보험에 가입할 때는 나이와 직업 등 가입자의 특성에 맞는 사항을 꼼꼼하게 검토해야 한다. 성별도 마찬가지다. 남녀가 평등한 세상이지만 여성만의 특성은 분명히 존재한다. 인구보건복지협회의 ‘2012 세계인구현황보고서’에 따르면 한국 여성의 평균 수명은 84세로 남성의 77세보다 7년 정도 길다. 그에 따른 의료비와 생활비 등 신경 쓸 일이 늘어난다는 의미다. 요즘처럼 흉흉한 사건·사고가 많은 때에는 여성이 사고현장에서 주의하지 않으면 자칫 부가피해의 위험성도 높다. 8일 ‘여성의 날’을 앞두고 ‘여성특화보험’에 주목할 필요가 있다.◆보험금 지급액 조절해 노후생활 대비여성전용 연금보험은 배우자 사망 후 여성의 안정적인 생활 유지에 초점을 맞춰 만들어졌다. 일반연금이 은퇴 이후 일정금액을 매년 지급하는 것과 달리 여성연금은 연금 규모를 보험계약자가 조절할 수 있도록 했다. 주요 부인과질환과 여성생활질환도 보장해 의료비 부담도 덜 수 있다.동양생명의 ‘여자만세연금보험’은 중도환급 기능을 만들어 연금을 받기 이전 생활자금을 미리 받을 수 있도록 했다. 가입자가 연금을 받기 시작하는 시기에 적립액의 최대 70%까지 일시금으로 받을 수도 있다. 불의의 사고로 목돈이 필요할 때 생활자금으로 사용할 수 있도록 한 제도다. 또 연금개시 전 뇌출혈과 급성심근경색 진단을 받으면 1000만원의 치료비를 지급하는 한편 뼈밀도장애, 빈혈 등 여성에게 빈번히 발생하는 여성생활질환에 대해서는 수술비 50만원과 입원비를 지원한다.동양생명 관계자는 “고령 여성가구주 증가와 국민연금 중 유족연금의 한계로 여성의 노후 대비 연금의 필요성이 높아지고 있다”며 “남녀 수명 차이를 반영한 여성전용 연금보험으로 이에 대비할 수 있다”고 말했다.삼성생명의 ‘여성행복연금보험’은 가입 후 10년이 지나면 보험가입자가 미용과 건강검진 등에 활용할 수 있도록 그동안 납입한 기본보험료의 10%를 받도록 했다. 또 연금을 받기 시작한 첫 달 여행자금 명목으로 월 지급액의 2년치를 일시금으로 지급한다.눈에 띄는 항목은 배우자가 사망하거나 80% 이상 장해를 입을 경우 보험회사가 남은 보험료를 대신 내주는 부부형 특약이다. 보험료 납입은 면제되지만 보험금 수령은 유지되는 만큼 사별에 따른 생계부담을 덜 수 있다. 아내사랑보장 특약은 사별시 보험금 수령시기가 안 됐더라도 보험금의 1%를 매달 지급하도록 했다. 삼성화재의 ‘애니카레이디 자동차보험’은 교통사고 후 불안해하는 여성운전자를 위해 현장출동직원이 경찰서까지 동행하는 서비스를 제공한다.◆여성과질환과 성형도 보험으로자동차보험은 여성이 사고 이후 느끼는 불안감과 얼굴 등 상해에 따른 성형 부담감을 해소하기 위한 특약에 집중했다. 이들 보험에 가입하면 사고 이후 보험사 직원의 경찰서 동행은 기본이고 노출 부위에 생긴 상처에 대한 보험금과 차량검사 등의 서비스를 받을 수 있다.삼성화재 ‘애니카 스마트 자동차보험’은 차 안에 장착된 블랙박스와 운행기록 자기진단장치가 통합된 ‘스마트박스’를 활용해 신속한 사고대응을 돕는다. 자동차 사고시 충격을 감지해 자동으로 사고를 신고할 수 있도록 했다. 여성운전자가 의식을 잃거나 사고 후 당황해 조치하지 못할 경우를 대비한 것이다. 또 차량 상태도 자동으로 점검해 조치가 필요한 사항을 스마트폰으로 운전자에게 알려준다. ‘애니카 레이디’에 가입하면 사고 후 직원이 직접 경찰서까지 동행해 사고업무를 처리하는 서비스를 제공한다. 동부화재의 ‘개인용자동차보험 여성안심플랜’은 교통사고로 운전자의 얼굴과 팔 등에 흉터가 남을 경우 특약을 통해 성형비용을 지원한다.현대해상의 ‘하이카 레이디 플랜’은 경찰서 동행 서비스가 기본이다. 여기에 상해간병비 지원담보 특약에 가입하면 상해급수 10급 이상의 치료가 필요할 때 최고 200만원의 간병비를 받을 수 있다. 또 운전이 미숙한 운전자들에게 사고시 대처요령을 알려주는 여성운전자 교실 참여도 가능하다.동부화재의 ‘여성안심플랜’은 특약을 통해 성형 등 의료비용도 지원한다. ‘하이센스레이디 특약’은 사고로 여성운전자의 얼굴과 팔다리 등 노출 부위에 흉터가 남으면 1㎝당 10만원씩 치료비를 지원한다. ‘프로미카 서비스 특약’은 차량점검과 실내 살균·탈취 서비스를 제공해 안전하고 깨끗한 차량관리를 돕는다. 모든 가입자에게 차량신발보관함과 LED(발광다이오드) 안전삼각대, 차량유리발수코팅제 등도 제공한다.정진수 기자 jen@segye.com

애완동물 보험이 재조명을 받고 있다. 최근 ‘반려동물등록제’ 시행 덕이다. 하지만 높은 손해율을 딛고 얼마만큼의 수익을 창출할 수 있을지는 미지수다.4일 보험업계에 따르면 롯데손해보험이 이날 개는 물론 국내 최초로 고양이도 보장가능한 ‘롯데 마이펫 보험’을 출시했다. ‘수술 입원형 상품’은 수술 1회당 최고 1500만원, 입원 1일당 최고 10만원까지 보장한다.애완동물 관련 보험은 2008년 동물보호법 시행 이후 삼성화재, 현대해상, LIG손해보험 등에서 출시했다가 가입자가 적고 손해율이 높아 현재는 삼성화재를 제외하고 모두 판매 중단했다.애완동물을 기르는 국내 인구는 1000만명으로, 관련산업 규모는 연간 5조원, 가정에서 키우는 개와 고양이는 약 700만마리로 추정된다. 관련시장이 급팽창하고 애완동물에 대한 사회인식이 달라지는 만큼 관련보험이 성공할 것이란 기대감도 크다. 롯데손보 관계자는 “애완동물을 기르는 인구가 늘어나는 만큼 시장전망이 좋다”고 말했다.하지만 실제 수익을 창출할 수 있을지는 의문이라는 지적도 많다. 삼성화재 애견보험인 ‘파밀리아스 애견의료보험’은 2011년 2월 판매중단됐다가 장애인 도우미견 등 사회공헌활동을 하면서 2011년 11월 재출시해 현재로선 유일한 애완동물 보험이다. 연간 판매건수가 500건을 넘지 못하는 등 큰 수익을 내지 못하고 있다. 올 들어서도 1월 47건, 2월 44건으로 월 판매실적이 50건을 넘지 못하고 있다. 삼성화재 관계자는 “수익성보다는 다양성 확보를 위한 상품”이라고 설명했다.2008년 당시 애견보험 손해율이 200%를 넘어섰던 만큼 높은 손해율에 대한 우려도 크다. 치료기준이 모호해 진료비를 과잉청구하는 ‘모럴해저드’도 생긴다. 동물의 나이 등이 가입조건에 명시돼 있지만 정확히 확인할 수 없고, 여러 마리를 키울 때 하나의 보험으로 ‘돌려막기’ 보장을 받더라도 대조작업이 힘들다. 진료기록이 철저히 관리되지 않는 것도 문제다.‘예방접종으로 예방이 가능한 질병과 계약자의 고의·관리태만으로 인한 질병은 보장하지 않는다’는 등 애매한 문구들도 혼란을 초래한다. 손보업계 관계자는 “2008년과는 분위기가 달라져 시장이 커질 수도 있겠지만 실제 수익을 내는 것은 별개 문제”라고 말했다. 김유나 기자 yoo@segye.com

LIG, 메리츠, 흥국 등 중견 손해보험사들의 보험금 지급능력이 약해진 것으로 나타났다.25일 금융감독원은 30개 손해보험사의 지난해 말 지급여력(RBC) 비율이 283.3%라고 밝혔다. 이는 2011년 말보다 6.2%포인트 내린 것이다. 23개 생명보험사의 RBC 비율은 331.1%로 2011년 말보다 22.7%포인트 올랐다.손보사 중에는 매각이 추진 중인 그린손보와 대주주가 바뀐 에르고다음을 제외하면 LIG손보(-21.4%포인트), 메리츠화재(-16.6%포인트), 흥국화재(-12.8%포인트)의 RBC 비율 하락폭이 컸다.생보사들의 RBC 비율은 대체로 양호한 수준이지만, KB생명이 36.3%포인트 하락한 158.2%로 저조했다. 서필웅 기자

경기침체의 직격탄을 맞은 보험업계 불황의 그늘이 짙어지고 있다. 가계 사정 악화로 만약에 대비할 여윳돈이 없어지면서 2008년 이후 국내 보험 가입률은 계속 하락 중이다. 업계는 영업저하를 타개하기 위한 몸부림으로 간판을 바꿔다는 게 유행인 실정이다.보험개발원은 21일 2011년 말 기준으로 우리나라 국민의 생명보험 가입률은 61.5%를 기록했다고 밝혔다. 2008년 64.2%, 2009년 63.6%, 2010년 62.1%에 이어 계속 떨어진 것이다. 가입자는 3062만명으로 미국발 금융위기가 닥쳤던 2008년의 3142만명과 비교해도 80만명 줄어든 규모다.이처럼 생보 가입률이 떨어지는 것은 경기침체가 계속되고 가계부채가 늘어나 신규 보험가입 여력이 줄어들었기 때문이다. 반면 가입자 1인당 연평균 보험료는 2008년(234만원) 이후 계속 높아져 2011년 말 기준으로 289만원까지 올라갔다.보험업계에서는 불황 장기화에 대응하는 방편으로 사명을 바꿔 이미지를 새롭게 하려는 시도가 잇따르고 있다.차티스손해보험은 2013회계연도가 시작하는 4월부터 AIG손해보험으로 이름을 바꾸기로 했다. 우리아비바생명도 연내에 우리생명으로 개명할 것으로 보인다. 이밖에 프랑스 계열인 카디프생명은 최근 프랑스 최대 금융사인 BNP파리바를 사명에 추가해 BNP파리바카디프생명으로 개명했다. 옛 대한생명은 한화생명으로 간판을 바꿔단 후 대량 광고 등을 통해 이미지를 일신했다는 평가를 받고 있다. 박성준 기자 alex@segye.com

생명보험업계가 올해 510억원 규모의 사회 공헌을 한다.생명보험사회공헌위원회는 올해 510억원을 재원으로 어린이집 건립, 복지법인 지원, 청소년 금융 교육 강화 등을 추진한다고 6일 밝혔다.인천 연수구 등 3개 자치단체에 어린이집 건립과 운영비로 76억원을 지원한다.노인 관련 복지법인에 3억4000만원을 투입해 독거 노인 영양 공급을 위한 식사 배달 사업과 낙상사고 예방을 위한 보조기구를 지원한다.생활 형편이 어려운데도 모범적으로 공부하는 초·중·고고생의 학업 수행을 위해 올해 10억원을 투입해 2200여명에게 장학금을 준다.생보업계는 2007년부터 업계 공동재원 출연을 통해 사회공헌활동을 해오고 있다. 지난해까지 총 1917억원을 출연했다. 이상혁 기자 next@segye.com

한화생명이 은퇴 후 국민연금 지급 시기까지의 연금 공백기간을 채워주는 ‘한화가교연금보험‘을 출시해 판매 중이다. 이 보험은 소득공백 기간에는 연금액을 높이고 국민연금 등 소득 재창출 기간에는 연금액을 낮춰 투자자의 인생주기에 맞는 노후설계가 가능한 맞춤형 연금이다.연금투자자는 연금집중 기간(60∼100세) 및 연금조정 비율(20∼99%)을 선택할 수 있고 해당 기간 및 비율에 따라 연금을 선택적으로 수령하면 된다. 조기 은퇴 후 연금을 받다가 재취업 등으로 소득이 다시 발생하면 연금 수령을 멈췄다가 나중에 다시 받는 것도 가능하다. 또 종신연금형이기 때문에 나이에 상관없이 종신토록 연금을 받을 수 있다. 보험 대상자가 중도에 사망하더라도 60세부터 최대 100세까지 보증지급하기 때문에 유가족에게 연금을 물려줄 수도 있다.시중금리에 연동하는 공시이율(2013년 1월 기준 4.2%)을 적용하고 최저 2.5%(10년 초과시 2.0%)의 금리를 보장해 저금리시대에도 안정적인 연금을 받을 수 있는 것도 장점이다. 가입 연령은 만15∼70세이며 연금개시는 45세부터 최대 80세까지 가능하다. 최저 보험료는 월 10만원이다.서필웅 기자 seoseo@segye.com

메리츠화재해상보험은 개별 기준 작년 12월 영업이익이 56억원으로 전년 같은 달과 비교해 67.2% 줄었다고 29일 공시했다.매출액은 11.0% 증가한 4천186억원, 당기순이익은 74.1% 감소한 29억원으로 집계됐다.

다음달 말부터 어떤 보험사가 사회공헌 활동을 많이 했고 적게 했는지 한눈에 비교할 수 있게 된다.박근혜 당선인이 기업의 사회적 책임을 누차 강조한 만큼 이 조치를 계기로 보험업계의 사회공헌 활동이 크게 확대될 것으로 전망된다.15일 금융감독원과 보험업계에 따르면 최근 금감원은 생명·손해보험협회와 각 보험사에 공문을 보내 2012회계연도 3분기(2012년 10∼12월)부터 사회공헌 실적을 경영공시에 포함하라고 지도했다.기업과 금융권의 사회적 책임 요구가 높아진 상황에서 보험업계의 사회공헌 활동을 독려하려는 조치다.금감원의 한 관계자는 “보험사의 사회공헌 실적을 각사는 개별공시, 협회는 비교공시하도록 했다”며 “소비자가 회사별 실적을 한눈에 볼 수 있게 함으로써 ‘네임 앤드 셰임(Name & Shame)’ 제도처럼 회사 평판에 영향을 줄 것으로 본다”고 말했다.보험사들은 분기마다 회사개황, 경영실적·경영지표, 재무에 관한 사항·재무제표, 위험관리 현황 등을 담은 경영공시를 홈페이지에 올린다. 여기에 사회공헌 실적을 보여줄 수 있는 항목을 추가해야 한다. 2012회계연도 3분기 경영공시는 다음달 말 각사와 협회 홈페이지에서 볼 수 있다.세부항목으로는 사회공헌 활동 비전, 주요 활동 현황, 분야별 집행금액과 봉사활동 시간·인원 등이 포함된다. 당기순이익 대비 집행금액과 전체 인원 대비 봉사활동 인원 등 지표도 들어갈 전망이다.김유나 기자

손해보험업계가 중소기업 보호를 위해 중소기업재난보험을 도입한다.문재우(사진) 손해보험협회장은 14일 서울 롯데호텔에서 열린 기자간담회에서 “보험 사각지대에 놓인 중소기업과 소상공인이 재난 위험으로부터 안전하게 사업과 일자리를 지킬 수 있도록 사회안전망 역할을 하겠다”고 밝혔다.중소기업 재난보험을 만들어 중소기업인의 재기를 돕고 소상공인을 보호하기 위해 전통시장 정책성 보험, 풍수해 가입 대상을 확대하겠다는 것이다.중소기업 재난보험은 보험료 부담이 큰 점을 고려해 중소기업과 소상공인에게 보험가입 유인책을 주는 방안을 모색 중이다. 예를 들어 재난 대비 능력이 부족한 중소기업에 ‘보험료 세액 공제’ ‘휴업 손해보험금에 법인세 면제’ 등을 부여한다.날씨 보험 활성화, 환경오염배상 책임보험 의무화, 외국인 환자 유치업무 추진도 언급했다. 문 회장은 “교통, 화재, 환경오염, 자연재해를 체계적으로 집적해 국민이 손쉽게 찾아볼 수 있는 종합위험지도 구축을 중장기적으로 추진하겠다”고 밝혔다.김유나 기자

즉시연금보험 과세 문제가 논란을 빚고 있다. 정부는 즉시연금 가운데 상속형의 경우 보험료 기준 1억원까지만 비과세하는 내용의 세제개편을 검토 중이다. 이에 보험업계는 “중산·서민층 피해가 우려된다”며 반발한다. 보험료 기준 3억원까지 비과세를 유지해야 한다는 게 업계 주장이다.9일 보험업계에 따르면 즉시연금의 경우 보험료 1억원 초과∼3억원 이하 가입자의 비중은 27.66%이다. 1억원 이하는 55.60%로 둘을 합하면 83.3%나 된다.업계의 한 관계자는 “이들 중 대다수가 중산·서민층으로 상속형 비과세 축소 때 큰 피해를 본다”고 말했다. 정부 개정안대로 세법이 개정되면 공시이율 4% 적용 시 납입금액 2억원의 경우 월 수령연금은 62만9000원에서 58만여원으로 4만8000원가량, 납입금액 3억원짜리는 월 94만3500원에서 84만6000여원으로 9만7000원가량 줄게 된다.업계는 평균 퇴직연령인 53세부터 국민연금 수령시점인 63세까지 소득이 없는 시기에 ‘가교연금’으로 유용하게 쓸 수 있도록 3억∼5억원은 적정 수준에서 비과세(월 수령액 94만∼150만원) 혜택을 유지해야 한다는 논리를 펴고 있다.생명보험협회 관계자는 “거액 자산가들의 세(稅)테크 수단으로 악용될 소지는 철저히 차단해야 하지만 중산·서민층의 노후생활 보장을 위해 중도인출 비과세 수준을 적정하게 올릴 필요가 있다”고 말했다.김유나 기자