통합형 보험은 일반 질병에 대한 보장 외에도 다양한 보장을 제공한다. 희귀병을 보장하고 사고로 인한 법률 비용과 레저활동으로 인한 사고까지 보장 범위가 다양하다. 통합형 보험에서 눈길을 끄는 주요 특약을 소개한다.◆범죄피해, 소득상실, 중대질병 대비 특약‘묻지마 범죄’와 어린이를 대상으로 한 범죄 등으로 불안감을 느끼는 경우라면 범죄피해 보상과 관련한 특약을 고려해볼 만하다. ‘유괴·납치·불법감금 피해 특약’, ‘미성년 성폭력 피해 특약’, ‘강력범죄 피해 특약’, ‘학원폭력 피해 특약’ 등이 이에 속한다. 이런 특약은 발생 확률은 극히 드물기 때문에 보험료는 몇백원 수준에 불과하다. 유괴납치 위로금은 납치 이후 억류상태에서 3일이 넘도록 구출되지 못하면 이에 대해 1일당 특약 가입금액을 90일 한도에서 지급한다. 학원폭력 피해 특약은 자녀가 학교에서 폭행을 당한 이후 트라우마로 입원 시 보험금을 받도록 만들어졌다.비슷비슷하지만 타보험에서 흔치 않은 보장 항목들도 꼼꼼히 비교할 필요가 있다. 메리츠화재의 ‘케어프리보험 M-Basket 1310’은 ‘현물급부’ 위험보장 특약을 통해 질병 상해로 인한 입원 시 간병인을 직접 제공하는가 하면 한화생명의 ‘스마트변액CI통합보험’은 플러스CI보장특약을 통해 암, 급성 심근경색증, 뇌졸중과 같은 CI 보장 외에 루게릭병, 중증재생불량성 빈혈까지 보장한다.사고나 재해 등 소득상실에 대한 두려움이 커지면서 소득보장 특약도 관심을 갖고 볼 항목이다. 상해·질병 후유 장해 시 매달 필요한 가족의 생활자금을 월급처럼 지급해주는 항목이다. 동양생명의 ‘수호천사프리스타일통합종신보험’ 소득보상특약은 재해로 인한 50% 이상 장해 상태가 된 경우 매월 소득보상비를 지급한다. 장해상태 50∼80%의 경우 매월 50만원, 80% 이상인 경우 매월 100만원을 지원해준다.◆운전자·자동차보험운전자보험은 단독 상품 외에 통합보험의 특약을 통해 저렴한 비용으로 다양한 혜택을 볼 수 있다. 피해자가 사망 혹은 중상해를 입거나 중대법규 위반으로 인한 피해자에 부상을 입힌 경우 피해자에 대한 형사합의금을 보장해준다. 6주 이상 진단 시 1000만원, 10주 이상 진단 시 2000만원, 20주 이상 진단 혹은 중상해 시 3000만원의 형사합의금을 보장하는 형식이다. 또 사고로 인해 검사가 공소를 제기할 경우 특약가입한도 금액에 따라 변호사 선임비용을 제공한다. 영업용 운전자가 자동차 운전 중 교통사고로 운전면허 정지 행정 처분을 받은 경우 면허정지기간 동안 최고 60일 한도로 일당을 지급하는 특약도 있다.삼성화재 ‘슈퍼플러스 리빙+’는 자전거 탑승 중 상해사고로 사망하거나 80% 이상의 후유장애가 발생한 경우 보험금을 지급하는 특약과 자전거 사고로 사망·상해 사고를 일으킬 경우 처리 지원금과 벌금을 보장하는 특약에 가입할 수 있다. 통합보험 중 특약을 잘 활용하면 희귀질병 보장과 골프, 범죄 피해까지 다양한 피해에 대비하고 간병 현물제공 서비스도 받을 수 있다. 한화생명, 메리츠화재 제공◆골프, 의료사고법률비용 등 다양한 특약골프 인구가 늘어나면서 이들을 대상으로 한 골프 보험과 특약도 다양하게 존재한다. 골프 경기 중 골프공이나 골프채에 맞아 부상을 당하거나 골프장 카트 전복 사고 등으로 인한 예상치 못한 부상에 대비한 보험이다. 또 고가의 골프장비 분실과 훼손으로 인한 손해도 보장한다. 대부분 골프시설 구내에서 골프용품에 생긴 화재, 도난, 파손으로 인한 손해를 입은 경우 특약가입금액 한도 내에서 실손 보상받을 수 있다. 또 골프활동 중 타인의 신체 및 재물에 대한 법률상의 배상책임을 부담한다. 골프경기 중 홀인원, 알바트로스를 했을 경우 1회에 한해 축하금을 주는 알바트로스, 홀인원 비용 특약도 있다.정진수 기자 jen@segye.com

한 생명보험 상품을 추천받은 회사원 문모(34·여)씨는 보험협회 홈페이지에 접속했다. 금융감독원과 생명보험협회가 제공하는 ‘비교 공시’를 읽어보고 상품의 특성을 꼼꼼히 확인하기 위해서였다. 문씨는 복잡한 상품비교 항목에서 1시간여를 헤맨 끝에 원하는 정보를 찾지도 못하고 검색을 포기했다. 상품을 추천한 보험설계사에게 공시에 나온 내용을 문의했지만 “나도 잘 모르겠다”는 대답만 돌아왔다. 문씨는 “공시에는 보험료지수, 이자율차배당률 등 어려운 용어에 대한 설명이 전혀 없다”며 “보험설계사도 설명하지 못하는 공시를 일반인들이 어떻게 이해하란 말이냐”며 분통을 터트렸다.금융소비자의 선택권 강화 목적으로 제공되는 보험상품 비교 공시가 유명무실하다는 불만이 높아지고 있다. 높은 수준의 보험지식이 없이는 비교는커녕 이해하기조차 어려워 비교 공시는 사실상 보험사들의 ‘생색내기용’으로 전락했다는 것이다. 최근 신제윤 금융위원장이 “금융상품에 대한 정보를 보다 쉽게 비교 공시해 소비자의 선택권을 확대해야 한다”고 재차 강조했지만 이는 구호에 그치는 실정이다.15일 금융위원회와 보험업계 등에 따르면 보험연구원은 최근 ‘소비자 신뢰 제고와 보험상품 정보공시 개선방안’ 보고서를 통해 공시 제도 개선 필요성을 제기했다. 현재의 비교 공시의 검색 과정이 복잡하고, 검색을 할 때 관련 지식이 많이 요구돼 일반인의 활용도가 낮다는 것이다.보험연구원이 일반인을 대상으로 비교 공시 사이트에서 모집수수료율이 낮은 상품과 중대질병(CI)보험 중 저렴한 보험료 상품을 찾도록 실험한 결과, 참가자 전원이 원하는 정보를 얻는 데 실패했다. 보험료가 저렴한 상품을 찾기 위해서는 상품 비교와 항목별 비교로 들어가 보장성, CI 보험을 찾고 여기서 보험료지수를 비교해야 하지만 참가자 대부분이 자신이 찾아야 할 카테고리조차 검색하지 못했던 것이다. ‘운 좋게’ CI보험까지 들어가더라도 비교 항목을 몰라 전부 포기했다. 저렴한 보험료를 찾기 위해서는 보험료지수의 개념을 미리 알아야 했지만 보험료지수에 대한 설명조차 없었다. 실험에 참가한 이들은 “용어가 너무 어렵다”, “상품의 단계별 비교가 불가능하다”, “검색 목적에 따른 검색 서비스가 분리돼 있지 않다”고 불만을 제기했다.금융권 관계자는 “보험료지수는 보험업 종사자들도 설명을 못 하는 경우가 많을 정도로 개념이 어렵다”며 “금융소비자를 위해 만든 비교 공시가 이해하기 힘든 수치로 가득 찬 ‘그들만의 공시’가 돼버린 셈”이라고 비판했다. 한 보험사 관계자도 “일반인이 비교 공시를 통해 원하는 내용을 찾기란 사실상 불가능해 보인다”며 “보험상품이 원래 어렵기도 하지만 그걸 더 이해하기 어렵게 해놓은 것 같다”고 꼬집었다.조연행 금융소비자연맹 부회장은 정부의 ‘보여주기식 행정’에 업계가 ‘면피성 정보 제공’으로 ‘화답’하면서 빚어진 합작품이라고 지적했다. 조 부회장은 “보험료지수의 경우 전체 보험료 중 사업비가 차지하는 비중을 알려주는 방식으로 정보를 제공하는 등 쉽게 보여줄 방법이 얼마든지 있다”며 “일반인에게 선택정보로서 가치가 전무한 수치만 나열, 소비자를 오히려 기만하고 있다”고 말했다.정진수 기자 jen@segye.com

12월에는 손해보험사의 긴급출동서비스가 큰 폭으로 증가하는 것으로 나타났다. 15일 손해보험협회에 따르면 작년 12월부터 지난 10월까지 14개 자동차보험사에 접수·처리된 긴급출동서비스는 총 1천608만2천942건으로, 이 가운데 12월(233만1천718건)이 가장 많았다. 1월(192만9천339건), 8월(150만7천998건), 2월(141만7천90건), 10월(140만8천284건), 7월(140만3천660건) 등이 그 뒤를 이었다. 12월과 1월의 긴급출동서비스는 총 426만1천57건으로, 추위가 본격화하는 겨울철 초반에는 배터리 방전, 폭설, 빙판길 사고에 의한 긴급견인 등으로 다른 계절에 비해 긴급출동이 62%나 많았다. 특히 이 시기의 배터리 충전 긴급출동 비율은 전체의 55%를 차지해 이를 제외한 다른 달의 평균치(38.2%)보다 16.8%포인트 높았다. 손보협회 관계자는 "블랙박스 장착 차량은 배터리 소모량이 커 추운 날씨에 시동이 걸리지 않는 상황에 대비해야 한다"면서 "배터리는 평균 3년 수명의 소모품이므로 교환시기를 미리 점검해야 한다"고 조언했다. 실제로 차량에 블랙박스를 장착하면 배터리 방전 확률이 훨씬 높고 날씨가 추워지는 겨울철에는 이런 현상이 두드러지는 것으로 나타났다. 차량에 블랙박스를 달면 자동차보험료를 할인해주는 특약을 보험사들이 신설하면서 차량용 블랙박스는 최근 보급이 급격히 늘어나는 추세다. 보험사들이 보험사기 예방과 운전자의 안전운행을 유도하는 효과가 있어 특약을 통해 보험료를 3%∼5%가량 할인해주기 때문이다. A 손보사가 작년 4월부터 지난 9월까지 1년 6개월간 블랙박스 장착 특약 가입 차량과 미가입 차량의 배터리 충전 긴급출동서비스 이용률을 비교한 결과, 대부분 블랙박스 장착 특약 가입 차량의 서비스 이용률이 더 높았다.이 회사 블랙박스 특약에 가입한 차량의 긴급출동 유효 차량 대수 대비 월별 긴급출동서비스 이용률은 12월(118.3%), 1월(83.8%), 2월(57.1%), 11월(63.0%) 순이다. 블랙박스 특약에 가입하지 않은 차량도 12월(83.7%), 1월(65.7%), 2월(47.1%), 11월(44.6%) 순으로 이용률이 높았다.그러나 평상시 블랙박스 특약에 가입한 차량과 가입하지 않은 차량의 월별 이용률 차이가 0.2%∼5.6%포인트라는 점을 고려하면 겨울철에는 그 격차가 훨씬 벌어진 셈이다. 블랙박스 장착 차량의 배터리 방전이 잦은 이유는 시동이 꺼져 있을 때에도 계속 촬영이 가능하도록 한 '상시전원장치' 때문이다. 손보업계 관계자는 "블랙박스 장착 차량은 장기간 차량을 운행하지 않을 때에는 블랙박스 전원을 완전히 차단하거나 적어도 2∼3일에 한 번은 10분씩 차량을 주행하거나 시동을 켜두는 것이 좋다"고 당부했다. 블랙박스 미장착 차량도 겨울철에는 수건이나 모포를 이용해 차량 배터리를 감싸주고, 기온이 영하 10도 이하로 떨어지면 예열을 3∼5회 이상 반복하며 시동을 걸어주는 게 배터리 방전을 방지하는 데 도움이 된다. 한편, 서울·경기 지역을 비롯해 16개 시군에 대설주의보가 발효된 지난 12일 삼성화재[000810], 현대해상[001450], 동부화재[005830], LIG손해보험[002550], 메리츠화재[000060] 등 5개 대형 손보사의 긴급출동 접수건수는 평소보다 30%∼40%(회사별 전주 5일치 긴급출동 접수건수 평균 대비) 늘었다. 이처럼 12월은 폭설과 한파 등으로 손해율(보험사가 가입자에게 받은 보험료 가운데 지급한 보험금 비율)이 치솟아 수익성 악화에 대한 손보사들의 시름이 깊어질 것으로 보인다. 기온이 떨어지기 시작한 지난 11월의 손해율은 삼성화재(86.3%), 현대해상(90.0%), 동부화재(92.5%), LIG손해보험(95.3%), 메리츠화재(96.6%) 등으로 모두 전달보다 상승했다. MG손해보험(107.8%), 한화손해보험[000370](105.7%), 더케이손해보험(101.8%)의 손해율은 100%가 넘었다. 보험업계에서 통용되는 자동차보험의 적정 손해율은 77%다. 이는 사업비로 들어가는 비용을 제외하고 보험사가 거둬들인 자동차보험료와 지급한 보험금이 똑같아 이익도 손해도 발생하지 않은 상황을 의미한다.

급속한 고령화 추세에 맞춰 75세 전에 가입해 100세까지 보장받을 수 있는 노후 실손의료보험이 내년 상반기에 출시된다. 또 금융사 개인자산관리(PB) 서비스를 이용하기 어려운 취약계층에 맞춤형 상담을 제공하는 ‘미래설계센터’도 내년에 설치된다.금융위원회는 12일 ‘100세 시대를 대비한 금융의 역할 강화 방안’을 발표했다. 한국 사회의 고령화가 급속히 진행되는 반면 국민의 노후 준비가 부족하다는 지적에 따라 노년층의 병원비 등에 대한 부담금을 줄이는 한편 노후 대시 금융시장의 활성화에 초점을 맞췄다.그동안 65세까지 가입이 가능했던 노후 실손의료보험이 내년 상반기부터 판매된다. 75세 이전에 가입하면 매년 갱신을 통해 100세까지 보장받을 수 있다. 또 노년층을 위해 식사·세면 도움, 외출 동행 등 일상생활에서 도움을 주고 간병, 호스피스 서비스를 제공하는 현물 제공형 ‘특화보험’도 2015년 출시될 예정이다.100세 시대를 대비한 자산 운용 지원도 강화된다. 금융위는 전국 17개 광역단체에 150∼200개 ‘미래설계센터’를 설치, 서민의 자산관리를 위한 일대일 상담을 할 방침이다. 노후설계사 제도를 도입해 금융권 은퇴 인력이 주축이 돼 서민의 금융서비스와 교육을 강화한다는 복안이다.젊은층과 중산층의 노후 대비를 위해 장기 세제혜택펀드도 내년 상반기에 나온다. 주식에 40% 이상 투자하는 장기펀드일 경우 연간 240만원 한도에서 납입액의 40%를 소득에서 공제해준다. 총급여 5000만원 이하 근로자가 대상이며 10년간 혜택을 볼 수 있다.이와 함께 국민 평균기대수명에 연동해 수명이 늘면 이자를 추가로 지급하는 장수 채권이 2016년 이후 도입된다. 금융소비자가 개인연금과 퇴직연금 가입현황과 예상연금액 등을 확인할 수 있는 종합연금포털은 2015년 상반기부터 운영할 예정이다.정진수 기자 jen@segye.com

금융당국이 100세 시대를 대비해 내년 상반기에 노후 실손의료보험을 출시하기로 했다.간병 등 현물로 지원하는 종신 건강종합보험은 2015년에 나온다. 장기 세제혜택 펀드와 장수 채권도 도입돼 노후를 대비한 금융 시장이 활성화될 전망이다.금융위원회는 12일 이런 내용의 '100세 시대를 대비한 금융의 역할 강화 방안'을 내놓았다.고령층이 높은 보험료 부담없이 가입할 수 있는 실손의료보험이 내년에 판매된다. 가입 연령은 현행 최대 65세에서 75세까지 확대되며 보험료는 현행 대비 70~80% 수준으로 책정된다. 보험료 부담 완화와 과잉 진료를 막기 위해 입원·통원 구분 없이 연간 보장액이 1억원으로 상향 되지만 자기부담금 규모는 커진다. 보험료 지급 부담이 큰 비급여 의료이용을 억제하기 위해 비급여 자기 부담비율을 30%까지 상향할 방침이다.간병, 치매, 호스피스 등 노후건강 '현물 서비스'를 제공하는 특화 보험은 2015년 출시를 유도하기로 했다. 이 보험은 장례서비스, 식사·세면 도움, 외출 동행, 청소·세탁까지 지원한다.장수채권도 2016년 이후 도입될 것으로 보인다. 장수채권이란 수익률을 국민 평균기대수명 등에 연동해 수명이 늘면 이자 등을 추가로 지급해 수익률이 늘어나는 상품이다.정부나 재보험사 등이 발행하는 방안을 검토 중이다. 정부가 발행한 장수채권에 연기금이나 보험사 등 연금지급자가 투자하고, 정부는 연금지급자에게 생존율에 연동하는 이자를 지급하는 방식이다.노후를 대비하는 젊은 층과 중산층을 위해 장기 세제혜택펀드도 내년 상반기에 나온다. 주식에 40% 이상 투자하는 장기펀드일 경우 연간 240만원 한도에서 납입액의 40%를 소득에서 공제해준다. 총급여 5천만원 이하 근로자가 대상이며 10년간 혜택을 볼 수 있다.온라인 전문 생명보험사 설립 등으로 연금저축 수수료를 인하하고 퇴직연금 자산 운용 합리화, 연금 상품 다양화를 통해 연금 수익률을 높이기로 했다.복지부의 행복노후설계센터, 고용부의 근로복지공단, 서민금융 통합 총괄기구 등을 활용해 전국 17개 광역단체에 미래설계센터를 내년 말에 150~200개 설치하기로 했다.이 센터는 기존 금융사의 개인자산관리(PB) 서비스를 이용하기 어려운 취약계층에 일대일 상담 및 교육 서비스를 제공할 예정이다. 노후설계상담사 제도를 도입해 금융권 은퇴 인력이 자격을 취득한 뒤 미래설계센터에서 일하도록 할 방침이다.공·사적 연금 가입 정보를 한눈에 조회할 수 있는 연금포털은 2015년 상반기에 선보인다.

손해보험업계는 겨울철 갑작스러운 폭설 등에 따른 자동차 사고 피해를 줄이기 위해 금융감독원과 공동대책반을 운영한다고 11일 밝혔다.손해보험업계 관계자는 “최근 폭설, 폭우 등 기상 이변으로 자동차 사고 피해가급증하고 있다”며 “사고로 인한 국민의 피해를 최소화하고 자동차보험 손해율도 함께 낮추기 위해 겨울철 교통사고예방 종합대책을 마련했다”고 말했다.손보협회에 따르면 지난해 겨울 폭설과 한파 등으로 보험사의 긴급출동서비스가 폭증하는 등 자동차사고 피해가 늘며 자동차보험 손해율은 103%(2012년 12월 기준)에 달했다. 이에 따라 손보협회는 금감원과 각 손해보험사가 참여하는 공동대책반을 구성해 폭설 등 재난 발생 상황에 따른 예상 단계별 위기대응 시스템을 가동하기로 했다.손보업계는 폭설 등 기상특보 발령시 실시간으로 보험 가입자에게 문자메시지 등을 통해 전달, 신속하게 대응하는데 도움을 주기로 했다. 또 폭설 피해가 크게 발생했을 경우 해당 지역에 보상 캠프를 설치하는 등 긴급 대응에 나서기로 했다. 아울러 손보업계는 포트홀(도로 위 구멍), 파손된 교통안전시설물, 상습 결빙도로, 불법 주정차 등 운전자들에게 위험한 내용을 국민이 직접 담당 지자체 등에 제보하자는 캠페인을 벌일 예정이다. 이를 위해 협회는 ‘안전모니터봉사단 홈페이지(www.safetyguard.kr)’에서 ‘재난 안전 위해요소 제보코너’를 운영한다.박성준 기자 alex@segye.com

한화생명은 고혈압 환자도 제한없이 가입 가능한 고령자 전용 암보험 ‘The따뜻한실버암보험’을 11일부터 판매한다. 이 상품은 경쟁사에 비해 높은 암 진단자금과 최대 6.5%의 높은 보험료 할인으로 저렴하게 가입할 수 있다는 것이 업체측 설명이다. 또 갱신주기를 10년으로 최대화하고 최고 100세까지 보장받을 수 있다.주계약 2500만원 가입시 고액암 5000만원, 일반암 2500만원, 유방암·대장암·전립선암 500만원, 소액암은 250만원의 진단자금을 지급한다. 특히 가입 후 경과기간에 따라 보험금을 50%로 축소 지급하는 기간이 1년으로 짧다.최대 6.5%의 보험료 할인은 고혈압 및 당뇨가 없는 고객은 월 보험료의 5%, 계약자가 자녀인 경우에는 추가로 1.5%를 할인해준다. 아울러 암 진단자금을 받은 후에도 암으로 사망하면 추가로 최대 5000만원까지 사망보험금을 지급한다. 암 진단을 받으면 보험료는 면제되며, 보장은 갱신기간 종료시까지 동일하게 유지된다.한화생명 김운환 상품개발실장은 “우리나라 주요 사망원인인 암을 60세 이상 고령층이 보험으로 준비하기 어려웠던 것이 현실”이라며 “The따뜻한실버암보험은 고혈압, 당뇨가 있어도 가입이 가능하다”고 강조했다.

롯데손해보험은 10일 서울 코엑스에서 ‘롯데손해보험 희망포인트’ 적립금 1억원을 유니세프에 전달했다. 이날 전달식에서는 롯데손해보험 이봉철 대표이사, 유니세프한국위원회 오종남 사무총장, 롯데자이언츠 최하진 대표이사와 롯데자이언츠 소속 강민호 선수, 손아섭 선수, 조성환 선수가 참석했다.롯데손해보험 희망포인트는 롯데자이언츠 유니세프데이 경기의 결과에 따라 희망포인트를 적립하여 도움이 필요한 개발도상국의 아동 구호와 복지향상을 위해 기금을 기부하는 행사다. 롯데손보는 2011년 처음으로 유니세프에 기금을 전달한 이후 3회째 행사를 맞이했다.롯데손해보험 이봉철 대표이사는 “몇 십년 전만 해도 우리나라는 유니세프의 후원을 받는 국가였으나, 지금은 우리나라가 개발도상국에 기금을 전달하게 됨을 자랑스럽게생각하고, 롯데손해보험이 일조할 수 있게 되어 기쁘다”며 “앞으로도 나눔의 실천을 통해 사회적 책임을 다하겠다”고 밝혔다.한편 롯데손해보험과 유니세프는 다문화가정 어린이 여행 및 문화체험 지원, 자녀보험의 원수보험료 1%와 자동차 보험 체결 시 건당 100원의 기금 적립 및 기부, 유니세프 자선콘서트 후원 등을 시행하고 있다.박성준 기자 alex@segye.com

금융당국이 서민 가계 안정을 위해 단독 실손 의료보험료를 내년에 동결하기로 했다.내년에 단독 실손보험을 갱신하는 고객은 나이가 많아진 데 따른 자연 증가 비용만 부담하면 된다.그러나 중산층 이상이 주요 고객인 외제차 자기 차량 손해담보와 치아 보험료는 내년부터 최대 100% 인상된다.11일 금융권에 따르면 금융감독원은 올해 1월 출시된 단독 실손의료보험의 갱신 시점이 내년 1월로 다가오지만, 관련 통계 축적이 미흡하다는 점을 고려해 내년에는 보험료를 올리지 않기로 했다.금융당국이 보험개발원에 단독 실손상품과 관련해 보험료 조정 등에 필요한 손해율 등 통계치를 요구했으나 출시한 지 1년밖에 안 돼 수치화에 적지 않은 시간이 걸리기 때문이다. 금융당국 관계자는 "보험료를 조정하려면 보통 수년의 경험치를 축적해야 하는데 단독 실손상품의 경우 올해 출시돼 전혀 기준이 잡혀 있지 않다"면서 "따라서 내년에는 단독 실손보험료 자체에는 조정 요인이 없고 다만 갱신하는 고객의 경우 나이를 한 살 더 먹음에 따른 자연 증가분만 내면 된다"고 밝혔다.그는 "통계치를 기반으로 보험료를 조정한다면 빨라야 2015년부터 손해율을 고려한 단독 실손 상품 보험료 인상이 가능할 것"이라고 말했다.이에 따라 내년에 단독 실손상품에 신규 가입하는 고객은 올해와 마찬가지로 1만~2만원의 보험료를 내면 된다. 갱신하는 고객은 연령 증가에 따라 5~9% 정도의 자연 증가분만 내면 된다.금융당국은 지난해 11월 보험업법을 개정해 실손 상품을 판매하는 보험사들이 특약 형태뿐 아니라 표준형 단독상품도 함께 판매할 것을 의무화했다.단독 실손상품은 기존 상품보다 10%가량 싸고 보험료 갱신 주기도 기존 3~5년에서 1년으로 단축하는 등 보험 소비자의 선택권을 넓혔다는 평가를 받았다. 삼성화재[000810], 동부화재[005830], 현대해상[001450], LIG손해보험[002550], 메리츠화재[000060] 등은 지난 10월 말까지 10만건 가량 팔았다.한 손보사 관계자는 "단독 실손상품의 경우 올해 1월 출시한 뒤 손해율이 높아 30% 이상 인상해야 하는 상황인데 내년에 동결됨에 따라 적지 않은 손실이 불가피하다"고 불만을 토로했다.국산차 자차 보험료도 자기 차량 보험료 책정기준이 되는 차량모델등급제도가 변경되면서 내년부터 평균 2.9% 내린다. SM7(2천∼3천㏄), 카렌스, 뉴프라이드[900100] 등이 가장 많은 자동차 보험료 인하 혜택을 본다.그러나 중산층의 경우 내년에 각종 보험료 부담이 커진다.외제차 자차 보험료는 내년부터 평균 11.3% 급등한다. 외제차가 보험료를 적게 낸다는 지적이 쏟아짐에 따라 보험개발원이 공평한 부담을 위해 조정했기 때문이다.크라이슬러, 포드, 인피니티, 푸조, 폴크스바겐, 볼보 등을 소유한 운전자는 보험료 폭탄을 맞게 됐다.금융당국 관계자는 "그동안 불공평했던 외제차와 국산차의 자차 보험료 문제점을 모델 등급 변경을 통해 해결했다"면서 "비싼 외제차를 산 만큼 더 많은 자차 보험료를 내는 것은 당연하다"고 설명했다.치아보험료도 큰 폭으로 오른다.2008년 출시된 치아 보험은 최근 5년 갱신 시점이 도래했는데 손해율 급등을 이유로 갱신 보험료가 기존보다 최대 100%나 올랐다. 3만~4만원 정도 하는 치아 보험은 동부화재, 현대해상, 라이나생명 등이 판매하고 있다. 임플란트나 틀니 비용을 지원해 큰 인기를 끌었으나 일부 가입자들이 치료를 미리 계획하고 치아 보험에 가입하는 경우가 많아 보험료 폭등의 요인으로 작용하고 있다.한 보험사 관계자는 "치아 보험의 취지는 좋지만 악용하는 가입자가 있어 손해율이 매우 높은 편"이라면서 "갱신 또한 수년마다 하면서 가중되는 면이 있어 보험료 인상 폭이 다른 상품보다 클 수밖에 없다"고 말했다.

자동차보험을 제외한 민영보험(생명보험·장기손해보험)에 대한 고령층의 가입률과 사망담보 수혜율이 상대적으로 낮은 것으로 나타났다. 김수봉 보험개발원장은 4일 취임 후 첫 기자간담회에서 "민영보험은 공적 보험을 보완하며 가계 경제에서 중요한 역할을 담당한다"면서 "고령층의 낮은 보험가입률과 일부 질환이 수혜율이 낮은 문제를 해결하는 방안 모색에 관심을 둬야 할 시점"이라고 말했다. 이날 보험개발원이 발표한 통계지표에 따르면 재작년 전체 국민 가운데 민영보험에 가입한 사람은 총 3천877만명(76.4%)에 이르렀으나 70대 이상 고령층의 가입률은 21.5%에 불과했다. 반면, 어린이 보험을 많이 가입하는 9세 이하의 가입률(86.7%)과 주 경제활동 인구인 30대(86.6%), 40대(85.1%)의 가입률은 높았다. 아울러 재작년 한해 연간 사망자 4명 가운데 1명은 사망보험금을 받은 것으로 나타났다. 20∼50대는 사망담보 수혜율(사망보험금 수령자수에 사망자수를 나눈 수치)은 56.1%∼64.0%로 비교적 높은 수준인 데 반해 60대(41.4%)와 70대 이상(11.0%) 등 고연령층은 수혜율은 낮았다. 고연령층의 수혜율이 낮은 이유는 해약 등으로 인해 다른 연령층보다 보험 가입률이 낮기 때문인 것으로 개발원은 분석했다. 주요 중증질환의 수혜율은 암이 26.0%로 높은 수준이지만 뇌혈관질환(4.9%)이나 심장질환(4.2%)은 수혜율이 낮은 것으로 나타났다. 개발원은 뇌혈관이나 심장질환은 보험 가입률이 낮은 고연령층에서 주로 발병하는 질환이기 때문에 수혜율도 낮다고 설명했다. 김 원장은 "보험사는 고령자와 수혜율이 낮은 질환의 보험가입 필요성에 대한 대국민 홍보를 강화하고 보상한도 차별화 등 가입률 제고를 위한 다양한 상품을 개발할 필요가 있다"고 강조했다.