지난 5월 말 벤 버냉키 미 연방준비제도(Fed) 의장이 양적완화 축소 가능성을 시사한 이후 글로벌 금융시장은 유동성 축소를 기정사실로 받아들이는 분위기다. 경기개선을 전제로 한 양적완화 축소 움직임에 미국 국채 10년 물 금리가 한 달여 만에 1.6%에서 2.7%까지 오르면서 국채 투자자들은 10% 이상 손실을 봤다. 글로벌 금리상승에 대한 우려로 금융위기 이후 지속적인 강세를 보여온 채권시장의 추세가 바뀌고 있다고 투자자들은 느끼고 있는 것이다.일반 채권의 경우에는 금리가 상승하면 채권가격이 하락해 손실을 입게 되지만, ‘시니어론’은 변동금리 이자가 적용되기 때문에 금리 상승 시 채권 대비 혜택을 보게 된다. 시니어론이란 투자등급 이하의 기업들에 은행 등 금융기관이 리파이낸싱이나 인수·합병(M&A), 운영자금 확보 목적으로 운용자금을 빌려주고 이자를 받는 변동금리형 선순위 담보대출을 말한다. 일반적으로 레버리지론(Leveraged Loan), 뱅크론(Bank Loan) 등으로 불린다. 시니어론은 담보가 있는 선순위 대출이다. 따라서 동일한 회사가 발행한 하이일드채권보다 우선 변제를 받을 수 있기 때문에 신용등급이 더 높은 것이 일반적이다. 또한 시니어론 금리는 변동금리형이라 금리 상승 시 투자자는 추가 이자수익을 누릴 수 있다.시니어론은 다른 대출 관련 상품이나 채권에 비해 리스크도 낮다. 최근 미국 기업들의 부도율이 지속적으로 떨어지고 있어 부도리스크도 감소 추세이긴 하다. JP모건은 2014년 말까지 부도율이 2% 이하에 머물 것으로 예상하고 있다.시니어론에 투자해야 한다는 생각이 든다면, 시니어론 상장지수펀드(ETF) 투자를 권한다. 100개 이상 대출채권에 분산 투자하기 때문에 부도 위험이 크게 낮아지기 때문이다. 또한 보수적이거나 투자상품에 대한 경험이 많지 않은 고객이라면 원금보장형 조건이 달린 구조상품 시니어론 펀드도 고려해볼 만하다. 시니어론 ETF에 대한 수익 향유와 함께 원금보장 조건을 통해 안정감을 찾을 수 있다. 다만 구조화 상품의 경우, 중도환매 및 최고수익률에 제한이 있으니 꼼꼼히 조건을 따져보고 본인에게 적합한 상품을 찾아야 한다.김수미 IBK기업은행 평촌PB센터 팀장

최근 은퇴준비, 노후설계, 노후 재테크 등의 노후 대비를 권하는 기사들이 눈에 많이 띈다. 대부분 돈, 건강과 관련된 문제이다. 평균 수명이 늘어나면서 은퇴 후 30∼40년을 보유 자산에 의존한 채 무료한 소비생활에 의존할 가능성이 커진 만큼 노후 준비의 필요성은 더욱 절박하다.노후 준비의 첫 시작은 재무적 관점에서 얼마나 노후에 준비됐는지를 점검하는 데서 출발한다. 향후 물가상승률, 투자수익률, 국민연금수령의 가정들을 빼고 간단히 현재 얼마만큼 준비가 돼있고, 얼마를 더 준비해야 하는지 계산해보자. 필자의 경우 자녀 교육비를 제외한 매월 고정적 지출비가 약 200만원이다. 길게 잡아 10년 뒤 52세 때 은퇴한다면 약 30년은 더 살지 않을까. 30년간 매월 200만원씩만 쓴다고 하더라도 7억2000만원은 있어야 한다.그런데 올해 어머니가 허리 디스크 수술을 하면서 예상치 않게 들어간 돈이 700만원이다. 게다가 3년 전에 퇴직금 중간정산을 하면서 마지막에 받을 수 있는 목돈인 퇴직금도 얼마 되지 않는다. 사정이 이렇다 보니 두 아들의 결혼 전세금은커녕 자식들한테 손 안 벌리는 것으로 목표 수정을 하는 것이 현실적이지 않을까 싶을 정도다.수입은 고정적인 만큼 남은 대안은 은퇴 기간을 늦추거나, 은퇴 후에도 경제 활동을 하는 것이다. 건강을 지키는 것도 또 다른 방법이다. 좀더 현실적인 대안으로는 주택연금 활용도 고려할 수 있다.은퇴 자금 마련을 위해 지금 당장 실천 가능한 것은 지출 관리이다. 습관적인 지출을 줄여 노후 대비 목돈을 마련할 수 있다. 커피전문점과 주점의 빈도를 줄여 한 달에 30만원씩 10년간 납입 후 10년을 기다리면 62세 때 6000만원의 자금이 준비된다. 이 자금을 10년 동안 연금으로 매월 60만원씩 수령할 수 있어 노후 생활 안정에 큰 도움이 될 것이다.높은 수익률과 안정성을 동시에 추구해야 하는 모순적인 상황에서 가장 적합한 것은 비과세 상품이다. 소득공제되는 연금저축에 가입했는지, 생계형 비과세 한도와 세금우대 한도는 다 활용했는지, 재형저축 가입 대상자인지, 장기저축성보험 한도를 활용하고 있는지를 우선 확인해봐야 한다.필자는 현재 4%의 공시이율과 비과세로 복리효과가 큰 저축성 연금보험 상품을 활용하고 있다. 또 인덱스펀드에 매월 적금처럼 투자하면서 목표 수익률에 달성했을 경우 환매해 연금보험에 선납 또는 추가납을 하면서 노후 준비를 하고 있다. 무엇보다 은퇴준비는 복리효과 기대로 빨리 시작하고 길게 준비하는 것이 좋다.김현섭 팀장 KB국민은행 이촌 PB센터

미국의 벤 버냉키 연방준비제도(Fed) 의장 발언에 따라 환율이 오락가락하고 있다. 지난 5월 말 이후 모두 미국 달러 강세를 말했는데, 어느새 원화가 강세를 보이고 있다. 환율을 예측할 때는 해당국의 절대적인 상황뿐 아니라 우리나라에 대비한 상대적 상황, 해당국의 통화정책, 글로벌 금융위기 정도로 인한 안전자산 매력도까지 점검해야 한다. 그래서 일각에서는 주식 예측보다 더 어려운 것이 환율 예측이라고도 한다. 수출입업체뿐만 아니라 유학생 자녀를 둔 학부모나 해외 여행을 앞둔 사람들에게도 환율은 실로 밀접한 얘기인 만큼 입장별로 대책을 세우는 것이 좋다.◆해외에 나가 있는 자녀에게 지금 송금할까 말까 7∼9월은 유학생 자녀를 둔 학부모들의 학비 송금 시기다. 대부분 그 총액이 적지 않으므로 분할 환전을 권유한다. 현재 금융전문가들이 하반기 미 달러화 강세를 전망하고 있으므로 원화 절상이 다소 진행된 지금 많은 비중을 환전하는 것을 추천한다. 원·달러 환율로 1130원 이하 등 환율의 적정선을 정해놓고 하락 시마다 나눠서 송금 및 외화를 사는 것이 좋은 방법이다. 외화 통장을 개설하고 여러 차례에 나눠 분할 환전을 진행하면 된다.◆해외 여행기간, 현금과 카드 중 뭘 써야 할까 해외여행객이라면 현금과 카드 중 무엇을 써야 할지 고민이 될 것이다. 미 달러 강세가 예측되는 현 시점에서는 여행 예산을 세우고 나서 되도록 빨리 달러를 구입하는 게 좋고, 해외에서 물품을 구입하게 된다면 가급적 신용카드보다는 현금으로 구입하는 것이 유리하다. 통상 해외에서 신용카드로 결제하면 물건 구입 시점이 아닌 3∼4일 뒤(해외 승인 이후 국제결제 카드사에서 국내 카드사로 결제비용을 청구하는 시점) 환율이 적용되기 때문이다. 환율 상승의 불이익을 볼 수 있는 만큼 환율 상승기에는 현금 사용을 권한다.김수미 IBK기업은행 평촌PB센터 팀장

올해 초 금융소득종합과세 기준이 낮아지면서, 금융소득 과표 관리 업무가 쏟아졌다. 고객들에게 현재 금융자산을 유지할 때 올해와 내년에 예상되는 금융소득을 계산해주고 추가로 예상되는 종합소득세 계산과 건강보험료 인상 등을 설명해줬다. 이 과정에서 많은 고객이 비과세 상품에 대해 다시 관심을 갖고 서둘러 가입했다.김현섭 GOLD&WISE 국민은행 이촌PB센터 팀장정부가 세수 부진과 복지재원 마련 등을 이유로 비과세 상품을 줄여나가고 있다. 최근 한국조세연구원은 정부로부터 연구 용역을 받아 발표한 비과세 감면제도 정비 방안에서 부동산, 선박투자펀드, 해외자원개발펀드의 분리과세 혜택을 축소·폐지하는 방안과 장기저축성 보험의 비과세에 대해서도 소득요건과 한도를 설정해야 한다는 방안을 제시했다. 선박투자펀드, 해외자원개발펀드 등과 고액의 장기저축성보험 등은 서민 상품이라고 보기는 어렵기에 사실상 고소득자, 고액자산가를 대상으로 한 비과세 감면 혜택이 줄어드는 분위기다.비과세 감면 혜택 축소에 맞춘 세테크 전략을 다시 수립할 때다. 우선 가장 기본적인 절세 상품에 가입돼 있는지 확인이 필요하다. 60세 이상, 장애인, 국가유공자를 대상으로 한 생계형 비과세저축 3000만원과 세금우대저축 3000만원을 다 활용했는지, 직장인과 자영업자 대상으로 소득공제 400만원 혜택이 있는 연금저축에 가입돼 있는지, 총급여 5000만원 이하 근로자, 종합소득금액 3500만원 이하 사업자 대상의 재형저축에 가입했는지, 가입 시점 기준으로 올해 2월15일 이후 1인당 장기저축성보험 2억원 한도를 활용했는지 우선 확인해봐야 한다.고액 자산가들은 물가연동국채, 브라질채권, 5년 이상 월납 저축성보험, 골드바의 비과세 상품과 분리과세되는 10년 이상 장기채권, 양도소득세 대상인 해외주식투자 등을 검토해 포트폴리오에 편입할 필요가 있다.매년 금융소득과표를 계산해서 한 연도에 몰리지 않도록 관리하는 것 또한 가장 기본이 될 것이다. 한 예로 매월 이자지급식 ELS상품을 활용해 한 연도에 이자소득이 집중되는 것을 방지할 수 있다.김현섭 GOLD&WISE 국민은행 이촌PB센터  팀장

양적완화 축소 가능성을 구체적으로 언급한 ‘버냉키 쇼크’의 영향력은 컸다. JP모건의 삼정전자에 대한 부정적 리포트는 외국인 매도를 촉발시킨 계기가 되었으며, 전망치보다 낮게 발표된 중국 제조업구매관리자지수(PMI) 지수로 중국경기 부진 우려까지 겹쳐 국내주식 하락에 영향을 더했다. 미국의 출구전략이 가시화되면서 주식, 채권, 원화 값이 동반 급락해 주가는 10개월 만에 최저치까지 주저앉았고 원·달러 환율도 치솟았다.그러나 미국의 출구전략은 단기적으로 금융시장의 변동성을 크게 하겠지만 충격은 제한적일 것으로 보인다. 중앙은행에서 푼 돈에 의지하는 유동성 장세는 끝나겠지만 이것이 시장에 악재만은 아니다. 세계 증시는 이제 유동성이라는 처방보다는 펀더멘털에 의해 재평가받을 것이다.김현섭 국민은행 이촌PB 팀장출구 전략의 전제가 미국 경제의 회복인데 이는 수출비중이 높은 한국에서는 수요증가라는 좋은 소식으로 해석될 수 있다. 외국인 자금의 추가 이탈이 예상돼 본격적인 반등은 당분간 힘들겠지만, 9조원대의 한국 주식을 팔아야 하는 뱅가드 매물 이슈가 종료됐고, 상반기 내내 부담이 됐던 엔저 영향도 원·달러 환율이 오르면서 엔저 효과를 상쇄시켜 한국 기업의 수출 경쟁력을 높이는 효과도 예상된다.상반기 중 수출회복 지연, 엔화 약세, 외국인 매도로 중소형주 대비 약세였던 대형주는 하반기 국내외 경기 모멘텀 개선, 엔화 약세 둔화, 코스닥 대비 밸류에이션 매력, 뱅가드 부담 해소 등으로 하반기 성과 개선이 예상된다. 현재는 코스피가 청산가치인 주가순자산비율(PBR) 1배를 밑돌아 절대적인 저평가 구간에 해당하며, 주가수익비율(PER)로 봤을 때도 8배 수준에 불과해 주식을 싸게 살 수 있는 구간이다.기술적으로 최근 2년간 장세를 보면 2011년 7월 미국 신용등급 강등 여파로 1900선 이탈 후 5개월 만에 1900선 회복, 2012년 유럽재정위기 여파로 1900선 이탈 후 3개월 만에 1900선을 회복했다. 대형 수출주가 모여있는 코스피지수에 투자되는 인덱스 펀드나 인덱스 ETF를 활용해 지금부터 분할매수로 대응한다면 비과세 효과까지 감안, 다른 자산 군에 비해 좋은 수익률이 기대된다. 이런 점에서 지금은 주식, 특히 코스피 시장에 관심을 가질 때다.김현섭 국민은행 이촌PB 팀장

채권투자의 고수 빌 그로스는 “30년에 걸친 채권시장 강세장이 올해 4월29일부로 끝난 것 같다”고 말했다. 하지만 위험 주식으로 선뜻 손이 가는 경기국면은 아닌 듯하다. 채권펀드의 매력이 낮아지면서 저금리에 지친 은퇴생활자들이 대안 찾기에 분주해진 가운데 최근 ‘인컴펀드’가 관심을 받고 있다. 소득 또는 수입을 의미하는 인컴(income)이란 말처럼 투자 자산 중 경기상황에 영향을 덜 받으며 고정적으로 발생하는 주식 배당, 채권 이자 등 ‘꾸준한 수익’을 추구하는 펀드다. 유금 IBK기업은행 서초남지점 VM(VIP Management)팀장펀드명에 ‘인컴’이란 말이 들어있지 않지만 부동산펀드(리츠펀드), 배당주펀드, 채권펀드 등은 인컴펀드로 볼 수 있다. 멀티인컴펀드는 이런 많은 종류의 인컴펀드의 ‘종합판’(배당주+채권+부동산)으로 이해하면 되는데, 그중 미국 멀티인컴펀드에 주목할 필요가 있다.미국 주식시장 시가총액 규모는 아시아 전체 주식시장의 3배, 미국의 하이일드 채권시장은 아시아 전체의 19배에 이를 만큼 유동성이 풍부하다. 단순히 시장의 크고 작음이 투자의 좋고 나쁨을 의미할 수는 없지만 투자기회가 많이 확보되는 시장이란 해석은 가능하다. 미국시장은 최근 가장 경기회복세가 빠른 시장 중 하나로, 특히 주식시장과 부동산시장은 놀라운 상승률을 시연했다. 높은 상승률에도 현재의 경기회복세를 감안하면 추가 상승이 가능하다는 것이 많은 금융전문가들의 의견이다.올해 미국은 7600만명의 ‘베이비부머’가 퇴직을 시작하는 원년으로 퇴직인구의 다수가 안정적 인컴펀드를 추구할 것으로 보여 안정적이면서도 배당성향이 높은 고배당주에 대한 투자가 늘 것으로 기대된다. 실제 미국 현지에서 1948년 운용을 시작해 현재 75조원까지 규모가 커진 펀드가 운용되고 있다. 해당 펀드의 2006년부터 2012년 9월까지의 수익률은 평균 약 7% 수준을 보였다. 실질금리가 마이너스로 접어든 이 시점에 경기상황과 비교적 무관하게 안정적인 예금금리와 ‘플러스 알파(+α)’의 수익을 원하는 고객에게 인컴펀드는 주목해볼 만한 대안 펀드가 될 것이다.유금 IBK기업은행 서초남지점 VM(VIP Management)팀장

40대 직장인들에게 요즘 가장 큰 고민은 ‘노후 준비’인 듯하다. 필자에게도 학창 시절 친구들이 노후 생활 준비를 위해 재테크는 어떻게 해야 하는지, 뾰족한 수가 있는지 질문을 쏟아낸다. “얼마 안 되는 돈들이 여기저기에 너무 분산돼 관리도 안 되고 목돈도 안 된다”, “투자했던 돈들이 재투자로 돌고 돌아 어떻게 됐는지 기억도 가물가물하다”, “주식 투자해서 수익이 좀 났는데 다시 다 잃었다”며 ‘비책’을 알려달라고 하소연한다. 복잡하고 많은 금융 상품 정보 속에서 나만 혹시 뒤처지는 것은 아닌가 하는 불안감이 그만큼 큰 것이다. 사실 필자도 수년 전에 겪은 과정이다. 이런 사람들에게 권하는 상품이 ‘적립식 저축보험’이다. 우리 세대는 부모님 세대가 평생 자산인 집 한 채와 은행 예금 원금을 지키고자 쪼들리며 생활하는 모습을 종종 목격했다. 이런 상황을 피하기 위해서는 마음 편히 생활비로 쓸 수 있는 연금이 필요하다.무엇보다 투자 비법을 찾아 여기저기 휘둘리지 말고, 만기가 없는 연금보험이나 만기를 최대한 길게 저축보험에 가입하기를 권유한다. 2∼5년 동안 모으기로 목표한 금액의 3분의 1을 계약금액으로 적립식 보험에 가입하고 여유 자금이 생길 때마다 선납 또는 추가납입을 활용해서 목돈을 만들어보자. 4∼5% 하는 신규 계약 수수료보다 적은 추가납입 수수료로 계약 금액의 2배까지 언제든지 추가 납입이 가능한 점을 활용하면, 향후 환급률에서 훨씬 유리해진다.적립기간이 5년 미만이라면 2억원 한도 내에서, 5년 이상이면 금액에 상관없이 10년 유지 시 비과세 혜택을 받을 수 있다. 향후 금리가 0%로 떨어진다 해도 2.5∼3.75%의 최저보증이율이 있어 장기 투자로 딱 맞다. 저금리 시대에 현재 4%대의 공시이율과 비과세 효과로 선납과 추가납을 활용하면 3년을 기점으로 은행 예·적금보다는 수익률이 좋을 것이다. 그리고 기간이 길어질수록 그 차이는 확대된다. 못 먹고 못 입고 절약했다는 부모님 세대처럼, 커피 전문점과 호프집 대신 뿌듯한 마음으로 한 회차씩 선납, 추가납입을 습관화해서 60세, 70세 노후를 위해 목돈을 만들어 보자. 투자를 해서 수익이 생기면 미련 갖지 말고 일정부분은 안전자산인 저축보험에 선납 또는 추가납입을 하는 습관이 중요하다. 특히 중도해지는 피해야 한다. 초등학생 때 용돈을 저축하면서 쌓이는 금액을 보며 기뻐했던 것처럼 저축금액이 쌓일 때마다 즐거움과 안정적인 노후 생활의 꿈도 커질 것이다.

기준금리가 저점을 형성하면서 대부분의 국내 금융상품 수익률이 낮아지고 있다. 따라서 고금리 매력이 있는 신흥국 채권 투자에 관심을 갖는 사람이 늘어나는 추세다. 브라질 국채로 시작된 해외채권 투자는 멕시코와 터키를 넘어 남아프리카공화국·러시아·인도 등으로 확대되고 있다.브라질 국채는 한국과 브라질 간 조세협정으로 인한 비과세 혜택 및 고금리(만기 10년·표면금리 연 10% 수준) 매력을 앞세워 2011년 6월부터 올해 3월까지 4조원 넘게 팔렸다. 변동성이 줄고 있는 헤알화를 통해 환차익도 기대할 수 있어 점점 스테디 셀러로 주목받고 있다.그 뒤를 따르는 것이 터키와 멕시코 채권이다. 터키 국채는 브라질 국채와 달리 토빈세 등 초기 투자 비용이 없고 다른 신흥 국가에 비해 환율 변동성이 낮다. 또 선진국 대상 하이일드 채권펀드(신용등급이 낮아 간접금융시장에서 자금을 조달할 수 없는 기업이 발행한 채권에 투자하는 펀드)에 비해 신용등급과 금리가 높다는 점이 장점으로 꼽힌다. 터키 국채는 만기 10년물과 15개월물이 판매 중이다. 만기 10년물의 표면금리는 연 8.5%로 6개월마다 이자가 지급되며, 15개월물은 할인채(이자가 붙지 않는 대신 이자 상당액을 미리 액면가격에서 차감해 발행하는 채권)로 만기에 원리금을 일시 지급한다.이 같은 해외채권 투자의 핵심은 환율이다. 환율 변화만큼 손익이 그대로 변하기 때문이다. 지난해 브라질 헤알화 급락으로 20∼30%의 손실을 본 것이 좋은 예다. 환율은 그 나라의 거시경제를 반영하기에 해외채권에 투자할 때는 경제 상황을 면밀히 파악하고 투자하는 것이 바람직하다. 또 대부분의 해외채권은 만기가 길기에 장기 투자에 적합하다. 주식처럼 팔고 싶을 때, 혹은 정해진 기한을 예측해서 팔 수 있는 상품이 아니라는 점을 꼭 인지해야 한다.유금 기업은행 서울 서초남지점 VM(VIP Management)팀장

최근 들어 골드바 투자에 다시 관심이 쏠리고 있다. 그 배경으로는 첫째 세계 경제가 불안했던 지난해 10월 1800달러까지 근접했다가 3월 1572달러, 현재 1390달러로 20% 이상 떨어진 금값을 꼽을 수 있다. 또 북한의 긴장감 조성과 혹시 모를 전쟁에 대한 불안감도 안전자산인 금을 찾는 데 영향을 주었다. 세법 개정 이후 금융소득종합 과세 부담이 늘어나면서 골드바 매각 차익이 비과세라는 점도 한 요인으로 작용했다.전통적으로 인플레이션 헤지 수단으로 각광을 받아온 금은 세계 경제가 불안하고 달러화 약세가 이어질 때 가격이 오르는 경향을 보여왔다. 최근 미국 경제가 회복 조짐을 보이고, 세계 최대 금 수요처인 인도와 중국의 수요 약화 우려로 가격이 조정을 받았다. 그러나 한정된 매장량과 주요국 중앙은행들의 금 투자 확대 움직임으로 장기적 측면에서 금값은 상승할 것으로 예상된다. 비과세와 상속·증여세를 줄이는 방법으로 고액 자산가들이 선호하기도 하지만, 국세청 감시가 강화돼 이런 관점에서는 골드바 투자 접근이 적절치 않다.김현섭 국민은행 이촌 PB 팀장골드바를 은행에서 구입하면 투명성과 보장성이라는 장점이 있다. 골드바 구입가격은 런던에서 고시되는(LBMA) 국제 금값×원·달러 기준환율 10% 부가가치세 4.5∼7% 수수료로 계산된다. 구매가격이 객관적인 자료로 확인돼 투명하다. 현재 골드바 1㎏은 부가세 포함 5800만원(KB국민은행 판매 기준) 정도다. 조폐공사가 순도와 질량을 보증하고 추후 은행에서 언제든지 매입해주기 때문에 환금성이 보장되고 투자 방법이 편리하다.소액으로 금 실물에 직접 투자하고 싶다면 골드뱅킹을 추천한다. 골드뱅킹으로 0.01g 단위로 원하는 금액만큼 언제든지 국제 금값과 원·달러 환율에 따라 금을 사고팔 수 있다. 부가세도 없고 낮은 수수료가 장점이나 매매차익 과세와 환율 리스크가 존재한다. 환위험을 원치 않으면 헤지가 돼 있는 금 펀드나 금 관련 ETF에 투자할 수 있다.골드바를 직접 보유하면 든든하고 뿌듯한 만족감은 있지만 부가세와 수수료로 많은 초기 투자비용이 든다. 따라서 단기적 투자로는 적합지 않다. 경기가 안 좋을 때를 대비해 장기적으로 위험분산 차원에서 일정 부분 보유할 가치가 있다.김현섭 국민은행 이촌 PB 팀장

최근 국고채 금리 하락과 한국은행의 기준금리 인하 가능성으로 은행 예금 금리가 더 하락할 것이란 전망이 나오고 있다. 하지만 아직 경기가 회복세를 보이지 않는 상황인 만큼 적극적인 투자가 망설여지는 이들에게 적금은 아직도 매력적인 상품이다.한국은행 자료에 의하면 지난해 말 기준 정기적금의 잔액은 31조4000억원으로 2011년 말 24조 6000억원에 비해 28% 늘었다. 2008년 금융위기 이후 펀드들이 마이너스 수익률을 내면서 투자자들의 마음이 안전자산으로 기울어지기 때문일 것이다. 이런 저금리 시대에 조금이라도 높은 금리를 얻을 수 있는 상품은 어떤 것이 있는지 알아보도록 하자.유금 IBK기업은행 서초남지점 VM팀장한국은행이 지난달 발표한 ‘2012년 국내 인터넷뱅킹서비스 이용 현황’에 따르면 지난해 말 기준 모바일 뱅킹 등록자가 전년 말보다 1333만명 늘어난 3705만명으로 집계됐다고 한다. 이 중 3분의 2는 스마트폰을 통해 모바일 뱅킹을 사용했다. 은행도 고객을 잡기 위해 높은 금리에 다양한 혜택을 주는 스마트폰 전용 상품을 경쟁적으로 내놓고 있다.스마트폰을 활용해 상품에 가입하면 은행창구를 방문할 필요도 없고 시간과 장소에 구애받지 않고 언제나 접속할 수 있는 편리성이 있다. 하지만 무엇보다도 연 최고 4%대의 금리를 받을 수 있다는 고금리 혜택이 가장 주목할 만하다. 은행마다 출시된 스마트폰 전용 적금은 타 상품보다 높은 금리를 자랑한다.IBK기업은행의 ‘IBK흔들어적금’의 경우 기본금리 3.2%에 그룹을 만들어 모인 인원수에 따라 최고 연 0.6%포인트의 우대금리를 받을 수 있다. 스마트폰을 흔들어 나온 금액만큼 저금을 하거나 친구에게 도전을 할 수 있어 게임처럼 즐길 수 있다. 추가납입 3회 이상이면 0.2%포인트를 덤으로 받아 최고 연4.0%(1년 기준)까지 받을 수 있다. 공인인증서만 있으면 스마트폰으로 애플리캐이션을 내려받은 후 신규 가입이 가능하다. 주머니에 있는 스마트폰을 꺼내 은행이 제시하는 높은 고금리 혜택을 누리는 ‘얼리어답터’가 되어보도록 하자.유금 IBK기업은행 서초남지점 VM팀장