보험 가입 시 써야 하는 서류가 줄고 절차도 간단해진다. 금융위원회와 금융감독원은 보험 계약자의 자필서명, 가입서류를 최소화하고 가입절차를 줄이는 방향으로 제도를 개선해 이달부터 보험사들이 업무에 적용할 수 있도록 했다고 10일 밝혔다. 유예기간을 거쳐 7월부터는 모든 보험 상품의 가입 서류와 절차가 줄어들 전망이다.한 생명보험사의 A 변액보험을 예로 보면 가입자는 모두 8장의 서류에 자필 서명을 14번 해야 하고 39개 항목의 체크사항을 살펴봐야 한다. 충분한 설명을 들었다는 확인을 위해 자필로 써야 하는 글자(덧쓰기) 수만 30자나 된다. 이렇다보니 실제로는 보험설계사들이 시간을 줄이려고 형광펜으로 표시해주는 부분만 기계적으로 서명하거나 기재하는 경우가 대부분이다.이에 따라 금융당국은 계약자 확인사항을 꼭 필요한 경우로 최소화하고 중복 내용을 통합하는 방향으로 제도를 개선했다. 개선안에 따르면 A 상품의 경우 자필서명은 14회에서 10회로, 덧쓰기 글자 수는30자에서 6자, 체크항목 수는 39개에서 26개로 줄게 된다.류순열 선임기자

국내 보험사들이 보험영업에서 나는 손실을 투자영업이익으로 만회해 당기순이익을 내고 있지만 이마저도 역대 최저 수준으로 내려간 것으로 나타났다.10일 생명보험협회 통계에 따르면 지난해 25개 생명보험사의 자산운용수익률은 평균 4.0%를 기록했다. 관련 통계가 공개돼 있는 1991년 이래 가장 낮은 수준이다. 생보사들의 자산운용수익률은 1990년대 내내 평균 11~12%대를 유지했으나 2000년 8.9%, 2001년 6.7%로 하락한 이후 하향 추세를 잇고 있다. 2013년 4.5%까지 떨어진 생보사 자산운용수익률은 2014년 5.9%로 반등했지만 1년 만에 역대 최저 수준인 4.0%까지 떨어졌다. 보험사별로 보면 이익률이 1~2%대에 그친 곳들도 나오고 있다.손해보험업계의 자산운용수익률은 생보업계보다 더 낮다. 지난해 30개 손보사·재보험사의 자산운용수익률은 평균 3.79%로 2014년의 3.94%보다 0.15%포인트 하락했다. 손보사 중에서는 지난해 아예 자산 운용으로 마이너스 수익률을 낸 곳까지 등장했다. 보험료 적립금에 해당하는 보험부채 적립이율이 4%대 중반이라는 점을 고려하면 보험사들의 자산운용수익률이 3%대 후반~4%대 초반에 그친다는 것은 그만큼 역마진이 심하다는 것을 의미한다. 보유 자산에 적용된 평균 금리보다 부채에 대한 평균 금리가 더 높아 금리 손실을 보는 것이다.지난해 보험업계는 총 6조2794억원의 순이익을 기록해 은행(3조5000억원), 증권·선물회사(3조2000억원), 카드업계(2조원)를 크게 상회하는 실적을 냈다. 그러나 본업인 보험영업에서는 손실을 면치 못하고 있다. 2013년부터 2015년까지 3년간 생보업계는 60조7214억원의 영업손실을 기록했고, 손보업계는 7조5525억원의 영업손실을 냈다.류순열 선임기자 ryoosy@segye.com

보험에 가입할 때 써야 하는 복잡한 서류가 줄고 절차도 간소화된다.금융위원회와 금융감독원은 보험 가입 시 필요한 계약자의 자필서명, 가입서류를 최소화하고 가입절차를 줄이는 방향으로 제도를 개선해 이달부터 보험사들이 업무에 적용할 수 있도록 했다고 10일 밝혔다.유예기간을 거쳐 7월부터는 모든 보험 상품의 가입 서류와 절차가 줄어들 전망이다.한 생명보험사의 A 변액보험을 사례로 들면 보험 가입자는 총 8장의 서류에 자필 서명을 14번 해야 하고, 39개 항목의 체크사항을 살펴봐야 한다.충분한 설명을 들었다는 확인을 위해 자필로 써야 하는 글자(덧쓰기) 수만 30자나 된다.가입서류가 너무 많다 보니 실제로는 시간을 줄이려고 보험설계사가 형광펜으로 표시해주는 부분만 기계적으로 서명하거나 기재하는 경우가 대부분이다.이에 따라 금융당국은 계약자 확인사항을 꼭 필요한 경우로 최소화하고 중복 내용을 통합하는 방향으로 제도를 개선했다.개선안에 따르면 A 상품의 경우 자필서명은 14회에서 10회로, 덧쓰기 글자 수는 30자에서 6자, 체크항목 수는 39개에서 26개로 줄게 된다.가입서류 중에서는 가입설계서를 상품설명서에 통합했다.온라인 보험 가입자는 기존 보험계약과 새 보험계약 간의 비교안내 확인 절차를 거치지 않도록 했다.소액보험이나 단기보험은 청약서와 상품설명서를 통합해 안내할 수 있게 했다.온라인 보험 가입 시에는 공인인증서 이외에 다양한 본인 인증 수단을 사용할 수 있게 했다.한편 소비자 보호를 위해 필요한 사항의 안내는 더 강화하기로 했다.계약자가 보험기간 낼 총납입보험료를 강조해 표시하도록 하고 가입하는 상품의 종류를 소비자가 명확히 인지할 수 있도록 구분을 명확히 표시하도록 했다.타인(피보험자)의 사망을 보험금 지급 사유로 하는 보험 계약 체결 시 피보험자가 서면동의를 철회할 수 있는 권리가 있음을 잘 알리도록 하는 내용도 담았다.금융위 관계자는 "과도한 서류·절차 축소로 보험계약자가 지금보다 편리하게 보험에 가입할 수 있게 되고 소비자 보호는 실질적으로 더 강화될 것으로 기대한다"고 말했다.

동양생명 주인인 중국 안방보험이 이번엔 알리안츠생명 한국 법인도 인수, 업계 5위로 올라서게 됐다.6일 안방보험은 독일 알리안츠그룹(알리안츠SE)가 보유한 한국 법인 지분 100%를 인수하는 주식매매계약(SPA)을 체결했다.또 알리안츠생명의 계열사인 알리안츠글로벌인베스터스자산운용도 함께 인수한다.업계는 매각 가격에 대해 2∼3000억원 선으로 보고 있다.  알리안츠생명은 지난해 말 기준 총 자산이 16조6510억으로 생명보험업계 11위이다.지난해 873억원의 당기순손실을 기록하는 등 최근 실적이 악화돼 매각이 추진돼 왔다.안방보험은 금융위원회가 대주주 변경을 승인하면 정식으로 알리안츠생명을 인수하게 된다. 앞서 안방보험은 지난해 2월 생명보험업계 8위 동양생명 지분 63.0%를 1조1319억원에 사들였다.지난해 말 기준으로 알리안츠생명과 동양생명(22조5709억원)의 자산을 더하면 39조2219억원으로 삼성생명·한화생명·교보생명·NH농협생명에 이어 업계 5위에 해당한다. 생명보험과 자산관리 등 종합보험과 금융 사업을 주력인 안방보험은 중국 내에서는 5위권, 전세계 10위권의 업체로 중국을 이끌었던 등소평의 사위가 회장인 것으로 알려졌다. 박태훈 기자 buckbak@segye.com

갈수록 팍팍해지는 살림살이 탓에 위험에 대비하는 최후의 경제적 보루인 보험을 해지하는 사례가 지난해 대폭 늘어난 것으로 나타났다.6일 생명보험협회에 따르면 지난해 25개 생명보험사가 고객에 지급한 해지환급금은 18조4천651억원으로 집계됐다.생명보험사의 연간 해지환급금 규모가 18조원 이상으로 늘어난 것은 생명보험협회가 관련 통계를 별도로 집계하기 시작한 2002년 이후 14년 만에 처음이다.해지환급금은 만기가 다가오기 전에 고객이 계약을 깨고 찾아간 돈이다.보험사들의 총 계약 규모가 꾸준히 커지는 만큼 직접적으로 경제위기와 연관지을 수는 없지만, 해지환급금이 늘어나는 것은 그만큼 가계의 생활이 어려워졌다는 것을 간접적으로 나타내는 신호라 볼 수 있다.생보사의 해지환급금은 2002년부터 연간 13조원 안팎을 유지하다가 글로벌 금융위기가 닥쳐온 2008년 17조7천885억원까지 급증한 바 있다.2009~2010년 13조원대를 유지하던 해지환급금은 2011년 14조9천579억원, 2012년 16조9천251억원 등으로 증가했다.2014년 17조1천271억원까지 증가해 금융위기 이후 최고치를 기록한 해지환급금은 지난해 18조원까지 넘어섰다.손해보험사의 저축성·보장성 등 장기보험 해약도 급증하고 있다.손보협회 집계에 따르면 지난해 전체 손보사의 장기해약 환급금 규모는 9조8천999억원으로 역시 2002년 이후 최고치를 기록했다.손보사들의 장기해약 환급금 역시 2012년 8조4천777억원에서 2014년 9조1천245억원으로 연달아 최고치를 경신하며 10조원대를 넘보는 수준에 이르렀다.가계가 보험료에 대한 부담감을 점점 크게 느끼고 있다는 점은 생명보험협회가 3년마다 시행하는 '생명보험 성향조사' 결과에서도 확인할 수 있다.지난해 전국 2천 가구를 대상으로 벌인 제14차 조사에서 지출 가능한 최대 보험료는 월평균 42만3천원으로 2012년의 49만원보다 13.7% 하락했다.응답자들이 제시한 지출 가능한 최대 보험료는 2000년 30만4천원으로 집계된 이후 줄곧 증가하다가 지난해 처음 떨어졌다.보험료로 월 40만원 이상 지출할 수 있다고 응답한 가구의 비율 역시 지난해 50.3%로 2012년의 66.0%에 비해 15.7%포인트 감소한 것으로 나타났다.최근 보험사들은 이렇게 보험료 부담을 느끼는 고객에 초점을 맞춰 해지환급금을 줄이는 대신에 보험료를 20~25% 낮춘 상품을 줄지어 내놓고 있다.이런 상품은 오랜 기간 저금리 기조를 유지해 온 일본 등지에서 이미 큰 인기를 끈 바 있다.그러나 이런 상품들은 보험료가 낮은 대신에 중도에 계약을 해지하면 기존 상품보다 훨씬 적은 돈을 돌려받기 때문에 주의해야 한다.적은 보험료 부담에 덜컥 가입했다가 생활이 어려워져 계약을 깨야 하는 상황에서는 기존의 보험상품보다 큰 손해를 볼 수밖에 없다.금융소비자원 조남희 대표는 "내부적으로 비용을 절감하기 어려워진 보험사들이 다양한 방식으로 손해를 줄이려 할 수 있는 만큼, 감독당국에서도 주의해서 지켜봐야 한다"며 "소비자들은 보험에 가입하기 전에 계약을 얼마나 유지해야 손해를 보지 않는지, 보험료가 장기적으로 감당할 수 있는 수준인지 등을 꼼꼼히 따져봐야 한다"고 조언했다.<표> 보험업계 해지환급금 추이(단위:백만원)┌───┬───────┬────────┐│ │ 생명보험 │ 손해보험 ││ │ 해지환급금 │장기해약 환급금 │├───┼───────┼────────┤│2015년│ 18,465,145│ 9,899,937│├───┼───────┼────────┤│2014년│ 17,127,182│ 9,124,556│├───┼───────┼────────┤│2013년│ 12,200,406│ 6,361,141│├───┼───────┼────────┤│2012년│ 16,925,198│ 8,477,707│├───┼───────┼────────┤│2011년│ 14,957,988│ 6,259,905│├───┼───────┼────────┤│2010년│ 13,738,136│ 5,222,847│├───┼───────┼────────┤│2009년│ 13,366,655│ 5,039,966│├───┼───────┼────────┤│2008년│ 17,788,584│ 5,133,929│├───┼───────┼────────┤│2007년│ 15,582,713│ 3,790,532│├───┼───────┼────────┤│2006년│ 12,828,254│ 3,104,898│├───┼───────┼────────┤│2005년│ 12,892,557│ 2,673,148│├───┼───────┼────────┤│2004년│ 12,330,805│ 2,621,085│├───┼───────┼────────┤│2003년│ 12,274,914│ 2,475,800│├───┼───────┼────────┤│2002년│ 13,821,399│ 2,303,821│└───┴───────┴────────┘※ 2013년은 4월 1일~12월 31일 기준. 2013년 이전은 4월 1일~이듬해 3월 31일 기준.※ 자료: 생명·손해보험협회 월간통계

금융당국이 불합리한 보험 관행을 대대적으로 뜯어고친다. 자동차보험의 경우 무사고 장기 가입자의 혜택을 확대하고 민원실손의료보험의 보험료 과다 인상 요인을 손보기로 했다. 금융위원회와 금융감독원은 28일 이 같은 내용을 담은 ‘제2차 국민체감 20대 금융관행 개혁’ 추진 계획을 발표했다. 금융당국은 우선 자동차보험과 관련해 소비자 민원이 다수 발생한 사안들을 분석해 불합리한 관행을 손보기로 했다. 자동차보험 가입경력이 길어도 보험료 인하 혜택이 많지 않다는 지적에 따라 무사고 경력이 긴 가입자 등에게 혜택을 확대하는 방안을 추진하기로 했다. 가입자들의 불만을 사는 자동차보험 공동인수제도도 절차상 불합리한 점을 검토해 개선하기로 했다. 최근 3년간 사고가 여러 번 발생하면 보험 가입이 거절될 수 있는데, 이 경우 손해보험사들이 맺은 협정에 따라 보험사들이 보험계약을 공동으로 인수하게 된다. 공동인수로 처리되면 기본보험료가 통상 50%가량 할증된다.실손보험료 과다 인상을 유발해온 비합리적인 진료 관행도 수술대에 올린다. 금융당국은 도수 치료, 고주파 온열 치료 등 보험료 인상을 유발하는 진료 항목을 가이드라인을 통해 관리하기로 했다. 실손보험은 과잉진료나 보험금 허위 청구 등으로 보험료가 급격히 상승하는 문제로 이어지고 있다. 2014년 -0.5%였던 실손보험료 인상률은 2015년 8.3%, 올해 25.5%로 급상승하고 있다.휴대전화·렌터카·치매·단체보험의 상품구조도 합리적으로 개선한다. 휴대전화 보험의 경우 제조사별로 보상정책이 다른 점을 고려해 보험료를 차등화하는 방안을 검토하기로 했다. 현재 휴대전화 보험은 보상정책별로 수리비용이 상이한데도 동일한 보험료가 적용되고 있다.이밖에 신용카드의 경우 카드사가 일방적으로 부가 서비스를 축소하지 못하도록 개선하기로 했다. 연회비, 카드대금 지급 등 민원이 많이 발생했던 분야도 소비자 설명 강화 등 대안을 모색하기로 했다. 금융당국은 7월 말까지 개혁과제별로 세부 추진계획을 세워 순차적으로 발표하기로 했다. 서태종 금감원 수석부원장은 “금융업계의 자발적인 참여와 협조를 바탕으로 개혁과제를 추진할 것”이라며 “가급적 1년 이내에 가시적인 성과가 도출될 수 있도록 하겠다”고 말했다.류순열 선임기자 ryoosy@segye.com

주요 생명보험사들이 다음달부터 새로 판매되는 보장성보험의 보험료를 5∼10%가량 인상할 것으로 보인다.23일 생명보험업계에 따르면 삼성생명, 교보생명, 한화생명, 미래에셋생명, 흥국생명 등 주요 생보사는 4월 1일 예정이율을 0.25%포인트 안팎으로 내릴 방침이다. 예정이율이란 보험사가 보험가입자에게 보험금·환급금을 지급할 때 적용하는 이율로, 0.25%포인트 낮추면 보험료는 5∼10%가량 오른다. 삼성생명과 교보생명, 미래에셋생명은 현재 3.0%인 예정이율을 2.75%로 0.25%포인트 인하한다. 중소형 보험사들도 다음달 비슷한 폭으로 예정이율을 낮출 계획인 것으로 알려졌다.류순열 선임기자

삼성생명, 10년간 자사 사망보험금 지급사례 분석삼성생명은 2006년부터 2015년까지 10년간 사망보험금을 지급한 16만6천224건을 분석한 결과, 1인당 평균 2천926만원의 보험금을 지급한 것으로 나타났다고 10일 밝혔다.계약자 한 사람에게 지급하는 평균 사망보험금은 2006년 2천533만원에서 지난해 3천265만원으로 732만원(29%) 증가했다.원인별로 살펴보면 재해로 인한 사망에는 평균 6천796만원이 지급됐으나 질병 사망에는 2천220만원이 지급되는 데 그쳤다.삼성생명은 "10년간 평균인 2천926만원은 지난해 3분기 기준으로 국내 도시가구의 월평균 소비 지출액(259만원)을 1년으로 환산한 액수(3천108만원)도 충족하지 못하는 수준"이라며 "특히 질병은 장기간 투병으로 경제적 부담이 큰데 비해 보험금이 매우 부족하다"고 설명했다.사망보험금이 낮은 이유로는 선진국에 비해 사망보험의 가입금액이 적은 점이 꼽혔다.삼성생명 은퇴연구소 윤원아 연구원은 "우리 국민은 보험을 가입할 때 장래에 필요한 금액을 따져보지 않고 현재 납입할 수 있는 최소한의 범위에서 정하는 경향이 있다"며 "사망보험을 가입할 때에는 미래의 필요 금액을 꼼꼼히 따져 설계해야 한다"고 밝혔다.지난 10년간 사망보험금이 지급된 사례 중 가장 큰 비중을 차지한 것은 질병으로, 전체의 77.8%인 12만9천309건이었다.이 가운데 암이 6만9천건(41.5%)으로 가장 많았고 심장 질환이 1만4천702건으로 8.8%, 뇌혈관 질환이 9천706건으로 5.8%를 각각 차지했다.교통사고 등 재해로 인한 사망이 2만1천972건(13.2%)이었고 자살 등 고의적 자해가 1만4천943건(9%)이었다.

대중교통 이용 실적에 따라 보험료를 최대 10%까지 할인해주는 자동차보험이 나왔다.KB손해보험은 빅데이터를 활용해 대중교통 이용금액에 따라 자동차보험료를 할인해주는 ‘대중교통할인특약’을 개발해 손해보험협회에 배타적 사용권을 신청했다고 8일 밝혔다. 국내에서 보험료 가격 결정 때 대중교통 이용 실적을 반영하기는 이번이 처음이다.이르면 4월부터 적용되는 이 특약에 가입하면 최근 3개월간 15만원 이상 대중교통을 이용한 사람이라면 차 운행량에 상관없이 최대 10%까지 보험료를 할인받을 수 있다. 교통카드를 다른 사람이 이용하는 경우 등 도덕적 해이를 방지하기 위해 가입 대상은 피보험자 1명으로 한정하고, 가입자가 소유한 교통카드 1장에 대해서만 실적을 인정해준다.이외에도 손해보험업계에서는 가입자의 운전 습관 등 새로운 요소를 반영한 신상품 개발에 몰두하고 있다. 동부화재는 SK텔레콤과 협업해 운전습관에 따라 보험료를 차등 적용하는 자동차보험을 이달 중 내놓을 계획이다. 내비게이션과 연동해 과속, 급가속, 급정지 등 운전자의 운전 패턴을 분석한 뒤 안전운전 습관이 확인되면 5%의 보험료 인하 혜택을 준다. 흥국화재와 메리츠화재도 KT와 협약을 맺고 올해 출시를 목표로 운전자 습관을 보험료 산정에 반영하는 상품을 개발하고 있다. 내비게이션 대신 별도의 정보수집장치(OBD)를 차량에 설치해 운전습관을 측정하는 방식이다. 보험업계 관계자는 “기술 발달로 빅데이터를 활용하면서 새로운 형태의 특약이 나타나고 있다”며 “앞으로 자율주행자동차 등 새로운 기술이 등장하면 더 많은 형태의 보험상품이 등장하게 될 것”이라고 말했다.박세준 기자

경기침체로 허리띠를 졸라맨 가계가 보험료 지출을 늘리고 있다. 실직과 노후생활을 걱정한 탓이다. 1일 통계청에 따르면 지난해 전국 2인 이상 가구는 월평균 보험료로 8만3968원을 썼다. 전년보다 4.9% 늘어난 금액이다. 작년 가계의 소비 지출 증가율이 역대 최저 수준인 0.5% 는 것을 고려하면 두드러진 증가 폭이다.통계청이 가계동향 조사 대상을 도시 가구에서 전국 가구로 확대한 2003년 이후 가계의 보험료 지출은 매년 증가했다. 글로벌 금융위기 직후인 2009년부터 작년까지 7년 연속으로 가계 보험료 지출이 소비 지출보다 가파른 증가세였다.2012년 가계 소비 지출이 2.7% 늘고 보험료 지출이 6.8% 늘며 격차가 4.1%포인트로 벌어진 이후 차이는 점차 확대됐다. 지난해 보험료 지출 증가율이 소비지출 증가율보다 4.4%포인트까지 높아졌다. 가계의 월평균 보험료 지출은 2009년 5만6908원에서 2012년 7만원(7만924원)을 넘어서 2014년에는 8만원(8만42원)을 돌파했다.이런 현상은 저금리 기조가 심화하고 고령화가 빠르게 진행되면서 노후대책 수단으로 보험이 주목받고 있기 때문으로 보인다. 실제로 통계청의 가계·금융복지조사 자료를 보면 60세 이상 고령층 5가구 중 1가구가 최근 3년 새 빈곤층이 된 것으로 조사됐다. 보험이나 연금과 같은 적극적인 노후대책을 하지 않으면 누구든 빈곤층으로 전락할 수 있는 구조다.한국은행에 따르면 2014년 말 가계의 금융자산(2885조8000억원) 중 보험과 연금(909조6000억원)이 차지하는 비중은 31.5%로 집계됐다. 이 비중은 2011년 말 26.4%에 비해 5.1%포인트 높아진 수준이다.세종=이천종 기자 skylee@segye.com