뿐만 아니라, 매월 장기간병연금도 지급해 일상생활 유지를 돕는다. 이 상품은 40세부터 70세까지 가능하고 특히 장기간병특약을 배우자형으로 선택할 경우 1건 가입으로 부부가 동시에 간병보장을 받을 수 있다는 장점으로 인기가 높다. 마지막으로 MG손해보험은 중증치매 보장이 특화된 상품으로 해지환급금 미지급형 가입 시 기존 질병보험보다 최대 20% 저렴하게 고액보장을 받을 수 있다.이 밖에 현대해상은 업계 최초로 뇌졸중을 간편 심사 후 보장하고 건강 회복 시 보험료를 낮춰 주는 간편심사 보험 ‘간단하고편리한건강보험’을 지난 1월 12일부터 판매해 오고 있다. 이 상품은 보험금 대신 재활지원 프로그램을 제공하고 간편심사를 통해 뇌졸중 진단, 항암 방사선·약물 치료를 보장하고 있어 뇌졸중이 우려되는 시너어들(100세까지 보장, 40세~75세 가입 가능)에게 제격이다.◆용돈, 여행자금 제공하는 효도상품질병치료비에 더해 시니어들의 삶의 질 향상을 위한 이색 서비스 보장 ‘효도상품’들도 속속 등장하고 있다. 대표적으로 한화생명은 ‘Lifeplus 용돈드리는 효보험’을 출시해 가입 후 3(5)년째부터 일정기간 (5년, 7년, 10년 중 선택 가능)동안 매년 240만원씩(가입금액 1000만원 기준) 효도자금을 지급해 매월 용돈을 드리고 싶은 경우에는 돈을 분할 지급하는 방식으로 질병보장과 함께 혜택을 제공하고 있다. 부모의 기호에 맞춰 여행자금의 형태로도 선물할 수 있다. 또 부모특약을 가입하고 수익자를 부모로 지정하면 특약보험료의 1.5%를 할인 받을 수 있다. 이 보험은 부모를 위한 상품이지만 자녀 본인의 질병보장도 보장하는 장점이 있어 암, 뇌출혈, 급성심근경색증 등 3대 질병을 80세까지 보장 받을 수 있다. 또 질병 또는 재해로 50% 장해 시 보험료 납입을 면제받을 수 있다.롯데손해보험의 ‘롯데 골드플랜 간병보험’ 역시 100세까지 노인성질환 이외의 질병이나 상해사고에도 치료자금과 함께 생활자금을 보장받을 수 있어 호응을 얻고 있다. 이 상품은 노인장기요양보험에서 지급하는 급여와 별도로 장기요양등급에 따라 장기요양진단비(최초 1회에 한정)와 장기요양연금(5년간 매월 지급)을 합쳐 최고 2억까지 보험금을 받을 수 있는 게 특징이고 자녀가 부모를 피보험자로 가입할 시 1% 할인, 부부가 동시 가입할 시 추가로 1% 보험료 할인 혜택을 받을 수 있어 최대 2%까지 중복할인이 가능하다.김라윤 기자 ryk@segye.com

온라인을 통한 보험가입 규모가 급성장 중인 것으로 나타났다.19일 생명보험협회에 따르면 지난해 온라인을 통한 보험 판매금액은 총 92억6900만원으로 2012년 18억7900만원의 5배에 육박하는 것으로 집계됐다. 온라인 보험은 보험상품 가입의 모든 과정이 온라인에서 진행되는 상품을 말한다. 온라인 보험 판매액이 전체 보험 판매액에서 차지하는 비율(0.084%) 자체는 미미하지만 그 비중은 커지고 있다.온라인을 통한 보험 판매금액이 증가하고 있는 것은 동일한 보험도 온라인으로 가입할 때 보험료가 저렴해지는 데다 ‘보험 다모아’ 등의 사이트를 통해 각 보험사들의 장단점을 간편하게 비교할 수 있기 때문이다. 현재 국내에서는 외국계 보험회사인 악사다이렉트가 2001년 처음으로 국내에 다이렉트 보험을 도입한 후 대부분의 보험회사들이 온라인 채널을 통한 보험판매를 도입했다.생보협회는 온라인 시장이 과거 암보험, 정기보험 등 간단한 보장성 보험에서 최근 연금저축, 연금보험 등 저축성 보험과 변액보험으로 확대되고 있다고 설명했다. 특히 최근 출범한 인터넷 전문은행에서 온라인 보험상품을 판매하게 되면 온라인 보험시장의 성장은 더욱 가속화할 것으로 전망했다.김라윤 기자