수협중앙회(회장 김임권)가 수협보험의 전문성 강화를 통해 안정적 수익기반을 마련하고, 어업인 재해보상도 확대하는 등 최고의 협동조합보험사로 도약하기로 의지를 모았다. 수협은 23일 서울 양재동 The K-호텔서울 컨벤션센터에서 ‘2014 연도대상 및 2015 수협보험 전진대회’를 개최하고 중앙회와 회원조합이 힘을 모아 함께 성과를 창출하자는 뜻을 담은 ‘All Together, Double UP 2015’라는 슬로건을 공표했다. 김임권 수협중앙회장(가운데)을 비롯한 주요내빈들이 슬로건 공표 퍼포먼스를 하고 있다. 지차수 선임기자 chasoo@segye.com사진=수협 제공

AIA생명은 10년 이상 장기 유지계약에 대해 매년 적립액의 일정 금액을 추가로 적립해주는 ‘(무)골든초이스(GOLDEN CHOICE) 연금보험’을 최근 출시했다.이 상품은 10년 이상 장기 유지할 경우 연금개시시점까지 매년 기본보험료 적립액의 0.5%를 ‘유지보너스’ 명목으로 기본보험료적립액에 가산 적립해 주는 것이 가장 큰 특징이다. 일정 기간 유지 시 몇 차례만 보너스를 지급하는 다른 상품들과 달리, 연금개시시점까지 매년 유지보너스 적립해 오래 유지할수록 더 많은 연금을 수령할 수 있는 것.연금보험의 보험료 납입기간이 장기라는 점을 감안해 보험료 납입을 유연하게 조정할 수 있도록 설계됐다.회사가 정한 기준에 따라 최대 36회까지 ‘보험료납입 일시중지’ 신청이 가능하며, 퇴직, 폐업 등 더 이상 보험료 납입이 어려울 경우 ‘잔여 보험료 전액 납입종료’ 신청을 통해 남아 있는 보험료를 납입하지 않고도 계약 유지가 가능하다.종신연금형, 브릿지연금형, 상속연금형, 확정연금형 등 4가지 연금지급형태 중에 선택할 수 있다. 특히 ‘브릿지연금형’은 종신연금과 동일하게 매년 종신토록 생존연금을 지급받되 초기 일정기간(5~20년) 동안 더 많은 연금(브릿지기간 이후 수령액의 110~500%까지 브릿지비율 설정)이 필요할 경우 라이프스타일에 맞게 소득주기를 반영해 스스로에게 꼭 맞는 연금 설계가 가능하다.또 자유 입출금이 가능한 ‘노후행복자금’ 항목을 둬 긴급자금이나 여행자금이 필요할 경우 연금 개시시점의 계약자적립액의 0~49% 중에서 사용이 가능하다. 매년 12번까지 인출할 수 있으며 인출수수료는 없다. 가입 나이는 0세(출생아)부터 최대 64세이며, 기본보험료는 어린이(0~15세)는 월 6만원, 성인(16~64세)은 월 10만원부터 납입 가능하다. 연금개시 나이는 45세부터 최대 80세까지 선택이 가능하다. AIA생명 다니엘 코스텔로 대표는 “고령화 사회에서 갈수록 늘어나는 노후 준비 걱정을 덜어줄 수 있는 개인 연금상품의 필요성을 절감해 이 상품을 개발하게 됐다”며 “오래 유지할수록 상품의 혜택이 커지는 만큼 자신의 상황에 맞는 연금개시 나이를 선택해 가입한다면 노후설계기능을 충실할 수 있을 것”이라고 말했다.자세한 사항은 전국 AIA생명 마스터 플래너와 AIA생명 콜센터(1588-9898) 및 홈페이지(www.aia.co.kr)를 통해 확인할 수 있다.

보험에 가입한 뒤 한 달 이내에 계약을 무르는 청약 철회 비율이 100건 중 5건 가량인 것으로 나타났다.판매채널별로는 홈쇼핑과 텔레마케팅 쪽 철회율이 14%로 가장 높았고 농협손해보험과 농협생명이 철회율이 가장 낮았다. 21일 생명보험협회와 손해보험협회에 공시된 자료를 보면 지난해 생명보험사의 신(新)계약 953만1000건 가운데 철회된 계약은 59만1000건, 손해보험사에서는 1094만4000건 중 51만6000건으로 철회 비율이 각각 6.20%, 4.71%였다.생보사의 철회율이 더 높은 것은 계약기간이 길고 내야 하는 보험료 부담이 상대적으로 큰 상품 특성 때문으로 보인다.청약철회란 보험에 든 고객이 보험증권을 받은 날로부터 15일 내(청약일로부터는 30일 내)에 철회 의사를 표시하면, 특별한 사정이 없는 한 보험사가 받아들이고 보험료를 돌려주도록 한 소비자보호 제도다. 건강진단이 필요한 보험, 보험기간이 1년 미만인 단기계약, 자동차보험, 타인을 위한 보증보험은 철회 대상에서 제외된다. 정해진 철회 사유는 별도로 없다. 상품이 마음에 들지 않거나 보험을 유지할 형편이 안 된다고 판단해 무르는 등 변심이 주된 이유라는 게 업계의 설명이다.설계사, 개인대리점, 법인대리점(방카·텔레마케팅·홈쇼핑·기타), 직영(복합·다이렉트) 등 8가지 판매채널로 나눠본 업계의 평균 철회율은 천차만별이다.홈쇼핑이 생보(14.26%)와 손보(13.78%) 모두 14% 안팎으로 가장 높고 텔레마케팅(생보 13.89%, 손보 13.30%)과 인터넷으로 가입하는 다이렉트(11.45%, 9.64%)가 뒤를 이었다.이들 세 가지는 대표적인 비대면 판매방법에 속한다.반면에 철회율이 낮은 채널은 대부분 대면 영업이다. 생보에서는 은행·증권사 등 금융기관이 하는 방카(3.66%), 개인대리점(3.77%), 설계사(4.50%)의 철회율이 낮은 편이다.손보에선 개인대리점(2.14%), 대면 및 비대면 모집을 병행하는 보험사 직영조직인 복합(2.17%), 설계사(2.50%) 쪽의 철회율이 낮다. 이런 현상은 보험사별 철회율에도 반영된다.비대면 영업 비중이 크면 철회율도 높은 경향이 나타나는 것이다.손보와 생보에서 철회율이 가장 낮은 곳은 각각 1.35%, 2.65%를 기록한 농협손보와 농협생명이다. 이들의 공통점은 대면 판매비중이 99%가 넘는다는 점이다. 농협손보는 방카·설계사를 통해, 농협생보는 방카·기타법인대리점·설계사 채널로 대부분의 영업이 이뤄진다.그밖에 철회율이 낮은 곳은 손보에서는 한화손보(2.73%), 삼성화재(2.92%), LIG손보(3.62%), 메리츠화재(3.68%)가 꼽혔다, 생보에선 미래에셋생명(4.48%), 푸르덴셜생명(4.58%), 신한생명(4.67%), 삼성생명(4.69%)이 낮은 편이었다.철회율이 10%를 웃돈 곳으로는 손보에서 에이스보험(15.08%)과 AIG손보(12.38%)가 이름을 올렸다.생보에선 현대라이프(13.07%), BNP파리바카디프생보(11.60%), 라이나생명(11.19%), AIA생명(10.99%), 동양생명(10.85%), 하나생명(10.07%)이 포함됐다.에이스보험은 다이렉트, 홈쇼핑, 텔레마케팅 등 세 가지 비대면 영업으로 지난해 보험상품의 100%를 팔았다.박태훈 기자 buckbak@segye.com

인터넷상에서 보험상품에 가입할 때 작성하는 서류가 줄어든다. 현행 6억원인 저축은행의 개인별 신용공여 한도가 상향조정된다.금융위원회와 금융감독원은 금융개혁 현장점검반이 운영 일주일 동안 6개 금융사를 방문해 196건의 건의사항을 받고 이런 결과를 통보했다고 20일 밝혔다. 금융당국은 우선 인터넷상에서 보험에 가입할 때 절차와 서류를 간소화하기로 했다. 이는 온라인으로 보험에 가입할 때에도 오프라인에서 대면으로 들 때와 같은 절차를 요구하고 있어 금융사와 소비자 모두 불편하다는 민원에 대한 답변이다. 저축은행에 대해선 현행 6억원으로 설정된 동일인 여신한도를 확대하기로 했다. 상환능력이 충분한 고객에게도 6억원으로 한도를 설정한 것은 무리라는 지적을 받아들인 것이다. 증권사에는 신탁계정 운용 규제를 일부 완화해 대출 업무를 허용하기로 했다. 대출보다 단순 자산운용 성격이 강한 대출을 허용해주는 것이다. 다만, 금융당국은 복합금융점포에 보험사를 입점하는 문제에 대해서는 전업보험사나 은행계열 보험사 등 이해관계자의 의견을 청취한 후 검토하겠다며 신중 추진 의견을 냈다.금융위는 아울러 증권사 등 금융회사의 계열사 밀어주기 관행을 근절하기 위해 2017년 3월 말까지 분기별 계열사 펀드 판매 비중이 전체 판매금액의 50%를 넘지 못하도록 계속 제한키로 했다. 또 계열사의 투자부적격 등급 회사채·기업어음(CP)을 투자자에게 권유하거나 고객 재산에 편입하지 못하도록 하는 규제도 2년 더 연장했다.이진경 기자 ljin@segye.com

작년 소득이 증가한 직장인 778만명은 평균 12만4천원의 건강보험료를 추가로 내게 됐다. 보건복지부와 국민건강보험공단은 건강보험 직장가입자 1천268만명을 대상으로 2014년도분 건강보험료를 정산한 결과 모두 1조5천671억원의 정산 보험료가 발생했다고 16일 밝혔다. 전체 직장가입자의 61.3%에 해당하는 778만명은 인상된 급여를 반영해 평균 24만8천원의 건보료를 더 내야 한다. 이 금액은 근로자와 사용자가 절반씩 나눠내는데, 이에 따라 근로자는 1인당 평균 12만4천원을 추가로 내야 한다. 예를 들어 작년 연간 소득금액이 500만원 늘어난 직장인은 작년 보험료율 5.99%를 적용해 14만9천750원을 더 내야 한다. 반면 작년 소득이 줄어든 253만명의 직장가입자에게는 1인당 평균 14만4천이 환급된다. 이 역시 절반만 근로자 몫이어서 직장 가입자는 평균 7만2천원을 돌려받는다.건강보험료는 전년도 보수를 기준으로 우선 부과하고 나서 매년 4월 실제 보수에 맞게 보험료를 재산정하는 방식으로 정산된다. 호봉 승급, 임금 인상, 성과급 지급 등으로 전년보다 보수가 늘어나면 추가로 건보료를 한 번에 내야 하며 반대로 보수가 줄어든 경우는 더 지급한 건보료를 환급받는다.

계약자 사망 시 유가족에게 사망보험금을 주는 종신보험이 생존 시 보장을 늘리는 방식으로 진화하고 있다. 평균수명이 늘어 은퇴 후 경제적 부담이 커지고 있는 소비자들을 대상으로 보험사들이 사망 후는 물론 생존 시에도 특약 가입이나 해약 없이 보험금을 받을 수 있는 상품들을 속속 내놓고 있다. 보험금도 생활비 외에 의료비나 자녀 교육비 등으로 활용할 수 있도록 다양하다.클릭하면 큰 그림을 볼 수 있습니다.◆연금기능 탑재한 3세대 종신보험들14일 보험업계에 따르면 신한생명을 필두로 생명보험사들이 이달 들어 연금 보장을 강화한 종신보험을 출시하고 있다. 이전까지 대부분 종신보험들은 계약자가 연금 전환을 원할 때 기존 계약을 해약한 후 환급금을 이용해 연금을 지급했다. 계약자 사망 시 유족에게 보험금을 주는 종신보험이 1세대라면 암 등 중대 질병까지 보장하는 종신보험이 2세대다. 이어 생활비와 교육비 등 계약자가 원하는 방식으로 연금을 미리 받을 수 있는 최근 상품들이 3세대 종신보험에 해당한다. 물론 사망 후 보험금도 지급한다.신한생명은 지난 1일 ‘신한 연금미리받는 종신보험’을 출시했다. 3세대 종신보험으로는 업계에서 처음이다. 사망보험금을 담보로 연금을 선지급하는 상품으로 주택연금(집을 담보로 연금을 받는 상품)과 유사하다. 보험료 납입을 완료했다면 연금 수령은 55세부터 가능하다. 연금수령 중 피보험자 사망 시 잔여 금액을 사망보험금으로 지급하며, 이때 가입금액의 10%를 유족위로금으로 추가 지급한다.예를 들어 주계약보험금(사망보험금) 1억원짜리 보험에 가입한 뒤 사망보험금 중 5000만원을 연금으로 전환해 받겠다고 신청한 가입자가 65세부터 연금을 2000만원까지 받고 사망했다면 유가족은 약 9000만원을 받게 된다. 연금으로 전환하지 않은 잔여 사망보험금 5000만원과 유족위로금 1000만원(가입금액의 10%), 연금 미수령액 약 3000만원(할인율이 적용돼 수령기간에 따라 금액 변동)을 합한 금액이다. 특정암, 뇌출혈, 급성심근경색증, 말기신부전증, 말기간질환, 말기폐질환 등 6대 질병으로 진단받거나 합산장해지급률이 50% 이상 되면 이후의 보험료 납입이 면제된다.AIA생명도 종신보험 혜택의 범위를 생전으로 확대한 ‘(무)우리가족 힘이 되는 선지급 종신보험’을 출시했다. 이 보험은 가입자가 질병으로 인한 보험금 청구 없이 80세까지 생존 시 보험가입금액의 일부를 생활자금으로 지급해 노후자금으로 활용할 수 있도록 했다. 가입자가 계약 시 생활자금으로 보험가입금액의 50% 또는 30%를 선택할 수 있다. 나머지 금액은 계약자 사망 후 유가족 등에게 지급된다.◆자녀교육비, 의료비도 보장교보생명의 ‘나를 담은 가족사랑 (무)교보New종신보험’은 사망 보험금을 노후 의료비나 생활비로 미리 앞당겨 받을 수 있다. 사망 후 유가족의 생활 보장을 위한 전통형 종신보험과 달리 가입자 본인의 생전 생활보장에 초점을 맞춘 것이 특징이다. 사망 보험금의 80% 한도 내에서 은퇴 후 필요한 입원비, 수술비 등 의료비를 횟수 제한 없이 미리 받을 수 있다. 주계약 1억원에 가입했을 때를 기준으로 입원 시 하루 5만원, 중증 수술 시 1회당 200만원을 받을 수 있다.노후 자금이 부족할 때에는 사망 보험금 중 일부를 생활비로 앞당겨 활용할 수도 있다. 생활비도 가입금액의 80% 이내에서 은퇴 이후부터 90세까지 최소 2회부터 최대 20회까지 받을 수 있다. 은퇴 후 매년 건강검진을 받거나, 건강에 문제가 없으면 일정 금액을 적립금에 가산해 가입자의 건강관리를 유도하는 서비스도 도입했다.한화생명이 내놓은 ‘교육비 받는 변액통합종신보험’은 고객의 라이프 사이클에 맞춰 목돈으로 자금 전환이 가능하다. 은퇴 후 생활자금이나 자녀 결혼자금 등 목돈이 필요하면, 보장형 계약의 전부 또는 일부를 적립보험으로 전환하면 된다. 특히 부분 전환이 가능하기 때문에 추가 보험료 없이 한 개의 보험으로 두 개의 보험(종신 및 저축)을 가입하는 효과를 얻을 수 있다. 만약 보험료를 8000만원 납부한 가입자가 4000만원을 적립보험으로 전환하면 이 금액에 이자가 붇는다. 이후 계약자가 찾고 싶을 때 찾으면 된다. 나머지 4000만원은 계약자 사망 후 받게 된다. 또 부모 사망 시 자녀가 경제적 어려움 없이 학업을 마칠 수 있도록 교육자금을 최대화했다. 자녀가 7∼22세 때 부모가 사망하면 가입금액의 50%를 사망보험금으로 지급하고 교육비를 매달 별도로 보장한다. 매달 지급되는 교육비는 초등학생(7∼12세)은 가입금액의 2%, 중고등학생(13∼18세)은 3%, 대학생(19∼22세)은 4%다. 사망보험금 1억원을 기준으로 5000만원을 사망보험금으로 일시에 지급한 후, 자녀가 초등학생 때는 매월 200만원, 중·고등학생 때는 300만원, 대학생은 400만원을 자녀가 22세 되는 시점까지 매달 지급한다.이귀전 기자 frei5922@segye.com

보험약관에 입원 정의를 명확히 하고 입원일수 한도도 세분화하는 방안이 추진된다. 이른바 ‘나이롱환자’를 줄이기 위한 조치다. 또 보험사기 범죄로 유죄를 받은 경우 추가 보험가입을 제한하기로 했다. 금융감독원은 ‘민생침해 5대 금융악 척결 특별대책’ 중 금융사기에 이어 13일 보험사기 척결 특별대책을 발표했다. 우선 보험약관상 객관적이고 구체적인 입원기준을 정리할 방침이다. 의사의 주관적 판단에 따라 입원하고, 보험금을 타낼 수 있어 이를 악용한 ‘나이롱환자’가 적지 않다는 판단에 따른 것이다. 대법원 판례는 입원에 대해 환자가 질병에 대한 저항력이 낮거나 의료진의 관찰이 필요한 경우, 약물치료가 반복돼 환자가 통원이 불편한 경우 등으로 자세히 규정하고 있다. 현행 120일로 정해진 입원일수 한도도 질병의 경중에 따라 한도를 세분화할 계획이다. 금감원은 보험연구원, 보험업계와 태스크포스(TF)를 구성해 내년 상반기 중 기준을 내놓기로 했다.보험금 과다청구가 많은 자동차보험에 대해서도 렌트비 지급기준과 자동차사고 수리기준을 마련키로 했다. 또 보험사기로 벌금, 징역 등 법원의 유죄판결이 확정되면 금융질서문란자로 등록하는 방안도 추진한다. 금융질서문란자로 등록되면 보험 가입을 포함한 각종 금융거래가 제한된다. 현재는 제한 없이 보험에 가입할 수 있어 보험사기를 반복해도 막을 방법이 없다.금감원은 이와 함께 상대적으로 처벌이 약한 보험사기가 일반사기에 상응하는 처벌을 받을 수 있도록 수사기관과 협력하는 한편 관련 내용을 담은 ‘보험사기 방지 관련 법률 제·개정안’이 처리되도록 노력할 방침이다. 전체 보험 가입 현황을 볼 수 있도록 보험 가입내역 조회 시스템도 개선해 한 개인이 사기 목적으로 다수의 보험에 가입하지 못하도록 미리 방지하기로 했다.이진경 기자

생명보험사인 AIA생명, 손해보험사인 에이스손보가 고객 청구보험금을 지급하지 않은 비율이 가장 높은 것으로 조사됐다. 시민단체 금융소비자원은 생명보험협회와 손해보험협회 홈페이지에 공시된 자료를 분석해 10일 2014년 보험금 부지급률을 발표했다. 보험금 부지급률은 보험금을 청구한 건수 중 보험금이 지급되지 않은 비율을 말한다. 부지급률이 높을수록 보험사가 가입자에게 보험금을 잘 안 줬다는 의미라고 금융소비자원은 설명했다.이에 따르면 22개 생보사 중에서는 AIA생명이 3.13%로 가장 높았다. 보험금 청구건수 5만9830건 중 1874건의 보험금을 주지 않았다. 생보업계 평균 부지급률 0.94%의 3배를 넘는 수준이다. 이어 하나생명이 2.38%, KDB생명 2.19% 순이었다. 반대로 신한생명(0.41%), DGB생명(0.55%), 흥국생명(0.75%)은 부지급률이 낮았다. 손보사 14개사 중에서는 에이스손보가 가장 높았다. 16만6049건 중 4021건의 보험금을 주지 않아 부지급률 3.13%를 기록했다. AIG손보가 1.91%, 흥국화재가 1.58%, MG손보 1.27%를 나타냈다. 보험금 지급을 잘 한 보험사는 AXA손보(0.37%), 메리츠화재(0.48%), 동부화재(0.61%) 등이었다. 손보사 평균 부지급률은 0.87%이다. 오세헌 금융소비자원 생명보험국장은 “최근 보험사들이 경영악화를 이유로 지급심사 강화 등을 통해 보험금을 제대로 주지 않고 있다”며 “보험금을 제대로 지급하지 않는 것은 의무위반이자 계약위반인 만큼 감독당국이 적절한 조치를 취해야 한다”고 말했다.이진경 기자

저금리 여파로 보험사의 재무건전성을 나타내는 지급여력(RBC) 비율이 하락한 것으로 나타났다. 7일 금융감독원에 따르면 지난해 12월 말 기준 보험회사의 지급여력 비율은 292.3%로, 직전 분기 305.7%보다 13.5%포인트 하락했다. 지급여력 비율이란 각종 위험요인이 현실화할 경우 발생할 수 있는 손실금액(요구자본) 대비 보험사가 위험으로 인한 손실보전을 위해 실제 동원할 수 있는 자금(가용자본) 비율을 말한다. 현재 보험업법에는 재무건전성 차원에서 지급여력비율을 최소 100%를 유지하도록 규정하고 있다.이진경 기자 ljin@segye.com

자동차보험에 가입할 때 추가하는 운전자 제한 특약으로 인한 분쟁이 빈발하고 있다.2일 금융감독원에 따르면 최근 3년간 운전자 제한 특약과 관련한 분쟁조정신청 건수는 101건에 이른다. 운전자 제한 특약이란 자동차보험 보장 대상을 일정 연령 이상, 혹은 부부, 가족 등으로 한정하는 것을 말한다. 특약에 가입하면 보험료가 절약되지만 특약상 운전가능자가 아닌 사람이 운전하다 사고를 내면 대인 배상만 받을 수 있다.금감원은 운전할 사람의 주민등록상 만 나이와 생일을 꼭 확인해야 한다고 강조했다. 예를 들어 A씨는 배우자 B씨(1967년생, 당시 47세)의 주민등록상 생년을 1966년생으로 착각하여 운전자 연령을 48세로 제한하는 특약에 가입했다. 이후 B씨가 운전하다 사고를 내도 가입 당시 47세였던 B씨는 보장대상이 아니다.부모 연령을 기준으로 한 특약에 가입한 뒤 무면허였던 자녀가 이후 운전면허를 취득해 부모의 차를 몰고 다니는 경우에는 특약을 반드시 변경해야 한다. 운전 가능자의 범위를 부부나 가족, 지정 1인 등으로 한정하는 운전자 범위 제한 특약은 허용되지 않은 다른 지인이 운전하다 사고를 냈을 때 문제가 된다. 특약상 가족에는 형제자매가 포함되지 않으므로 유의해야 한다. 금감원은 특약상 운전자에 해당하지 않는 사람에게 차량 운전을 맡겨야 할 경우 ‘임시운전자 특약’이나 ‘지정 운전자 한정 특약’ 등을 활용해 보험 대상에 포함하는 것이 좋다고 설명했다.이진경 기자 ljin@segye.com