보험회사들의 지난해 순이익이 전년에 비해 7.4% 줄어든 것으로 나타났다. 금융감독원은 25일 국내 54개 손해·생명보험사의 순이익이 지난해 7조2742억원(잠정치)으로 전년 대비 5800억원(7.4%) 줄어들었다고 밝혔다.손해보험사의 순이익은 3조2373억원으로 7019억(17.%)로 감소했다. 자동차보험 손해율 상승으로 보험영업손실이 급증한 결과다. 아울러 보험료 인하 여파와 폭염 등에 따른 손해율 상승으로 보험영업손실 규모는 1조7223억원에서 3조1090억원으로 80.5%나 늘었다.생명보험사 순이익은 4조369억원으로 전년보다 1219억원(3.1%) 증가했다. 하지만 일부 보험사들은 영업실적이 아닌 일회성 요인으로 손실을 메꾼 것으로 나타났다.김범수 기자 sway@segye.com

손해보험협회는 현행 ‘통합서비스센터’를 ‘손해보험 상담센터’로 개편 및 확대해 운영한다고 13일 밝혔다.기존의 통합서비스센터는 자동차사고 과실비율에 대한 전문가 상담만 제공하지만 14일부터 확대되는 손해보험 상담센터는 장기보험과 자동차보험 등 손해보험 전 분야에 걸쳐 무료 상담이 제공된다.또한 손보협회는 상담의 질 향상을 위해 보험 종목별로 변호사와 손해사정사 등 각 분야의 전문 인력을 늘렸다.또한 오프라인으로 센터를 방문하지 안하도 전화뿐 아니라 인터넷·모바일로도 이용이 가능하다.손보협회 관계자는 “상담센터에서 소비자 불편을 해소해 불필요한 민원이 발생하지 않도록 하겠다”며 “상담 전문위원은 공정하고 객관적인 상담을 제공할 것”이라고 말했다.김범수 기자 sway@segye.com

올해 상반기 자기공명영상장치(MRI)로 안면·부비동(콧구멍이 인접해 있는 뼈 속 공간)·목 등을 검사할 때 환자가 부담해야할 비용이 낮아진다.28일 보건복지부에 따르면 상반기에 두부(안면, 부비동 등), 경부(목) MRI 검사에서도 건강보험을 확대 적용하기로 했다.이는 지난해 10월 뇌와 뇌혈관 MRI 검사에 보험적용을 한 데 이은 후속조치다. 복지부는 구체적인 보험적용 대상과 의료비 경감 혜택 등을 의료계와 협의해 관련법을 개정할 예정이다.건강보험심사평가원에 따르면 대학병원 등 상급병원에서 비급여 경추(목) MRI로 검사하는 비용은 평균 66만6000원이다. 건강보험이 적용되면 부담이 대폭 줄어들 것으로 전망된다.이진경 기자

보험사기 적발 규모가 지난 10년 동안 약 3.6배로 늘었다. '사무장 병원' 등을 중심으로 실손의료보험 관련 보험사기가 급증했다.20일 보험연구원에 따르면 보험사기 적발 금액은 2017년 7천302억원으로 2007년 2천45억원의 3.57배에 달했다. 10년 동안 연평균 증가율은 13.6%다.보험연구원 변혜원·김석영 연구위원은 '국내 보험사기 현황과 방지 방안' 보고서에서 "지난해 상반기 적발 금액은 약 4천억원으로, 2017년보다 더 늘었을 것"이라고 예상했다.2017년 기준으로 보험사기 적발의 약 90%는 손해보험, 그중에서도 자동차보험이 가장 많았고, 장기손해보험이 뒤를 이었다.자동차보험의 보험사기는 주로 정비업체가 연루돼 사고 피해를 부풀리거나 사고와 무관한 수리를 하고 보험금을 청구하는 방식이다.장기손해보험이 보험사기에서 차지하는 비중은 2015년 37.1%에서 2017년 41.7%로 커졌다. 장기손해보험 중 실손의료보험 관련 보험사기가 늘어났기 때문이다.보고서는 "병원에 고용된 전문적 영업전담 인력이 무료 도수치료, 피부미용 시술 등을 미끼로 보험계약자를 보험사기의 공범으로 모집하는 사례가 증가하고 있다"며 "이런 행태는 '사무장 병원'에서 빈번하다"고 지적했다.보고서는 보험사기를 줄이기 위해 관계기관 간 정보 공유 시스템을 개선해야 한다고 제언했다.지난해 12월 보험개발원에서 운영하던 보험사고정보시스템(ICPS)이 신용정보원으로 이전됐는데, 보험업법에 근거해 사고 정보를 집적하던 ICPS와 달리 신용정보원은 신용정보법에 따르기 때문에 정보제공에 동의한 정보만 사용할 수 있게 됐다는 것이다.보고서는 "기존에는 보험개발원이 자동차사고 피해자 정보를 집적하고, 보험사가 이를 조회할 수 있었지만, 이제는 신용정보원이 미동의 정보를 집적할 수 없게 돼 보험사기 예방에 장애가 발생할 수 있다"고 우려했다.경찰의 보험사기 수사와 관련해서도 "포상이 상대적으로 적어 수사에서 후순위가 되는 경향이 있다"고 보고서는 지적했다.보고서는 이어 "피해 규모를 조금 부풀리는 것이 자신이나 다른 사람에게 영향을 주지 않을 것이라고 생각하는 경향도 보험사기를 증가시키는 요소"라며 국민들의 인식 전환도 강조했다.

A씨는 어머니를 위해 어머니를 피보험자로 치매가 보장되는 보험에 가입했다. 최근 어머니가 경증치매 진단을 받아 보험금을 청구했지만 보험사는 지급을 거절했다. 가입한 보험이 중증치매만 보장받는 상품이기 때문이었다. 치매보험은 고령화시대를 맞아 최근 수요가 급증하고 있는 보험 상품이다. 올해 들어 보험사들이 경쟁적으로 치매보험을 내놓고 있다. 전문가들은 치매보험을 선택할 때 보장 범위, 보장 나이 등을 확인해야 한다고 강조한다. 12일 보험업계에 따르면 이달 치매보험을 출시했거나 출시하는 보험사는 삼성생명과 한화생명, 동양생명, 신한생명 등이다. 앞서 지난해말에는 NH농협생명, 미래에셋생명, 흥국생명, DB생명이 치매보험을 내놨다. 치매보험은 치매로 진단받았을 때 진단금과 간병비, 월 생활비 등 지급하는 상품이다. 이들 보험을 선택할 때 경증치매도 보상하는지를 확인해야 한다. 기억력 감퇴 등 인지능력이 떨어지고 거동이 불편해지는 일반적인 치매 증세는 경증치매에 해당하는 경우가 대부분이다. 실제 전체 치매환자 중 경증치매가 97.9%(2016년 기준)로 대부분이다.경증치매는 장기요양등급 3~4등급 또는 임상치매(CDR)척도 1~2점에, 중증치매는 장기요양등급 1~2등급 또는 CDR척도 3~5점에 해당한다. 금융감독원에 따르면 지난해 4월 기준으로 판매 중인 치매보험은 134개(특약포함)인데, 이 가운데 중증치매만 보장하는 보험은 82개다. 경증치매를 보장하더라도 치매 진단확정 시 진단비 등 보장금액이 얼마인지도 확인할 필요가 있다. 경증치매 진단보험금은 중증치매 진단보험금보다 훨씬 적은 경우가 많다.또한 금감원은 80세 이후까지 보장받을 수 있는 상품을 선택할 것을 권했다. 치매는 나이가 들수록 발생할 위험이 커지는 질병으로, 특히 80세 이후 발생할 위험이 많이 증가하기 때문이다. 판매 중인 치매보험 상당수가 90세∼100세까지 보장되지만 80세까지만 보장되는 상품도 있다. 목돈 마련 목적으로 치매보험에 가입하는 것은 바람직하지 않다. 특히 해지환급금이 없는 대신 보험료를 낮춘 무해지환급형의 경우 중도에 해지하면 납입한 보험료를 되돌려받을 수 없다.금감원 관계자는 “간병보험 등 치매를 보장하는 보험을 목돈마련 또는 은퇴 후 연금목적으로 권유하거나 상대적으로 높은 이율을 강조해 판매하는 경우가 있으나, 이는 불완전판매에 해당한다”고 설명했다.백소용 기자 swinia@segye.com

새해 들어 주요 손해보험사들이 일제히 자동차보험료를 3%대로 인상한 데 이어 실손보험료도 인상할 예정이다. 10일 보험업계에 따르면 자동차보험료 인상을 예고했던 주요 손해보험사들이 전날부터 확정된 인상률을 공시했다.우선 16일부터 인상되는 곳은 DB손해보험과 현대해상, 메리츠화재이다. 개인용 보험 인상률은 메리츠화재가 4.4%로 가장 높고, 현대해상과 DB손보는 각각 3.9%, 3.5%이다.평균 인상률은 DB손보 3.5%, 현대해상 3.4%, 메리츠화재 3.3%이다. 평균 인상률은 개인용과 업무용, 영업용 등을 합산해 계산한 전체 자동차보험료 인상률이다.KB손해보험은 19일부터 평균 3.4%를 올릴 예정이고, 한화손해보험은 21일부터 평균 3.2%를 올릴 예정이다. 악사(AXA)손해보험은 24일부터 평균 3.0% 인상 예정이다.자동차보험 점유율 1위인 삼성화재는 가장 낮은 인상률을 적용해 개인용 3.0%, 평균 2.7%씩 올리기로 했다. 롯데손해보험과 흥국화재, 더케이손해보험, MG손해보험 등 중소형 손해보험사들도 조만간 인상률과 인상 시기를 결정할 예정이다.보험사들은 자동차보험에 이어 4월부터 실손보험료 인상을 목표로 요율을 산출하고 있다. 2017년부터 판매된 신 실손보험(이른바 ‘착한 실손보험’)은 최근 주요 손해보험사들이 소폭 내렸다. 하지만 표준화 이전 실손보험의 보험료는 오를 예정이다.실손보험료의 손해율(보험료 수입 중 지급한 보험금 비율)은 지난해 상반기 기준으로 손보사 124%, 생보사 116.6%를 나타냈다. 특히 표준화되지 않은 구 실손보험의 손해율은 이보다 훨씬 높다. 보험업계에서는 손해율이 누적된데다 지난해 실손보험 인상이 이례적으로 동결됐던만큼 일정 수준의 보험료 인상이 불가피하다고 보고 있다. 보험개발원은 올해 손보 실손보험료는 평균 5.9%, 생보는 평균 8.7% 인상 요인이 있다고 예상했다.백소용 기자 swinia@segye.com

한국인의 기대수명이 늘어나면서 10년 사이에 보험 가입자의 평균 사망연령도 7세나 높아진 것으로 나타났다.보험개발원은 생명보험통계를 활용해 최근 10년간 주요 보험지표 변화를 분석한 결과 이같이 나타났다고 6일 밝혔다. 보험가입자의 사망률은 2007년 10만명당 197.4명에서 2017년 기준 10만명당 134.8명으로 10년간 평균 3.7% 감소했다. 저출산과 고령화로 인한 인구구조의 변화는 보험가입자 연령에도 큰 영향을 미쳤다. 신규로 보험에 가입하는 사람의 보험가입 평균연령은 2007년 35.3세에서 2017년 42.4세로 7.1세 증가했다. 보험가입자 중 사망한 사람의 사망 시 평균연령도 2007년 51.3세에서 2017년 58.8세로 7.5세 늘어났다. 사인별 사망률은 암과 심장질환이 10년 전과 마찬가지로 1, 2위를 차지했지만 사망자 수는 적어졌다. 반면 자살(3위)과 폐렴(5위)은 사망자 수가 10년 전보다 많아져 2위씩 올라섰다. 자살은 글로벌 금융위기로 경제지표가 악화된 2008년 이후 급격히 상승했으며, 폐렴은 고령자 증가와 함께 사망률이 늘어난 것으로 분석됐다.기대수명 증가에 따른 손실 가능성을 뜻하는 ‘장수위험’ 증가는 향후 생명보험사의 가장 큰 당면 과제로 꼽힌다. 최근 보험연구원은 ‘보험회사의 장수위험에 관한 연구’ 보고서를 통해 보험사가 기대수명 증가에 따라 추가로 쌓아야 하는 자본금이 3조9100억~5조4600억원이라고 추산했다. 이는 지금보다 사망률이 17.5% 개선된다는 것을 가정해 계산한 것이다. 보험사들은 2022년 도입될 예정인 신지급여력제도(K-ICS)에 맞추기 위해서는 기존에 반영되지 않았던 장수위험을 추가로 반영해야 하는 상황이다. 유럽, 일본, 캐나다, 스위스 등 해외 주요국은 이미 장수위험을 요구자본에 반영하고 있다.김세중 보험연구원 연구위원은 “연금보험 준비금 규모가 상당한데도 우리나라에서는 장수위험에 대한 인식이 낮았다”며 “신지급여력제도 논의를 기점으로 보험회사는 장수위험에 대한 이해와 관련 이슈 검토, 관리 방안 등에 대한 논의를 지속할 필요가 있다”고 밝혔다.백소용 기자

올 한 해 보험업계는 보험시장 포화와 저금리 기조 지속 등 보험산업에 불리한 환경에서 치열한 생존전략을 모색했다. 소비자의 성향 변화에 맞춘 ‘미니보험’과 유병자보험 등 새로운 상품도 시장에 나왔다. 즉시연금과 암보험 분쟁 등 소비자 보호 문제가 올해 들어 크게 부각됐다. 여러 변화 가운데 보험소비자가 참고할 만한 내용을 정리했다.◆즉시연금부터 암보험까지 약관 논란올해 보험사들은 금융감독원의 즉시연금 일괄지급 결정을 놓고 신경전을 벌였다. 금감원 분쟁조정위원회는 만기환급형 즉시연금 가입자에게 약속했던 최저보증 이율보다 적은 보험금을 지급했다며 해당 보험사들이 보험약관에 따라 연금을 지급하도록 결정했다.만기환급형 즉시연금은 보험료에 일정한 이율을 곱해 산출한 금액에서 만기보험금 지급을 위한 재원을 공제해 매월 연금으로 지급한다. 하지만 약관에는 만기보험금 지급재원을 공제한다는 내용이 없다는 것이 문제가 됐다. 보험사들의 대응은 제각각이다. 삼성생명은 추가지급 권고를 수용했지만, 일괄구제는 거부해 소송을 제기했다. 한화생명은 추가지급 권고 자체를 수용하지 않았다. KDB생명은 일부 유형은 일괄 구제하고, 일부 유형은 추가지급 권고만 수용했다. 즉시연금 문제가 소송전에 접어든 가운데 일부 보험사들은 입장을 내놓지 않아 해결에 시간이 걸릴 것으로 보인다. 전체 업계 미지급금 추산 규모는 1조원에 달한다. 불명확한 약관으로 인한 암보험 가입자들의 요양병원 입원비 지급 문제 역시 끊임없이 제기되고 있다. 금감원에 접수된 암보험 분쟁건수는 올해 상반기에만 1013건이다. 쟁점은 요양병원 입원을 어느 정도까지 암 치료로 볼 것인가다. 금감원은 암 직접치료의 범위를 구체화하도록 약관을 변경하기로 했고, 내년 1월부터는 이에 맞춘 개정 암보험 상품이 출시될 예정이다. ◆ 차보험 손해율 악화… 보험료 오른다지난해에는 손해보험사들의 자동차보험 손해율(보험료 수입 중 지급한 보험금 비율)이 개선되면서 주요 보험사들이 경쟁적으로 자동차보험료를 1∼2%대로 인하했지만 올해는 사정이 크게 달라졌다.금감원에 따르면 올해 9월까지 자동차보험 손해율은 83.7%로 집계돼 1년 새 4.8%포인트 상승했다. 올여름 폭염에 따른 사고 증가 등의 영향 탓이다. 지난 6월 국토교통부에서 정비수가를 올리면서 이를 반영해야 한다는 요구도 있었다. 이에 따라 내년 1월 자동차보험료가 3% 안팎으로 줄줄이 인상될 예정이다. 이는 당초 업계에서 요구한 7∼8% 수준에 크게 못 미치는 것이어서 추가 인상 전망도 나온다. 삼성화재는 평균 2.7%, 현대해상과 KB손해보험은 3.4%, DB손해보험은 3.5%씩 올릴 계획이다. 이들 상위 4개사의 자동차보험 시장 점유율은 약 80%이다.정확한 인상률은 인상 예정일에서 약 일주일 전쯤 손해보험협회와 각사 홈페이지에 공시된다. ◆보험에 파고드는 기술 ‘인슈어테크’올해 보험업계에서는 보험(Insurance)과 기술(Technology)의 합성어인 ‘인슈어테크’에 대한 관심이 그 어느 때보다 높았다. 인슈어테크는 상품 개발과 가입, 보험금 지급 등 모든 단계에서 보험사의 사업 방식을 바꾸고 있다. 대표적인 예로 블록체인 기술 등을 이용해 직접 서류를 제출하지 않아도 병원에서 바로 보험금이 청구되는 실손보험 간편청구 서비스가 잇따라 도입됐다. 개별 보험사가 협약을 맺은 병원 중심으로 전용 앱이나 무인단말기를 통해 자동으로 청구하는 방식이다. 하지만 의료정보 제공과 관련한 법적 근거 마련에 난항을 겪으며 전체 보험사가 전체 병원 진료비를 청구할 수 있는 시스템은 아직 구축되지 않았다. 간편하게 사용할 수 있는 보험 플랫폼 업체들도 두각을 나타냈다. 소비자가 간단한 본인인증 과정을 거쳐 가입한 보험상품을 한번에 분석하고 재테크에 참고할 수 있도록 돕는 보험관리 앱의 형태가 대부분이다. 올해 굿리치, 보맵, 레몬클립 등 주요 보험관리 앱의 누적 다운로드 수는 500만회에 가까울 정도로 인기를 끌었다. 가입과 보험 청구가 간단한 공동구매 형태의 P2P(개인 간) 보험상품도 다수 출시됐다. 대표적인 핀테크 앱 토스는 현재 보험조회 서비스를 제공하는 데 이어 내년 1월부터 보험 판매까지 영역을 넓힐 예정이다. ◆보험료 낮춘 ‘미니보험’ 출시 확대주기능만 남기고 부가적인 특약을 없애는 대신 보험료를 1만원 이하 수준으로 대폭 내린 소액보험이 인기를 끌었다. 경기 침체에 따라 보험 중도해지가 늘어나자 가입과 유지 부담을 줄여 고객을 잡아두거나 잠재고객을 확보하기 위한 보험사의 전략이다.월 1만원 내외의 보험료로 주요 암을 보장하는 삼성생명의 ‘미니 암보험’, 라이나생명이 20∼30대에 한정해 내놓은 보험료 월 9900원의 치아보험과 암보험, 현대해상의 2300원짜리 단기 스키보험 등이다. 최근 삼성화재도 4000원가량의 낚시여행보험을 내놓는 등 소액보험의 종류는 꾸준히 늘어나고 있다.소액보험 상품 구조는 주계약에 여러가지 특약을 덧붙인 형태의 일반적인 패키지 상품이 보장 내용별로 쪼개진 형태다. 하지만 가격이 낮아진 만큼 암보험의 경우 3년만 보장하는 등 보장 기간이 짧고 범위도 한정된 경우가 많아 필요할 때 유용하게 보상받을 수 있을지 잘 따져봐야 한다. ◆고연령층 겨냥 보험 수요 증가고령화가 가속되면서 고령층을 위한 질병보험 수요도 꾸준히 증가하고 있다.올해 4월 처음 판매되기 시작한 유병력자 실손보험은 한 달 만에 5만건 가까이 판매되는 등 인기를 모았다. 손해율이 높아 보험사의 외면을 받을 것이라는 우려가 있었지만 수요가 상당하다는 점을 입증한 것이다. 가입심사 항목을 대폭 줄이고 치료 이력은 2년 전까지만 보기 때문에 만성질환이나 치료 이력이 있는 사람도 가입할 수 있다. 치매와 뇌경색, 퇴행성 질환 등 장기 간병이 필요한 질병의 발병률이 높아지면서 간병보험도 잇따라 출시되고 있다. 여론조사에서도 고령층의 보험 가입률이 높아진 것으로 나타났다. 최근 생명보험협회가 발표한 ‘제15차 생명보험 성향조사 결과’에 따르면 50대(92.8%)의 가입률이 평균(83.7%)보다 높았다. 60세 이상과 50대 가구의 가입률은 3년 전 조사 때보다 각각 6.2%포인트와 5.2%포인트 상승했다. 생보협회는 “평균 수명이 증가하는 상황에서 최근 고령자·유병자 대상 맞춤형 보험상품 개발 및 보험상품 진입장벽 완화 등이 영향을 준 것으로 분석된다”고 밝혔다.백소용 기자 swinia@segye.com

생명보험사에서 가입자에게 보험 혜택 외에도 건강관리나 병원예약대행 등의 서비스를 제공하고 있지만 정작 이를 잘 몰라 이용하지 못하는 경우가 많다. 26일 생명보험협회는 종신보험이나 건강보험 등의 가입자를 대상으로 제공하는 다양한 서비스를 소개했다. 생명보험사들은 대부분 건강관리와 병원예약대행 혜택을 제공하고 있다. 보건복지부에 따르면 민간 의료비 부담은 2008년 27조5000억원에서 2016년 54조6000억원으로 2배가량 늘어났다. 한화생명은 주계약 1억원 이상 종신보험 등 가입 고객에게 건강상담, 전국 병·의원 진료예약, 분야별 명의 정보와 예약 대행, 맞춤 건강 검진 등을 제공한다. 교보생명은 건강보험 등 가입 고객에게 모바일 앱을 통해 1대1 맞춤형 운동 관리, 건강분석 리포트 등을 제공한다. NH농협생명은 농사랑NH보장보험 가입 고객에게 안부확인과 건강상담 등을 하는 효도콜 서비스, 암 진단 시 진료동행 등 1대1 관리서비스 등의 혜택을 준다.해외 응급지원 서비스도 있다. ABL생명은 월 보험료 50만원 이상 납부 고객에게 365일 24시간 해외 현지 한국어 상담, 해외 병원 예약대행, 긴급후송과 본국송환 서비스 등을 제공한다. 이 밖에 다양한 이색서비스도 있다. 오렌지라이프는 혈당이나 혈압, 중성지방농도, 콜레스테롤 등 대사질환을 유전자를 이용해 분석해준다. 신한생명은 매년 3회 이상 당뇨를 측정하면 주계약 및 특약 보험료를 할인해준다.생보협회는 “생명보험에 가입되어 있다면, 본인이 이용 가능한 서비스를 사전에 확인하고 필요할 때 놓치지 말고 유용하게 활용할 필요가 있다”며 “서비스 혜택을 받으려면 일정 계약조건이 충족되어야 하는 만큼 보험상품 조건을 꼼꼼히 살펴야 한다”고 당부했다.백소용 기자 swinia@segye.com

삼성화재가 다음 달 개인용 자동차보험료를 3.0% 인상한다.삼성화재는 지난 19일 상품위원회를 열고 다음 달 31일부터 자동차보험료를 인상하기로 결정했다고 20일 밝혔다.삼성화재는 31일자 책임개시 계약을 기준으로 개인용 보험료는 3.0%, 법인용은 1.7%, 영업용은 0.8% 인상한다. 전체 평균 인상률은 2.7%다. 앞서 주요 손해보험사들은 3.0%대 인상 계획을 발표했다.백소용 기자